個人信貸法律問題-文庫吧
2025-03-11 23:06 本頁面
【正文】 能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外（即夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償）。根據(jù)以上規(guī)定，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫或妻一方為借款申請人的借款都為他們的共同債務(wù)，但必須要求另一方出具書面同意該借款事項、同意共同償還的證明（即使此前他們之間有類似的“個人債務(wù)”的約定，也因為該證明在后導(dǎo)致此前約定的效力變化）。因為婚姻存續(xù)期間的財產(chǎn)夫妻共同所有，所以購房人為一方導(dǎo)致房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人為該方，另一方為借款申請人的，只要手續(xù)到位，沒有法律問題。（五）不存在血緣關(guān)系的成年人申請共同借款問題不存在血緣關(guān)系的成年人申請共同借款，他們構(gòu)成共同債務(wù)人，如果他們分別都已結(jié)婚，則他們的配偶都是共同債務(wù)人（共4人）。二、擔(dān)保措施落實中的問題（一）律師函、登報、公證催收的效力問題個人不良資產(chǎn)催收的方式，有發(fā)送律師函、在全國或省級有影響的報紙上刊發(fā)清收債權(quán)公告和公證催收等?？蛻艟芙^在有關(guān)催收文件上簽字確認(rèn)的情況下，債權(quán)人采取上述催收措施的目的是導(dǎo)致有關(guān)借款糾紛訴訟時效的中斷。從這個角度衡量，公證催收和在全國或省級有影響的報紙上刊發(fā)清收債權(quán)公告方式，因最高人民法院《對〈關(guān)于擔(dān)保期間債權(quán)人向保證人主張權(quán)利的方式及程序問題的請示〉的答復(fù)》（ [2002]民二他字第32號）有明確規(guī)定而具有中斷訴訟時效的法律效力。發(fā)送律師函對債務(wù)人具有一定的威懾力，但因得不到客戶簽收確認(rèn)，難以產(chǎn)生中斷訴訟時效的效力。（二）以第三人的房地產(chǎn)抵押，抵押人的年齡是否受限？以第三人的房地產(chǎn)抵押申請借款的，抵押人的年齡只有下限，即年滿18周歲具有完全民事行為能力。法律沒有規(guī)定上限。（三）房屋產(chǎn)權(quán)證辦妥后抵押登記手續(xù)辦妥前，借款人違約或房屋被查封，開發(fā)商起訴銀行沒有在規(guī)定時間辦妥抵押手續(xù)，銀行是否會敗訴？解決這個問題首先得明確抵押登記是抵押人的義務(wù)，因為抵押登記所需要提供的有關(guān)產(chǎn)權(quán)證書只有抵押人掌控，抵押人沒有攜帶有關(guān)產(chǎn)權(quán)證書去抵押登記部門申請，抵押權(quán)人是無法獨自辦理的。所以在登記過程中抵押權(quán)人僅需要提供必要的協(xié)助。如果因為銀行協(xié)助義務(wù)履行不到位導(dǎo)致沒有及時辦妥抵押登記，銀行是要承擔(dān)責(zé)任。如果是因為抵押人的惡意拖延，導(dǎo)致沒有及時或無法辦妥抵押的，應(yīng)當(dāng)由抵押人承擔(dān)責(zé)任。（四）集資房無土地證，抵押是否有風(fēng)險？現(xiàn)行國家政策規(guī)定集資房按照經(jīng)濟適用房政策執(zhí)行。集資房的土地為單位自用土地，產(chǎn)權(quán)屬于單位（單位因受讓所得）或者國家（單位因劃撥取得），所以，集資房主無法獲得土地證。雖然國家有關(guān)部委有文件規(guī)定可以經(jīng)濟適用房抵押申請借款（這種文件主要是規(guī)范作用，僅作為與相關(guān)法律規(guī)定不沖突的前提下法院審理案件的參考），但考慮該種房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面的限制（必須一定年限后才能轉(zhuǎn)讓。甚至有的地方政府文件明確不得轉(zhuǎn)讓），且轉(zhuǎn)讓價款要補繳相當(dāng)部分的收益，所以，接受集資房抵押將會面臨相當(dāng)大的法律風(fēng)險。（五）商鋪的劃撥土地可否抵押？現(xiàn)實生活中，劃撥土地使用權(quán)連同其上的商鋪所有權(quán)有屬于單位的，也有極少數(shù)是屬于自然人的，要區(qū)別對待。如是屬于單位的，則商鋪連同附著的劃撥土地使用權(quán)一同抵押，但劃撥土地的抵押要經(jīng)過批準(zhǔn)，如果有關(guān)抵押登記證書上已經(jīng)加蓋縣級以上土地管理印章，則表示已經(jīng)過有權(quán)政府土地管理部門的批準(zhǔn)同意。根據(jù)我國土地管理法，只有在經(jīng)縣級以上人民政府依法批準(zhǔn)，國家機關(guān)和軍事用地、城市基礎(chǔ)設(shè)施用地和公益事業(yè)用地、國家重點扶持的能源、交通及水利等基礎(chǔ)設(shè)施用地或法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用地方可以劃撥方式取得?？梢?，國家無償劃撥土地使用權(quán)的目的在于社會公共利益的實現(xiàn)，個人無償使用劃撥土地用于商業(yè)經(jīng)營與立法精神相違背。2001年6月21日國土資源部《關(guān)于整頓和規(guī)范土地市場秩序的通知》中也明確規(guī)定，超出法定范圍劃撥供地，特別是經(jīng)營性項目仍劃撥用地的或者原劃撥土地已轉(zhuǎn)為經(jīng)營性用地，但未按法律規(guī)定向政府繳納土地收益的是整頓土地市場秩序工作的重點整頓清理對象。所以需要注意的是，由于實踐中個人取得劃撥土地使用權(quán)的
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1