中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范(存儲(chǔ)版)
【正文】 ?關(guān)于物流企業(yè)： ?制度中明確監(jiān)管員監(jiān)管之外的職責(zé)，明確應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的異常事項(xiàng) ?監(jiān)管員應(yīng)為正式員工，并應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)與檢查、監(jiān)督，提高其道德風(fēng)險(xiǎn)成本 ?關(guān)于銀行 ?已建立 “ 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ” ， 對監(jiān)管企業(yè)發(fā)出的預(yù)警信號和響應(yīng)時(shí)間 、 響應(yīng)方式有明確規(guī)定 ?監(jiān)管企業(yè)如發(fā)現(xiàn)對銀行業(yè)務(wù)人員 “ 預(yù)警無效 ” ， 則采取 “ 越級反饋 ” 制度 （ 在機(jī)構(gòu)層面上提高一級進(jìn)行反饋 ） 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 13/52 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —質(zhì)物準(zhǔn)入 ?什么樣的商品可質(zhì)押、可監(jiān)管，即物流金融業(yè)務(wù)的商品應(yīng)如何準(zhǔn)入？ ?物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，市場價(jià)格相對穩(wěn)定 ?易于保存、易于計(jì)量、易于監(jiān)測、易于出售 ?哪些商品的質(zhì)押監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)？ ?易燃、易爆、易腐蝕，且無可靠手段規(guī)避燃爆蝕風(fēng)險(xiǎn) ?擬質(zhì)押的商品無合適的倉儲(chǔ)環(huán)境予以保存或商品的儲(chǔ)存技術(shù)高度專業(yè)化 ?電子儀表計(jì)量，無法直觀檢測（比如液態(tài)氣態(tài)化工品，成品油），貨物量易于作假 ?雖非電子儀表計(jì)量，但質(zhì)物數(shù)量幾乎無法盤點(diǎn) ?不同種類商品的監(jiān)管應(yīng)有差異化的方案，不能一概而論 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 14/52 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —質(zhì)物所有權(quán) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 ?銀行是否有義務(wù)去審查出質(zhì)人對質(zhì)物的所有權(quán)？監(jiān)管企業(yè)呢？ ?銀行已恪盡審核職責(zé)，防范道德風(fēng)險(xiǎn) ?在靜態(tài)模式下，所有權(quán)審查主要靠銀行完成 ?總量控制模式下，監(jiān)管企業(yè)負(fù)有一定的審查義務(wù)，因?yàn)樨浳锶霂觳煌ㄟ^銀行 ?出質(zhì)人不享有質(zhì)物所有權(quán)的情況 ?出質(zhì)人購買貨物時(shí)的購銷合同存在“所有權(quán)保留條款”，即當(dāng)事人在買賣合同中約定，“買受人未支付價(jià)款或其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人” ?出質(zhì)人已將質(zhì)物出賣給第三方 ?出質(zhì)人僅為代加工質(zhì)物或質(zhì)物為代采購貨物 ?特殊情況下：如為海關(guān)監(jiān)管貨物、被法院查封貨物等 15/52 （四）“物”的風(fēng)險(xiǎn) —押品價(jià)值 ?在一定融資敞口的情況下，銀行至少應(yīng)質(zhì)押多少質(zhì)物？ ?質(zhì)物價(jià)格 =授信敞口 /質(zhì)押率 ?質(zhì)押率 =處置變現(xiàn)率 （１－市場波動(dòng)率） ?變現(xiàn)率＝（１－損耗率）（１－稅率）（１－變現(xiàn)折讓率）（１－處置費(fèi)用率） ≈1—損耗率 —稅率 —變現(xiàn)折讓率 —處置費(fèi)用率 ?在質(zhì)押監(jiān)管過程中，如何保證質(zhì)物價(jià)值？ ?靜態(tài)監(jiān)管模式：銀行保證價(jià)值，監(jiān)管企業(yè)管理質(zhì)物數(shù)量 ?先票后貨監(jiān)管模式：重點(diǎn)關(guān)注未發(fā)貨價(jià)值，“無貨可管，樂的逍遙”的心態(tài)應(yīng)改變 ?總量控制模式 (監(jiān)管企業(yè)又稱做“核定庫存” ) ? 管住庫存最低控制價(jià)值 ? 盯住銀行給出的價(jià)格，不可管理無銀行認(rèn)定價(jià)格的質(zhì)物 ? 管理價(jià)值時(shí)，同一種商品同一個(gè)價(jià)格 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 16/52 （五）制度的風(fēng)險(xiǎn) —浮動(dòng)抵押為例 ?《 物權(quán)法 》 確定了動(dòng)產(chǎn)浮
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