【正文】 xx保保 險險 公公 估估 有有 限限 公公 司司 可可 行行 性性 研研 究究 報(bào)報(bào) 告告 167。1. 項(xiàng)目概況 167。. 籌建公司名稱 xx 保險代理有限公司 167。. 項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容 代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費(fèi)；輔助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等；開展保險和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 167。 中國 xx 大廈。 167。. 公司宗旨 167。. 發(fā)展宗旨 發(fā)展民族保險代理事業(yè)，完善保險市場，為投保人提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)及為保險人提供優(yōu)質(zhì)報(bào)單。 167。. 經(jīng)營宗旨 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 2 注重 CS 形象創(chuàng)造，即“顧客滿意”的宗旨，顧客的滿意度高于一切。 167。. 項(xiàng)目投資情況 167。. 公司注冊資本和股本額 公司注冊資本和股本額為人民幣 1000 萬元整。 167。. 各投資方的出資比例及金額 xx 企業(yè)集團(tuán)有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 工程有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的10%； xx 有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 有限公司出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； xx 出資人民幣 100萬元，占股本總額的 10%； xx 出資人民幣 100萬元，占股本總額的 10%； xx 公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 股東各方均按各自的出資比例分享公司利潤和承擔(dān)虧損風(fēng)險。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 3 167。. 項(xiàng)目研究依據(jù)與范圍 167。. 項(xiàng)目研究 依據(jù) (1) 《中華人民共和國保險法》 (2)《保險代理人管理規(guī)定（試行）》 (3)《中華人民共和國公司法》 (4)國家統(tǒng)計(jì)局、陜西省統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查統(tǒng)計(jì)資料 167。 項(xiàng)目研究范圍 a． 市場前景、籌建方案、建設(shè)規(guī)模； b． 營銷戰(zhàn)略、營銷方案、 c． 企業(yè)組織、勞動定員、培訓(xùn)方案 d． 投資風(fēng)險分析、投資利潤分析。 167。2. 項(xiàng)目提出的背景 167。. 項(xiàng)目背景 1995 年 6 月 30 日全國人大常委會通過了《中華人民共和國保險法》，中國人民銀行又于 1997 年 1 月 30 日頒布了 《保險代理人管理規(guī)定（試行）》 ，中國人民銀行于 1998 年 2 月16 日又頒布了 《 保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》。國家又于1998 年設(shè)立了專業(yè)性的保險業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) —— 中國保險監(jiān)督管理委員會。根據(jù)這些規(guī)定，有限責(zé)任公司是保險中介法人組織形式，即指股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 4 司以其全部資產(chǎn)為限對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的一種企業(yè)形式。國家對境外保險機(jī)構(gòu)及保險中介機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和合資、獨(dú)資機(jī)構(gòu)的政策性開放，對中國保險業(yè)是一個沖擊，同時，也刺激和促進(jìn)了中國保險業(yè)的發(fā)展。 目前國內(nèi)產(chǎn)壽險市場上的代理組織形式多為個人代理人或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其歸 屬于產(chǎn)險公司的代辦站（所）或壽險公司的營銷單位，另外，還有少量的非規(guī)范性的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。在目前這種代理組織模式下，一旦保險公司放松核保、核賠制度的管理，放松對個人代理人的培訓(xùn)，保險監(jiān)管機(jī)關(guān)放松從業(yè)資格的認(rèn)定和監(jiān)管，其危害是顯而易見的。 保險代理公司作為專業(yè)化、職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的保險中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)走集約化、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、規(guī)模效益的發(fā)展之路，以適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化下的強(qiáng)烈競爭，并在競爭下求的發(fā)展。 167。. 項(xiàng)目類別 該項(xiàng)目屬于須經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)方可設(shè)立的專業(yè)化保險代理機(jī)構(gòu)，可合法性、規(guī)范性的 開展各家保險公司的保險代理業(yè)務(wù)。 167。 . 項(xiàng)目地位 培養(yǎng)和發(fā)展專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)是國家將保險代理行業(yè)的非規(guī)范性發(fā)展引入正常發(fā)展軌道的必然措施，同時為在加入WTO 后，面對外資保險機(jī)構(gòu)及保險代理機(jī)構(gòu)的沖擊，能夠提前占領(lǐng)國內(nèi)市場，具有著極其重要的作用。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 5 167。 . 項(xiàng)目建設(shè)的必要性 目前，我國個人、兼業(yè)代理人快速超常且非規(guī)范性地發(fā)展，而專業(yè)代理人卻因政策原因舉步維艱，全國僅有極少數(shù)的專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)（陜西省目前已獲批的僅有三家，而且還在緩慢的籌備之中），其結(jié)果是大量兼業(yè)代理人變 成了徹頭徹尾的專業(yè)代理人。優(yōu)秀的個人代理人也無法向?qū)I(yè)代理公司分流。且大量的兼業(yè)代理人的違規(guī)經(jīng)營的行為，即擾亂了保險市場，又給保險中介產(chǎn)業(yè)帶來災(zāi)難性的后果。因此，規(guī)范和發(fā)展專業(yè)性的保險代理公司已迫在眉睫，刻不容緩。 167。 . 主要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo) 序號 指標(biāo) 單位 數(shù)量 備注 1 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模 個 （辦事處） 28 西安 7 個，寶雞、咸陽各 3 個 , 其余 7 地市各 2 個，楊凌 1 個 . 2 總投資 萬元 1000 固定資產(chǎn)投資 萬元 604 其中 : 總公司 170萬元 , 每個辦事處 其中 : 設(shè)備 /設(shè)施 投 資 萬元 463 其中 : 總公司 121萬元 , 每個辦事處 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 6 開辦費(fèi)等及 其他費(fèi)用 萬元 237 其中 : 總公司 80萬元 , 每個辦事處 流動 /遞延資產(chǎn) 萬元 159 其中 : 總公司 46 萬元 , 每個辦事處 萬元 6 企業(yè)定員 人 387 其中 : 總公司 79人 , 每個辦事處 11人 7 營業(yè)面積 ㎡ 總公司 200300㎡ , 每個辦事處 100150㎡ 8 年?duì)I業(yè)收入 萬元 2020 年 :1000 萬元； 2020 年 3200 萬元； 2020年： 5070萬元； 2020年： 6591萬元。 19 年利稅 萬元 2020年 :56 萬元； 2020年 ； 2020年：； 2020年： 。 10 年利潤 萬元 2020 年 : 萬元； 2020 年 萬元；2020年： ； 2020年： 1371萬元。 11 投資回收期 年 12 投資利潤率 % 因該項(xiàng)目生命期極長 ,難以確定其 總的投資 回報(bào)額及投資回報(bào)率。 此數(shù)據(jù)僅以前四年為計(jì)算依據(jù) 167。 167。 167。 近年來，隨著改革開放的不斷深入和國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，以及人民生活水平、文化水平的不斷提高。我國保險業(yè)出現(xiàn)了快 速發(fā)展，國家保險業(yè)政策在積極推進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展、克服市場失靈、保持規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益、引入競爭性產(chǎn)業(yè)組陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 7 織、合理配置保險資源、促進(jìn)行業(yè)內(nèi)外協(xié)調(diào)關(guān)系、完善保險業(yè)監(jiān)督、保護(hù)和扶持民族保險業(yè)等諸方面愈來愈顯示出積極的 政策效應(yīng)。 中國已經(jīng)加入 WTO，對我國經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展將產(chǎn)生巨大而深遠(yuǎn)的影響。在保險業(yè)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化局面的形成，保險市場國際化趨勢的日益加強(qiáng)，保險機(jī)構(gòu)及保險中介機(jī)構(gòu)的先進(jìn)、科學(xué)、合理、適應(yīng)性強(qiáng)的運(yùn)行機(jī)制之沖擊和境外機(jī)構(gòu)的入境，將會對我國保險業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競爭壓力。同時隨 著國家經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域政策力度不斷加大，經(jīng)濟(jì)建設(shè)成就矚目，國內(nèi)現(xiàn)在的保險市場，已不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，其市場規(guī)模與結(jié)構(gòu)過于滯后，客觀上對發(fā)展保險代理制度提出了更為迫切的要求。國家急需在保險市場結(jié)構(gòu)上，按國際慣例建立和發(fā)展專業(yè)性保險中介機(jī)構(gòu) ——保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)人公司、保險精算師公司。 專業(yè)保險代理公司即是保險人和被保險人的橋梁和紐帶，為保險人拓寬渠道，提供源源不斷的穩(wěn)定的保險業(yè)務(wù)，又能在規(guī)定的范圍內(nèi)，維護(hù)被保險人的合法權(quán)益，為社會經(jīng)濟(jì)效益提供強(qiáng)有力的風(fēng)險保障機(jī)制。也解決了投保人或被保險人專業(yè)知 識缺乏的問題，最大限度的幫助客戶獲得最適合自身需要的保險產(chǎn)品。同時也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗(yàn)等工作中能脫出來，集中精力致力于市場調(diào)研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運(yùn)用以及信息傳遞、系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面；同時，對于保險公司來說，保險中介還具有社會展業(yè)面廣、服務(wù)質(zhì)量高、業(yè)務(wù)費(fèi)用低、管陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) (海量營銷管理培訓(xùn)資料下載 ) 8 理方便等優(yōu)點(diǎn)，因此可以極大地降低保險企業(yè)經(jīng)營成本和管理成本，有利于提高保險企業(yè)的競爭力；而且，保險中介機(jī)構(gòu)與社會有著廣泛的聯(lián)系，對保險需求、產(chǎn)品評價、理賠服務(wù)等方面的信息反映及時，有助于保險企業(yè)及時了解市場供需 情況，調(diào)整和改進(jìn)自己的經(jīng)營策略，也有利于促進(jìn)和規(guī)范保險市場的競爭秩序。 國外最具權(quán)威的英國保險市場，約有85%的保險業(yè)務(wù)是專業(yè)代理公司提供，最大的美國保險市場，約 90%的保險業(yè)務(wù)是保險中介公司促成，而我國保險業(yè)務(wù)僅有不足四成的業(yè)務(wù)是由保險中介公司促成的。由此看來，我國保險市場的發(fā)展?jié)摿κ鞘志薮蟮? 。 同時規(guī)范的發(fā)展和完善保險中介市場，為杜絕投保企業(yè)及保險機(jī)構(gòu)在行使業(yè)務(wù)中的違法違紀(jì)行為、杜絕保險中介人及非規(guī)范性保險中介機(jī)構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營收入的 透漏稅款 現(xiàn)象。因此，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，在全球市場一體化的大趨勢下 ，建立和發(fā)展保險中介產(chǎn)業(yè)對保險業(yè)保持可持續(xù)發(fā)展具有著重大的歷史意義。 167。. 國內(nèi)市場調(diào)查分析 相對于保險產(chǎn)業(yè)，我國的保險中介產(chǎn)業(yè)還比較滯后。目前，全國各類保險中介服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)近 23 萬余家，其中大部分為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。各類保險中介從業(yè)人員不足百萬，平均每1300 人中僅有 1 名從業(yè)人員。面對擁有 13 億人口及經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的保險資源，現(xiàn)有的保險產(chǎn)業(yè)及中介機(jī)構(gòu)已有些力不從心。 1980 年全國 保費(fèi)綜合收入僅為 億元， 1998 年全國財(cái)產(chǎn)保險保費(fèi)收入已達(dá) 499 億元； 1999 年全國財(cái)產(chǎn)保險保費(fèi)收陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研