【正文】 過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。答案:AA、2 B、3 C、4 D、1 3.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)銀行聲譽(yù)的根本所在。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計(jì)算和評估風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。答案: B A商業(yè) B中央 C專業(yè) D政策 ：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。答案:A?A明示 B暗示 C默示 D默認(rèn)=利潤總額/資產(chǎn)余額100%（）資產(chǎn)平均余額 答案:BA、正確；B錯(cuò)誤；（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村合作聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。對有案不查、瞞案不報(bào)、大案化小的，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。（）答案:BA、正確；B錯(cuò)誤；，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。答案:ABCA借款用途 B償還能力 C還款方式 D還款時(shí)間，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任()答案:ABCDA無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的D違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 、柜員卡保管、防止混崗，監(jiān)督柜員妥善保管自己的（），臨時(shí)離柜時(shí)，必須退出操作界面。C、加強(qiáng)對員工日常行為的管理。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)（）答案:ABCDA被接管的商業(yè)銀行名稱 B接管理由 C接管組織 D接管期限（）。D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。）屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失 C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益 D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) E、市場風(fēng) 險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹法 E、篩 選監(jiān)測診斷法銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎(jiǎng)懲 體系我國銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn) E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì) 量方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng) 嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。C、加強(qiáng)對員工日常行為的管理。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘 密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（F）“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不 可 或缺的作用。（T）1案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）1中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。（F）2對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即 可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票。（F）2客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）3對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：完善公司法人治理機(jī)制建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性建立案件責(zé)任追究制度強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化加強(qiáng)對案防工作的監(jiān)管（三）簡述關(guān)于營業(yè) 柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁。嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。從 嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定 期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn) 行錄入。禁止本行員工代理客戶開戶。貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款 資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求 借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證 檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做 好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對 借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行 為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或 者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。督促落實(shí)案件防控 治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī) 問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況 的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和 效果。二、責(zé)任目標(biāo)在責(zé)任內(nèi)，乙方在所轄工作范圍內(nèi)，切實(shí)有效地防范案件的發(fā)生，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，確保本單位資金、財(cái)產(chǎn)、人身安全，具體目標(biāo)如下：無各類違法違紀(jì)行為，不發(fā)生因職務(wù)犯罪案件，沒有因個(gè)人行為而造成經(jīng)濟(jì)損失的情況發(fā)生。按照職責(zé)，對乙方案件防控工作給予指導(dǎo)，并督促其案件防控及安全措施的落實(shí)。加強(qiáng)自身的法制、紀(jì)律和職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，貫徹上級對案件防控工作的要求，提高思想認(rèn)識和防范意識，自覺抵制各種誘惑。實(shí)現(xiàn)當(dāng)年防范責(zé)任制目標(biāo)的對乙方給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。ⅩⅩ縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)人：。對發(fā)生因職務(wù)犯罪或重大責(zé)任事故案件的，按《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，嚴(yán)格追究責(zé)任。乙方需對甲方提供真實(shí)事實(shí)依據(jù)，對存在問題隱患或不及時(shí)向甲方反映的，造成嚴(yán)重后果按《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定追究乙方責(zé)任。四、乙方責(zé)任案件防控工作除銀監(jiān)會(huì)要求滾動(dòng)自查的票據(jù)承兌、大額存取款、賬戶管理、賬務(wù)核對、印鑒卡管理等業(yè)務(wù)外，還要對大額異常貸款、冒名貸款及涉及“黃、賭、毒”等行為的九種人經(jīng)常進(jìn)行排查。無“黃、賭、毒”等行為或其他造成惡劣社會(huì)影響的重大責(zé)任事故。根據(jù)省聯(lián)社案件專項(xiàng)治理的要求，明確個(gè)人在防范經(jīng)濟(jì)案件和責(zé)任性刑事案件中應(yīng)負(fù)的責(zé)任，切實(shí)履行工作職責(zé)，嚴(yán)格內(nèi)部管理，執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，有效防止各類案件的發(fā)生，雙方簽訂責(zé)任書。開展“合規(guī) 管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián) 動(dòng)”落實(shí)情況； 建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度； 建立“走人”和違規(guī)、積分制度；對案件防控實(shí)施綜合考核。強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán) 禁”的具體落實(shí)； 繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人 員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。對異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是：對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體 表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開 展“一對一”、“多對一”的幫教工作。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。發(fā) 現(xiàn)重大問題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進(jìn)行管理與控 制。（二）述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施 貸款支付及（10 分）貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施 ：根據(jù)信貸合同的 生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手 續(xù)。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防 抽換 印鑒卡片。印鑒卡經(jīng)開戶柜員 收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時(shí) 提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見對相關(guān)憑證 加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。證件種類要齊全，對證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保 管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ?重置?輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。（5 分）簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即 可，不需設(shè)置登記簿管理。（T）3現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（F）