【正文】 家也和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職員一樣，應(yīng)當(dāng)遵守同樣的保密及行為準(zhǔn)則。ICP4 監(jiān)管過程 監(jiān)管機(jī)構(gòu)以透明和負(fù)責(zé)的方式履行其職責(zé)。釋義 公眾知悉并且可以就監(jiān)管過程表示意見，對監(jiān)管者的效率和可信度是很重要的。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要向公眾提供其組織機(jī)構(gòu)和活動的書面信息。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要公布現(xiàn)行和擬推出的監(jiān)管法規(guī)。這些不僅包括具有廣泛適用性的法規(guī)，也包括可能影響一個人的非機(jī)密政策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開的信息應(yīng)包括公眾如何于監(jiān)管官員聯(lián)系。還要包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何回應(yīng)公眾反應(yīng)的方式和時間規(guī)定。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對其履行職責(zé)所采取的行動負(fù)責(zé)，要對授予其職責(zé)政府或立法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，也要對其監(jiān)管對象和公眾負(fù)責(zé)，并且就其采取措施的合理性進(jìn)行說明。 一般而言，擔(dān)負(fù)責(zé)任需要一系列要求，如立法和行政的監(jiān)督、嚴(yán)格的程序規(guī)定和披露。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂內(nèi)部程序，保證遵守法規(guī)和實現(xiàn)目標(biāo)?；緲?biāo)準(zhǔn)a 監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取清楚、透明和一致的監(jiān)管法規(guī)和程序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和程序要公開和定期修訂。b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在考慮到保險公司不同風(fēng)險狀況的前提下，一致和公平地適用所有法規(guī)和管理程序。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理決定受到司法審查。但是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保護(hù)投保者利益而采取及時行動的能力不能受影響。d 監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開有關(guān)其角色的信息。e 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策體系應(yīng)能保證其在緊急情況下能夠及時采取措施（參見ICP3基本標(biāo)準(zhǔn)n和ICP15）。f 對監(jiān)管決定的復(fù)議程序應(yīng)明確規(guī)定，并要平衡好保證監(jiān)管的獨立和有效。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)就其政策執(zhí)行、目標(biāo)及實現(xiàn)目標(biāo)的情況定期出版報告—至少一年一次并且應(yīng)該及時。附加標(biāo)準(zhǔn)h 監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布保險業(yè)的財務(wù)情況及保險或金融市場的主要發(fā)展情況。ICP5 監(jiān)管合作和信息共享 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在遵守保密要求的前提下，與有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作和分享信息。釋義 監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間有效和及時的信息交流（包括保險業(yè)內(nèi)的和金融業(yè)之間的），對有效監(jiān)管，特別是對國際性保險公司和保險集團(tuán)的有效監(jiān)管是非常重要的。這對整個金融市場的有效監(jiān)管也很重要。 信息共享的安排應(yīng)有利于在重大事項發(fā)生時及時采取措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)日漸需要在反欺詐、反洗錢和打擊恐怖組織資金方面進(jìn)行信息共享。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息保密。缺乏必要的保密措施時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于保密信息的請求將會被拒絕，從而大大影響其履行監(jiān)管職能的能力?；緲?biāo)準(zhǔn)a 與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂正式協(xié)定并不是進(jìn)行信息共享的必要前提。b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審慎的前提下，可以與其它金融業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)定或備忘錄。c 在合理請求和有充分保密措施的前提下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)（參見ICP7基本標(biāo)準(zhǔn)e）共享以下信息：—有關(guān)的監(jiān)管信息，包括從某個被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到的具體信息—有關(guān)的財務(wù)數(shù)據(jù)—被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的客觀信息d 信息共享(無論是根據(jù)正式或非正式的協(xié)議安排所進(jìn)行的)允許信息的雙向交流，但并不在程度、格式及共享信息的性質(zhì)方面有嚴(yán)格的對等規(guī)定。e 母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)為東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供有關(guān)信息。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取合理措施，保證提供給另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被妥善對待，并且只用于監(jiān)管的目的。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)從另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)處取得的信息而采取措施前，應(yīng)與另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)。h 母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)將本國重大的監(jiān)管變化通知東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這些變化可能對在東道國的外國保險公司產(chǎn)生影響。i 在可能的情況下，母國監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取可能對在東道國的外資保險公司產(chǎn)生影響的措施前，提前通知東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)。j 在可能的情況下，東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取可能對外國公司的母公司或總部產(chǎn)生影響的措施前，提前通知母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)。4．被監(jiān)管機(jī)構(gòu)ICP6 執(zhí)照 保險公司在一國經(jīng)營業(yè)務(wù)，首先要經(jīng)過批準(zhǔn)，取得執(zhí)照。發(fā)放執(zhí)照的要求應(yīng)當(dāng)清楚、客觀和公開。釋義 為保護(hù)保單持有者的利益，一國應(yīng)有權(quán)決定哪些保險公司可以在其區(qū)域內(nèi)開展保險業(yè)務(wù)。發(fā)放執(zhí)照是指有關(guān)機(jī)構(gòu)根據(jù)本國保險法律，批準(zhǔn)保險公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，而不是根據(jù)一般的公司法或企業(yè)法實施的批準(zhǔn)或授權(quán)。 發(fā)放執(zhí)照的程序符合國際標(biāo)準(zhǔn)，并且是有效和公正的時候，人們對監(jiān)管體系的信心會增強(qiáng)，這也將有助于監(jiān)管體系的相互認(rèn)可，進(jìn)而有利于外國保險公司的進(jìn)入。發(fā)放執(zhí)照的程序和要求是出于監(jiān)管的目的，它們本身不能成為市場準(zhǔn)入的障礙。基本標(biāo)準(zhǔn)a 保險法規(guī)：—包括保險公司的定義—要求保險公司取得執(zhí)照，禁止未經(jīng)批準(zhǔn)的保險活動—規(guī)定保險公司可以采取的組織形式—授予發(fā)放執(zhí)照的職責(zé)b 清楚、客觀和公開的發(fā)放執(zhí)照的標(biāo)準(zhǔn)包括：—如ICP7中所規(guī)定的，申請者的董事會成員、高級經(jīng)理層、審計師和精算師都是合格的—如ICP7中所規(guī)定的，申請者的主要股東是合格的—申請者擁有要求的資本金—申請者的風(fēng)險管理，包括再保險安排、內(nèi)控制度、計算機(jī)系統(tǒng)的規(guī)定和流程是充分的，與其經(jīng)營的風(fēng)險的性質(zhì)與規(guī)模是相適應(yīng)的—申請者的業(yè)務(wù)計劃至少包括未來三年的信息，必須反映業(yè)務(wù)的種類和風(fēng)險情況、詳細(xì)的開辦費(fèi)用、資本金要求、發(fā)展計劃、償付能力狀況和再保險安排。業(yè)務(wù)計劃必須分別列出直接保險和分入保險的信息—保險公司擬銷售的產(chǎn)品的信息—與關(guān)聯(lián)公司及外包協(xié)議有關(guān)的合同的信息—申請者的報告制度的信息，包括向其管理層的內(nèi)部報告制度及向監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告制度—當(dāng)保險公司或其股東來自外國時，申請者母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的信息（參見ICP5）c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求本國和外國的保險公司都服從監(jiān)管。d 所有國際保險集團(tuán)和保險公司設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)都受到有效監(jiān)管?？缇吃O(shè)立應(yīng)當(dāng)由母國和東道國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分協(xié)商。e 保險法規(guī)對外國保險公司在本國開展業(yè)務(wù)做出規(guī)定。開展業(yè)務(wù)可以通過設(shè)立分公司或子公司的方式進(jìn)行，但必須經(jīng)過批準(zhǔn)和發(fā)放執(zhí)照，或者以提供服務(wù)為基礎(chǔ)從事保險營業(yè)活動。f 如果外國保險公司被允許在一國開展業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得以下資料：—母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)該公司有權(quán)經(jīng)營其擬申請的保險業(yè)務(wù)的確認(rèn)—母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于該保險公司符合母國償付能力標(biāo)準(zhǔn)并遵守了所有監(jiān)管要求的證明—如果是分支機(jī)構(gòu)：分支機(jī)構(gòu)的名稱和地址—在以服務(wù)提供為基礎(chǔ)的情況下，在一國授權(quán)的代理的名稱（當(dāng)本地的分支或子公司不存在的情況下）—在一國通常要求的與執(zhí)照發(fā)放有關(guān)的信息和文件上述信息要求如果是以提供服務(wù)為基礎(chǔ)的，也可予以豁免g 承保壽險的執(zhí)照與承保非壽險的執(zhí)照不得相互混用。除非監(jiān)管當(dāng)局確信保險公司具有足夠的程序，保證在公眾關(guān)注和清算基礎(chǔ)上壽險與非壽險的風(fēng)險可以很好地區(qū)分處理h 在監(jiān)管當(dāng)局可以提出其認(rèn)為適當(dāng)?shù)念~外的要求條件給限制。這可能包括涉及非保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容。i 監(jiān)管當(dāng)局在合理的期限內(nèi)評估申請并做出決定。應(yīng)不予延誤地通知申請者，如果不批準(zhǔn)附加條件，應(yīng)附以解釋。j 監(jiān)管當(dāng)局在認(rèn)為申請者缺乏足夠地資金保證其運(yùn)營償付能力，其組織結(jié)構(gòu)（或集團(tuán)）框架阻礙有效監(jiān)管，或不符合執(zhí)照條件時，可以予以拒絕。k 在獲得執(zhí)照后，監(jiān)管當(dāng)局必要時評估和監(jiān)控保險公司符合相關(guān)執(zhí)照原則及法律要求的程度ICP7 人員的合格適宜性 保險公司的主要股東、董事會成員、高級經(jīng)理人員、審計師、精算師都是能夠履行其職責(zé)的合格的人員。他們要有合格并適宜職責(zé)的品行、能力、經(jīng)驗及資格。釋義 對保險公司監(jiān)管的一個重要內(nèi)容是保險公司的主要股東及其他重要人員任職時及任職期間的持續(xù)考核，如董事會成員、高管人員、審計精算人員。主要股東的合格適宜性是指他們的個人情況及其財務(wù)情況。主要股東是指單獨或共同直接或間接控制保險公司的法人或自然人（參加ICP8基本標(biāo)準(zhǔn)2）。對其他主要人員的考核責(zé)任主要在保險公司本身。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保主要股東和重要人員應(yīng)有與其職責(zé)相適應(yīng)的能力和品行，并要考慮到潛在的利益沖突。合格的能力可以通過一個人的專業(yè)或其他資格或其金融保險及相關(guān)行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗來衡量。基本標(biāo)準(zhǔn)a 法規(guī)明確規(guī)定哪些職位的人員需要滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)。這些規(guī)定可以根據(jù)保險公司的法律結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)的不同而不同。b 當(dāng)保險公司的主要股東不再滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須能夠采取適當(dāng)措施，包括要求所有人處分他們的利益。c 保險公司的審計師、精算師或其他主要職位的人選不符合合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不批準(zhǔn)這些任命。d 保險公司被要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)證明主要職位人選的合格和適宜性，應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，保險公司要提供有關(guān)證明文件。有關(guān)人選所需具備的知識和經(jīng)驗等，根據(jù)其職位的職責(zé)和地位而定。e 必要時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國內(nèi)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息，以審核人員是否合格。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將這些信息作為有效評價相關(guān)人員合格性的補(bǔ)充資料。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止精算師、審計師、董事和高級經(jīng)理人員在同一個保險公司中擔(dān)任兩個職務(wù)—如果這種兼任會導(dǎo)致實質(zhì)性的利益沖突。g 保險公司發(fā)現(xiàn)與主要職位人員合格適宜性有關(guān)的情況時，應(yīng)立即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。附加標(biāo)準(zhǔn)h 考核審計師和精算師合格適宜性的標(biāo)準(zhǔn)包括專業(yè)水平、實際經(jīng)驗、專業(yè)組織的會員資格及對本專業(yè)最新發(fā)展情況的掌握。i 對審計師和精算師的資格，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依靠制訂和實施相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)組織。ICP8 控制權(quán)變更和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)購買保險公司主要股權(quán)或可使購之者能直接或間接單獨或共同獲得對保險公司控制權(quán)的其他股權(quán)的方案。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或合并予以批準(zhǔn)。釋義 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對直接或間接、單獨或共同收購保險公司主要股權(quán)或控制權(quán)的法人或自然人有權(quán)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。主要股權(quán)或控制權(quán)的定義應(yīng)在法規(guī)予以明確。 對保險公司股份的變化引起的所有權(quán)或控制權(quán)的變化應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報告。通常該比例在5～10％之間，如通知之外還有審批要求，應(yīng)當(dāng)明確其等同或高于通知條件的門檻。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要求擬收購人有能力提供最低的資本，必要時能為保險公司提供資本與其它支持。 所有者不應(yīng)該使保險公司陷于風(fēng)險中或妨礙有效的監(jiān)管。保險公司所屬集團(tuán)的構(gòu)成和風(fēng)險狀況不能損害保險公司的穩(wěn)定和償付能力（參考ICP17）。 控制權(quán)變更對保險公司和保單持有者之間的合同關(guān)系有間接影響，而資產(chǎn)轉(zhuǎn)移將會對這種關(guān)系產(chǎn)生直接影響。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。 保險合同是保險公司和保單持有者之間的法律合同。保險公司不能通過與其它保險公司的合并而單方變更合同內(nèi)容，將其保單責(zé)任轉(zhuǎn)移給其它保險公司。為保護(hù)保單持有者的利益，法規(guī)應(yīng)嚴(yán)格限制保險公司轉(zhuǎn)移其保單責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該確保保單持有者的合理預(yù)期利益和保單的現(xiàn)實價值，不會因責(zé)任轉(zhuǎn)移而減少。這種轉(zhuǎn)移可以是針對一筆或許多業(yè)務(wù)的，可以是正常業(yè)務(wù)的一部分，或是由于合并或保險公司出現(xiàn)財務(wù)問題或破產(chǎn)導(dǎo)致清算而引起的（參見ICP16）?？刂茩?quán)變動基本標(biāo)準(zhǔn)a 應(yīng)當(dāng)在法規(guī)中定義“對保險公司的控制權(quán)”，其中應(yīng)當(dāng)包括：—在保險公司擁有規(guī)定數(shù)量或比例的發(fā)行股票或指定的金融票據(jù)（如可轉(zhuǎn)換債券）或其間接的或最終的收益所有人—與上款股票或金融票據(jù)相關(guān)的投票權(quán)—任命或撤換董事會成員和其它執(zhí)行委員會成員的權(quán)力b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求潛在的控制人就購買保險公司的股權(quán)進(jìn)行申請。保險公司必須將任何收購或控制權(quán)變動的情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對法人或自然人在保險公司的股權(quán)超過原來規(guī)定的水平要進(jìn)行批準(zhǔn)，而不論這種股權(quán)是個別取得還是共同取得的。這也適用于對保險公司或其直接或最終受益所有人的任何其它權(quán)益。d 如果保險公司的間接受益所有人在保險公司注冊地以外，那么，b和c中關(guān)于收購和控制權(quán)變更的要求也同樣適用。股權(quán)變動的監(jiān)管可能需要不同國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作（參見ICP5）。e 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保希望獲得控制權(quán)的人要滿足發(fā)放執(zhí)照過程中的標(biāo)準(zhǔn)。ICP7中的要求—合格人員的要求—也適用于保險公司的未來的能夠控制公司的所有者。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求包含一個保險公司潛在的控制人的金融集團(tuán)的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)足夠透明，以使對保險集團(tuán)的監(jiān)管不會被妨礙（參見ICP17）g 對于一個有意控制公司的所有者，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為其收購申請會對保單持有者產(chǎn)生不利影響，就可以拒絕批準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知道誰是可能的受益所有人。h 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財務(wù)和非財務(wù)方提出要求，以審核收購保險公司股份或控制權(quán)變更的申請。附加標(biāo)準(zhǔn)i 應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，保險公司要提供其股東的信息及任何直接/間接行使控制權(quán)的人的信息。監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定這些信息的內(nèi)容和形式。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移基本標(biāo)準(zhǔn)j 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險公司在轉(zhuǎn)移部分或全部保險業(yè)務(wù)前，要經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。k 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對審核保險公司轉(zhuǎn)移部分或全部保險業(yè)務(wù)的申請做出相應(yīng)規(guī)定。l 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求轉(zhuǎn)移方和接受方的保單持有者的利益，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移時得到保護(hù)（參見ICP15 基本標(biāo)準(zhǔn)c）。ICP9 公司治理 公司治理結(jié)構(gòu)區(qū)分和保護(hù)所有有關(guān)各方的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險公司遵循所有適用的公司治理的標(biāo)準(zhǔn)。釋義 保險公司應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎經(jīng)營和管理。公司治理指的是董事會和高級管理人員管理保險公司業(yè)務(wù)的方式。它包括董事會成員和高級經(jīng)營層如何對其行為進(jìn)行負(fù)責(zé)的方式。公司治理包括公司約束、透明、獨立、負(fù)責(zé)、公平和社會責(zé)任。及時和準(zhǔn)確地披露保險公司的重大事項，包括財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、所有權(quán)和治理情況，是保險公司治理結(jié)構(gòu)的一部分。公司治理還包括符合法律和監(jiān)管要求。 董事會是治理結(jié)構(gòu)中的重點，董事會對保險公司的經(jīng)營和行為負(fù)最終責(zé)任。董事會授權(quán)各委員會和經(jīng)理層并不能減輕或豁免其本身的職責(zé)。董事會應(yīng)確保其制訂的每項政策都被貫徹和實施并監(jiān)督這些過程。同樣，董事會也要確保遵守相關(guān)的法律法規(guī)。決策機(jī)構(gòu)的職責(zé)應(yīng)當(dāng)與本國公司治理方面的規(guī)定相一致。當(dāng)董事長與首席執(zhí)行官是同一人時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要檢查該公司是否有合適的控制手段，來保證公司的經(jīng)營管理對董事會負(fù)責(zé)。 在多數(shù)國家，對于一般性的公司都有公司治理方面的規(guī)定，這些規(guī)定也可能適用于保險公司。但對于保險公司，也常常有必要通過保險法制訂一些補(bǔ)充規(guī)定