【正文】 ) 自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。 (T) 在保險人向投保人簽發(fā)保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。 (F) 在個人人壽保險中，允許變更被保險人。 (F) 保險基金是一種責任準備金。 (T) 全國性的保險公司只要符合 5 億元的最低注冊資本金要求就可以開業(yè)和成立分公司。 (F) 社會保險的對象是人和物。 (F) 損失賠償原則也適用于人身保險。 (F) 在簽訂保險合同時，保險代理人所知曉的事情都視作保險人已知。 (T) 保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。 F() 當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。 (T) 2 當保險公司資金周轉(zhuǎn)困難時，可運用其繳存的保證金。 (F) 財產(chǎn)保險的標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益。 (T) 保險深度是指按全國人口計算人均交納保險費。 (F) 在一般財產(chǎn)保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒 有保險利益也可投保。 (F) 定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。(F) 保險人在擁有物上代位后，保險標的所有利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。 (F) 保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。 (F) .在中國，保險條款等文件應(yīng)使用中文。 (T) 商業(yè)保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面合理負擔。 (F) 社會保險是依合同實施的契約行為。 (F) 商業(yè)保險強調(diào)的是“社會公平”原則。 (F) 。 (T) 國，仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。 (F) ，賠償?shù)挠嬎愎綖?:保險賠償額 =保險金額 x損失程度。 (F) ，允許變更被保險人。 (F) 險稱為信用保險。 (F) 。 (T) ，但發(fā)生保險事故時必須存在。 (T) 。 (F) ，也不適用代位求償。 (T) 中適用的費率檔次，確定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率，并依照下列公式計算保險費 :車輛損失險的保險費“基本保費十 (保險金額 x費率 )(T) 五、名詞解釋 :為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，保險人也出于維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔給付保險金責任，通常是 2年，以防止被保險人預謀保 險金而簽訂保險合同。 (3 分 ) :是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條 件的保險 o(2 分 )當發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時，保險人對被保險人履行給付保險金責任 o(1分〉 :保險深度是保費收入占國民生產(chǎn)總值的比重。(2 分 )它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位 (1分 ) :保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益 (3 分〉 5保險密度 :是指按全國人口計算的平均保費額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。 6 社會保險 :是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)帶來收入減少時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保障制度 。 7意外傷害保險是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾 (l 分 )，按照合同約定給付全部或部分保險金 (l 分 )的一種人身保險。分 )。 8保險準備金是保險人為履行保險責任，保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。分 )，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點需要(l 分 )，從保險費收入中提取的一種資金準備。 9履行終止 :是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結(jié)束。 10 再保險 :再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。 11 棄權(quán)與禁止反言 :棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)利。 (1 分 )禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張該種權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險的基本原則之一。 :保險代理人是根據(jù)保險代理合同或授權(quán)書，向保險人收取保險代理費，并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人。 (3 分 ) :近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。 :是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給 付全部或部分保險金的一種人身保險。 :保險代理人是根據(jù)保險代理合同或授權(quán)書，向保險人收取保險代理費，并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人。 16..近因 :近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。 六、 問答題 。 (5 分 ) 答 :(1)保險標的的損失必須屬于保險責任范圍 。(1 分 )(2)保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔責任 。(1 分 )(3)被保險人要求第三者賠償 。(1 分〉 (4)保險人必須事先向被保險人履行賠償責任 。( )(5)保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán) 。 (1 分〉 。 (8 分 ) 答 :(1)文義解釋原則以 2分 )(2)意圖解釋 。(2分 )(3)解釋應(yīng)有利于非起草人認 2分〉 (4)尊重保險慣例。 (2 分 ) 。 (9 分 ) 答 :(1)安全性 。(3 分〉 (2)收益性 。(3分 )(3)流動性 o(3分 ) o(8 分 ) 答 :再保險的作用具體表現(xiàn)為 :(1)分散風險 。(2 分 )(2)擴大承保能力 。(2分〉 (3)控制責任，穩(wěn)定經(jīng)營以 2分〉 (4)降低營業(yè)費用，增加運用資金 o(2分 ) ?為什么在訂立保險合同時 要遵循保險利益原則 ?(9分 ) 答：保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益 (3 分 )。訂立保險合同時遵循保險利益原則的意義在于 :防止變保險為賭博 (2 分 )。有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑 (2 分 h 限制賠償或給付的額度 (2 分 ) .風險的組成因素有哪些 ?它們之間的關(guān)系如何 ?(9分 ) 答 :風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。 (2 分 )風險因素是指引起或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因 。(2分 )風險事故是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的 原因，是損失的媒介 。(2分 )損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。是風險事故的結(jié)果。 (2 分 )上述三者關(guān)系為 :風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng) 體，風險因素引起或增加風險事故 。風險事故發(fā)生可能造成損失。 保險投資的主要方式有哪些 ?(8分 )答 :(1)存款 。(2分 )(2)證券投資 。(2分 )(3)貸款 。(2分 )(4)不動產(chǎn)投資。 (2 分 ) 什么是可保風險 ?可保風險需具備哪些條件 ?(8分 ) 答 :可保風險是保險人可接受承保的風險。 (2 分 )即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。 (1 分 )可保風險必須具備下列條件 : (1)可保風險是純粹風險 。(1 分 )(2)風險的發(fā)生必須具有偶然性 。(1分 )(3)風險的發(fā)生是意外的 。(1分 )(4)風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 。(1 分 )(5)風險的損失必須是可以用貨幣計量的。 (1 分 ) 簡述保險合同的法律特征。 (7 分 ) 答 :(1)射悻性 。(2)附和與約定并存性 。(3)雙務(wù)性 。((4)要式性 。((5)有償性 。((6)誠信性 。(7)保障性 。(1 分 ) .簡述自愿保險和法定保險的區(qū)別。 (8 分 ) 答 :自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保 險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。 (2 分 ) 法定保險，又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。 二者的區(qū)別主要有 : (1)范圍和約束力不同。 (1 分 )(2)保險費和保險金額的規(guī)定標準不同。 (1 分 )(3)責任產(chǎn)生的條件不同。 (1 分 )(4)在支付保險費和賠款的時間上不同。 (1 分 ) 1 .簡述商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。 (10分 ) 答： (1)社會性質(zhì)不同 。(1 分 )(2)保險對象不同 。(1分 )(3)實施方式不同 。(1分 )(4)保險關(guān)系的建立依據(jù)不同 。(1分 ) (5)保障水平不同 。(1 分 )(6)給 付標準的依據(jù)不同 。(1 分 )(7)保費的承擔者不同 。(1分 )(8)經(jīng)營主體不同 。(1分 ) (9)經(jīng)營目的不同 。(1分 )(10)調(diào)整的法律依據(jù)不同。 (1 分 ) 1 .什么是社會保險 ?社會保險有何特征 ?(8分 ) 答：社會保險 :是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)帶來收人減少時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保障制度。 (2 分 )社會保險的基本特征有 :1)強制性 。(1分 )(2)普遍性 。(1分 )(3)福利性 。1分 )(4)社會公平性 。(1 分 )(5)基本保障性 。(1 分 )(6)互濟性。1 分 ) 1簡述保險合同條款解釋的原則。 (8 分 ) 答： (1)文義解釋原則 。(2分 )(2)意圖解釋 。2分 )(3)解釋應(yīng)有利于非起草人 。(2分 )(4)尊重保險慣例 。(2分 ) 1 .簡述保險合同的法律特征。 (7 分 ) 答： 1)射悻性 。(2)復合與約定并存性 。(3)雙務(wù)性 。； 4)要式性 。)(5)有償性 。(6)誠信性 。(7)保障性 。(1分 ) 1厘訂保險費率的基本原則是什么 ?(7分 ) 答： (1)充分性原則 。(1分 )(2)公平性原則 。(2分 )(3)合理性原則 。(2分 )(4)穩(wěn)定靈活原則 。(1分 )(5)促進防損原則。 (1分 ) 七、 案例分析題 錢某為其妻子孫某投保了一份定期壽險，保險金額為20 萬元，保險期間為 10 年，錢某為受益人。半年后錢某與妻子離婚，離婚次日孫某意 外死亡。對保險公司給付的 20 萬元保險金 ，若 (1)孫某生前欠其好友李某 5萬元，因此李某要求從保險金中支取 5萬元，您認為這種 說法正確嗎 ?為什么 ?(2)孫 某 的父母提出，錢某已與孫某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為 這種說法正確嗎 ?為什么 ? 答： (1)此該說法錯誤。因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定 的惟一享