【正文】 查的規(guī)范性內容 答案： ACDE ?（ ） A 借款人和項目發(fā)起人的履約情況、經營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎保障 。 B經濟和市場環(huán)境的不利變化可能對借款人或借款項目產生逆轉性影響 。 C 貸款擔保是第二還款來源 。 D 貸款人應在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料、履行各項義務，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對 保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查 。 E 對于抵 (質 )押擔保，貸款人應在抵 (質 )押合同有效期間，對抵 (質 )押人和抵 (質 )押物進行定期檢查和價值重估 。 答案： ABCDE 第三部分 問答題 （ 305 題） 哪些內容？ 答案： 合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。 有哪些？ 答案 ： 與履行職責相匹配的資質、經驗、專業(yè)技能和個人素 15 質。 “一案四問”，“一案四問”是指？ 答案： 一問案件當事人之責，二問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員之責，三問與作案人交往較多的知情人之責，四問案發(fā)單位兩級領導之責 。 13 條，“ 4＋ 1” 指的是什么？ 答案： “ 4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和 IT 系統(tǒng)的管理和服務?！?1”是指對庫房的管理。 五個“ W” 分別指什么？ 答案： Where（高發(fā)部位在哪里）， Who（誰在主謀作案），Way（作案手段和教訓）， What（應針對性地整改什么）， When（具體分條分段整改的時限） 處理要嚴格進行“ 雙線問責” ，請解釋“雙線問責”。 答案： “雙線問責”指 發(fā)生案件不僅要嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業(yè)務管理部門和內審部門的失職責任。同時對經營管理和內審稽核這兩條線實施雙線問責 7． 請 回答 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能與內部審計職能之間的關系。 答案： 商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責 商業(yè)銀行合規(guī) 管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動 16 的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。 ？ 答案： 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件，具體事件包括：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產品和業(yè)務活 動，實物資產的損壞，營業(yè)中斷和信息技術系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型 。 ，但至少應包括的基本要素 具體包括哪些內容 ？ 答案： （一）董事會的監(jiān)督控制； （二）高級管理層的職責； （三）適當?shù)慕M織架構； （四）操作風險管理政策、方法和程序； （五）計提操作風險所需資本的規(guī)定。 ？ 答案： 根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。 賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做到 的 六相符指 什么 ？ 17 答案： 賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內外賬的 相符 。 、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn) 什么 要求。 答案： 內控優(yōu)先 ，實行全行系統(tǒng)（ ）管理。 答案： 垂直 什么 ？ 答案： 先落實條件，后實施授信。 什么 ？ 答案： 應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關 聯(lián)方同類交易的條件進行。 ？ 答案： 商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。 什么？ 答案： 統(tǒng)一、適度、預警。 內部控制應當包括哪些要素？ 答案： 內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正 19.《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？ 18 答案： 未按約定用途使用貸款 、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。 ，銀行信貸模式分為哪兩種模式？在實貸實存管理階段時，國家推行的是什么辦法？ 答案： “統(tǒng)存統(tǒng)貸”和“差額包干”的模式； “統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通” 辦法。 ？ 答案： 盡職調查是指銀行業(yè)金融機構業(yè)務人員通過現(xiàn)場調研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關借款人及有關信貸業(yè)務、擔保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務可能存在的風險并提出 應對措施，為貸款決策提供依據(jù)。 22.《項目融資業(yè)務指引》第十四條對于貸款人有效控制項目融資風險如何進行規(guī)定？ 答案： 貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營。 23．《固定資產貸款管理暫行辦法》的適用對象是什么？ 答案： 中華人民共和國境內經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構。 24.《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 19 答案： 貸款人應合 理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。 25.《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同管理的含義？ 答案： 貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行管理的活動。 《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？ 答案： 貸款人應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可 行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。 27.《解讀貸款新規(guī)》中，商業(yè)銀行信貸風險管理組織的含義？ 答案： 商業(yè)銀行信貸風險管理組織是銀行信貸風險識別、計量、控制、管理的組織機構，在新頒布的“三個辦法一個指引”中明確要求商業(yè)銀行應建立完善的內部控制機制，以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實。 《流動資金貸款管理暫行辦法》中對盡職調查的有關要求？ 答案： 貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。 《個人貸款管理暫行辦法》中對于未按照借 款合同約定償還的貸款，貸款人應采取什么措施？ 20 答案： 貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。 ，銀行業(yè)金融機構可以從哪兩個角度來管理？ 答案： 一是加強合規(guī)管理，完善內控機制，避免被追究刑事責任；二是運用《刑法》對金融秩序的保護條款來維護合法權益。 31.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸管理的主要策略包括哪些內容？ 答案： 預防策略、分散策略、轉移策略、補償策略。 32.《解讀貸款新規(guī)》中，確定集團總體授信額度在實踐中可操作的方法是什么？ 答案： 對集團客戶成員企業(yè)，可比照單一法人客戶進行定性分析和定量 測算，逐一確定成員企業(yè)授信額度，再根據(jù)成員企業(yè)在集團客戶中的相對地位、關聯(lián)交易、關聯(lián)擔保和關聯(lián)方占款等情況，按照集團客戶整體授信原則確定每一成員企業(yè)的授信額度。 《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應結合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入償債比例控制機制？ 答案： 結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素。 《項目融資業(yè)務指引》中對貸款人提供的項目融資項目提出怎樣的要求？ 答案： 貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。 35．《固定資產貸款 管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當與借款 21 人對有關賬戶管理作何約定？ 答案： 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。 36.《解讀貸款新規(guī)》中，對借款人信用記錄良好的有關要求？ 答案： 借款人應誠實守信，通過貸款卡或中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況，長期遵守貸款合同，信用記錄良好。 《個人貸款管理暫行辦法》中貸款調查有哪些途徑和方法？ 答案： 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、 電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 38.《解讀貸款新規(guī)》中，一般違反貸款規(guī)定的行為與嚴重違反貸款規(guī)定的行為之間的關系？ 答案： 二者之間是一種銜接關系。一般違反貸款規(guī)定的行為將由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過行政處罰追究行政責任；而嚴重違反貸款規(guī)定的行為，則由司法機關追究刑事責任。 39.《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的含義？ 答案： 貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。 ? 答案： 一是借款人基本情況評 價。二是借款人資產負債狀況及收入評價。三是借款項下交易的真實性、合法性評價。 22 《個人貸款管理暫行辦法》所稱的個人貸款是指什么？ 答案： 《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。 42.《解讀貸款新規(guī)》中，行政處罰包括哪些內容？ 答案： 一是對貸款人的處罰，種類有罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷經營許可證三種。二是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取的處罰和其他措施，包括責令予以紀律處分、警告、罰款、取消任職資格和禁止從業(yè) 。 43.《固定資產貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人盡職調查的主要內容是什么？ 答案： 借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；貸款項目的情況；貸款擔保情況；需要調查的其他內容。 《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求？ 答案： 貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。 《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些內容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全？ 23 答案： 個人貸款支付后，貸款人應采取 有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化