短期融資及設(shè)備融資風險管理-文庫吧
2024-12-28 14:34 本頁面
【正文】 三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)； ； 銷貨方 購貨方購銷合同銀行（保理商）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資、賬款管理還款 資信調(diào)查第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種打包貸款? 用于出口商裝船前生產(chǎn)、收購、運輸?shù)荣M用的支出? 出口商以收到的信用證項下的預(yù)期收匯款項作為還款來源第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種國內(nèi)發(fā)票融資? 境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證向銀行融資? 發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源? 適用于與銀行核心客戶具有穩(wěn)定購銷關(guān)系、并為其提供上游配套產(chǎn)品的中小客戶或中低端客戶 發(fā)票及其對應(yīng)的應(yīng)收賬款須符合以下條件： 1. 發(fā)票真實、合法、有效； 2. 發(fā)票所列商品為銷貨方的主營產(chǎn)品； 3. 應(yīng)收賬款還款期限一般不超過半年； 4. 應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚 第二部分 短期資金授信風險分析 短期資金授信相關(guān)風險216。債務(wù)主體風險216。市場風險216。業(yè)務(wù)風險216。政策風險216。擔保風險216。銀行管理風險第二部分 短期資金授信風險分析 債務(wù)主體風險風險識別“5C”法則特質(zhì)（ Character） 資本（ Capital） 能力（ Capacity） 環(huán)境（ Condition） 抵押（ Collateral） 風險規(guī)避措施：信息收集財務(wù)分析非財務(wù)分析趨勢分析第二部分 短期資金授信風險分析 市場風險市場風險識別宏觀經(jīng)濟 行業(yè)周期及波動 競爭狀況 行業(yè)壁壘 產(chǎn)品替代性 風險規(guī)避措施：行業(yè)分析匯率風險利率風險產(chǎn)品價格波動受信人風控水平分析第二部分 短期資金授信風險分析業(yè)務(wù)風險 不基于單筆貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)風險216。 用途合理性216。金額合理性216。還款來源的可靠性 風險規(guī)避措施：216。加強貸后檢查216。合理計算授信額度第二部分 短期資金授信風險分析業(yè)務(wù)風險基于單筆貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)風險：216。貿(mào)易背景的真實及公允性216。融資額與信用證、發(fā)票金額的匹配性216。融資期限與物流、資金流周轉(zhuǎn)期限的匹配性風險規(guī)避措施：216。認真審查業(yè)務(wù)相關(guān)合同及發(fā)票216。關(guān)注貨物運輸及資金劃轉(zhuǎn)路徑第二部分 短期資金授信風險分析授信額度合理性計算舉例 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債及權(quán)益現(xiàn)金 80 應(yīng)付賬款 400應(yīng)收賬款 700 應(yīng)付費用 80存貨 500 短期借款 450 流動資產(chǎn)
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