中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范-文庫吧
2025-01-09 04:29 本頁面
【正文】 銀行組織架構(gòu)要適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)”，越來越多的核心企業(yè)希望銀行從多窗口向單一窗口轉(zhuǎn)變 ?全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念必須建立 二、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的未來 7/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析框架 物的足值 核心技術(shù) 物的可控 管理能力 制度安排 第三方信用 單價(jià)核定 數(shù)量測定 抵質(zhì)押率核定 動(dòng)態(tài)盯市 保證金補(bǔ)充制度 監(jiān)管方管理能力 內(nèi)部流程控制 保兌責(zé)任 其他責(zé)任 差額保證 差額退款 按期發(fā)貨 回販擔(dān)保 調(diào)劑銷售 商品品種核定 商品目錄 價(jià)格平臺 贖放貨管理 警戒、處置 均勻回款 價(jià)格平臺 風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ) 物流企業(yè)、交易所 倉單融資 標(biāo)準(zhǔn)倉單融資 非保準(zhǔn)倉單融資 收益之本 8/52 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 靜態(tài)模式 可換貨的靜態(tài) 總量控制 現(xiàn)貨質(zhì)押 融通倉 代理代購 先款后貨 保兌倉 代理處置 封閉融資 核心企業(yè) 監(jiān)管企業(yè) 9/52 （一）監(jiān)管責(zé)任乊辯 ?監(jiān)管并無法律意義上的明確界定，即監(jiān)管責(zé)任并非明確的法定責(zé)任，靠合同約定界定 ?監(jiān)管過程中的法律關(guān)系：銀行、物流企業(yè)、出質(zhì)人（標(biāo)準(zhǔn)法律關(guān)系，以及由監(jiān)管義務(wù)衍生出的其他法律關(guān)系） ?可能存在兩種對監(jiān)管責(zé)任的理解： ?監(jiān)管 =監(jiān)督 +保管，保管為法定責(zé)任（保管合同關(guān)系） ?監(jiān)管 =監(jiān)督 +管理，管理可理解為按照委托人指示的干預(yù)和控制活動(dòng)（委托監(jiān)管合同關(guān)系） ?在自有庫監(jiān)管的情況下，物流企業(yè)承擔(dān)第一種責(zé)任爭議不大 ?在輸出監(jiān)管下，監(jiān)管責(zé)任尚有爭議。但，不論如何理解，在轉(zhuǎn)移占有的質(zhì)押要求下，實(shí)際上法定保管責(zé)任很難完全免除（形式審查、質(zhì)物短失、盜搶的隱藏風(fēng)險(xiǎn)），因此監(jiān)管可理解為“貨物的監(jiān)管管理 +有限的質(zhì)物保管責(zé)任” ?銀行應(yīng)關(guān)注監(jiān)管企業(yè)違約后賠付能力還是監(jiān)管的專業(yè)能力？ 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 10/52 （二）風(fēng)險(xiǎn)的可能來源 “物”的風(fēng)險(xiǎn) “人”的風(fēng)險(xiǎn) 操作的風(fēng)險(xiǎn) 制度的風(fēng)險(xiǎn) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 11/52 （三）“人”的風(fēng)險(xiǎn) —識別 ?“人”的風(fēng)險(xiǎn)既指得是業(yè)務(wù)參與主體，又指的是各業(yè)務(wù)主體可能涉及到的參與人 ?關(guān)于出質(zhì)人： ?出質(zhì)人信用（信用意愿有問題或信用能力出現(xiàn)問題，如資金流緊張、實(shí)際控制人存在賭博等不良嗜好、盲目進(jìn)行非主頁投資而導(dǎo)致重大損失、經(jīng)營出現(xiàn)困難等） ?關(guān)于物流企業(yè)： ?對出質(zhì)人的異常情況不敏感（比如工人欠薪、開工不足、嘗試強(qiáng)行提貨，存貨周轉(zhuǎn)變慢） ?監(jiān)管員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，收受出質(zhì)人財(cái)物并與其串通（收買成本低 /重復(fù)質(zhì)押 /違規(guī)操作） ?物流企業(yè)培訓(xùn)不足，監(jiān)管員
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