【正文】 控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。 網(wǎng)上銀行216。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶(hù)資金和利用ATM機(jī)騙卡三類(lèi)，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。u 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶(hù)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。 卡折同開(kāi)：客戶(hù)存折開(kāi)戶(hù)時(shí)，在客戶(hù)不知情的情況下開(kāi)卡； 178。 ——對(duì)客戶(hù)安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 ——卡折同開(kāi)管理、零余額卡；252。 盜取卡號(hào)：通過(guò)門(mén)禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。178。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報(bào)修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒(méi)卡管理、長(zhǎng)短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號(hào)和密碼，與ATM作案手法相同；178。 ——定期檢查交易真實(shí)性； 252。 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁(yè)面相似的假網(wǎng)站來(lái)引誘客戶(hù)，以獲取真實(shí)的信息和密碼；178。 ——妥善保管數(shù)字證書(shū)（Ukey），關(guān)鍵所在； 252。 ——查殺木馬病毒?？蛻?hù)撥打該電話后，系統(tǒng)會(huì)提示客戶(hù)輸入銀行卡卡號(hào)和客戶(hù)密碼，并稱(chēng)可以提供銀行卡的查詢(xún)、密碼修改等服務(wù)。 密碼泄露，在設(shè)臵電話銀行密碼時(shí)，使用過(guò)于簡(jiǎn)單的數(shù)字或使用其他上網(wǎng)密碼（如密碼、電子郵箱密碼等，此類(lèi)密碼利用網(wǎng)絡(luò)木馬很容易盜?。瑢?dǎo)致賬號(hào)、密碼泄露；意外密碼泄露。 ——在進(jìn)行電話銀行交易類(lèi)操作時(shí)，避免使用免提電話，以防他人偷聽(tīng)；252。 ——在設(shè)臵電話銀行密碼時(shí)，不要使用過(guò)于簡(jiǎn)單的數(shù)字，不要使用自己的出生日期、電話號(hào)碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，可以考慮分開(kāi)設(shè)臵查詢(xún)密碼和交易密碼，并定期進(jìn)行修改。A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī) 2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。A、1% B、2% C、3% D、5%內(nèi)部審計(jì)部門(mén)完成風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障是（A）。A、不得超過(guò)5000萬(wàn)元 B、不得超過(guò)2500萬(wàn)元C、不得超過(guò)1750萬(wàn)元 D、不得超過(guò)1000萬(wàn)元按照管理方式不同，利率分為（A）。A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間1農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)對(duì)最大單戶(hù)的貸款授信額度不超過(guò)實(shí)收資本的（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年1《擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同沒(méi)有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起(C)個(gè)月。A、按照一般保證 B、按照連帶責(zé)任保證C、不必 D、由保證人決定的方式2流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任。A、柜員現(xiàn)金箱個(gè)數(shù) B、柜員箱內(nèi)實(shí)物C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)2金庫(kù)鑰匙密碼必須分開(kāi)保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時(shí)嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。A、三級(jí)柜員 B、四級(jí)柜員C、第三柜員 D、無(wú)需授權(quán)3加蓋“假幣”印章應(yīng)使用（C）油墨。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章C、業(yè)務(wù)專(zhuān)用章 D、受理憑證章3新開(kāi)立的賬戶(hù)（3）日后方可購(gòu)買(mǎi)支票，原則上一次（1）本。A、5萬(wàn)元或5萬(wàn)元以上 B、10萬(wàn)元或10萬(wàn)元以上C、20萬(wàn)元或20萬(wàn)元以上 D、50萬(wàn)元或50萬(wàn)元以上3柜員在辦理假幣收繳業(yè)務(wù)時(shí)如有客戶(hù)不配合收繳行為的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告（C）。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則C、及時(shí)性原則 D、可比性原則4關(guān)于驗(yàn)資賬戶(hù)的使用管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天C、10天、10天、一個(gè)月 D、10天、20天、一個(gè)月4下列業(yè)務(wù)不支持抹賬的是（C）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃 D、固定收益理財(cái)計(jì)劃5個(gè)人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)，無(wú)正當(dāng)理由，不得為其辦理。A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個(gè)月5綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制貼現(xiàn)票據(jù)延期天數(shù)最多不超過(guò)（A）。A、30 B、60 C、90 D、1205以下說(shuō)法不正確的是（C）A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；B、縣級(jí)聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動(dòng)及節(jié)假日期間應(yīng)組織專(zhuān)項(xiàng)檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機(jī)抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項(xiàng)重要內(nèi)容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案D、挪用案 E、綁架案6銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備要素（ABC）A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定C、初步判定風(fēng)險(xiǎn) D、具體風(fēng)險(xiǎn)確定6“雙線”問(wèn)責(zé)是指在對(duì)（A）問(wèn)責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)（C）問(wèn)責(zé)。A、出質(zhì)人主體資格 B、出質(zhì)人意愿C、質(zhì)押物合法性 D、質(zhì)押物價(jià)值7貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括以下（ABC）A、資金流向 B、支付方式C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 D、檔案管理7根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以下單位和部門(mén)中不得作為貸款擔(dān)保人的有（AC B）。A、個(gè)人貸款企業(yè)用 B、假名貸款C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款7反映企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（B）A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、銷(xiāo)售凈利率 C、資產(chǎn)凈利率D、總資產(chǎn)收益率 E、銷(xiāo)售毛利率7存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（AB）。A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內(nèi)部帳8綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。A、票據(jù)種類(lèi)、號(hào)碼、金額B、票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因C、掛失止付人的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所及聯(lián)系方法D、票據(jù)的出票日期、付款日期、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)8票據(jù)權(quán)利包括(AC)。A、柜臺(tái)沖銷(xiāo) B、手工賬務(wù)撤銷(xiāo) C、柜臺(tái)補(bǔ)正D、當(dāng)日抹賬 E、錯(cuò)帳控制申請(qǐng)9柜員對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的以下哪些要求不能滿(mǎn)足（BD）。A、客戶(hù)虛假申請(qǐng)B、審查不嚴(yán)，讓不符合要求的客戶(hù)取得借記卡C、柜員輸入錯(cuò)誤，造成新開(kāi)卡與單位所提供花名冊(cè)不符D、無(wú)單位提供的工資花名冊(cè)9網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCDE）。A、核心一級(jí)資本充足率不得低于5%B、核心一級(jí)資本充足率不得低于4%C、一級(jí)資本充足率不得低于6%D、一級(jí)資本充足率不得低于5%100、信用社財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括（ABCD）。A、一般可疑交易報(bào)告程序B、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告程序C、特殊可疑交易報(bào)告程序D、涉嫌犯罪可疑交易報(bào)告程序10國(guó)際上金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的設(shè)置一般有（）類(lèi)型。加強(qiáng)對(duì)異常行為員工的重點(diǎn)監(jiān)控，對(duì)（ABCD）進(jìn)行移位檢查。A、近親屬間不得相互擔(dān)保B、工勤崗員工不得為他人擔(dān)保C、當(dāng)年新入社的員工不得為他人擔(dān)保D、中層管理人員為他人擔(dān)保不得超過(guò)5人限制三、判斷題，共20分11銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件報(bào)告工作的組織、管理和協(xié)調(diào)由銀監(jiān)會(huì)辦公廳負(fù)責(zé)。（A）A、√ B、11村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。(A)A、√ B、11社團(tuán)貸款是省內(nèi)三家或三家以上具有法人資格，經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，采用同一借款合同，為同一借款人發(fā)放的貸款。（A）A、√ B、 12隨業(yè)務(wù)辦訖章和儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章同時(shí)加蓋的內(nèi)嵌個(gè)人名章與單獨(dú)加蓋的個(gè)人名章具有同等效力。（B）A、√ B、12農(nóng)信銀實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業(yè)務(wù)。（A）A、√ B、1合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從基層做起。（A）A、√ B、13農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在對(duì)信用證、承兌、擔(dān)保等表外信貸資產(chǎn)分類(lèi)時(shí)，無(wú)須考慮該客戶(hù)近期的表內(nèi)業(yè)務(wù)分類(lèi)情況。（A）A、√ B、13客戶(hù)在口頭掛失后補(bǔ)辦書(shū)面掛失的，柜員應(yīng)先撤銷(xiāo)口頭掛失再辦理書(shū)面掛失（B）。（A）A、√ B、14柜員在重要空白憑證不足時(shí)，只能向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)用，不得從其他柜員橫向調(diào)劑。（B）A、√ B、14信合通卡密碼可查詢(xún)，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（A）A、√ B、150、特殊人群在登錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，憑密碼登錄，必須由營(yíng)業(yè)經(jīng)理授權(quán)，特殊人群可以給其他業(yè)務(wù)人員授權(quán)。（B）A、√ B、14在運(yùn)鈔過(guò)程中遭到犯罪分子襲擊時(shí)，押運(yùn)員應(yīng)按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。（）A、√ B、14個(gè)人存款證明開(kāi)立的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。A、√ B、1重要空白憑證和印章是構(gòu)成信用社對(duì)外承擔(dān)責(zé)任的兩大文義性要素。（A）A、√ B、13銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，輪崗率100%。（A）A、√ B、13柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒(méi)收。（B）A、√ B、12以單位名稱(chēng)后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門(mén)）名稱(chēng)或資金性質(zhì)開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(hù)，預(yù)留簽章可與專(zhuān)用存款賬戶(hù)名稱(chēng)不一致。（A）A、√ B、12口頭掛失可在任意一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。（B）A、√ B、12借款人提前歸還貸款，無(wú)需與貸款人協(xié)商。（A）A、√ B、11辦理單位定期存單質(zhì)押貸款時(shí)，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（A）A、√ B、11銀監(jiān)會(huì)對(duì)案件處置工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任。A、在同一單位同一崗位上工作滿(mǎn)一年的B、經(jīng)辦的資金、賬務(wù)、項(xiàng)目等出現(xiàn)異常的C、行為表現(xiàn)異常的D、為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)需要專(zhuān)項(xiàng)安排的10柜員管理應(yīng)遵循以下哪些原則（ACD）。A、全面接管稽核 B、部分接管稽核C、專(zhuān)項(xiàng)接管稽核 D、盯崗式接管稽核10接管式稽核應(yīng)遵循的原則（ABCD）。A、電話督辦 B、派人督辦C、網(wǎng)絡(luò)督辦 D、發(fā)函督辦10洗錢(qián)過(guò)程可以分為（AB）階段。A、申請(qǐng) B、下載 C、重發(fā)兩碼D、廢止 E、凍結(jié)、解凍9山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行故障種類(lèi)有（ABC）。A、審計(jì)機(jī)關(guān) B、監(jiān)察機(jī)關(guān)C、工商行政管理機(jī)關(guān) D、證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān)9申請(qǐng)發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合的條件（ABCD）。A、開(kāi)立股金分紅賬號(hào) B、投資股轉(zhuǎn)資格股C、股金贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓 D、資格股退股90、商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。A、繼承權(quán)證明書(shū) B、法院判決書(shū)、裁定書(shū)C、居民委員會(huì)出具的證明 D、法院調(diào)解書(shū)8營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對(duì)重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證（ABC）三者相符。農(nóng)村信用社案件防控知識(shí)競(jìng)賽試題及答案文章農(nóng)村信用社案件防控知識(shí)競(jìng)賽試題及答案出自，此鏈接！。A、不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤B、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)C、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本D、不得借貸搭售E、不得調(diào)整利率7商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款中的關(guān)系人是指（ABCD）。A、事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿 B、責(zé)任明確、處理適當(dāng)C、手續(xù)完備、程序合法 D、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究6內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備（ABD）專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格。A、一律不準(zhǔn)外借B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可以外借D、會(huì)計(jì)檔案保管部門(mén)的上級(jí)行可以外借60、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應(yīng)遵循（C）原則？A、應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守“客戶(hù)自愿”原則B、應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信，認(rèn)真負(fù)責(zé)的原則C、應(yīng)遵循城實(shí)守信，如實(shí)告知的原則D、應(yīng)遵循客戶(hù)自愿，如實(shí)告知的原則二、多選題，每題1分，共50分（錯(cuò)選、多選、少選均不得分）6案件查處工作分為（ABCDE）階段。A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票C、通存通兌 D、電子匯兌5企業(yè)客戶(hù)操作人員UKEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書(shū)損壞時(shí)，需要到（A）辦理UKEY相關(guān)手續(xù)，然后重新補(bǔ)發(fā)證書(shū)，并完成證書(shū)下載操作。A、1 B、C、3 D、55各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)（D）對(duì)代理黃金業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務(wù)處理、賬實(shí)相符等。A、5％ B、8％ C、15％ D、20％4（B）業(yè)務(wù)可在其他應(yīng)付款科目進(jìn)行核算。A、按對(duì)角線選取折角 B、按對(duì)稱(chēng)線選取折角C、選取中央位置對(duì)折 D、多方位選取折角4下列可導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效的簽章是（C）。A、1萬(wàn)元 B、2萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、10萬(wàn)元4下列款項(xiàng)中不能轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的是（C）。農(nóng)村信用社案件防控知識(shí)競(jìng)賽試題及答案農(nóng)村信用社案件防控知識(shí)競(jìng)賽試題及答案。A、30天 B、60天 C、3個(gè)月 D、半年3賬戶(hù)在什么狀態(tài)下不能辦理存款業(yè)務(wù)（B）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù)B、柜員不可以代理客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，下列哪個(gè)不是有效證明文件（A）。A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理2抵押和質(zhì)押的一個(gè)顯著區(qū)別是（B）。A、出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn) B、簽訂合同C、