中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范-免費(fèi)閱讀
【正文】 電子化手段的引入：專業(yè)電子信息系統(tǒng)的建設(shè)必要且必然 物流金融將風(fēng)險(xiǎn)因素顯性化、具體化，使風(fēng)險(xiǎn)管理更加清晰、明確。 產(chǎn)業(yè)金融 是供應(yīng)鏈金融的組成部分，指商業(yè)銀行以對物流和資金流的控制為基礎(chǔ)，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，為供應(yīng)鏈上的客戶提供的金融服務(wù)。 物流金融 金融物流 商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，基于交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。 物流金融將信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，但是，轉(zhuǎn)化不代表消失。 物流金融的操作風(fēng)險(xiǎn)高且、管理難度較大。 產(chǎn)業(yè)鏈金融 產(chǎn)業(yè)是具有某種同一屬性的企業(yè)或組織的集合，產(chǎn)業(yè)金融指商業(yè)銀行為這一企業(yè)或組織提供的資金融通服務(wù)，包括供應(yīng)鏈金融。 供應(yīng)鏈金融 釋義 概念 ? 供應(yīng)鏈金融的含義比供應(yīng)鏈融資寬泛，除融資服務(wù)外，還涵蓋其他金融服務(wù)。如何低成本的管理操作風(fēng)險(xiǎn)呢？ 20/52 四、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的電子化 （二）中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng) ?供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ SCF）是一套全面管理我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（含物流金融業(yè)務(wù)）的信息系統(tǒng)。但，不論如何理解，在轉(zhuǎn)移占有的質(zhì)押要求下，實(shí)際上法定保管責(zé)任很難完全免除（形式審查、質(zhì)物短失、盜搶的隱藏風(fēng)險(xiǎn)），因此監(jiān)管可理解為“貨物的監(jiān)管管理 +有限的質(zhì)物保管責(zé)任” ?銀行應(yīng)關(guān)注監(jiān)管企業(yè)違約后賠付能力還是監(jiān)管的專業(yè)能力？ 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 10/52 （二）風(fēng)險(xiǎn)的可能來源 “物”的風(fēng)險(xiǎn) “人”的風(fēng)險(xiǎn) 操作的風(fēng)險(xiǎn) 制度的風(fēng)險(xiǎn) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 11/52 （三）“人”的風(fēng)險(xiǎn) —識(shí)別 ?“人”的風(fēng)險(xiǎn)既指得是業(yè)務(wù)參與主體，又指的是各業(yè)務(wù)主體可能涉及到的參與人 ?關(guān)于出質(zhì)人： ?出質(zhì)人信用（信用意愿有問題或信用能力出現(xiàn)問題，如資金流緊張、實(shí)際控制人存在賭博等不良嗜好、盲目進(jìn)行非主頁投資而導(dǎo)致重大損失、經(jīng)營出現(xiàn)困難等） ?關(guān)于物流企業(yè)： ?對出質(zhì)人的異常情況不敏感（比如工人欠薪、開工不足、嘗試強(qiáng)行提貨，存貨周轉(zhuǎn)變慢） ?監(jiān)管員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，收受出質(zhì)人財(cái)物并與其串通（收買成本低 /重復(fù)質(zhì)押 /違規(guī)操作） ?物流企業(yè)培訓(xùn)不足，監(jiān)管員缺乏監(jiān)管專業(yè)能力（如最低價(jià)格的控制與計(jì)算 /比例要求控制） ?關(guān)于銀行 ?業(yè)務(wù)人員對物流企業(yè)反饋的異常情況缺乏敏感性和責(zé)任心 ， 放任風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大 ?在異常事件已發(fā)生并被監(jiān)管企業(yè)告知的情況下 ， 業(yè)務(wù)人員不作為或不當(dāng)作為 ?出于自身利益關(guān)系 ， 業(yè)務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 12/52 （三）“人”的風(fēng)險(xiǎn) —防范 ?關(guān)于出質(zhì)人： ?選擇能自行過濾風(fēng)險(xiǎn)客戶（根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期主動(dòng)調(diào)整自身經(jīng)營） ?嚴(yán)把準(zhǔn)入與審批關(guān)，銀行與監(jiān)管企業(yè)項(xiàng)目審批有效結(jié)合（告別單打獨(dú)斗與信息不對稱） ?貸后信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的完善
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