【正文】 ) 自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。 (T) 在保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)保單或其他保險(xiǎn)憑證后，保險(xiǎn)合同即告成立并生效。 (F) 在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保險(xiǎn)人。 (F) 保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。 (T) 全國性的保險(xiǎn)公司只要符合 5 億元的最低注冊資本金要求就可以開業(yè)和成立分公司。 (F) 社會(huì)保險(xiǎn)的對象是人和物。 (F) 損失賠償原則也適用于人身保險(xiǎn)。 (F) 在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理人所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。 (T) 保險(xiǎn)代理人上門推銷保險(xiǎn)時(shí)向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。 F() 當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。 (T) 2 當(dāng)保險(xiǎn)公司資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，可運(yùn)用其繳存的保證金。 (F) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益。 (T) 保險(xiǎn)深度是指按全國人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。 (F) 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒 有保險(xiǎn)利益也可投保。 (F) 定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過實(shí)際損失的賠償。(F) 保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所有利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過賠償，則超過部分退還被保險(xiǎn)人。 (F) 保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。 (F) .在中國，保險(xiǎn)條款等文件應(yīng)使用中文。 (T) 商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方面合理負(fù)擔(dān)。 (F) 社會(huì)保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的契約行為。 (F) 商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“社會(huì)公平”原則。 (F) 。 (T) 國，仲裁委員會(huì)的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。 (F) ，賠償?shù)挠?jì)算公式為 :保險(xiǎn)賠償額 =保險(xiǎn)金額 x損失程度。 (F) ，允許變更被保險(xiǎn)人。 (F) 險(xiǎn)稱為信用保險(xiǎn)。 (F) 。 (T) ，但發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)必須存在。 (T) 。 (F) ，也不適用代位求償。 (T) 中適用的費(fèi)率檔次，確定投保車輛的車輛損失險(xiǎn)基本保費(fèi)和費(fèi)率，并依照下列公式計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) :車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)“基本保費(fèi)十 (保險(xiǎn)金額 x費(fèi)率 )(T) 五、名詞解釋 :為了更好地保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)條款，但規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效較長的期限后被保險(xiǎn)人自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，通常是 2年，以防止被保險(xiǎn)人預(yù)謀保 險(xiǎn)金而簽訂保險(xiǎn)合同。 (3 分 ) :是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條 件的保險(xiǎn) o(2 分 )當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任 o(1分〉 :保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入占國民生產(chǎn)總值的比重。(2 分 )它反映了一國的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位 (1分 ) :保險(xiǎn)利益是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益 (3 分〉 5保險(xiǎn)密度 :是指按全國人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。反映一國國民受到保險(xiǎn)保障的平均程度。 6 社會(huì)保險(xiǎn) :是國家通過立法對社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度 。 7意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾 (l 分 )，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金 (l 分 )的一種人身保險(xiǎn)。分 )。 8保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。分 )，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要(l 分 )，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。 9履行終止 :是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。 10 再保險(xiǎn) :再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 11 棄權(quán)與禁止反言 :棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。 (1 分 )禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險(xiǎn)的基本原則之一。 :保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。 (3 分 ) :近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。 :是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給 付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 :保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。 16..近因 :近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。 六、 問答題 。 (5 分 ) 答 :(1)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。(1 分 )(2)保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任 。(1 分 )(3)被保險(xiǎn)人要求第三者賠償 。(1 分〉 (4)保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任 。( )(5)保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán) 。 (1 分〉 。 (8 分 ) 答 :(1)文義解釋原則以 2分 )(2)意圖解釋 。(2分 )(3)解釋應(yīng)有利于非起草人認(rèn) 2分〉 (4)尊重保險(xiǎn)慣例。 (2 分 ) 。 (9 分 ) 答 :(1)安全性 。(3 分〉 (2)收益性 。(3分 )(3)流動(dòng)性 o(3分 ) o(8 分 ) 答 :再保險(xiǎn)的作用具體表現(xiàn)為 :(1)分散風(fēng)險(xiǎn) 。(2 分 )(2)擴(kuò)大承保能力 。(2分〉 (3)控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營以 2分〉 (4)降低營業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金 o(2分 ) ?為什么在訂立保險(xiǎn)合同時(shí) 要遵循保險(xiǎn)利益原則 ?(9分 ) 答：保險(xiǎn)利益是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益 (3 分 )。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)遵循保險(xiǎn)利益原則的意義在于 :防止變保險(xiǎn)為賭博 (2 分 )。有效地控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘惑 (2 分 h 限制賠償或給付的額度 (2 分 ) .風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有哪些 ?它們之間的關(guān)系如何 ?(9分 ) 答 :風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。 (2 分 )風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因 。(2分 )風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的 原因，是損失的媒介 。(2分 )損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。是風(fēng)險(xiǎn)事故的結(jié)果。 (2 分 )上述三者關(guān)系為 :風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng) 體，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故 。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。 保險(xiǎn)投資的主要方式有哪些 ?(8分 )答 :(1)存款 。(2分 )(2)證券投資 。(2分 )(3)貸款 。(2分 )(4)不動(dòng)產(chǎn)投資。 (2 分 ) 什么是可保風(fēng)險(xiǎn) ?可保風(fēng)險(xiǎn)需具備哪些條件 ?(8分 ) 答 :可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。 (2 分 )即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。 (1 分 )可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件 : (1)可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn) 。(1 分 )(2)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性 。(1分 )(3)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的 。(1分 )(4)風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 。(1 分 )(5)風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。 (1 分 ) 簡述保險(xiǎn)合同的法律特征。 (7 分 ) 答 :(1)射悻性 。(2)附和與約定并存性 。(3)雙務(wù)性 。((4)要式性 。((5)有償性 。((6)誠信性 。(7)保障性 。(1 分 ) .簡述自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別。 (8 分 ) 答 :自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保 險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 (2 分 ) 法定保險(xiǎn)，又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 二者的區(qū)別主要有 : (1)范圍和約束力不同。 (1 分 )(2)保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同。 (1 分 )(3)責(zé)任產(chǎn)生的條件不同。 (1 分 )(4)在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同。 (1 分 ) 1 .簡述商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別。 (10分 ) 答： (1)社會(huì)性質(zhì)不同 。(1 分 )(2)保險(xiǎn)對象不同 。(1分 )(3)實(shí)施方式不同 。(1分 )(4)保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同 。(1分 ) (5)保障水平不同 。(1 分 )(6)給 付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同 。(1 分 )(7)保費(fèi)的承擔(dān)者不同 。(1分 )(8)經(jīng)營主體不同 。(1分 ) (9)經(jīng)營目的不同 。(1分 )(10)調(diào)整的法律依據(jù)不同。 (1 分 ) 1 .什么是社會(huì)保險(xiǎn) ?社會(huì)保險(xiǎn)有何特征 ?(8分 ) 答：社會(huì)保險(xiǎn) :是國家通過立法對社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來收人減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。 (2 分 )社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征有 :1)強(qiáng)制性 。(1分 )(2)普遍性 。(1分 )(3)福利性 。1分 )(4)社會(huì)公平性 。(1 分 )(5)基本保障性 。(1 分 )(6)互濟(jì)性。1 分 ) 1簡述保險(xiǎn)合同條款解釋的原則。 (8 分 ) 答： (1)文義解釋原則 。(2分 )(2)意圖解釋 。2分 )(3)解釋應(yīng)有利于非起草人 。(2分 )(4)尊重保險(xiǎn)慣例 。(2分 ) 1 .簡述保險(xiǎn)合同的法律特征。 (7 分 ) 答： 1)射悻性 。(2)復(fù)合與約定并存性 。(3)雙務(wù)性 。； 4)要式性 。)(5)有償性 。(6)誠信性 。(7)保障性 。(1分 ) 1厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則是什么 ?(7分 ) 答： (1)充分性原則 。(1分 )(2)公平性原則 。(2分 )(3)合理性原則 。(2分 )(4)穩(wěn)定靈活原則 。(1分 )(5)促進(jìn)防損原則。 (1分 ) 七、 案例分析題 錢某為其妻子孫某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20 萬元，保險(xiǎn)期間為 10 年，錢某為受益人。半年后錢某與妻子離婚，離婚次日孫某意 外死亡。對保險(xiǎn)公司給付的 20 萬元保險(xiǎn)金 ，若 (1)孫某生前欠其好友李某 5萬元，因此李某要求從保險(xiǎn)金中支取 5萬元，您認(rèn)為這種 說法正確嗎 ?為什么 ?(2)孫 某 的父母提出，錢某已與孫某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為 這種說法正確嗎 ?為什么 ? 答： (1)此該說法錯(cuò)誤。因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定 的惟一享