淺談我國商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理-文庫吧
2025-04-24 04:59 本頁面
【正文】 沒有將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架 ,沒有明確專門部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 ,也沒有在各個(gè)崗位、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)條線上進(jìn)行相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的安排 ,即使某些銀行有過聲譽(yù)管理行為 ,也比較粗放 ,科學(xué)性和規(guī)范性仍比較薄弱。這也說明了為什么我國商業(yè)銀行在管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)方面取得了明顯的進(jìn)步 ,但 在道德與合規(guī)方面的困境顯得更為突出。 。目前銀行從業(yè)人員對于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)比較缺乏 ,對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)重視程度不夠 ,雖然各行已著手制定相應(yīng)的制度管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ,但聲譽(yù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念仍然沒有完全灌輸?shù)絾T工的思想中 ,對于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍停留在感性認(rèn)識(shí)階段。商業(yè)銀行內(nèi)部各條線自上而下的行業(yè)壟斷意識(shí)較強(qiáng) ,服務(wù)意識(shí)較差 ,對客戶的信訪、投訴處理效果不佳 ,對新聞媒體反映的負(fù)面情況處理不及時(shí) ,重視程度不夠 ,導(dǎo)致聲譽(yù)事件不斷發(fā)生。 。雖然銀監(jiān)會(huì)早 在一年前就發(fā)布了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 ,但定義還相對寬泛。目前 ,對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及其危害的衡量 ,國際上還普遍缺乏有效的標(biāo)準(zhǔn)和手段 ,為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控等帶來很大的障礙 ,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本淪為被動(dòng)的危機(jī)事件處理 ,風(fēng)險(xiǎn)管理效率低下 ,作用有限。 。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程 ,它不僅包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置 ,還包括聲譽(yù)的建立、維持等。但目前 ,很多商業(yè)銀行的聲譽(yù)管理沒有長期的聲譽(yù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃 ,聲譽(yù)管理往往 “ 頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳 ”,缺乏前瞻性、持久性。沒有長期聲譽(yù)管理體系的規(guī)劃 ,就無法談 及全面的聲譽(yù)管理。 。監(jiān)管部門對因商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不善而引發(fā)的事件沒有直接的監(jiān)管手段。由于個(gè)別商業(yè)銀行自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不善而導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)負(fù)面輿情甚至群體性事件占用了大量的監(jiān)管資源 ,監(jiān)管部門只能在事件已發(fā)生或情況已惡化 ,進(jìn)而可能導(dǎo)致系統(tǒng)性問題爆發(fā)時(shí)才能采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。而在此之前 ,只能采取輿情提示、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào) ,而不能依法要求其采取相應(yīng)的措施 ,如近期銀行 ATM跨行取款收費(fèi)上調(diào)引發(fā)的一系列有關(guān)銀行收費(fèi)的負(fù)面輿情。 三、完善我國 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議 。首先 ,提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)要從高層做起。商業(yè)銀行董事會(huì)及高管層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性、現(xiàn)實(shí)性和緊迫性 ,把對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)提高到與其他各類風(fēng)險(xiǎn)同等重要的高度 ,提高到能否實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)上來 ,并以身作則 ,自上而下地樹立全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。其次 ,應(yīng)在全行倡導(dǎo)聲譽(yù)的重要性 ,通過培訓(xùn)、講座等多種方式 ,普及聲譽(yù)知識(shí) ,自覺維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)。第三 ,要把加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理提高到戰(zhàn)略的高度 ,把它納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇 ,統(tǒng)籌加以考慮 ,全面提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水 平。 ,進(jìn)一步完善激勵(lì)和約束機(jī)制。良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ,有利于維持客戶的信任度和忠誠度 ,創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境 ,增進(jìn)和投資者的關(guān)系 ,強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心 ,吸引高質(zhì)量客戶 ,增強(qiáng)自身競爭力 ,最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。由于銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)均存在不同程度的道德風(fēng)險(xiǎn) ,因此只有建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制 ,各層次員工才有可能實(shí)施不違背銀行利益的業(yè)務(wù)操作行為。同時(shí) ,制定制度或規(guī)則 ,獎(jiǎng)賞和鼓勵(lì)那些提高銀行聲譽(yù)的員工 ,阻止和懲罰那些損害銀行聲譽(yù)的行為。 善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制 ,提高處理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作是與客戶、公眾溝通的 “ 黃金機(jī)會(huì) ”,及時(shí)分析投訴的起因、規(guī)律、相關(guān)性等特征要素 ,以便為業(yè)務(wù)運(yùn)營提供非常有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。傳統(tǒng)上 ,聲譽(yù)風(fēng)
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