【正文】 的一切經(jīng)濟損失和法律責任，限期追回損失后給予辭退處理。1客戶貸款信息嚴格保密，不得向業(yè)務無關人員透露，如客戶貸款信息泄露，考核當事人10分/次。1貸款20萬元以上客戶履約情況實行每月匯報制度，業(yè)務主辦人在每筆業(yè)務到期前5日向總經(jīng)理或總經(jīng)理指派人員匯報客戶反饋的履約情況，如不進行匯報，考核10分/次。1客戶貸款發(fā)放一律使用銀行網(wǎng)銀或轉(zhuǎn)賬支票支付，不得使用現(xiàn)金支付，違者考核財務人員50分/次，如發(fā)生經(jīng)濟損失由財務人員全額承擔并給予辭退處理。1各類費用報銷、工資發(fā)放，不允許代報代領，如有違反考核財務人員20分/次。1副總經(jīng)理/總經(jīng)理對業(yè)務進行復核，提出明確意見，審批意見以下二種方式為準：（1）權限內(nèi)：同意放款（此條不適用于副總經(jīng)理）。（2）權限外：經(jīng)實地勘察，資料完整，核對無誤，具備放款條件，不按要求審批的，考核20分/次。逾越權限審批放款的，考核副總經(jīng)理/總經(jīng)理，并承擔相關全部經(jīng)濟損失與法律責任，限期追回所有損失后給予降職降薪或辭退處理。八、審批權限事項責任部門主管領導總經(jīng)理貸審會出當當金20萬元以內(nèi)（含）業(yè)務部評估定價審批/出當當金20萬元（不含）以上評估定價審核審批絕當制定處置方案審批續(xù)當（當金20萬元以內(nèi)（含）審核審批/續(xù)當 當金20萬元（不含）以上審核審批贖當審批/九、制式表格與文本見附件附件一：貸審會管理辦法附件二：典當（借款）審批表附件三：房地產(chǎn)抵押合同附件四：機動車質(zhì)押合同附件五：典當合同附件六：授權委托書（房產(chǎn)交易中心）附件七：授權委托書（公證處）附件八：續(xù)當審批表附件九：續(xù)當合同附件十：解押證明附件十一：客戶資信評價表附件十二：業(yè)務信息表附件十三：貸款評審委員會項目（事項）審議意見表附件十四：伊犁中金典當有限公司貸款業(yè)務股東擔保書附件十五：貸款申請附件十六：貸款用、還計劃表附件十七：評估協(xié)議附件十八：委托匯款申請附件十九：借條附件二十：收條附件二十一：當物實地勘察表附件二十二：房地產(chǎn)抵押備案登記表附件二十三：房地產(chǎn)抵押具結(jié)書附件二十四：核保書七、本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行，試行期內(nèi)解釋權歸集團公司綜管部，如有修改經(jīng)股東會全體成員討論后另行發(fā)文通知。附件一：貸審會管理辦法總 則貸審會設主任委員1人，總則由公司董事長擔任；副主任委員2人，由公司總經(jīng)理、股東會成員一名擔任；貸審會委員３4人，由公司具有評審能力的人員組成。其他非貸審會成員必要時可列席會議，但不得作為委員參加投票。貸審會人員構(gòu)成：主任委員馬紅軍；副主任委員柴曉京、楊朝原委員：李輝軍、李秦、馬紅山、徐紅。第一章 貸款審查的含義第一條 是通過對客戶或業(yè)務人員提交的貸款報批材料的完整性、合規(guī)性和風險性等方面的審查，實現(xiàn)貸款業(yè)務事項橫向制衡、縱向制約，達到防范和控制貸款風險的目的。 第二條 貸審會是董事會領導下的信貸業(yè)務決策議事機構(gòu)，為規(guī)避貸款風險，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制，對有權審批人審批信貸業(yè)務起智力支持作用和制約作用。第二章 貸款審查應遵循的基本原則第三條 貸審會實行民主討論、投票表決、主任決策的審議原則。 第三章 貸款審查部門的主要職責第四條 審查的原則：風險控制優(yōu)先原則要有效識別和充分提示業(yè)務風險，并結(jié)合業(yè)務部門的調(diào)查（評估）報告中提出的信貸管理要求，提出防范和控制信貸風險的意見。 獨立審查原則要樹立獨立自主的審查理念，不得按照他人或有關方面的授意審查。 客觀安全的原則要真實、全面、公正地反應貸款業(yè)務的有利因素和風險，不得主觀臆斷，狹私偏袒。 審慎原則要防止低估風險和高估收益。 效率原則要在有效防范貸款風險的同時，強化服務意識，提高辦事效率。 雙人審查原則 執(zhí)行雙人以上現(xiàn)場審查，防止人為操作風險。第四章 貸款審批會議制度第五條 貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務事項等有權審批人進行制約及支持。第六條 貸審會由股東會成員、董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等組成，業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。第七條 各業(yè)務部負責所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料待貸審會審批。第八條 貸審會議事范圍： （一）企業(yè)單筆50萬元（含）以上貸款； （二）自然人單筆50萬元（含）以上貸款； （三）公司融資及投資業(yè)務，相關事項通過后報董事會研究決策。第五章 貸審會職責第九條 審議職責范圍內(nèi)的信貸事項； 第十條 向信貸管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會審議的客戶情況及信貸管理情況； 第十一條 審議疑難貸款：包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款等。 第十二條 督促、檢查貸審會審議、有權審批人審批的信貸事項落實情況和貸后檢查情況。 第十三條 分析資產(chǎn)風險情況，根據(jù)國家經(jīng)濟金融政策和公司存量業(yè)務情況，研究制訂防范風險的具體措施。 第六章 貸審會權利第十四條 貸審會成員在履行的同時，享有下列權利：（一）、向業(yè)務部門或客戶了解需經(jīng)貸審會審議的客戶情況及貸款管理情況： （二）、對提交貸審會審議的事項發(fā)表意見： （三）、對改進貸審會工作提出意見：（四）、對貸審會審議的事項享有表決權：（五）、對經(jīng)貸審會審議、有權審批的貸款事項落實情況享有質(zhì)詢權。第七章 貸審會義務第十五條 貸審會的會議視情況可定期召開，也可視情況組織臨時會議，所以成員要按時出席貸審會會議，無特殊情況不得缺席。第十六條 秉公辦事，嚴格按照貸審會程序和貸款規(guī)定進行審議，因決策失誤而造成公司貸款資產(chǎn)損失的應承擔相關責任。第十七條 嚴格遵守保密制度，對貸審會審議的事項及結(jié)果不得對外泄露。第八章 貸審會工作程序第十八條 受理。凡提交貸審會審議的貸款業(yè)務，由公司業(yè)務部門按規(guī)定進行審查后，撰寫貸款審查報告，經(jīng)相關人員簽字后連同貸款申請報告、調(diào)查報告、評估報告、各類要件等資料，送貸審會辦公室。第十九條 要件審查。貸審會辦公室按規(guī)定對擬提交審議的有關貸款事項進行要件審查，對符規(guī)范要求的貸款事項及時提交貸審會審議。對不符合規(guī)范要求的，應要求提請審議的業(yè)務部門補充完善。第二十條 會議準備。提請會議主持人及時召開貸審會例會，做好會議資料準備，至少提前一天通知貸審會成員按時參加。第二十一條 審議。會議主持人組織對提交貸審會的貸款事項進行審議。由匯報人向貸審會匯報審議事項的有關情況，參會成員審議后，就審議的貸款事項實行投票表決。貸審會辦公室設立專門的記錄本，對審議貸款事項進行記錄。包括會議次序、時間、地點、主持人、出席成員、匯報人員、成員的審議發(fā)言等。對貸審會的會議記錄，應由貸審會辦公室列人檔案管理范圍妥善保管。第二十二條 會議紀要。貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀要，載明會議時間、地點、主持人、參會成員與列席人員、討論事項和審議結(jié)果：根據(jù)投票結(jié)果填制《貸款審查委員會審議審批表》連同會議紀要一并呈報有權審批人審批。第二十三條 審批。有請審批人在會議紀要和審議表上簽署審批意見。對貸審會審議通過的貸款事項，有權審批人可行使一票否決權，對經(jīng)投票未通過（包括不同意和復議）的貸款事項，有權搜人不得行使一票贊成權。但不論投票結(jié)果如何有權審批人均有復議決定權。第二十四條 督促與檢查。貸審會辦公室應督促公司業(yè)務部門落實經(jīng)貸審會審議通過、有權審批人審批的貸款事項，并對執(zhí)行情況進行跟蹤檢查。第九章 信貸審查流程(一般流程） 受理—綜合整理—指示信貸主審人（協(xié)助審查人）—審查—提出反饋意見—復會—綜合復議編號、登記（如需）—審查補充資料—提出審查意見—出具審核意見—提交貸審會第十章 信貸審查方法第二十五條 貸款審查應當采取綜合審查與專業(yè)審查相結(jié)合、個人審查與集體審查相結(jié)合、內(nèi)部審查與外部智力支持相結(jié)合等多種方法，提高貸款審查的科學性和專業(yè)性。第十一章 信貸審查內(nèi)容第二十六條 完整性審查 （1）材料齊全性審查要點：對照相應的報批材料清單，審查材料是否按規(guī)定要求提供，對應提供未提供的材料，是否有合理解釋。同時審查相關附表、客戶調(diào)查(評估）報告等是否按規(guī)定上報。（2）信息充分性審查要點：a審查調(diào)查(評估）報告、相關附表資料是否完全按照我司制度和國家有關部門規(guī)定的內(nèi)容和方法進行；出具審計報告及項目可行性報告的機構(gòu)是否有資質(zhì)，數(shù)據(jù)是否有效可用；b相關附表的內(nèi)容填下是否清晰、齊全。（3）內(nèi)容一致審查要點：a調(diào)查(評估）報告、相關附表文字表述、數(shù)據(jù)分析與相關附件資料的信息是否一致；b調(diào)查(評估）報告、相關附表及有關附件與相關信息是否一致；c調(diào)查(評估）報告、相關附表中的調(diào)查分析情況與調(diào)查結(jié)論是否一致。 第二十七條 合規(guī)性審查（1）程序?qū)彶閷彶橐c：a審查貸款事項報批程序是否符合相關規(guī)定，有無越級上報行為，有無相關部門的調(diào)查或?qū)徸h意見；b審查報批事項是否一事一報；c審查是否按照規(guī)定程序上報。（2） 信貸事項審查 審查要點:a是否符合相應貸款規(guī)定的條件；b貸款用途、期限、利率等是否符合有關管理規(guī)定要求。第二十八條 風險性審查審查要點：主要財務指標風險分析、非財務因素分析風險、經(jīng)營管理風險、集團客戶風險、風險防范措施是否合理可行。第二十九條 對于變更事項 （1）變更貸款事項的理由是否充分； （2）貸款事項情況變化是否合理 （3）需要取得有關審批部門審批的證明材料是否齊全、合法、有效； （4）變更后是否符合國家和我司有關規(guī)定； （5）變更后風險是否加大，對借款人的經(jīng)營、效益的影響以及是否影響到貸款本息的收回等。(6)對涉及承貸主體、項目建設、貸款用途、貸前條件等內(nèi)容發(fā)生實質(zhì)性變化，影響信貸業(yè)務承貸資格、還貸能力、市場風險、財務風險的，按重大事項處理，并按照審批程序由業(yè)務部門對變更情況進行調(diào)查評估后，提出調(diào)查意見報信貸管理部門審查，出具審查意見，貸款審查委員會主任委員審定（確需提交貸款審查委員會審議的，經(jīng)貸款審查委員會主任委員同意后提交貸款審查委員會審議）；有權審批人審批。其中涉及到增加貸款額度、延長貸款期限、項目總投資較原評估時增加20%（不含）以上等信貸事項的變更，須提交貸款審查委員會審議。第三十條 展期事項審查 （1）展期事項除按照相應貸款種類的要求進行審查外，重點審查借款人貸款使用情況、本息歸還情況和經(jīng)營效益； （2）貸款的安全性； （3）借款人還貸款能力和其他還貸資金情況；（4）低（質(zhì)）押物價值和變現(xiàn)能力或保證人的代償能力及相應保險辦理情況等。（5）借款人因暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還貸款，經(jīng)貸審會審批同意可辦理一次展期，展期期限不得超過6個月。第十二章 信貸審查程序第三十一條 復議事項審查流程：信貸審查人員應當根據(jù)原貸審會審議意見和業(yè)務部門補充資料進行審查，出具審計意見，并報貸款審查委員會重新審查。第三十二條 否決事項審查流程：對貸審會議審議結(jié)果為否決的貸款業(yè)務，審查人員應當根據(jù)貸審會審議否決結(jié)果或有權審批人否決意見，直接辦理批復（任何一項業(yè)務必須全票通過才可辦理）。第十三章 貸款審查意見第三十三條 貸款審查意見是信貸決策的重要依據(jù)，要堅持公正、客觀、獨立和審慎的原則，做到立場公正、內(nèi)容完整、事實清楚、語言精練、邏輯嚴謹、結(jié)論明確。準確認真事實，充分揭示風險，提出審查意見，在此基礎上形成貸款審查意見。第三十四條 貸款審查意見按照結(jié)構(gòu)分為完整性審查、合規(guī)性審查、風險性審查以及信貸管理措施，內(nèi)容一般按照以下要求填寫：（1）完整性審查意見，重點對材料是否齊全、信息是否充分以及內(nèi)容是否一致等內(nèi)容進行精煉描述；（2）合規(guī)性審查意見，重點對程序和權限是否合規(guī)、貸款對象是否符合貸款要求等內(nèi)容進行精煉描述；（3）風險性審計意見，重點對貸款事項的風險點和不確定因素進行分析，對貸款項目審查中發(fā)現(xiàn)的各類風險進行提示，審查的內(nèi)容應注重已存在及可能形成風險的客觀事實等其他對項目運作和我資金可能產(chǎn)生重大影響的風險等多個方面，通過上述風險的充分揭示，研判風險性質(zhì)，分析其實質(zhì)；（4)信貸管理措施，重點對風險性審查揭示的風險點和不確定因素，提出控制、降低、規(guī)避及轉(zhuǎn)移風險的方案，判斷能否有效防范風險。第十四章 貸款業(yè)務審查重點第三十五條 審查重點 財務分析 償還能力分析 營運能力分析 盈利能力分析 發(fā)展能力分析 非財務分析（1）行業(yè)風險方面的預警信號（2）經(jīng)營風險方面的預警信號（3）管理風險方面的預警信號抵質(zhì)押（凈地不可作為抵押物，辦理貸款）（1）價值評估（2）抵（質(zhì)）押率核定（3）變現(xiàn)能力第十五章 附則第三十六條 本細則由伊犁中金典當有限公司制定、修改和解釋。第三十七條 本細則自公司股東會審議通過之日起實施。