【正文】 Banks, mercial Banks risk management present situation and strategy has always been the theoretical circle, the finance and the people concerned about one of the recent years, many Banks have taken place in the financial risk of major cases, cases, from which reflects our country mercial bank risk management methods and technology is very poor, also reflected in the field of risk management consciousness weak article in societe generale, for example, to its risk management research and analysis on the present situation and strategy, to promote our country each big mercial bank risk management words: Societe generale。Risk management。The status 目 錄緒論.............................................................4 研究背景....................................................4 研究意義....................................................4 研究?jī)?nèi)容及方法..............................................4風(fēng)險(xiǎn)管理理論分析.................................................5 銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)..............................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則........................................5 風(fēng)險(xiǎn)管理種類................................................6 信用風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................6 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................6興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析.........................................7 興業(yè)銀行簡(jiǎn)介................................................7 興業(yè)銀行概況...........................................7 興業(yè)銀行理念及歷程.....................................7 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略........................................7 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn).........................................7 正確認(rèn)識(shí)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制建立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí).............8 建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制.................................8 創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)...............................8 信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和識(shí)別........................................8 風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程................................................9興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)及問(wèn)題分析............................10 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)...................................10 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題分析.............................11 風(fēng)險(xiǎn)管理理念與認(rèn)識(shí)方面存在問(wèn)題........................11 風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建不完善................................11 內(nèi)部管理控制機(jī)制不健全................................12 風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)有待進(jìn)一步改進(jìn)......................12 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的原因分析.............................13 缺乏有效的媒體溝通的危機(jī)控制意識(shí)......................13 中小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量不足......................13 興業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制..................................13興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)救措施及優(yōu)化................................13 獨(dú)立而專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估.................................13 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念培養(yǎng)..............................13 實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)管理....................................14 對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)估及清掃風(fēng)險(xiǎn).................................14 更專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理流程.....................................15 更健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系.......................................15 調(diào)整組織體系..........................................15 調(diào)整政策體系..........................................16 調(diào)整決策體系..........................................16 調(diào)整評(píng)價(jià)體系..........................................16 結(jié)束語(yǔ).............................................................16 參考文獻(xiàn)...........................................................17 致謝語(yǔ).............................................................18緒論 研究背景21世紀(jì)七十年代之后，世界金融和經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了翻天覆地的變化，固定匯率制度讓位于浮動(dòng)匯率制度，各國(guó)都開(kāi)始對(duì)金融放松管制，金融行業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)自由化和個(gè)體化。金融業(yè)逐漸邁向市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行列當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一份子，許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷進(jìn)行創(chuàng)新和改革。在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和壯大的同時(shí)，還引發(fā)了各種金融風(fēng)險(xiǎn)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和現(xiàn)代通訊手段的迅速發(fā)展，金融信息不完善性、有限理性和不對(duì)稱性等問(wèn)題和矛盾越來(lái)越突出。金融風(fēng)險(xiǎn)存在很大不確定性，更強(qiáng)擴(kuò)散性和突發(fā)性。我國(guó)商業(yè)銀行在不斷地學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，并制定了相關(guān)的控制制度以及管理措施，結(jié)果起到了不小的作用，這是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一次大的突破。與此同時(shí)，商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)還制定了一系列的規(guī)章制度，并有所成效。但是畢竟我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)管理水平還是存在著一定的差距。雖然我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被控制，但那是治標(biāo)不治本的，原因就在于我國(guó)還沒(méi)有一個(gè)全面的挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理僅存在于個(gè)別的業(yè)務(wù)部門，缺乏統(tǒng)一管理。因此我們應(yīng)該研究如何控制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為風(fēng)險(xiǎn)，完善商業(yè)銀行的體系。所以本文在此背景下以興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理為例對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了探索。 研究意義近些年來(lái)，受到金融危機(jī)等經(jīng)濟(jì)事件的影響，以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在的脆弱性越來(lái)越受到人們的重視，而商業(yè)銀行能否得到持續(xù)穩(wěn)定的生存和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理在這個(gè)過(guò)程中發(fā)揮了非常關(guān)鍵的作用，興業(yè)銀行作為地方性商業(yè)銀行，同樣面臨著上述問(wèn)題，這就需要我們對(duì)其經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)分析和研究。對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和策略進(jìn)行分析和研究有助于找到我國(guó)所有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和路徑，對(duì)我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范有很重要的現(xiàn)實(shí)意義和影響。 研究?jī)?nèi)容及方法 文獻(xiàn)資料法。通過(guò)中國(guó)知網(wǎng)、萬(wàn)方期刊和學(xué)校圖書館查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料，對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理論知識(shí)進(jìn)行分析和研究，為本論文提供理論依據(jù)。 社會(huì)調(diào)查法。本文采用社會(huì)調(diào)查方法對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理概況現(xiàn)狀、成功經(jīng)驗(yàn)、問(wèn)題等進(jìn)行探究，為本論文研究提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)。 理論與實(shí)踐結(jié)合法。本文通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)與興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的策略進(jìn)行歸納和總結(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理理論分析 銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)存在著集中性。現(xiàn)代銀行主要是融資渠道比較困難，業(yè)務(wù)發(fā)展面比較狹隘，方式單一，但是融資仍然是主要的。金融的風(fēng)險(xiǎn)雖然主要承擔(dān)方是銀行。所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失很大方面還是最后要國(guó)家承擔(dān)?，F(xiàn)在的銀行風(fēng)險(xiǎn)還有著一定的隱蔽性，不易于被發(fā)現(xiàn)和解決。我國(guó)銀行機(jī)制暫時(shí)還沒(méi)有完全建立起來(lái)，雖然有著各種明確規(guī)定，但是在實(shí)際執(zhí)行的時(shí)候總是會(huì)遇到這樣那樣的困難。各種風(fēng)險(xiǎn)都是潛藏的狀態(tài)。因此一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行沒(méi)有獨(dú)自承擔(dān)的能力，還都是要一層層向上轉(zhuǎn)嫁，然后在到達(dá)總行之后，再解決不了就要讓國(guó)家財(cái)政出面解決。所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)國(guó)家影響還是很大的現(xiàn)在新舊體制轉(zhuǎn)換非?？?，人們也有了很強(qiáng)的金融意識(shí)。雖然金融危機(jī)等現(xiàn)象在西方比較普遍存在意識(shí)模式，但是在我國(guó)還是沒(méi)有完全被認(rèn)知，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還存在一定的差距。尤其是在銀行的支付上出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，就會(huì)使得群眾非常不滿，社會(huì)的秩序和安定就有待考證了。 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則銀行在我國(guó)是以一種效益性作為發(fā)展目標(biāo)的。因此注重效益的發(fā)展。經(jīng)營(yíng)銀行的目標(biāo)主要就是盈利。企業(yè)生存和發(fā)展都必須要依賴盈利。但是經(jīng)營(yíng)貨幣這一行業(yè)又存在著一定的特殊性，要受到安全性和流動(dòng)性兩方面的控制，不能夠忽視這些只注重追求盈利，那樣就會(huì)本末倒置。銀行經(jīng)營(yíng)就會(huì)難以掌控。所以作為現(xiàn)代銀行的管理要兼顧著安全和流動(dòng)性，不能夠光是一味看眼前的盈利。雖然這之間存在著某些矛盾。但是銀行的資產(chǎn)被分為盈利和非盈利兩種類型資產(chǎn)，盈利資產(chǎn)所占據(jù)的比例越高，利息也就會(huì)越多。因此也就會(huì)有更大的盈利規(guī)模。要實(shí)行自我約束和自主經(jīng)營(yíng)等原則來(lái)控制相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理種類 信用風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要指的是貸款者違約風(fēng)險(xiǎn)的管理，指商業(yè)銀行的貸款客戶在貸款到期時(shí)發(fā)生財(cái)務(wù)困難．不歸還貸款本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)管理。在中國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降的情況下，此風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)最為突出的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要指的是支付風(fēng)險(xiǎn)的管理，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行對(duì)客戶提取現(xiàn)金的支付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)管理。在當(dāng)前情況下，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要集中在中小金融機(jī)構(gòu)上，其中有些城鄉(xiāng)信用社和部分市、縣信托投資機(jī)構(gòu)因管理不善，不良貸款率過(guò)高，已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)擠兌**和支付危機(jī)。而目前國(guó)有商業(yè)銀行由于存在國(guó)家信用的保證，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有顯現(xiàn)，但潛在支付困難日益增多。如目前國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率不足60