【正文】 商接收船舶。措施四：實(shí)施貸款重組。對(duì)于借款人出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)困難，銀行則有必要通過(guò)貸款重組，幫助借款人完成降低財(cái)務(wù)成本、引入投資者等重振計(jì)劃，獲得銀行、借款人雙贏局面。措施五：尋求訴訟判決。對(duì)于破產(chǎn)或申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)的航運(yùn)企業(yè)，銀行不得不利用法律訴訟程序維護(hù)自身權(quán)益。與專(zhuān)業(yè)律師的密切配合，正確判斷形勢(shì)，分階段、多措施，打好持久戰(zhàn)才是成功贏得法律判決的基礎(chǔ)。案例：D公司油輪項(xiàng)目。由于公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)虧損且潛在稅務(wù)罰款巨大，D公司于2012年在美國(guó)破產(chǎn)法院申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)。經(jīng)全面分析與商議，銀行確定了以“抵押資產(chǎn)”為中心，以貸款重組條件不弱于原審批條件為原則，以多渠道處置為手段的工作思路，將整個(gè)過(guò)程化解為不同階段，做好打持久戰(zhàn)的心理準(zhǔn)備，全力開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)化解工作。在與律師充分協(xié)作，就破產(chǎn)保護(hù)每階段戰(zhàn)役爭(zhēng)取最佳處置方案的同時(shí)，做好扣船基本準(zhǔn)備工作，并利用銀行積累的客戶資源，尋找資信優(yōu)良的友好船東接船。經(jīng)過(guò)歷時(shí)近兩年努力，經(jīng)美國(guó)破產(chǎn)法院批準(zhǔn)，借款人最終于2014年全額現(xiàn)金清償了銀行全部貸款本息，并額外支付了數(shù)百萬(wàn)美元罰息，風(fēng)險(xiǎn)貸款得以全面化解。出租人法律風(fēng)險(xiǎn)防范最近，我國(guó)某大型融資租賃公司因通過(guò)融資租賃方式向原重慶某水運(yùn)企業(yè)融資租賃船舶而陷入了法律糾紛，作為出租人的融資租賃公司不但無(wú)法收取到巨額的船舶融資租賃費(fèi)用（租金），而且要收回船舶，降低損失，還面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和障礙，這讓融資租賃公司陷入了兩難境地。國(guó)浩律師（重慶）事務(wù)所接受該融資租賃公司委托，為該公司收回全部船舶提供全方面法律服務(wù)。海事海商律師團(tuán)隊(duì)將之前承辦的船舶融資租賃案件以及本次涉及數(shù)量巨大的案件具體情況進(jìn)行了梳理，在此對(duì)船舶融資租賃中出租人所常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納，供學(xué)習(xí)參考。一、船舶融資租賃公司（出租人）面臨的問(wèn)題 國(guó)內(nèi)的大部分融資租賃機(jī)構(gòu)缺乏既精通租賃又善于經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)業(yè)人才，與船舶相關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的合作不密切。我國(guó)融資租賃機(jī)構(gòu)目前的專(zhuān)業(yè)水平較低，與船舶經(jīng)紀(jì)人、船級(jí)社等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的合作又少，因而在進(jìn)行船舶融資時(shí)，只能依據(jù)一般企業(yè)的貸款規(guī)則，不能針對(duì)航運(yùn)、造船業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行信用評(píng)估，從而增加了在船舶融資租賃法律關(guān)系中因認(rèn)知不夠而產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。 目前國(guó)內(nèi)的船舶融資租賃，一般都是通過(guò)光船租賃等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。出租人按照承租方的要求購(gòu)買(mǎi)或建造船舶后，雖然將船舶的所有權(quán)登記在出租人名下，但是將融資租賃船舶以光船租賃等方式將船舶交付承租方經(jīng)營(yíng)，船舶的經(jīng)營(yíng)權(quán)、管理權(quán)均歸承租方享有，出租人幾乎無(wú)法了解船舶營(yíng)運(yùn)的真實(shí)情況以及船舶本身的實(shí)際情況。正式基于出租人對(duì)船舶的監(jiān)控不夠，從而對(duì)船舶在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出租人無(wú)法掌握與船舶相關(guān)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)防范由可能發(fā)生的船舶風(fēng)險(xiǎn)。二、出租人風(fēng)險(xiǎn)防范措施在船舶融資租賃中，存在諸多的法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，要如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范就至關(guān)重要了。出租人可以從以下幾個(gè)方面，防范風(fēng)險(xiǎn)。 鑒于船舶融資租賃的特殊性和專(zhuān)業(yè)性，出租人在與承租方洽談融資租賃合同、起草融資租賃合同、履行融資租賃合同等個(gè)方面，均應(yīng)當(dāng)除自有的融資租賃業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)人員參與外，還應(yīng)當(dāng)有專(zhuān)業(yè)法律人士參與。為融資租賃合同條款、相關(guān)專(zhuān)業(yè)問(wèn)題、合同履行各環(huán)節(jié)等提供法律保障。從融資租賃合同層面，為出租人提供能夠保護(hù)出租人合法權(quán)益的合同文本，這是全面履行融資租賃合同的前提。船舶因其特殊性，我國(guó)海商法規(guī)定了對(duì)船舶的優(yōu)先權(quán)。在船舶融資租賃中，船舶優(yōu)先權(quán)對(duì)出租人而言，是很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。在融資租賃中，一旦出現(xiàn)行使船舶優(yōu)先權(quán)情形，對(duì)船舶融資租賃目的的實(shí)現(xiàn)就會(huì)帶來(lái)法律障礙。船舶出租人就有可能因此喪失船舶、影響船舶價(jià)值，并且船舶優(yōu)先權(quán)不會(huì)因?yàn)槌鲎馊伺c承租方之間的合同約定而發(fā)生變化。因此，出租人要從根本上完全消除船舶優(yōu)先權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)影響，幾乎成為不可能。但是出租人可以在融資租賃中，就船舶優(yōu)先權(quán)出現(xiàn)后的處理等與承租方設(shè)定保證條款等方式，彌補(bǔ)因船舶優(yōu)先權(quán)而遭受的損失。在出現(xiàn)合同約定的收回船舶等事由出現(xiàn)的情況下，還可以通過(guò)船舶優(yōu)先權(quán)催告程序減少船舶優(yōu)先權(quán)帶來(lái)的麻煩。同時(shí)，船舶出租人還可以通過(guò)加入船東互保協(xié)會(huì)，降低船舶優(yōu)先權(quán)導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于船舶優(yōu)先權(quán)而言，船舶留置權(quán)是出租人面臨的又一風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)海商法規(guī)定的船舶留置權(quán)是指船舶建造人、修船人在合同另一方未履行合同時(shí)，可以留置所占有的船舶，以保證造船費(fèi)用或者修船費(fèi)用得以?xún)斶€的權(quán)利。在船舶融資租賃中，一般不會(huì)出現(xiàn)船舶建造人行使留置權(quán)問(wèn)題，主要是船舶維修人行使船舶留置權(quán)。船舶在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)入船舶維修廠進(jìn)行維修，維修方在無(wú)法收取維修費(fèi)用的情況下，無(wú)論船舶所有權(quán)如何，維修方都可以對(duì)船舶行使留置權(quán)，出租人不能以船舶所有權(quán)人身份提出抗辯，要求返還船舶。因此，船舶出租人在船舶融資租賃中，要嚴(yán)格審查承租方的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和履約能力，確保承租方有履行船舶維修費(fèi)用的財(cái)力。在船舶維修中，及時(shí)了解情況，參與維修事務(wù)，監(jiān)督承租方按照維修合同約定履行支付維修費(fèi)用的義務(wù)，防止出現(xiàn)維修方行使留置權(quán)處置船舶。當(dāng)然，在融資租賃合同中，也應(yīng)當(dāng)考慮設(shè)置對(duì)應(yīng)合同條款，保證出租人在船舶被行使留置權(quán)后能夠行使追償權(quán)或者在為避免行使留置權(quán)而代付相關(guān)款項(xiàng)后能順利實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。船舶在航行過(guò)程中，船舶出現(xiàn)油污時(shí)間而遭受索賠，也是融資租賃中出租人面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)。一些列船舶油污損害賠償?shù)膰?guó)際公約和國(guó)內(nèi)法律法規(guī)、司法解釋等均規(guī)定，船舶所有人對(duì)船舶油污造成的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。在船舶融資租賃中，出租人就成為了船舶油污的賠償主體。而船舶一旦發(fā)生油污事件，賠償通常數(shù)額巨大，責(zé)任嚴(yán)重。船舶融資租賃中的出租人，可以通過(guò)加入保賠協(xié)會(huì)、設(shè)立特殊的項(xiàng)目公司、設(shè)立責(zé)任限制基金等途徑，降低損害賠償損失。融資租賃中的船舶，如果在經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生船舶碰撞等事故，致使船舶成為沉船時(shí)，承租人作為船舶占有使用人，當(dāng)然對(duì)沉船負(fù)有打撈義務(wù)，但承租人一旦逃避或不作為，作為船舶所有人的出租人，將面臨海事等部門(mén)強(qiáng)制要求履行打撈義務(wù)的責(zé)任人。因此，出租人對(duì)船舶沉船打撈風(fēng)險(xiǎn)要有明確的認(rèn)識(shí)并通過(guò)后臺(tái)條款設(shè)置等方面對(duì)此進(jìn)行防范。文章來(lái)源：《金融時(shí)報(bào)》（作者中國(guó)進(jìn)出口銀行交通運(yùn)輸融資部總經(jīng)理李忠元）、《東南航運(yùn)》蔡惠梅、國(guó)浩律師事務(wù)所（作者袁能貴），由前海融資租賃俱樂(lè)部獨(dú)家整理，轉(zhuǎn)載需注明。第二篇：船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)防范簡(jiǎn)析：船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)防范摘要：船舶融資租賃交易的合同關(guān)系，將不屬于傳統(tǒng)融資租賃合同范圍，但在實(shí)踐中發(fā)揮重要作用的抵押合同與保險(xiǎn)合同也納入研究視野，從而完整地展現(xiàn)船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上分析船舶融資租賃交易所面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的防范措施與立法建議。一、船舶融資租賃對(duì)航運(yùn)業(yè)發(fā)展的重要意義航運(yùn)業(yè)是一個(gè)資本密集型產(chǎn)業(yè)，投資額巨大，投資回報(bào)期長(zhǎng)，回報(bào)率不穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，資本投入一直是制約航運(yùn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。自20世紀(jì)60年代起，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸企業(yè)開(kāi)始普遍從商業(yè)銀行獲取抵押貸款，以此來(lái)解決購(gòu)置船只的資金問(wèn)題。但是在20世紀(jì)80年代，《巴塞爾協(xié)議》出臺(tái)，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化。同時(shí)由于第三世界債務(wù)危機(jī)以及20世紀(jì)80年代后期的不動(dòng)產(chǎn)危機(jī)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化。在這種環(huán)境下，銀行業(yè)只能限制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的數(shù)量，增加其盈利性。因此很多銀行全部或部分退出航運(yùn)這一風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)極高的行業(yè)，導(dǎo)致了大量的資金缺口。航運(yùn)業(yè)亟需尋求新的資金來(lái)源，并創(chuàng)造新的融資技術(shù)。新的融資手段包括出口信貸、融資租賃、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。其中融資租賃這種方式，由于融資期限長(zhǎng)、成本低、現(xiàn)金流量大等特點(diǎn)，在航運(yùn)融資中逐漸被廣泛采用。融資租賃始于20世紀(jì)50年代，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資的目的，是金融資本與產(chǎn)業(yè)資本互相滲透、結(jié)合并擴(kuò)張的產(chǎn)物，是商業(yè)信用與銀行信用相結(jié)合的一種新型融資方式。融資租賃在國(guó)外被充分運(yùn)用于船舶的融資，跨國(guó)融資租賃已成為發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)外輸出資本，發(fā)展中國(guó)家利用外資解決外匯資金短缺的重要途徑，對(duì)發(fā)展中國(guó)家船隊(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。中國(guó)是一個(gè)航運(yùn)大國(guó)，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口貨物的80%以上是通過(guò)航運(yùn)完成的。目前中國(guó)船隊(duì)面臨船舶老化問(wèn)題，需要更新船舶、調(diào)整船隊(duì)結(jié)構(gòu)，這無(wú)疑需要巨額資金的支持。但是自1981年起，國(guó)務(wù)院決定，對(duì)航運(yùn)企業(yè)由原來(lái)的計(jì)劃撥款改為企業(yè)貸款。而且自1995年起，中國(guó)人民銀行對(duì)所有企業(yè)的貸款利率實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，航運(yùn)企業(yè)的船舶貸款利率不再享受任何優(yōu)惠，并自1993年開(kāi)始執(zhí)行稅后還貸。因此，通過(guò)向商業(yè)銀行貸款來(lái)融通資金，成本很高。同時(shí)，在中國(guó)目前的證券市場(chǎng)中，航運(yùn)企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票或債券很難完全滿足融資需求。在這種背景下，運(yùn)用融資租賃來(lái)籌措資金，更新船舶，無(wú)疑是較為理想的選擇。由于船舶融資租賃通常是通過(guò)一系列合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的，因此，研究船舶融資租賃合同的架構(gòu)，以及交易中各種風(fēng)險(xiǎn)的防范，在現(xiàn)行的航運(yùn)經(jīng)濟(jì)背景下，具有重要的理論與實(shí)踐意義。二、船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)(一)船舶融資租賃的核心合同架構(gòu)船舶融資租賃包括一系列合同交易。首先由船舶承租人選擇船舶及賣(mài)方，此后由出租人根據(jù)承租人的選擇，與船舶賣(mài)方簽訂船舶買(mǎi)賣(mài)合同。出租人購(gòu)買(mǎi)船舶后，與承租人簽訂光船租賃合同，在約定時(shí)間內(nèi)，將船舶交由承租人使用，出租人以收取租金的形式分期收回船舶成本、利息和利潤(rùn)。租賃期滿，根據(jù)雙方協(xié)議，承租人有權(quán)選擇留購(gòu)、續(xù)租或退回船舶。根據(jù)上述交易過(guò)程，船舶融資租賃至少涉及了兩個(gè)合同與三方當(dāng)事人。兩個(gè)合同即船舶買(mǎi)賣(mài)合同和光船租賃合同。三方當(dāng)事人包括船舶賣(mài)方、船舶買(mǎi)方(出租人)與船舶承租人。上述兩合同之間相互交錯(cuò)，三方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)也互有影響。例如，船舶賣(mài)方雖然與買(mǎi)方(出租人)簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，但應(yīng)向租賃合同中的承租人交付船舶。在賣(mài)方不完全履行合同時(shí)，承租人在一定條件下可以直接向賣(mài)方主張權(quán)利，即承租人享有買(mǎi)賣(mài)合同中買(mǎi)方的部分權(quán)利。此外買(mǎi)賣(mài)合同的當(dāng)事人不得隨意改變船舶買(mǎi)賣(mài)合同中與承租人有關(guān)的合同內(nèi)容。船舶買(mǎi)賣(mài)與船舶租賃構(gòu)成了船舶融資租購(gòu)交易的核心，買(mǎi)賣(mài)合同與租賃合同也構(gòu)成船舶融資租賃法律關(guān)系的核心合同架構(gòu)，這一點(diǎn)與其他融資租賃交易并無(wú)太大區(qū)別。但由于船舶融資租賃是以船舶作為標(biāo)的，船舶的這一特殊動(dòng)產(chǎn)使得船舶融資租賃比普通融資租賃的法律關(guān)系更為復(fù)雜，除上述核心合同架構(gòu)外，欲順利完成船舶融資交易，還需要考慮外圍合同架構(gòu)。(二)船舶融資租賃的外圍合同架構(gòu)船舶融資租賃的外圍合同架構(gòu)主要包括款合同、擔(dān)保合同與保險(xiǎn)合同。以船舶融資租賃中較常見(jiàn)杠桿租賃為例，通常由出租人自籌20%30%的購(gòu)船資金，其余部分向銀行貸款，并通常以船舶為抵押，同時(shí)轉(zhuǎn)讓租金收取權(quán)作為擔(dān)保。由于船舶在世界范圍內(nèi)航行，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通融資租賃中的設(shè)備，所以需要謹(jǐn)慎安排保險(xiǎn)問(wèn)題。貸款合同、擔(dān)保合同與保險(xiǎn)合同是順利完成船舶融資租賃交易的重要保證，構(gòu)成了船舶融資租賃外圍合同架構(gòu)。貸款合同無(wú)論是建造新船，還是購(gòu)買(mǎi)二手船，購(gòu)船費(fèi)用都是一筆巨大的開(kāi)支，融資租賃的出租人購(gòu)買(mǎi)船舶時(shí)也需要安排融資。在杠桿租賃中，通常由出租人向銀行貸款以籌措資金，這就需要與銀行簽訂貸款合同。貸款合同主要規(guī)定貸款數(shù)額、還款期限與方式、貸款利息以及擔(dān)保方式等內(nèi)容。擔(dān)保合同能否確保資金的安全是融資交易的關(guān)鍵問(wèn)題之一，因此擔(dān)保方式的選擇與安排自然成為雙方當(dāng)事人，尤其是貸方所關(guān)注的焦點(diǎn)。船舶融資租賃的出租人為順利融通資金，在實(shí)踐中通常采用以下幾種擔(dān)保方式：(1)第三方保函。第三方出具的保函，即由第三方擔(dān)保出租人按時(shí)支付應(yīng)還款項(xiàng)與利息。第三方保函在性質(zhì)上是《擔(dān)保法》所規(guī)定的保證合同，屬于一種人的擔(dān)保。(2)租金轉(zhuǎn)讓協(xié)議。出租人購(gòu)買(mǎi)船舶后光租給承租人，會(huì)定期獲得租金收入，該項(xiàng)租金收入可作為還款的保證。(3)船舶抵押合同。在購(gòu)船融資中，最方便的擔(dān)保方式就是以所購(gòu)船舶為抵押物，簽訂抵押合同。如果借款人不能按時(shí)還款，貸款人可以就船舶的價(jià)值優(yōu)先受償。保險(xiǎn)合同由于船舶在海上行航行、營(yíng)運(yùn)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)巨大，當(dāng)事人通常以保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。在船舶融資租賃中，按照法律的規(guī)定以及光船租賃合同的約定，應(yīng)由承租人按照合同約定的船舶價(jià)值，以出租人同意的保險(xiǎn)方式為船舶進(jìn)行保險(xiǎn)，并負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。除承租人對(duì)船舶投保船殼險(xiǎn)之外，出租人可以對(duì)預(yù)期的租金收入投保。銀行作為貸款人與抵押權(quán)人，對(duì)于自己的利益也可投保，以對(duì)抗未來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)所造成借款