【正文】 商務(wù)的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重大的影響[3]。電子簽名就是用來起簽名作用的一些計(jì)算機(jī)程序，符號(hào)，甚至包括語音提示。要獲得電子簽名，首先要得到一個(gè)身份認(rèn)證（CA），就是取得一個(gè)網(wǎng)絡(luò)身份，然后才能在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行交易或是各種文件的交換。它和傳統(tǒng)簽名的區(qū)別在于它能通過網(wǎng)絡(luò)傳輸。簡單地說，如果在網(wǎng)絡(luò)的虛擬空間中，傳過來一個(gè)文件，上面有企業(yè)負(fù)責(zé)人的簽名，公章，那么這個(gè)人的簽名和這個(gè)公章就屬于電子簽名范疇。當(dāng)今世界電子商務(wù)立法的特點(diǎn)信息技術(shù)革命所引起的電子商務(wù)立法在一定程度上與以往傳統(tǒng)的立法形式有所不同。其特點(diǎn)表現(xiàn)在：1．立法的速度快，周期短。從1995年俄羅斯的《聯(lián)邦信息法》、美國猶他州的《數(shù)字簽名法》開始，在短短10年間，已有幾十個(gè)國家和地區(qū)、以及國際組織制定了相關(guān)的電子商務(wù)法。電子商務(wù)的變化速度、尚未成熟的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)以及難于預(yù)測的未來風(fēng)險(xiǎn)，使其立法出現(xiàn)了高效的奇跡，這在世界立法史上都是極為罕見的。2．立法的范圍廣，跨度大。電子商務(wù)的關(guān)鍵性問題，涉及了多個(gè)法學(xué)部門和學(xué)科領(lǐng)域，其實(shí)質(zhì)是把某一層次的技術(shù)全面地應(yīng)用到社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)層面，在總體上將這種互聯(lián)網(wǎng)的革命認(rèn)知為一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，并為推進(jìn)這一工程建立起可靠的保障，由此使得立法的范圍、立法的模式發(fā)生了巨大的變化。3．立法的實(shí)踐強(qiáng)，次序變。行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)變，促使互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在從技術(shù)推動(dòng)變?yōu)閼?yīng)用推動(dòng)，迫使電子商務(wù)的立法側(cè)重于法律的適用性、銜接性和實(shí)踐性；這種轉(zhuǎn)變又加速了電子商務(wù)全球規(guī)則的問世，由此造就了國際立法先于各國國內(nèi)立法的奇特現(xiàn)象。4．立法的不平衡。差距深發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的電子商務(wù)鴻溝，顯示出世界電子商務(wù)發(fā)展的不平衡。目前，已形成以美國為首，歐洲和亞洲國家為主的國際電子商務(wù)格局，使得非洲、拉丁美洲地區(qū)處于落后的地位，由此加劇南北差距。為此，只有全球合作，投資發(fā)展中國家的IT基礎(chǔ)設(shè)施，才能使其從電子商務(wù)中受益。 第三方認(rèn)證環(huán)境數(shù)字證書機(jī)制已在國內(nèi)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域普及化。主要是通過數(shù)字證書來完成交易實(shí)體的身份鑒別，以PKI技術(shù)為基礎(chǔ)的信息安全機(jī)制。通過數(shù)字證書來實(shí)現(xiàn)身份鑒別有兩個(gè)好處：其一，登錄的口令不需要在網(wǎng)上傳輸，而是在用戶本地經(jīng)過一系列算法來驗(yàn)證，這防止了口令在傳輸過程中被攻破的危險(xiǎn)。其二，口令與數(shù)字證書的結(jié)合具有雙重保險(xiǎn)性，即使不小心將口令泄漏，如果沒有數(shù)字證書，他人同樣不能冒充合法身份進(jìn)行網(wǎng)銀交易。這在安全領(lǐng)域中被稱作強(qiáng)身份鑒別。此外，PKI數(shù)字證書機(jī)制還可以保證信息的完整性、私密性和不可否認(rèn)性［5］。數(shù)字證書是由認(rèn)證機(jī)構(gòu)(CA)發(fā)放和管理的。認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA是PKI技術(shù)的核心執(zhí)行機(jī)構(gòu)，它應(yīng)該是一種權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方機(jī)構(gòu)。認(rèn)證機(jī)構(gòu)利用注冊(cè)審核體系將用戶的身份與證書信息相綁定。參加交易的各方通過驗(yàn)證數(shù)字證書的簽名及其他證書信息來確定對(duì)方的身份，并對(duì)傳遞的信息進(jìn)行加密和簽名。如果認(rèn)證機(jī)構(gòu)不安全或發(fā)放的數(shù)字證書不具有權(quán)威性、公正性和可信賴性，網(wǎng)上交易的安全就得不到根本保證。而認(rèn)證機(jī)構(gòu)的權(quán)威公正性的一個(gè)重要條件就是第三方性，即認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)該獨(dú)立于交易中任何一方。在互聯(lián)網(wǎng)這種開放的、不設(shè)防的、復(fù)雜的信息交互環(huán)境中，第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)為信息交互雙方承擔(dān)了網(wǎng)上信息安全的部分責(zé)任，對(duì)交易雙方起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用[5]。例如，在出現(xiàn)網(wǎng)銀交易糾紛時(shí)，第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)可以為當(dāng)事人雙方提供相應(yīng)的具有法律效力的證明，其中包括：簽發(fā)此張客戶證書的CA證書；在交易發(fā)生時(shí)，該客戶證書在或不在CA的證書廢止列表內(nèi)的證明；對(duì)證書、數(shù)字簽名、時(shí)間戳的真實(shí)性、有效性進(jìn)行的技術(shù)確認(rèn)等。目前，國內(nèi)許多網(wǎng)上銀行都已經(jīng)在采用第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書，建設(shè)銀行、交通銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行等商業(yè)銀行在使用了由中國金融認(rèn)證中心發(fā)放的數(shù)字證書之后，網(wǎng)銀用戶對(duì)交易公正性的質(zhì)疑越來越少，交易額也在不斷攀升。但由于某些原因，還有部分銀行的網(wǎng)銀沒有使用第三方安全認(rèn)證，而是直接使用銀行自建的CA。這意味著銀行既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，帶來的弊端也是顯而易見的：1．在交易糾紛發(fā)生時(shí)，銀行很難解除用戶對(duì)提供證明資料的公正性的懷疑。2．隨著網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，跨行業(yè)務(wù)的需求也逐步明顯起來，而銀行自建CA的應(yīng)用范圍局限在本行內(nèi)部業(yè)務(wù)，不能適用于跨行交易，各CA之間形成信息孤島，因此各行自建的CA給網(wǎng)銀的互聯(lián)互通業(yè)務(wù)增添了許多困難。3．使用各行自建的CA也不利于電子商務(wù)的發(fā)展。因?yàn)殡娮由虅?wù)的支付往往要涉及商戶、收單銀行、支付網(wǎng)關(guān)、交易轉(zhuǎn)接方、發(fā)卡銀行、持卡人等多個(gè)角色。如果每家銀行都使用自己的CA，則一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)必須要接納多個(gè)銀行自建CA發(fā)放的證書，從而引出了不同銀行自建CA的證書如何實(shí)現(xiàn)相互認(rèn)證等一系列復(fù)雜的技術(shù)和業(yè)務(wù)問題。如果各界能采用像中國金融認(rèn)證中心這樣統(tǒng)一的認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供的安全認(rèn)證服務(wù)，以上問題都將迎刃而解?？梢哉f，統(tǒng)一的、第三方的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)上銀行、對(duì)電子商務(wù)、電子政務(wù)的發(fā)展都會(huì)起到積極的推動(dòng)作用。 電子支付環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)還給營銷帶來了全新的資金流轉(zhuǎn)環(huán)境，這就是電子支付。所謂電子支付是指網(wǎng)上交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)[7]。據(jù)CNNIC發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)調(diào)查報(bào)告》中顯示：%的消費(fèi)者在網(wǎng)上購物時(shí)通過網(wǎng)上支付的方式進(jìn)行付款。對(duì)于眾多的網(wǎng)上商家而言，網(wǎng)上支付也是個(gè)最好的選擇。因?yàn)槠渌麄鹘y(tǒng)的支付方式如銀行匯款、郵政匯款等，都需要購買者去銀行或郵局辦理煩瑣的匯款業(yè)務(wù)；而如果采用貨到付款方式，又給商家?guī)砹艘欢L(fēng)險(xiǎn)和昂貴的物流成本。因此，網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的要素之一，也是發(fā)展的必然趨勢。作為在線支付的后臺(tái)支撐，網(wǎng)絡(luò)銀行的蓬勃發(fā)展和國內(nèi)電子商務(wù)有著相輔相成的效用。從1996年6月中國銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站向社會(huì)提供銀行服務(wù)開始，到目前為止，在國內(nèi)正式建立網(wǎng)站的商業(yè)銀行達(dá)到了40多家，開展網(wǎng)上交易型銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行達(dá)30家。我國網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶數(shù)量已超過4000萬，企業(yè)客戶數(shù)量超過6萬。到2004年年底，國內(nèi)網(wǎng)上銀行的總交易額接近20萬億元，企業(yè)客戶總數(shù)超過10萬戶，2005年，網(wǎng)上銀行將成為商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式。工商銀行截至2004年11月在線支付交易額累計(jì)已經(jīng)突破了50億元大關(guān)，，，工商銀行已經(jīng)成為國內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。自銀聯(lián)卡年初走出國門，在亞洲的新、韓、泰以及港澳地區(qū)實(shí)現(xiàn)受理后，銀聯(lián)年內(nèi)將開通歐美8個(gè)國家的受理業(yè)務(wù)。國家郵政儲(chǔ)蓄開始發(fā)行符合國際標(biāo)準(zhǔn)BIN號(hào)的綠卡銀聯(lián)卡，借助銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)境外ATM/POS的取款與消費(fèi)。自去年5月招商銀行首發(fā)至今年1月，全國有67家發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行了1500萬張6字頭BIN碼的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，預(yù)計(jì)今年將發(fā)行5000萬張。信用卡迎來明顯增長，從2002年至2004年，兩年間信用卡發(fā)行量翻了6倍，信用卡透支余額翻10倍以上。目前執(zhí)行的信用卡月透支額5萬元的限制有望于年內(nèi)取消（表1）。(表1) 各年信用卡使用情況（數(shù)據(jù)來源：中國銀聯(lián)）200220032004POS（萬臺(tái)）ATM（萬臺(tái)）銀行卡（億）銀行卡交易總額（萬億元）信用卡（百萬）信用卡透支余額2550270 電子帳單呈遞與支付（EBPP）電子帳單呈遞與支付（EBPP）指商家與顧客間帳單的推送、收取、查詢、支付過程的電子化實(shí)現(xiàn)。無疑EBPP業(yè)務(wù)將大量減少郵寄、紙票據(jù)以及人力成本，提高商家的效率與顧客的方便性及滿意度。我國的EBPP業(yè)務(wù)可分為三種模式，一是以出帳機(jī)構(gòu)為中心的直接模式，消費(fèi)者登陸出帳機(jī)構(gòu)的門戶進(jìn)行查詢，并通過各種可用的支付方式，如借記卡、信用卡、預(yù)付款帳戶進(jìn)行支付。其次是銀行為中心，通常與其他網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)共同提供的模式。消費(fèi)者登陸網(wǎng)上銀行后可查詢與該行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的公司帳單，如固定電話與移動(dòng)電話帳單、公用事業(yè)帳單等，并直接利用網(wǎng)銀功能發(fā)出轉(zhuǎn)帳授權(quán)。由消費(fèi)者許可、出帳機(jī)構(gòu)定期發(fā)起的自動(dòng)扣帳方式在一些網(wǎng)銀方案中也可以看到，尤其用于信用卡消費(fèi)還款。該模式需要各銀行與出帳機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行多對(duì)多的連接，消費(fèi)者難以通過一張銀行卡實(shí)現(xiàn)多帳單的支付。另一種模式為第三方EBPP門戶模式，用戶通過登陸單一的門戶可進(jìn)行多帳單、多方式、多渠道的集中支付。上海付費(fèi)通公司（）是這種模式的典型代表。該公司成立于2003年中，旨在建立一個(gè)覆蓋全上海的統(tǒng)一帳單信息呈遞、交換、支付平臺(tái)，連接各出帳機(jī)構(gòu)（自來水、燃?xì)狻㈦娏?、電信等公用事業(yè)）與各金融機(jī)構(gòu)，為消費(fèi)者提供多渠道（互聯(lián)網(wǎng)、電話、自助終端）電子化帳單支付能力。至去年底上海所有公用事業(yè)收費(fèi)都已進(jìn)入該系統(tǒng)，除了網(wǎng)上支付，還計(jì)劃3年內(nèi)布放自助繳費(fèi)終端3000臺(tái)。目前該平臺(tái)注冊(cè)用戶已超過10萬，月交易額6000萬元以上，但距離上海公用事業(yè)潛在規(guī)模14億/月的數(shù)字還有很大的發(fā)展空間。 電子支付的特征一是電子支付采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字化流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸，其各種交易所發(fā)生的支付都是采用數(shù)字化方式進(jìn)行的，它不需要借助任何物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行匯總等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)來完成資金轉(zhuǎn)移。二是電子支付的工作環(huán)境基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)）之中，而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。三是電子支付使用的是最先進(jìn)的通令手段，而傳統(tǒng)支付使用的是傳統(tǒng)的通信媒介。四是電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。用戶只要有一臺(tái)上網(wǎng)的微機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程，支付成本僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至更少[10]。 電子支付存在的問題安全問題是電子支付中最關(guān)鍵、最重要的問題。直接關(guān)系到電子交易各方和利益：買方存在信用卡密碼被竊或泄露從而導(dǎo)致資金流失的風(fēng)險(xiǎn)，以及商家是虛假的從而造成錢付了卻收不到貨的局面；賣方存在未能識(shí)別電子偽鈔進(jìn)而向不真實(shí)的買主交貨，進(jìn)而導(dǎo)致“錢貨兩空”的風(fēng)險(xiǎn)；銀行則存在向虛假商家兌現(xiàn)后因買方收不到貨從而拒付的風(fēng)險(xiǎn)。此外還有一個(gè)支付條件問題。消費(fèi)者所選用的電子支付工具必須滿足多個(gè)條件，要由消費(fèi)者賬戶所在的銀行發(fā)行，有相應(yīng)的支付系統(tǒng)和客戶所在銀行的支持，被客戶認(rèn)可等。如果消費(fèi)者的支付工具得不到客戶的認(rèn)可，或者說缺乏相應(yīng)的系統(tǒng)支持，電子支付就難以實(shí)現(xiàn)。我國已于2003年3月組建了中國銀聯(lián)股份有限公司，著力發(fā)展聯(lián)網(wǎng)通用的銀行卡，力爭在“十五計(jì)劃”期末，全面實(shí)現(xiàn)各類銀行卡異地跨行使用，并與國外銀行卡全面接軌。屆時(shí)，人們能夠真正地“一卡走世界”。幾乎每個(gè)國家都有其自己的貨幣體系，而且不同貨幣之間的匯率也是在不斷變化的。這樣，跨國電子交易中就存在這樣一個(gè)問題，即一個(gè)國家的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者如何了解另一國家的銷售者的產(chǎn)品報(bào)價(jià)折合成本國貨幣是多少。目前的此類的商務(wù)服務(wù)只能解決部分客戶的貨幣兌換問題，最好的解決方案就是將化身自動(dòng)兌換軟件集成于電子商務(wù)服務(wù)器中，實(shí)現(xiàn)全球性電子商務(wù)處理服務(wù)。這樣，任何人就可不受限制地通過互聯(lián)網(wǎng)在全球任何地方購物消費(fèi)。 虛擬營銷環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)所提供的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)基本上可以分為三類：固定信息服務(wù)，包括電子郵件（Email）、新聞組（Newsgroup）和文件傳輸（FTP）服務(wù)等；在線實(shí)時(shí)通信，包括遠(yuǎn)程登錄（Telnet）、網(wǎng)上聊天室、在線交談、多人在線實(shí)時(shí)交談系統(tǒng)（IRC）和視頻會(huì)議（CUSee Me）、網(wǎng)絡(luò)電話等；檢索服務(wù)，包括互聯(lián)網(wǎng)（WWW）、使用者查詢（Finger）等。針對(duì)這樣的虛擬營銷環(huán)境，目前主要的營銷有下列幾個(gè)方面。 電子郵件營銷環(huán)境電子郵件營銷環(huán)境的惡化是中國網(wǎng)絡(luò)營銷乃至全球網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展歷程中最為令人遺憾的事情?；谟脩粼S可的、規(guī)范的電子郵件營銷一直是網(wǎng)絡(luò)營銷中最有效的方式之一，然而這種有效的網(wǎng)絡(luò)營銷手段正在逐漸喪失其威力，甚至有遭到滅頂之災(zāi)的可能[7]。垃圾郵件泛濫是破壞網(wǎng)絡(luò)營銷環(huán)境的罪魁禍?zhǔn)?，但目前?duì)這個(gè)問題似乎并沒有什么有效的辦法，無論是從法律角度還是從技術(shù)角度都無法阻止垃圾郵件泛濫對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息空間所產(chǎn)生的影響。對(duì)電子郵件環(huán)境的破壞并不僅僅限于垃圾郵件本身，也受到各種反垃圾郵件措施的影響，其中郵件服務(wù)商對(duì)郵件的屏蔽已經(jīng)成為制約許可電子郵件營銷的嚴(yán)重問題之一。為了保護(hù)自己的服務(wù)器不至于受到垃圾郵件的威脅，許多服務(wù)商都采取了對(duì)一些懷疑為垃圾郵件源的屏蔽措施，但這種屏蔽實(shí)際上并非很好的解決辦法，這從垃圾郵件的數(shù)量仍然在不斷增長的現(xiàn)狀中就可以得到證實(shí)。更為糟糕的是，許多合法的許可郵件往往成為被屏蔽的對(duì)象，讓大量正規(guī)的電子郵件無法傳遞給用戶，使得許可電子郵件營銷難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，而一些真正的垃圾郵件通過一些巧妙的發(fā)送手段往往能避開這種屏障長驅(qū)直入用戶的電子郵箱。與這種狀況相對(duì)的是電子郵箱服務(wù)商仍在用各種手段刺激用戶的應(yīng)用