【正文】 D）。A、貸款申請(qǐng)B、貸款初審 C、貸款調(diào)查D、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理5．甲急需資金經(jīng)營商店，于是向信用社借款3萬元。信用社要求甲用其中1．5萬元購買信用社發(fā)行的有獎(jiǎng)無息定期一年的無記名的存單作質(zhì)押，并對(duì)號(hào)碼作了登記，但存單仍由甲持有。后甲將存單以1．45萬元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給乙套現(xiàn)。存單到期后乙拿到信用社要求兌現(xiàn)，信用社認(rèn)為這是甲借款作了質(zhì)押的，拒絕兌現(xiàn)。下列有關(guān)本案性質(zhì)與處理的表述中哪些是正確的(BCD) 《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款計(jì)結(jié)息辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款采用（AB）計(jì)算利息： A、積數(shù)計(jì)息法B、逐筆計(jì)息法 C、余額計(jì)息法D、批量計(jì)息法 （ABCD）A、滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的。B、按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。C、受托支付時(shí)實(shí)貸實(shí)付的重要手段。D、協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。期間，甲因急需用錢，向同事丙借200元，并就自行車設(shè)定質(zhì)押，但丙不知此自行車非甲所有。后甲逾期未償還債務(wù)，丙即變賣該自行車實(shí)現(xiàn)債權(quán)?，F(xiàn)問下列哪些表述是正確的(AD)，故適用善意取得，質(zhì)權(quán)設(shè)定有效，且質(zhì)權(quán)不適用善意取得，故該質(zhì)權(quán)設(shè)定無效 、丙應(yīng)共同賠償乙的損失 9.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機(jī)制方面，應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？(ABCD)A、實(shí)行貸款全流程管理 B、全面了解客戶信息C、建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制D、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制 10.（）和（）是貸款新規(guī)中的兩個(gè)核心原則。（AB）A、貸放分控B、實(shí)貸實(shí)付 C、自主支付D、受托支付、銀監(jiān)部門的規(guī)定，投資品種必須為全國銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行的債券，具體包括：（ABC）、經(jīng)國有商業(yè)銀行或全國性股份制商業(yè)銀行擔(dān)保的重點(diǎn)企業(yè)債、評(píng)級(jí)較高的銀行次級(jí)債券以及符合銀監(jiān)部門規(guī)定的其他債券。A、國債B、央行票據(jù) C、政策性金融債券D、信托理財(cái)產(chǎn)品12.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為（ABCD)A、發(fā)放無指定用途個(gè)人貸款的B、將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的 C、超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的 D、授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的，繼續(xù)保留追索的權(quán)利，對(duì)（BC）等繼續(xù)進(jìn)行催收。A、違約金B(yǎng)、本金C、欠息D、手續(xù)費(fèi)14.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告，盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的（ABD）。A、真實(shí)性B、完整性C、全面性D、有效性，并以一臺(tái)機(jī)器作抵押，辦理了抵押登記。隨后，甲又將該機(jī)器質(zhì)押給丙。丙在占有該機(jī)器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費(fèi)而被丁留置。下列哪些說法是正確的(AC) 四、填空題《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，支票的出票日期1月10日應(yīng)填寫為零壹月零壹拾日?？蛻暨z失已簽章的授權(quán)補(bǔ)記支票，開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其向人民法院申請(qǐng)公示催告。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》自2007年10月1日起發(fā)生法律效力?，F(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)資金、存放中央銀行資金、托收未達(dá)項(xiàng)。單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作貫徹“預(yù)防為主、單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、保障安全”的方針。行政大樓各樓層滅火器、水帶、水槍及消防閥門應(yīng)定期進(jìn)行檢查保養(yǎng)。票據(jù)持票人行使利益償還請(qǐng)示權(quán)而提起訴訟時(shí)，應(yīng)由被告住所地法院管理。內(nèi)部控制是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行，事前防止、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。各級(jí)保衛(wèi)職能部門是消防安全管理部門，負(fù)責(zé)與公安、消防部門的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。1單位要根據(jù)實(shí)際，確定本單位各機(jī)構(gòu)、各部門的重點(diǎn)防火部位，落實(shí)重點(diǎn)部位消防責(zé)任部門和責(zé)任人。1營業(yè)場(chǎng)內(nèi)不準(zhǔn)使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設(shè)備。1票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止最長不超過6個(gè)月。1根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。1武裝押運(yùn)人員在執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)時(shí)，應(yīng)該穿防彈衣、戴防暴頭盔。1單位主要負(fù)責(zé)人為單位消防安全第一責(zé)任人。1一張由某商店在某市太平區(qū)簽發(fā)，收款人為某食品公司，付款人為某城市商 業(yè)銀行的支票遺失，受理公示催告申請(qǐng)的法院是該商業(yè)銀行所在地的基層人民法院。116周歲以上自然人辦理開戶時(shí)的有效身份證件為身份證。1《票據(jù)法》所稱的票據(jù)是指匯票、本票、支票。營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時(shí)，營業(yè)人員應(yīng)啟動(dòng)防搶劫預(yù)案。五、簡答題《民法通則》規(guī)定的民事侵權(quán)四要件？ 。1）掛失止付與公示催告的關(guān)系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序，是否正確？判斷（對(duì)）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押，貼現(xiàn)查詢時(shí)應(yīng)當(dāng)包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢制度，是否正確？判斷（對(duì)）3）客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任？4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人？ 5）什么是票據(jù)的無因性原則？ 1）代理他人大額轉(zhuǎn)賬和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件？2）銀行根據(jù)客戶提供的手機(jī)短信中錯(cuò)誤賬戶代填匯款單的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 3）付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談?wù)剳?yīng)如何有效防范？ ？如系虛假銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？ ，單位賬戶中的余款能否由法定代表人個(gè)人支??？，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗(yàn)資手續(xù)？ 1)法院協(xié)助凍結(jié)通知書上的單位與裁定書上的名稱不一致，法院當(dāng)場(chǎng)更改的，銀行是否應(yīng)當(dāng)協(xié)助凍結(jié) ? 2)單位賬戶被法院凍結(jié)，能否通過銀行內(nèi)部“過渡賬戶”歸還貸款? 3)法院對(duì)一社保代發(fā)戶要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助? 4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書的復(fù)印件? 9.《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》中明確規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，不得從事或參與哪些活動(dòng)？ 1）什么是重大突發(fā)事件？2）重大突發(fā)事件包括的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（簡述5點(diǎn)以上）3）報(bào)告內(nèi)容包括哪些？，談?wù)勎倚心壳按嬖谀男╋L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案件隱患？？貸款發(fā)放后借款人的信用等級(jí)發(fā)生變化的因素有哪些？請(qǐng)寫出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因?（至少寫出5點(diǎn)以上），談?wù)勎倚心壳靶刨J方面存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？如何防范或有何建議。簡答題參考答案解答我國《民法通則》規(guī)定的民事侵權(quán)四要件答：侵權(quán)人主觀上有過錯(cuò)；侵權(quán)人客觀上有違法違規(guī)行為；受害人遭受損失；侵權(quán)人的違法違規(guī)行為與受害人遭受損失之間有因果關(guān)系。票據(jù)遺失后的救濟(jì)途徑1）掛失止付與公示催告的關(guān)系——，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序。2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押——貼現(xiàn)查詢時(shí)應(yīng)當(dāng)包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢制度。3）客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任（富陽）——如銀行有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)支付客戶公示催告的所有費(fèi)用；依法應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層法院申請(qǐng)公示催告。4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人（民生）——《民訴法》第198條“利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。”，因申報(bào)票據(jù)權(quán)利是須提供票據(jù)，故付款行可將票據(jù)退還。票據(jù)的無因性原則。即“票據(jù)上的權(quán)利一經(jīng)發(fā)生，即與其基礎(chǔ)商品交易關(guān)系相分離，不受其影響的”《票據(jù)法》第10條第一款規(guī)定“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！辟N現(xiàn)行違反《支付結(jié)算辦法》第92條的規(guī)定未審查是否具有真實(shí)商品交易關(guān)系屬于違規(guī)操作，但不屬于《票據(jù)法》第12條規(guī)定的“重大過失取得票據(jù)不得享有票據(jù)權(quán)利”。代理他人大額轉(zhuǎn)帳和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第20條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件?！比嗣胥y行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)問題的批復(fù)（銀復(fù)[2007]28號(hào)第6條“對(duì)于代他人取款的，應(yīng)同時(shí)識(shí)別代取款人和賬戶戶主的身份；對(duì)于代他人存款的，可只對(duì)代存款人采取相關(guān)客戶身份識(shí)別措施?！薄按箢~”為5萬元以上（含5萬元）銀行根據(jù)客戶提供的手機(jī)短信中錯(cuò)誤帳戶代填匯款單的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任 ——匯款業(yè)務(wù)屬于民法上的委托代理法律關(guān)系，法律后果由委托人最終承擔(dān)；代填匯款單屬于違規(guī)操作行為。付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠——銀行只要能夠證明本行政區(qū)域內(nèi)只有一家此商號(hào)的企業(yè)即可免責(zé)；審慎的做法是事先取得付款人的確認(rèn)。2010年人民銀行和銀監(jiān)會(huì)通報(bào)上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件?！y行結(jié)算人員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，不可“情面代替制度”；加強(qiáng)空白印鑒卡的管理（防偽印制、納入重要空白憑證管理、實(shí)行號(hào)碼段與帳號(hào)對(duì)應(yīng)控制）和客戶面簽制度的落實(shí)；網(wǎng)銀的密鑰必需執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”的原則和電話回訪及錄像檢查。單位開戶時(shí)法定代表人的授權(quán)委托書是否須經(jīng)公證？如系虛假銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？ ——最高法院對(duì)于人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第26條和第28條規(guī)定的開戶資料“三性”的形式審查標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位帳戶中的余款能否由法定代表人個(gè)人支?。俊蹁N、注銷和歇業(yè)的法律概念區(qū)別；人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第39條規(guī)定“”；應(yīng)當(dāng)由清算組或者全體股東或者《工商注銷登記書》上記載的權(quán)利義務(wù)承繼人取款。股東投資明顯超出其注冊(cè)資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗(yàn)資手續(xù)——新《公司法》第15條不再限制公司對(duì)外投資數(shù)額；銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)只負(fù)責(zé)審查提交材料的“三性”，主要確保驗(yàn)資款的時(shí)點(diǎn)數(shù)和轉(zhuǎn)出時(shí)間；但可以通過反洗錢系統(tǒng)報(bào)告大額或者可疑交易。第二篇：銀行案件防控試題中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)考試題一、填空（10分）1.（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。：客戶申請(qǐng)→受理調(diào)查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動(dòng)。、（風(fēng)險(xiǎn)事件）和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素。：干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、親屬回避。，實(shí)現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實(shí)防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護(hù)銀行資金財(cái)產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。：（尾箱現(xiàn)金）。：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對(duì)應(yīng)，一人一號(hào)、一人一卡、（一人一密），嚴(yán)禁混崗。二、判斷題（10分）、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并稱為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。（√），指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（）、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究的原則。（√）“審貸分離、分級(jí)管理、集中簽批（簽發(fā)）、責(zé)權(quán)分明、穩(wěn)健經(jīng)營”的管理原則。（），是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）、業(yè)務(wù)印章、財(cái)務(wù)印章、貸款合同專用章、風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)章、銀行預(yù)留印鑒等。（）、貸記卡和儲(chǔ)值卡。（√）、事件（事故）兩大類。（）、有價(jià)證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運(yùn)送到指定地點(diǎn)。（√）、凍結(jié)、扣劃的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領(lǐng)導(dǎo)批示（資金扣劃）。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責(zé)的行為。 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。 ，柜員臨時(shí)離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。 ，（C）是銀行的生命線。 B保密 （B） 6.（A）是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。 ：申請(qǐng)受理、調(diào)查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 ，業(yè)務(wù)印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對(duì)于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行“雙人保管、（D）”的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本要素。 四、多項(xiàng)選擇（10分）：（ABCDE），提出了（“ABCD”）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。 （ABC