中信銀行供應鏈金融業(yè)務的風險識別與防范-文庫吧在線文庫
【正文】 動抵押制度 ?我行目前大部分尚為質押，浮動抵押尚未對分行有硬性要求 ?同業(yè)多有采用“浮動抵押 +監(jiān)管”者，或“浮動抵押 +質押 +監(jiān)管”者 ?浮動抵押與質押均存在，孰優(yōu)先呢？ ?有爭議，尚無定論 ?固定抵押優(yōu)于質押當無異議，但浮動抵押只有實現(xiàn)抵押權時抵押物才確定（此時成為固定抵押），此階段是否優(yōu)先于質押并不確定 ?質押中銀行對質權的證明較浮動抵押更為充分 ?轉移占有也是一種公示方式，因此監(jiān)管中監(jiān)管標志的準確設立非常重要 ?我行傾向于逐步采用“浮動抵押 +監(jiān)管”的模式，因為現(xiàn)在大部分地區(qū)已可以進行浮動抵押登記 三、物流金融業(yè)務的風險識別與防范 17/52 （六）操作的風險 —風險識別 ?未按操作要求在監(jiān)管場地設置質押銘牌或者質押銘牌標識信息不清晰或有誤 ?未按銀行指令進行放貨（數(shù)量、種類） ?總量控制模式下，在提貨后庫存質物價值即低于控制價值時依然允許出質人提貨 ?未按照要求頻率進行實物盤點，利或用出質人工作人員給出的數(shù)據(jù)作為盤點數(shù)據(jù) ?每日上報的質物信息不真實、不準確、不清晰 ?不能及時出具 《 質物清單 》 （銀行質權有效的唯一憑證） ?合同簽訂時印章使用混亂 ?僅收到了傳真發(fā)來的解除質押通知書，并不進行電話確認 ?提貨人并非解除質押通知書的中的列明提貨人，但依然給予提貨 ?質物清單的簽發(fā)不符合要求，無法特定化質物（如貨物品種過粗，比如螺紋鋼） ?單據(jù)的簽發(fā)僅依賴監(jiān)管員，無獨立審核 三、物流金融業(yè)務的風險識別與防范 18/52 部門集成階段 分行供應鏈金融業(yè)務主管部門 后臺 （專業(yè)協(xié)審、集中操作） 中臺 （業(yè)務管理、營銷支持） 產(chǎn)品支持 價格指導 業(yè)務推動 監(jiān)管監(jiān)督 贖放貨操作 授信協(xié)審 抵質押物操作 應收賬款管理 前臺 （支行營銷、貸后管理） 建立中信供應鏈金融業(yè)務集中操作平臺 三、物流金融業(yè)務的風險識別與防范 19/52 四、供應鏈金融業(yè)務的電子化 （一）電子化為什么必要 物流金融業(yè)務是否真的是低風險、高收益的業(yè)務？符合金融邏輯嗎？ 物流金融的信用風險相對較低、但管理范圍更大。等同于供應鏈金融。 （一）幾個概念的澄清 3/52 一、中信供應鏈金融業(yè)務開展情況 （一）幾個概念的澄清（續(xù)） ?產(chǎn)業(yè)金融 、 產(chǎn)業(yè)鏈金融 、 物流金融、金融物流 和 供應鏈金融 的區(qū)分： 產(chǎn)業(yè)金融 供應鏈金融 物流金融 涉及物流監(jiān)管 4/52 一、中信供應鏈金融業(yè)務開展情況 ?2023年左右，我行開始探索開展基于貨押的供應鏈金融業(yè)務 ?成立了整體業(yè)務管理部門“產(chǎn)業(yè)金融部”和特色業(yè)務管理部門“汽車金融中心” ?2023年，我行正式推出 “中信供應鏈金融” 品牌，提出了“三大平臺、四大增值鏈、五大特色網(wǎng)絡”的品牌內涵
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