【正文】 formation asymmetry, questions, influence, reason, countermeasures 一 、信息不對稱理論的定義:　　新古典經(jīng)濟學的基本假定是理性的經(jīng)濟人和完備信息。在此前提下，任何經(jīng)濟行為的結(jié)果都是確定的和唯一的。因此，微觀經(jīng)濟學的任務是最優(yōu)化決策問題，即：如何實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置和效率最大化。但這一 充分信息假定 在60年代就遭到一批歐美經(jīng)濟學家的質(zhì)疑。進入70年代以后，喬治? 斯蒂格勒()、威廉?維克里、詹姆斯?米爾利斯等人對這一問題作了進一步研究，從現(xiàn)實的制度安排和經(jīng)濟實踐中發(fā)現(xiàn)，不僅行為者的信息是不充分的，而且信息的分布是不均勻、不對稱的，即同一經(jīng)濟行為的當事人雙方所持有的信息量可能是不等的。這種狀況會嚴重影響市場的運行效率并經(jīng)常導致市場失靈。這一重要發(fā)現(xiàn)(此前也許有人發(fā)現(xiàn)過這類問題，但并未給予充分重視和深入研究) 構(gòu)成了不對稱信息經(jīng)濟學產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。不對稱信息的概念：　　不對稱信息指的是在商業(yè)活動中，交易雙方對于他們面臨選擇的有關(guān)經(jīng)濟變量所擁有的信息并不完全相同，即某些參與方比別人知道的信息更多。它是許多商業(yè)情況的特點。例如，廠商和消費者常常缺乏對手和交易品的信息而無法預期可能的收益；保險公司對投保人的具體狀況缺乏足夠的信息；拍賣商不知道主顧究竟肯出什么樣的價格，而欲購者同樣也不了解其它競購者愿意支付多少錢；雇主并不清楚每個雇員的工作能力和努力程度等等。不對稱信息的形成：　　在現(xiàn)實的經(jīng)濟環(huán)境中，對于個別行為者而言，他所掌握的與某一交易行為和交易結(jié)果有關(guān)的信息都可分為兩個部分：一部分是所有行為者或當事人雙方都了解的信息，我們稱之為公共信息；另一部分則是只有某個行為者自己知道，其它行為者或?qū)Ψ疆斒氯怂涣私獾男畔?，我們稱之為私人信息。例如，商品交易行為中的買方知道自己的消費偏好、支付能力和意愿價格等，但不了解商品的質(zhì)量、性能和成本；而賣方則恰好相反。如果當事人雙方各擁有自己的私人信息，就形成了信息不對稱。其中，持有較多私人信息的一方具有信息優(yōu)勢，在交易中處于比較有利的地位，而對方則居于信息劣勢。通常，在消費品市場中，銷售者對于一個產(chǎn)品的質(zhì)量比消費者知道得多。消費者每天都在接受無數(shù)的商品信息,這些信息給消費者帶來了便利也帶來了煩惱,主要是消費者受到知識、能力、時間等各種因素的限制,面對生產(chǎn)廠商提供的各種專業(yè)性強的信息內(nèi)容看不懂、收不全、難辨真?zhèn)?在某種程度上消費者變成了一個受哄騙的“上帝”,在購買商品時容易作出錯誤選擇,消費安全難以得到有效保障。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因之一是商品信息在消費者和廠商之間分布不對稱。 商品信息在生產(chǎn)廠商和消費者之間分布不對稱是由多種因素共同影響造成的,有客觀因素,有制度因素等。有的不法廠商則利用這一便利,根據(jù)消費者的偏好,提供消費者喜歡的商品信息,隱瞞不喜歡的甚至于提供假信息討好消費者,人為擴大商品信息不對稱,給市場上資源配置發(fā)出錯誤信號,擾亂了市場運行的秩序。但在正常市場運行過程中,這些錯誤信息由于第三方的介入——政府和中間機構(gòu)的監(jiān)督,應該能及時地被揭露出來,降低不對稱程度,減少對消費者的損害,使得消費安全得到有效保障。然而近幾年我國出現(xiàn)的比較典型的由于信息不對稱導致的事件：三鹿三聚氰胺事件、大頭娃娃事件、疫苗事件、上海浦東新區(qū)的聯(lián)華超市和華聯(lián)超市出售的染色饅頭等,都是商家利用信息的不對稱來從中謀取暴利，進而使得消費者的消費安全受到影響,必須引起高度重視。特別是現(xiàn)在隨著科技的不斷發(fā)展，基于計算機網(wǎng)絡的虛擬交易場所電子商務獲得了迅速發(fā)展。其核心是交易雙方在虛擬交易場所上的交流和溝通。這種交流媒介，使得信息的有效傳播、獲取和交流都顯著提高，從而為更進一步促進商業(yè)活動的效率提供了巨大潛力。但電子商務中仍然存在著信息不對稱，并由此引發(fā)了逆向選擇和道德風險，使得電子商務的弊端越來越多的暴露了出來。電子商務為求更好的發(fā)展并以此帶動和促進市場經(jīng)濟的發(fā)展，就必須解決信息不對稱所帶來的弊端。二、 電子商務中信息不對稱導致的問題 信息的不對稱性從不對稱發(fā)生的時間可分為逆向選擇和道德風險,也就是非對稱信息可能發(fā)生在當事人簽約之前也可能發(fā)生在當事人簽約之后,事前發(fā)生的情況稱為逆向選擇。事后發(fā)生的情況稱為道德風險。 電子商務的核心是交易雙方用信息在Internet上的交流和溝通,可以說現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)的商務結(jié)合就變成了電子商務。電子商務是高級形態(tài)的商務,體現(xiàn)了商務本身發(fā)展的要求,是商務發(fā)展的必然趨勢。但是信息不對稱問題的存在嚴重阻礙了電子商務的蓬勃發(fā)展。（一） 逆向選擇逆向選擇是指信息不對稱的狀態(tài)下,接受合約的人一般擁有私人信息并且利用另一方信息缺乏的特點而使對方不利,從而使市場交易的過程偏離信息缺乏者的愿望。美國經(jīng)濟學家阿克洛夫（）1970年提出了著名的舊車市場模型，開創(chuàng)了逆向選擇理論的先河。舊車市場上，買者和賣者有關(guān)汽車質(zhì)量的信息是不對稱的。賣者知道所售汽車的真實質(zhì)量；但一般情況下，潛在的買者要想確切地辨認出舊車市場上汽車質(zhì)量的好壞是困難的，他最多只能通過外觀、介紹及簡單的現(xiàn)場試驗等來獲取有關(guān)汽車質(zhì)量的信息，而從這些信息中很難準確判斷出車的質(zhì)量，因為車的真實質(zhì)量只有通過長時間的使用才能看出，但這在舊車市場上又是不可能的。所以我們說，舊車市場上的買者在購買汽車之前，并不知道哪輛汽車是高質(zhì)量的，哪輛汽車是低質(zhì)量的，他只知道舊車市場上汽車的平均質(zhì)量。在這種情況下，典型的買者只愿意根據(jù)平均質(zhì)量支付價格，但這樣一來，質(zhì)量高于平均水平的賣者就會將他們的汽車撤出舊車市場，市場上只留下質(zhì)量低的賣者。結(jié)果是，舊車市場上汽車的平均質(zhì)量降低，買者愿意支付的價格進一步下降，更多的較高質(zhì)量的汽車退出市場。在均衡的情況下，只有低質(zhì)量的汽車成交，極端情況下甚至沒有交易。在舊車市場上，高質(zhì)量汽車被低質(zhì)量汽車排擠到市場之外，市場上留下的只有低質(zhì)量汽車。也就是說，高質(zhì)量的汽車在競爭中失敗，市場選擇了低質(zhì)量的汽車。這違背了市場競爭中優(yōu)勝劣汰的選擇法則。平常人們說選擇，都是選擇好的，而這里選擇的卻是差的，所以把這種現(xiàn)象叫做逆向選擇。上述舊車市場中的買者與賣者之間實際上是委托—代理關(guān)系，而且信息（汽車質(zhì)量信息）不對稱發(fā)生在交易之前。在這種情況下，很有可能出現(xiàn)逆向選擇問題。一般地，在建立委托—代理關(guān)系之前，代理人事先已經(jīng)掌握某些委托人不了解的信息；代理人利用這些信息選擇對自己有利的合同，而委托人由于信息劣勢在簽定合同時處于不利的選擇位置；“高質(zhì)量”的代理人被“低質(zhì)量”的代理人排擠出局，與委托人簽定合同的往往是“低質(zhì)量”的代理人。這就是逆向選擇。逆向選擇問題來自委托人和代理人的信息不對稱。仍以舊車市場為例，賣者（代理人）知道自己出售的汽車的質(zhì)量，處于信息優(yōu)勢；買者（委托人）不知道某輛具體汽車的真實質(zhì)量，處于信息劣勢。但對于汽車質(zhì)量的信息，買者并不是一無所知，他知道舊車市場上汽車的平均質(zhì)量。也就是說，賣者掌握一階信息，買者掌握二階信息。一階信息和二階信息是相對而言的。一種信息如果是在另一些比較原始的信息的基礎(chǔ)上綜合得來的，這種信息就稱為二階信息；而作為基礎(chǔ)信息的那些比較原始的信息，就稱為一階信息。例如，某軟件產(chǎn)品的銷售量是從各國的銷售量累計得到的，各國的銷售量就是一階信息，而總銷售量就是二階信息；信息部門產(chǎn)值是在一級信息部門產(chǎn)值和二級信息部門產(chǎn)值的基礎(chǔ)上得到的，所以，一級信息部門產(chǎn)值和二級信息部門產(chǎn)值就是一階信息，信息部門產(chǎn)值就是二階信息。從原理上說，二階信息是一階信息統(tǒng)計和提煉的結(jié)果，一階信息清楚，二階信息就一定可以清楚。但這并不等于說一階信息不清楚，二階信息就一定不清楚。最典型的例子是擲硬幣。擲一次硬幣，可能是正面朝上，也可能是反面朝上，誰也無法預測結(jié)果。如果擲一萬次，只要硬幣是均勻的，我們就可以斷定正面朝上的次數(shù)大概是五千次左右。這就是一階信息無法清楚，二階信息卻可以比較清楚的情況。在經(jīng)濟活動中，這種現(xiàn)象很多。 比如對于某種產(chǎn)品，每天的銷售量雖不清楚，年銷售量卻可以大致掌握；生產(chǎn)商對某個具體用戶的消費需求不清楚，卻可以了解到用戶群體的整體需求情況。所以說，二階信息雖然是在一階信息的基礎(chǔ)上綜合得來的，但是二階信息還是有它獨立的意義。沒有完全掌握一階信息時，也可以具有良好的二階信息?；氐脚f車市場。買賣雙方都希望從交易中最大化自己的效用，他們的利益是相互沖突的，他們之間是博奕關(guān)系。賣者知道所售汽車的質(zhì)量，掌握一階信息；買者只知道舊車市場上汽車的平均質(zhì)量，掌握二階信息，但無法完全獲得一階信息。這是買賣雙方博奕所面臨的信息環(huán)境。買者從效用最大化出發(fā)，只能根據(jù)汽車平均質(zhì)量支付價格，其決策依據(jù)是二階信息；而賣者從效用最大化出發(fā)，根據(jù)自身汽車質(zhì)量決定是否出售汽車，其決策依據(jù)是一階信息。由于一階信息的不對稱，造成決策依據(jù)的差異，從而使得均衡結(jié)果表現(xiàn)為：高質(zhì)量的賣者選擇退出市場、低質(zhì)量的賣者選擇留在市場上，而買者只能買到低質(zhì)量的汽車。所以說，信息不對稱是導致逆向選擇的根源。（二） 道德風險。道德風險指交易合同達成以后,從事經(jīng)濟活動的一方在最大限度增進自身效用做出不利于另一方的行動。道德風險由于不對稱信息和不完全的合同使負有責任的經(jīng)濟行為不能承擔行動的全部后果引起市場交易各方效用沖突,導致市場低效。道德風險并不等同于道德敗壞。道德風險是80年代西方經(jīng)濟學家提出的一個經(jīng)濟哲學范疇的概念，即“從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動?！被蛘哒f是：當簽約一方不完全承擔風險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。在經(jīng)濟活動中，道德風險問題相當普遍。獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟學獎的斯蒂格里茨在研究保險市場時，發(fā)現(xiàn)了一個經(jīng)典的例子：美國一所大學學生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經(jīng)營頭腦的學生發(fā)起了一個對自行車的保險，保費為保險標的15%。按常理，這幾個有經(jīng)營頭腦的學生應獲得5%左右的利潤。但該保險運作一段時間后，這幾個學生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此？這是因為自行車投保后學生們對自行車安全防范措施明顯減少。在這個例子中，投保的學生由于不完全承擔自行車被盜的風險后果，因而采取了對自行車安全防范的不作為行為。而這種不作為的行為，就是道德風險。可以說，只要市場經(jīng)濟存在，道德風險就不可避免。在 B2C 電子商務市場中，由于交易是通過網(wǎng)絡發(fā)生的，交易的雙方處在不同的信息儲備中，互相之間在交易發(fā)生前沒有任何關(guān)聯(lián)，不存在彼此互相公開的成本和收益，網(wǎng)絡交易者之間建立的互信很容易就被打破。在交易后，因為信息不對稱，不管是買方還是賣方都很容易出現(xiàn)道德風險問題。如賣方產(chǎn)品質(zhì)量的缺失、買方故意拖延交款時間或者是對賣方的服務提出各種要求，以借此擺脫自己的購買行為。歸根到底，在電子商務市場中，交易雙方的信息不對稱是產(chǎn)生道德風險的根本原因。B2C 電子商務市場交易中的信用缺失信用是一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任基礎(chǔ)上從而使后者無須付現(xiàn)即可獲取商品、資金或服務的能力，這種信任是以授信人與受信人雙方信息對稱作為前提的。但是在 B2C 電子商務市場中，授信人和受信人雙方的信息是不對稱的。在這種情況下，受“自利動機”和“機會主義”行為的驅(qū)使，信息優(yōu)勢的一方就可以(采用欺騙手段)借此獲益，信息劣勢的一方就會吃虧，造成信用的缺失。B2C 電子商務市場中的懲罰激勵機制不