【正文】 責(zé)任。保險人僅對保險期限內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠償或給付保險金義務(wù)，因保險責(zé)任尚未開始（或保險合同尚未生效）。 1 某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一 套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為 38000美元和 22021美元。保險單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為 5000美元，其他風(fēng)險每次事故免賠額為 500美元。保險人應(yīng)賠償多少美元？ 38000+220215000=55000美元 1 王某投保人身意外傷害險，保險金額 10萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金 5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金 1萬元；第三次事故中，他喪失左腿 。則保險人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？ 被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金 5萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金 6萬元，而保險金額為 10萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達(dá)到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險金 4萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付 4萬元保險金，而且保險合同終止。 1 1996年 2月 30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保 平安福壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。 1998年 5月 1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？ 根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足 2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。”從這個規(guī)定 可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險公司應(yīng)向被 保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。 1 王某，男， 24歲。 2021年 12月 1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了 5份簡易人身保險，保險期限為 30年，保險金額為 3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單中被保險人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后， 王艷每月按時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年 10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？ 5 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同。 A國外貿(mào)公司甲為 B國進(jìn)口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了 20萬美元的貨物，由于 A國與 C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失 15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？ 由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險公司最多能賠 10萬美元。 2 某公司總資產(chǎn)為 4000 萬元 ，該公司僅將價值 1200 萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá) 200萬元，其中房屋損失 186萬元，其他財產(chǎn)損失 14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用 1萬元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該有哪些 ?（ 2）保險人采取什么賠償方式？ （ 3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？ （ 4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是多少？ （ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該是房屋損失與部分施救費。（ 2）比例賠償方式 （ 3）保 險人應(yīng)該支付的保險賠款是 186萬元。 （ 4）因為其他財產(chǎn)損失 14萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是 14萬元。 2 于某投保了一份保額 10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償 8萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險公司，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ 不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身保險的保險金額是根據(jù)投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據(jù)約定的保險金額進(jìn)行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付 。 2某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。 3年前朱謀投保了 20年期簡易人身保險 10份，保險金額 4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付 4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。 自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有 例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。 2 某企業(yè)在阿富汗投資 100萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。 6個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？ 80*90%=72萬美元 2 1998年 11月 5日，王某 通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。 1999年 1月 4日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊 6 付保費利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了 2萬多元 醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。請根據(jù)案情，回答如下問題： 王某主要依據(jù)所投保的什么險種進(jìn)行索賠。 如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。 意外傷害醫(yī)療保險。 先按條款規(guī)定，承擔(dān)對王某的保險賠償責(zé)任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責(zé)任。 2若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000元，車上貨物損失 10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失 5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 30%。這兩 輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率） 其賠款計算如下：甲車自負(fù)車損＝甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 5000 70%＝ 3500元 甲車應(yīng)賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 (4000+5000) 70%＝ 6300元 保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (甲車自負(fù)車損 +甲車應(yīng)賠乙車 ) (1免賠率 )＝ 3500 +6300＝ 9800元 乙車自負(fù)車損＝乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 4000 30%=1200元 乙車應(yīng)賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 )乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝ (5000+10000) 30%=4500元 保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲廠 ) (1免賠率 )＝ 1200+4500=5700元 這樣，此案甲車得到保險人賠款 9800元；乙車得到保險人賠款 5700元。 2 某企業(yè)于 1999年 5月 28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險，保險公司當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年 6月 1日起到第二年 5月 31 日止。投保后兩 天即 5月 30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為什么？ 保險公司不負(fù)保險責(zé)任。因為保險合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負(fù)給付保險金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險合同成立于 1999年 5月 28日，但保險責(zé)任卻始于 6月 1日，所以 5月 30日發(fā)生的事故，保險公司不負(fù)保險責(zé)任。 2 某汽車投保了第三者責(zé) 任保險，保險期間為一年，責(zé)任限額為 15萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為 9萬元、 23萬元。保險人按保單約定第一次賠償 9萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 15萬元后，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。 2 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時，對擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額 560 萬 7 元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為 800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為 200萬元，機(jī)器損失 100萬元。請分析該案例，并回答下列問題 : （ 1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？ （ 2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？ （ 3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？ （ 4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為 2％，則保險人負(fù)責(zé)的損失是多少？ （ 5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？ （ 1）自然災(zāi)害（ 2）建筑公司，工廠（ 3）修復(fù) 重置 現(xiàn)金（ 4）保險公司的賠償金額 =（ 200+100） *560/800*（ 12%）= （ 5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 1998年 5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額 10