中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范-wenkub
2023-02-07 04:29:35 本頁面
【正文】 存或商品的儲存技術(shù)高度專業(yè)化 ?電子儀表計(jì)量，無法直觀檢測（比如液態(tài)氣態(tài)化工品，成品油），貨物量易于作假 ?雖非電子儀表計(jì)量，但質(zhì)物數(shù)量幾乎無法盤點(diǎn) ?不同種類商品的監(jiān)管應(yīng)有差異化的方案，不能一概而論 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 14/52 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —質(zhì)物所有權(quán) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 ?銀行是否有義務(wù)去審查出質(zhì)人對質(zhì)物的所有權(quán)？監(jiān)管企業(yè)呢？ ?銀行已恪盡審核職責(zé)，防范道德風(fēng)險(xiǎn) ?在靜態(tài)模式下，所有權(quán)審查主要靠銀行完成 ?總量控制模式下，監(jiān)管企業(yè)負(fù)有一定的審查義務(wù)，因?yàn)樨浳锶霂觳煌ㄟ^銀行 ?出質(zhì)人不享有質(zhì)物所有權(quán)的情況 ?出質(zhì)人購買貨物時的購銷合同存在“所有權(quán)保留條款”，即當(dāng)事人在買賣合同中約定，“買受人未支付價(jià)款或其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人” ?出質(zhì)人已將質(zhì)物出賣給第三方 ?出質(zhì)人僅為代加工質(zhì)物或質(zhì)物為代采購貨物 ?特殊情況下：如為海關(guān)監(jiān)管貨物、被法院查封貨物等 15/52 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —押品價(jià)值 ?在一定融資敞口的情況下，銀行至少應(yīng)質(zhì)押多少質(zhì)物？ ?質(zhì)物價(jià)格 =授信敞口 /質(zhì)押率 ?質(zhì)押率 =處置變現(xiàn)率 （１－市場波動率） ?變現(xiàn)率＝（１－損耗率）（１－稅率）（１－變現(xiàn)折讓率）（１－處置費(fèi)用率） ≈1—損耗率 —稅率 —變現(xiàn)折讓率 —處置費(fèi)用率 ?在質(zhì)押監(jiān)管過程中，如何保證質(zhì)物價(jià)值？ ?靜態(tài)監(jiān)管模式：銀行保證價(jià)值，監(jiān)管企業(yè)管理質(zhì)物數(shù)量 ?先票后貨監(jiān)管模式：重點(diǎn)關(guān)注未發(fā)貨價(jià)值，“無貨可管，樂的逍遙”的心態(tài)應(yīng)改變 ?總量控制模式 (監(jiān)管企業(yè)又稱做“核定庫存” ) ? 管住庫存最低控制價(jià)值 ? 盯住銀行給出的價(jià)格，不可管理無銀行認(rèn)定價(jià)格的質(zhì)物 ? 管理價(jià)值時，同一種商品同一個價(jià)格 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 16/52 （五）制度的風(fēng)險(xiǎn) —浮動抵押為例 ?《 物權(quán)法 》 確定了動產(chǎn)浮動抵押制度 ?我行目前大部分尚為質(zhì)押，浮動抵押尚未對分行有硬性要求 ?同業(yè)多有采用“浮動抵押 +監(jiān)管”者，或“浮動抵押 +質(zhì)押 +監(jiān)管”者 ?浮動抵押與質(zhì)押均存在，孰優(yōu)先呢？ ?有爭議，尚無定論 ?固定抵押優(yōu)于質(zhì)押當(dāng)無異議，但浮動抵押只有實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時抵押物才確定（此時成為固定抵押），此階段是否優(yōu)先于質(zhì)押并不確定 ?質(zhì)押中銀行對質(zhì)權(quán)的證明較浮動抵押更為充分 ?轉(zhuǎn)移占有也是一種公示方式，因此監(jiān)管中監(jiān)管標(biāo)志的準(zhǔn)確設(shè)立非常重要 ?我行傾向于逐步采用“浮動抵押 +監(jiān)管”的模式，因?yàn)楝F(xiàn)在大部分地區(qū)已可以進(jìn)行浮動抵押登記 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別與防范 17/52 （六）操作的風(fēng)險(xiǎn) —風(fēng)險(xiǎn)識別 ?未按操作要求在監(jiān)管場地設(shè)置質(zhì)押銘牌或者質(zhì)押銘牌標(biāo)識信息不清晰或有誤 ?未按銀行指令進(jìn)行放貨（數(shù)量、種類） ?總量控制模式下，
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