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電大保險(xiǎn)學(xué)概論期末復(fù)習(xí)案例分析題及答案資料小抄-文庫(kù)吧

2025-05-16 15:56 本頁(yè)面


【正文】 責(zé)任。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù),因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開(kāi)始(或保險(xiǎn)合同尚未生效)。 1 某企業(yè)在一次寒流襲擊下,由于施工人員的疏忽,導(dǎo)致該企業(yè)一 套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損,通水管道凍裂,損失金額分別為 38000美元和 22021美元。保險(xiǎn)單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為 5000美元,其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額為 500美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元? 38000+220215000=55000美元 1 王某投保人身意外傷害險(xiǎn),保險(xiǎn)金額 10萬(wàn)元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故:第一次事故中,造成他一目失明,保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金 5萬(wàn)元;第二次事故中,他被折斷一指,保險(xiǎn)公司又按合同約定支付保險(xiǎn)金 1萬(wàn)元;第三次事故中,他喪失左腿 。則保險(xiǎn)人應(yīng)如何履行給付責(zé)任? 被保險(xiǎn)人王某在第三次事故中喪失左腿。如無(wú)前面兩次事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金 5萬(wàn)元。但在本案中,保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金 6萬(wàn)元,而保險(xiǎn)金額為 10萬(wàn)元。根據(jù)“無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金,只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí),并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿,保險(xiǎn)合同均終止?!钡脑瓌t,保險(xiǎn)人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險(xiǎn)金 4萬(wàn)元保險(xiǎn)合同就終止。因此,保險(xiǎn)人只給付 4萬(wàn)元保險(xiǎn)金,而且保險(xiǎn)合同終止。 1 1996年 2月 30日,某中外合資石化公司向某保險(xiǎn)公司投保 平安福壽險(xiǎn)。徐女士是該公司的職工,受益人為徐女士的丈夫。 1998年 5月 1日晚上,徐女士與丈夫發(fā)生爭(zhēng)吵,最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久,無(wú)子女,父母均健在。第二天,犯罪嫌疑人自首。問(wèn)徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何分配? 根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:“投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的,或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的,喪失受益權(quán)?!睆倪@個(gè)規(guī)定 可以看出,只要投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病,保險(xiǎn)人就不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此在本案中,徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任,徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)向被 保險(xiǎn)人的繼承人,也就是被保險(xiǎn)人的父母退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。 1 王某,男, 24歲。 2021年 12月 1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了 5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為 30年,保險(xiǎn)金額為 3950元,指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單中被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫(xiě)“健康”二字,投保后, 王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn),王某于上年 10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診,醫(yī)生診斷他患有癌癥,后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療,病情得到緩解。此案如何處理? 5 投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 A國(guó)外貿(mào)公司甲為 B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了 10萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了 20萬(wàn)美元的貨物,由于 A國(guó)與 C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失 15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少? 由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí),以信用現(xiàn)額為準(zhǔn),所以保險(xiǎn)公司最多能賠 10萬(wàn)美元。 2 某公司總資產(chǎn)為 4000 萬(wàn)元 ,該公司僅將價(jià)值 1200 萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期限內(nèi),該公司遭受了一場(chǎng)大火,災(zāi)害造成的損失達(dá) 200萬(wàn)元,其中房屋損失 186萬(wàn)元,其他財(cái)產(chǎn)損失 14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用 1萬(wàn)元。分析此案例,并回答下列問(wèn)題: ( 1)保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些 ?( 2)保險(xiǎn)人采取什么賠償方式? ( 3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少? ( 4)某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少? ( 1)保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。( 2)比例賠償方式 ( 3)保 險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是 186萬(wàn)元。 ( 4)因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失 14萬(wàn)元,所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是 14萬(wàn)元。 2 于某投保了一份保額 10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)。一天,于某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償 8萬(wàn)元,有人認(rèn)為根據(jù)代位原則,這筆賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司,您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎?為什么? 不正確。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀kU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人雙方約定的,在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。其保險(xiǎn)價(jià)值無(wú)法衡量,只存在保險(xiǎn)金的給付 。 2某毛織廠女工朱某,因戀愛(ài)受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下,經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某,并無(wú)異常行為,只是變得更加抑郁寡歡,常流露出悲觀厭世的情緒。一日,朱謀乘母親外出買菜時(shí),懸梁自盡了。 3年前朱謀投保了 20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn) 10份,保險(xiǎn)金額 4000元,其間并無(wú)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后,其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付 4000元的死亡保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金,說(shuō)明理由。 自殺屬于一般除外責(zé)任,既不是疾病也不是意外傷害,而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有 例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,自成立之日起滿兩年后,如果被保險(xiǎn)人自殺的,保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺,且保單生效已超過(guò)兩年,保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)這樣的案件給付賠償。 2 某企業(yè)在阿富汗投資 100萬(wàn)美元,向某保險(xiǎn)公司投保投資保險(xiǎn),保額為投資額的 90%。在保險(xiǎn)期間,因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80萬(wàn)美元,被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并提供了財(cái)產(chǎn)證明。 6個(gè)月后,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少? 80*90%=72萬(wàn)美元 2 1998年 11月 5日,王某 通過(guò)某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某,投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),繳費(fèi)方式為年繳。 1999年 1月 4日,由于繳費(fèi)時(shí)間快超過(guò)了條款規(guī)定的寬限期,王某第二天又要到外地出差,就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某,委托他代繳。不巧的是,黃某的父親病危,他必須立即回老家,繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天,王某的保單剛好過(guò)了規(guī)定的寬限期,處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來(lái),向王某解釋一下,由自己墊 6 付保費(fèi)利息,再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測(cè)風(fēng)云”,王某出差返回途中遭遇車禍,經(jīng)搶救治療,王某痊愈出院,但住院期間,王某花費(fèi)了 2萬(wàn)多元 醫(yī)療費(fèi)用,遂向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)根據(jù)案情,回答如下問(wèn)題: 王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。 如果你是保險(xiǎn)公司理賠人員,你對(duì)該案如何處理。 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。 先按條款規(guī)定,承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任;再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同,追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任。 2若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000元,車上貨物損失 10000元,乙車車輛損失4000元,車上貨物損失 5000元。交通管理部門(mén)裁定甲車負(fù)主要責(zé)任,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%;乙車負(fù)次要責(zé)任,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 30%。這兩 輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少?(不考慮免賠率) 其賠款計(jì)算如下:甲車自負(fù)車損=甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例= 5000 70%= 3500元 甲車應(yīng)賠乙車= (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 (4000+5000) 70%= 6300元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款= (甲車自負(fù)車損 +甲車應(yīng)賠乙車 ) (1免賠率 )= 3500 +6300= 9800元 乙車自負(fù)車損=乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例= 4000 30%=1200元 乙車應(yīng)賠甲車= (甲車車損 +甲車上貨損 )乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 = (5000+10000) 30%=4500元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款= (乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲廠 ) (1免賠率 )= 1200+4500=5700元 這樣,此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款 9800元;乙車得到保險(xiǎn)人賠款 5700元。 2 某企業(yè)于 1999年 5月 28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn),保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi),但在保險(xiǎn)單上列明,保險(xiǎn)期限自同年 6月 1日起到第二年 5月 31 日止。投保后兩 天即 5月 30日,該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú),不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任?為什么? 保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸kU(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間并不是一回事,保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時(shí)間段。保險(xiǎn)事故在此期限內(nèi)發(fā)生,保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù);反之,則不負(fù)義務(wù)。雖然保險(xiǎn)合同成立于 1999年 5月 28日,但保險(xiǎn)責(zé)任卻始于 6月 1日,所以 5月 30日發(fā)生的事故,保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。 2 某汽車投保了第三者責(zé) 任保險(xiǎn),保險(xiǎn)期間為一年,責(zé)任限額為 15萬(wàn)元,在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為 9萬(wàn)元、 23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償 9萬(wàn)元后,應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少,此險(xiǎn)種是否還有效? 15萬(wàn)元后,在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。 2 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí),對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn),保險(xiǎn)金額 560 萬(wàn) 7 元,按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為 800萬(wàn)元。在施工過(guò)程中,由于天氣變化,連續(xù) 3天降大雨,致使擴(kuò)建工程的地基下陷,廠房倒塌損失金額為 200萬(wàn)元,機(jī)器損失 100萬(wàn)元。請(qǐng)分析該案例,并回答下列問(wèn)題 : ( 1)根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定,地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害? ( 2)該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰(shuí)? ( 3)在工程保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些? ( 4)若按專家在查勘后得出的結(jié)論,地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為 2%,則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少? ( 5)如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過(guò)量,致使沙土流失嚴(yán)重,再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷,你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么? ( 1)自然災(zāi)害( 2)建筑公司,工廠( 3)修復(fù) 重置 現(xiàn)金( 4)保險(xiǎn)公司的賠償金額 =( 200+100) *560/800*( 12%)= ( 5)兩者均不負(fù)責(zé)賠償 1998年 5月,投保人王某向保險(xiǎn)公司為自己投保了人身意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額 10
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