商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)之商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理-文庫(kù)吧
2025-01-03 11:14 本頁(yè)面
【正文】 準(zhǔn)備金頭寸的管理 ?原則： 在滿足中央銀行法定要求前提下，通過(guò)自身努力，盡量使準(zhǔn)備金賬戶最小化。 ?預(yù)測(cè) ：銀行法定存款準(zhǔn)備金管理需要提前預(yù)測(cè)在準(zhǔn)備金保持期內(nèi)的各種存款與庫(kù)存現(xiàn)金的變化狀況，據(jù)此制定法定存款準(zhǔn)備金的具體管理目標(biāo)。 ?調(diào)整： 銀行將已繳納的存款準(zhǔn)備金余額與實(shí)際需要量進(jìn)行比較， 若不足則不足，若多余則調(diào)減以增加收益． 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素 ? 存款波動(dòng)。 超額存款準(zhǔn)備金需要量與銀行存款流出存在正相關(guān)關(guān)系。 ? 貸款的發(fā)放與收回。 ? 其他因素。 對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響 貸款發(fā)放的對(duì)象 貸款收回的對(duì)象 它行開(kāi)戶的企業(yè) 減少超額存款準(zhǔn)備 增加超額存款準(zhǔn)備 本行開(kāi)戶的企業(yè) 增加超額存款準(zhǔn)備 不變 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 13 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 影響超額準(zhǔn)備金需要量的其他因素 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 14 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 超額存款準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié) ?調(diào)節(jié)原則 ：相對(duì)成本較低核定必要的超額準(zhǔn)備金保有數(shù)量。 ?調(diào)節(jié)方法 ：比較持有超額準(zhǔn)備金的機(jī)會(huì)成本和不持有超額存款準(zhǔn)備金的損失成本。在預(yù)測(cè)需要量的基礎(chǔ)上適當(dāng)進(jìn)行頭寸的調(diào)度。 ?調(diào)度頭寸的方法 ：同業(yè)拆借、短期證券回購(gòu)、商業(yè)票據(jù)交易、中央銀行融資、商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度等。 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 15 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 銀行的流動(dòng)性需求及其種類 ? 銀行的流動(dòng)性需求是指客戶對(duì)銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求，具體分為存款客戶的提現(xiàn)要求和貸款客戶的貸款要求。 ? 流動(dòng)性需求存在著四種類型： 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 ?短期流動(dòng)性需求：是一種短期現(xiàn)金需求。季節(jié)性因素是影響存款的變化和貸款需求波動(dòng)的主要因素。 ?長(zhǎng)期流動(dòng)性需求：是一種長(zhǎng)期現(xiàn)金需求，這種需求主要由銀行所服務(wù)的社區(qū)或者產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展所決定。 ?周期流動(dòng)性需求：是一種長(zhǎng)期現(xiàn)金需求，這種需求主要是由于經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)所引發(fā)的。 ?臨時(shí)流動(dòng)性需求：是一種臨時(shí)的現(xiàn)金需求，這種需求是由難以預(yù)測(cè)的不尋常事件所引發(fā)的。 第四章第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 銀行流動(dòng)性需求的類型 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 18 第四章第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 長(zhǎng)期流動(dòng)性需求的產(chǎn)生原理 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性供給 ?銀行的流動(dòng)性供給包括：一是在資產(chǎn)負(fù)債表中存儲(chǔ)流動(dòng)性，二是從金融市場(chǎng)上 “ 購(gòu)買 ”流動(dòng)性。 ?銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為資金運(yùn)用的一部分，直接形成了對(duì)流動(dòng)性的供給。 ?在現(xiàn)金資
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