【正文】 D）。A、貸款申請B、貸款初審 C、貸款調查D、貸后風險管理5．甲急需資金經營商店，于是向信用社借款3萬元。信用社要求甲用其中1．5萬元購買信用社發(fā)行的有獎無息定期一年的無記名的存單作質押，并對號碼作了登記，但存單仍由甲持有。后甲將存單以1．45萬元的價格轉讓給乙套現(xiàn)。存單到期后乙拿到信用社要求兌現(xiàn)，信用社認為這是甲借款作了質押的，拒絕兌現(xiàn)。下列有關本案性質與處理的表述中哪些是正確的(BCD) 《浙江省農村合作金融機構人民幣存貸款計結息辦法》規(guī)定，農村合作金融機構存款采用（AB）計算利息： A、積數計息法B、逐筆計息法 C、余額計息法D、批量計息法 （ABCD）A、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的。B、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。C、受托支付時實貸實付的重要手段。D、協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。期間，甲因急需用錢，向同事丙借200元，并就自行車設定質押，但丙不知此自行車非甲所有。后甲逾期未償還債務，丙即變賣該自行車實現(xiàn)債權。現(xiàn)問下列哪些表述是正確的(AD)，故適用善意取得，質權設定有效，且質權不適用善意取得，故該質權設定無效 、丙應共同賠償乙的損失 9.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在完善內部控制機制方面，應做到哪幾點？(ABCD)A、實行貸款全流程管理 B、全面了解客戶信息C、建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制D、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制 10.（）和（）是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。（AB）A、貸放分控B、實貸實付 C、自主支付D、受托支付、銀監(jiān)部門的規(guī)定，投資品種必須為全國銀行間債券市場公開發(fā)行的債券，具體包括：（ABC）、經國有商業(yè)銀行或全國性股份制商業(yè)銀行擔保的重點企業(yè)債、評級較高的銀行次級債券以及符合銀監(jiān)部門規(guī)定的其他債券。A、國債B、央行票據 C、政策性金融債券D、信托理財產品12.《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為（ABCD)A、發(fā)放無指定用途個人貸款的B、將貸款調查的全部事項委托第三方完成的 C、超越或變相超越貸款權限審批貸款的 D、授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的，繼續(xù)保留追索的權利，對（BC）等繼續(xù)進行催收。A、違約金B(yǎng)、本金C、欠息D、手續(xù)費14.《固定資產貸款管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告，盡職調查人員應當確保調查報告內容的（ABD）。A、真實性B、完整性C、全面性D、有效性，并以一臺機器作抵押，辦理了抵押登記。隨后，甲又將該機器質押給丙。丙在占有該機器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費而被丁留置。下列哪些說法是正確的(AC) 四、填空題《支付結算辦法》規(guī)定，支票的出票日期1月10日應填寫為零壹月零壹拾日?？蛻暨z失已簽章的授權補記支票，開戶機構應要求其向人民法院申請公示催告。動產物權的設立和轉讓，自交付發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外?！吨腥A人民共和國物權法》自2007年10月1日起發(fā)生法律效力。現(xiàn)金資產是可以隨時用于支付的銀行資產，它包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)資金、存放中央銀行資金、托收未達項。單位內部治安保衛(wèi)工作貫徹“預防為主、單位負責、突出重點、保障安全”的方針。行政大樓各樓層滅火器、水帶、水槍及消防閥門應定期進行檢查保養(yǎng)。票據持票人行使利益償還請示權而提起訴訟時，應由被告住所地法院管理。內部控制是農村合作金融機構為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行，事前防止、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。各級保衛(wèi)職能部門是消防安全管理部門，負責與公安、消防部門的協(xié)調和聯(lián)系。1單位要根據實際，確定本單位各機構、各部門的重點防火部位，落實重點部位消防責任部門和責任人。1營業(yè)場內不準使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設備。1票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據到期日止最長不超過6個月。1根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務時，金融機構應對代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。1武裝押運人員在執(zhí)行押運任務時，應該穿防彈衣、戴防暴頭盔。1單位主要負責人為單位消防安全第一責任人。1一張由某商店在某市太平區(qū)簽發(fā)，收款人為某食品公司，付款人為某城市商 業(yè)銀行的支票遺失，受理公示催告申請的法院是該商業(yè)銀行所在地的基層人民法院。116周歲以上自然人辦理開戶時的有效身份證件為身份證。1《票據法》所稱的票據是指匯票、本票、支票。營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時，營業(yè)人員應啟動防搶劫預案。五、簡答題《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件？ 。1）掛失止付與公示催告的關系，掛失止付并非公示催告的必經程序，是否正確？判斷（對）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質押，貼現(xiàn)查詢時應當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網絡）定期查詢制度，是否正確？判斷（對）3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應當承擔何種責任？4）票據已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據退還持票人？ 5）什么是票據的無因性原則？ 1）代理他人大額轉賬和代理他人大額存取款業(yè)務是否必須出具兩本有效身份證件？2）銀行根據客戶提供的手機短信中錯誤賬戶代填匯款單的，銀行是否應當承擔賠償責任？ 3）付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談談應如何有效防范？ ？如系虛假銀行是否應當承擔責任？ ，單位賬戶中的余款能否由法定代表人個人支??？，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗資手續(xù)？ 1)法院協(xié)助凍結通知書上的單位與裁定書上的名稱不一致，法院當場更改的，銀行是否應當協(xié)助凍結 ? 2)單位賬戶被法院凍結，能否通過銀行內部“過渡賬戶”歸還貸款? 3)法院對一社保代發(fā)戶要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助? 4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書的復印件? 9.《浙江省農村合作金融機構工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》中明確規(guī)定，農村合作金融機構工作人員應當忠實履行職責，不得從事或參與哪些活動？ 1）什么是重大突發(fā)事件？2）重大突發(fā)事件包括的標準有哪些？（簡述5點以上）3）報告內容包括哪些？，談談我行目前存在哪些風險點及案件隱患？？貸款發(fā)放后借款人的信用等級發(fā)生變化的因素有哪些？請寫出產生風險的原因?（至少寫出5點以上），談談我行目前信貸方面存在哪些風險點？如何防范或有何建議。簡答題參考答案解答我國《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件答：侵權人主觀上有過錯；侵權人客觀上有違法違規(guī)行為；受害人遭受損失；侵權人的違法違規(guī)行為與受害人遭受損失之間有因果關系。票據遺失后的救濟途徑1）掛失止付與公示催告的關系——，掛失止付并非公示催告的必經程序。2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質押——貼現(xiàn)查詢時應當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網絡）定期查詢制度。3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應當承擔何種責任（富陽）——如銀行有過錯的，應當支付客戶公示催告的所有費用；依法應當向票據支付地的基層法院申請公示催告。4）票據已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據退還持票人（民生）——《民訴法》第198條“利害關系人應當在公示催告期間向人民法院申報?！?，因申報票據權利是須提供票據，故付款行可將票據退還。票據的無因性原則。即“票據上的權利一經發(fā)生，即與其基礎商品交易關系相分離，不受其影響的”《票據法》第10條第一款規(guī)定“票據的簽發(fā)、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系?！辟N現(xiàn)行違反《支付結算辦法》第92條的規(guī)定未審查是否具有真實商品交易關系屬于違規(guī)操作，但不屬于《票據法》第12條規(guī)定的“重大過失取得票據不得享有票據權利”。代理他人大額轉帳和代理他人大額存取款業(yè)務是否必須出具兩本有效身份證件?！督鹑跈C構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第20條“金融機構應當采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件?！比嗣胥y行關于《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關問題的批復（銀復[2007]28號第6條“對于代他人取款的，應同時識別代取款人和賬戶戶主的身份；對于代他人存款的，可只對代存款人采取相關客戶身份識別措施?！薄按箢~”為5萬元以上（含5萬元）銀行根據客戶提供的手機短信中錯誤帳戶代填匯款單的，銀行是否應當承擔賠償責任 ——匯款業(yè)務屬于民法上的委托代理法律關系，法律后果由委托人最終承擔；代填匯款單屬于違規(guī)操作行為。付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠——銀行只要能夠證明本行政區(qū)域內只有一家此商號的企業(yè)即可免責；審慎的做法是事先取得付款人的確認。2010年人民銀行和銀監(jiān)會通報上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網銀的手段盜劃企業(yè)存款案件?！y行結算人員法律風險意識和合規(guī)意識的培養(yǎng)，不可“情面代替制度”；加強空白印鑒卡的管理（防偽印制、納入重要空白憑證管理、實行號碼段與帳號對應控制）和客戶面簽制度的落實；網銀的密鑰必需執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”的原則和電話回訪及錄像檢查。單位開戶時法定代表人的授權委托書是否須經公證？如系虛假銀行是否應當承擔責任？ ——最高法院對于人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第26條和第28條規(guī)定的開戶資料“三性”的形式審查標準企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位帳戶中的余款能否由法定代表人個人支??？——吊銷、注銷和歇業(yè)的法律概念區(qū)別；人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第39條規(guī)定“”；應當由清算組或者全體股東或者《工商注銷登記書》上記載的權利義務承繼人取款。股東投資明顯超出其注冊資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗資手續(xù)——新《公司法》第15條不再限制公司對外投資數額；銀行辦理結算業(yè)務只負責審查提交材料的“三性”，主要確保驗資款的時點數和轉出時間；但可以通過反洗錢系統(tǒng)報告大額或者可疑交易。第二篇：銀行案件防控試題中小金融機構案件風險防控實務考試題一、填空（10分）1.（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現(xiàn)形式。、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。：客戶申請→受理調查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據交換），亦稱票據清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規(guī)定時間和要求，通過票據集中交換，并清算資金的一種活動。、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。，實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和員工人身安全的重要保障。：（尾箱現(xiàn)金）。：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。二、判斷題（10分）、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（√），指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（）、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發(fā)）、責權分明、穩(wěn)健經營”的管理原則。（），是金融機構信貸業(yè)務，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）、業(yè)務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業(yè)章、銀行預留印鑒等。（）、貸記卡和儲值卡。（√）、事件（事故）兩大類。（）、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）、凍結、扣劃的主要風險點是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領導批示（資金扣劃）。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。 ，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。 ，（C）是銀行的生命線。 B保密 （B） 6.（A）是指按照《擔保法》規(guī)定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物，按照一定的比例發(fā)放的擔保貸款。 ：申請受理、調查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。 ，業(yè)務印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務經營活動的基本要素。 四、多項選擇（10分）：（ABCDE），提出了（“ABCD”）的全新監(jiān)管理念，不斷強調銀行業(yè)金融機構內部控制建設的重要性。 （ABC