【正文】 美完整排版，請(qǐng) ： 67460666 手機(jī) :137 8381 6366 聯(lián)系 ?答： (1)立法手段。保險(xiǎn)監(jiān)管的立法手段包括兩種，一種為有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的立法，稱為保險(xiǎn)業(yè)法；一種為有關(guān)保險(xiǎn)合同的立法，稱為保險(xiǎn)合同法。大多數(shù)國(guó)家都是由這兩種立法保證保險(xiǎn)組織及其合同的規(guī)范。 (2)司法手段 。司法的過(guò)程實(shí)際上就是法律執(zhí)行的過(guò)程。當(dāng)保險(xiǎn)法的含義或保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)法律條文發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，法庭就會(huì)依法對(duì)條文做出解釋，并按照法律的規(guī)定做出判決或裁決。 (3)行政手段。國(guó)家一般成立專門的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，有的是在政府的職能部門內(nèi)設(shè)置，構(gòu)成該部門的下屬機(jī)構(gòu)；有的在政府中設(shè)立了專門的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，作為政府的職能部門，直接對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。 五、論述題目錄 （共 9題） 這一原則的意義。 ? ，舉例說(shuō)明。 ，舉例說(shuō)明。 。 ? 。 論述題答案 。答：風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解： (1)風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性。無(wú)論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)，還是社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素所決定的，是由超過(guò)人們主觀意識(shí)而獨(dú)立存在的客觀規(guī)律所決定的。人們只能在一定的時(shí)間和空間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失幅 度。 (2)風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性。自從人類出現(xiàn)以后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，各種風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隨地都可能發(fā)生。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)力的提高、社會(huì)的進(jìn)步，又產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來(lái)越大。個(gè)人面 I臨生、老、病、死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)面臨自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等；甚至國(guó)家政府也面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)?？傊L(fēng)險(xiǎn)滲入到個(gè)人、企業(yè)、社會(huì)生活的方方面面，無(wú)時(shí)無(wú)處不存在。 (3)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性。雖然風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但就某一具體風(fēng)險(xiǎn)事故而言，它的發(fā)生是偶然的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與否 、發(fā)生時(shí)間以及發(fā)生后果如何都是不確定的。 (4)大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是偶然的，而大量風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。 (5)風(fēng)險(xiǎn)的可變性。在一定條件下，風(fēng)險(xiǎn)是可以轉(zhuǎn)化的。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的不斷完善，某些風(fēng)險(xiǎn)可在一定程度上得以控制，其發(fā)生頻率和損失幅度可以降低。 ? ? 。答：合同再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人對(duì)規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束雙方都無(wú)權(quán)選擇的再 保險(xiǎn)安排方式。特點(diǎn)： (1)強(qiáng)制性； (2)險(xiǎn)種單一； (3)穩(wěn)定性強(qiáng)； (4)分保手續(xù)費(fèi)較高； (5)通?？郾ＹM(fèi)準(zhǔn)備金； (6)一般收取純益手續(xù)費(fèi)； (7)賬單編制發(fā)送較遲； (8)起始期規(guī)范，終止日不定。 六、課后習(xí)題目錄 （共 135題） ．風(fēng)險(xiǎn)的定義是什么 ? ．風(fēng)險(xiǎn)有哪些因素 ? ．簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系。 ．什么叫危險(xiǎn)單位 ? ．風(fēng)險(xiǎn)有哪些分類方法 ? ．風(fēng)險(xiǎn)管理程序有哪些 ? ．風(fēng)險(xiǎn)管理的意義是什么 ? ．簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系。 ．何謂可保風(fēng)險(xiǎn) ? ．保險(xiǎn)有哪些特性 ? ．保險(xiǎn)的分類方法有哪些 ? ．保險(xiǎn)有哪些作用 ? ．保險(xiǎn)合同的定義是什么 ? ．保險(xiǎn)合同的法律特征有哪些 ? ．保險(xiǎn)合同有哪些特性 ? ．保險(xiǎn)合同有哪些單證形式 ? ．保險(xiǎn)合同有哪些種類 ? ．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的不同承保方式。 ．保險(xiǎn)合同的訂立原則是什么 ? ．代位求償和委付的概念是什么 ? ．保險(xiǎn)合同有哪些主要條款 ? ．保險(xiǎn)合同的終止原因有哪些 ? ．保險(xiǎn)合同的解釋原則是什么 ? ．處理保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議可有哪幾種 方法 ? ．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的仲裁程序。 ．試比較仲裁與訴訟的運(yùn)作。 ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的通常有哪幾種 ? ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值如何確定 ? ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪幾種分類方法 ? ．簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能和作用是什么 ? ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益和原則有哪些 ? ．簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則和賠償方式。 ．團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容有哪些 ? ．簡(jiǎn)述家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容。 ．概述建筑工程一切險(xiǎn)的承保內(nèi)容和被保險(xiǎn)人。 ．簡(jiǎn)述機(jī) 動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念和對(duì)象。 ．機(jī)動(dòng)車輛的分類和保險(xiǎn)特點(diǎn)是什么 ? ．簡(jiǎn)述機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。 ．如何確定機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)金額 ? ．如何確定機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 ? ．簡(jiǎn)述機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的全部損失、部分損失和連續(xù)賠償?shù)奶幚怼? ．簡(jiǎn)述機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款處理。 ．海上保險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)是什么 ? ．海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的主要有哪幾種 ? ．簡(jiǎn)述海上船舶保險(xiǎn)的主要承保內(nèi)容。 ．海上船舶保險(xiǎn)的承保險(xiǎn)別有哪些 ? ．推定全損的定義是什么 ? ．共同海 損的概念和構(gòu)成條件是什么 ? ．簡(jiǎn)述海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的承保內(nèi)容。 ．海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)有哪些附加險(xiǎn) ? ．簡(jiǎn)述運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和承保方式。 ．保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)的概念和賠償責(zé)任是什么 ? ．海上石油開發(fā)保險(xiǎn)可保障哪幾個(gè)階段 ? ．國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)有哪些種類 ? ．國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)別 ? ．簡(jiǎn)述國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的起訖。 ．確定國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)考慮哪些主要因素 ? ．飛機(jī)保險(xiǎn)有哪些種類 ? ．簡(jiǎn)述飛機(jī)旅客法定 責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的概念和保費(fèi)的計(jì)算。 ．飛機(jī)第三者責(zé)任的損失賠償種類有哪些 ? ．簡(jiǎn)述責(zé)任保險(xiǎn)的概念和法律基礎(chǔ)。 ．責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么 ? ．簡(jiǎn)要介紹責(zé)任保險(xiǎn)單的共有條款。 ．責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類有哪些 ? ．簡(jiǎn)述信用保險(xiǎn)的定義和主要類型。 ．出口信用保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)是什么 ? ．簡(jiǎn)要介紹出口信用保險(xiǎn)的承保要求和費(fèi)率厘定。 ．保證保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)是什么 ? ．簡(jiǎn)述合同保證保險(xiǎn)的概念、責(zé)任和理賠。 ．簡(jiǎn)要介紹誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的概念和運(yùn)作。 ．何謂產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn) ? ．產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別何在 ? ．解釋下列名詞：農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)、收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)、牲畜保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)。 ．農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有哪些特征 ? ．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么 ? ．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用有哪些 ? ．簡(jiǎn)述生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)的保額確定和理賠方式。 ．簡(jiǎn)述養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的種類。 ．人身保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn) ? ．試比較社會(huì)保障與社會(huì)保險(xiǎn)。 ．簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系。 ．人身保險(xiǎn)合同主要有哪些內(nèi)容 ? ． 人身保險(xiǎn)的意義是什么 ? ．人身保險(xiǎn)的分類方式有哪幾種 ? ．什么叫人壽保險(xiǎn) ? ．人壽保險(xiǎn)有哪幾種分類方式 ? ．什么叫兩全保險(xiǎn) ? ．普通人壽保險(xiǎn)主要包括哪些險(xiǎn)種 ? ．簡(jiǎn)述人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。 ．人壽保險(xiǎn)費(fèi)的確定原則及注意事項(xiàng)有哪些 ? ．人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)是什么 ? ．人身意外傷害保險(xiǎn)的概念是什么 ? ．人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)是什么 ? ．概述人身意外傷害的確定原則。 ．健康保險(xiǎn)的定義是什么 ? ．健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)有哪些不同 ? ．健康保險(xiǎn)的種類有哪些 ? ．在健康保險(xiǎn)中，殘疾收入補(bǔ)償?shù)囊话阋?guī)定有哪些 ? ．再保險(xiǎn)的定義是什么 ? ．再保險(xiǎn)的作用有哪些 ? ．簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系。 ．再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的區(qū)別何在 ? ．從不同角度闡述再保險(xiǎn)的意義。 ．簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)的不同分類方法。 ．法定再保險(xiǎn)的實(shí)施初衷何在 ? ．試述法定再保險(xiǎn)的實(shí)施規(guī)律。 ．簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。 ．臨時(shí)再保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)是什么 ? ．臨時(shí)再保險(xiǎn)分保條和合同再保險(xiǎn)分保條的內(nèi)容有哪些區(qū)別 ? ．合同再保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)是什么 ? ．預(yù)約再保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)是什么 ? ．比例再保險(xiǎn)的概念是什么 ? ．如何界定非比例再保險(xiǎn) ? ．再保險(xiǎn)合同有哪些基本條款 ? ．處理再保險(xiǎn)爭(zhēng)議可有哪些方法 ? ．試比較再保險(xiǎn)爭(zhēng)議的仲裁和訴訟。 ．再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容有哪些 ? ．概述未滿期保費(fèi)的計(jì)算方法。 ．從不同角度闡述溢額分保合同的優(yōu)缺點(diǎn)。 ．簡(jiǎn)述成數(shù)和溢額混合分保合同的安排方式。 ．超額賠款再保險(xiǎn)合同的基本條款有哪些 ? ．險(xiǎn)位超賠和 事故超賠的區(qū)別何在 ? ．簡(jiǎn)述超額賠款率再保險(xiǎn)合同的概念及其運(yùn)用。 ．保險(xiǎn)營(yíng)銷有哪些特點(diǎn) ? ．保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)遵循哪些原則 ? ．保險(xiǎn)營(yíng)銷的管理程序有哪些 ? ．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容及目標(biāo)市場(chǎng)選擇的依據(jù)。 ．論述保險(xiǎn)營(yíng)銷策略的主要內(nèi)容。 ．保險(xiǎn)營(yíng)銷控制系統(tǒng)的組成有哪些 ? ．保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是什么 ? ．保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的方式有哪些 ? ．保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些 ? ．各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介人監(jiān)管主要包括哪幾個(gè)方面 ? ．現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)有 哪些 ? 課后習(xí)題答案 ．風(fēng)險(xiǎn)的定義是什么 ?答：關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，學(xué)術(shù)界還有著其他各種各樣的表述，諸如：損失的可能即為風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)是指特定時(shí)間內(nèi)某種損失發(fā)生的可能性；風(fēng)險(xiǎn)為可測(cè)定的和不確定的等。但究其本質(zhì)，大體上都是一樣的，即風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性。損失的不確定性是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度而言，變動(dòng)程度越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大；反之，風(fēng)險(xiǎn)就越小。風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生的客觀性和損失的不確定性。 ．風(fēng)險(xiǎn)有哪些因素 ?答：風(fēng)險(xiǎn)因素包括物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 (1)物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素又稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，屬于 有形因素，是指能夠直接影響事物物理功能的因素，即某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的客觀原因和條件。 (2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德有關(guān)的無(wú)形的因素，是指由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)、不正直或不軌企圖，促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀或人身傷亡的原因或條件。 (3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形的因素，是指由于人們主觀上的疏忽或過(guò)失、僥幸或存在依賴心理，致使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率增加或損失程度擴(kuò)大的因素。 ? ? 如需精美完整排版，請(qǐng) ： 67460666 手機(jī) :137 8381 6366 聯(lián) 系 ．各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介人監(jiān)管主要包括哪幾個(gè)方面 ?答： (1)對(duì)保險(xiǎn)中介人資格的監(jiān)管。從各個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)中介人都要滿足法定的資格才能被獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，要取得法定的資格就必須繳納一定數(shù)量的保證金，經(jīng)過(guò)主管部門核準(zhǔn)并辦理登記手續(xù)才能從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)。(2)對(duì)保險(xiǎn)中介人執(zhí)行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介人執(zhí)業(yè)情況的監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面：保險(xiǎn)中介人不得為非保險(xiǎn)業(yè)者或?yàn)榉欠ūｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者介紹業(yè)務(wù)；設(shè)有固定處所，以便投保人聯(lián)系投保和政府監(jiān)督；公司或合伙組織經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和 保險(xiǎn)公估人業(yè)務(wù)，所有業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)合格人員簽署才能生效；應(yīng)設(shè)立專門賬簿記載其業(yè)務(wù)收支情況，以備審核；在收取傭金的方面必須符合國(guó)家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，一般是由行業(yè)公會(huì)訂立，并報(bào)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。 ．現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)有哪些 ?答： (1)監(jiān)管法律體系已基本建立。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系是以《保險(xiǎn)法》為主要部分，同時(shí)還包括很多法律法規(guī)。雖然現(xiàn)行的監(jiān)管法律體系已經(jīng)基本建立，但隨著保險(xiǎn)事業(yè)的不斷發(fā)展，以及我國(guó)加入 WTO 后保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷開放，保險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系還需要不斷的完善和發(fā)展。 (2)以政府監(jiān)管為主，以行業(yè)自律為輔。政府 的保險(xiǎn)監(jiān)管是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的主體部分，具體來(lái)說(shuō)，是通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其下屬各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門來(lái)具體執(zhí)行監(jiān)管的事務(wù)。行業(yè)的自律組織在我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管中是輔助的地位。 考點(diǎn)串講 （ ） 第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的分類 常見(jiàn)的有以下幾種： (一 )按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。 (二 )按風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的原因分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。 (三 )按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 (四 )按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類，風(fēng) 險(xiǎn)可分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)事故的涵義 風(fēng)險(xiǎn)事故是指使風(fēng)險(xiǎn)的可能成為現(xiàn)實(shí)，以致造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件。風(fēng)險(xiǎn)事故又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，它是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能引起損失。 就某一事件來(lái)說(shuō)，如果它是造成損失的直接原因，那么它就是風(fēng)險(xiǎn)事故；而在其他條件下，如果它是造成損失的間接原因，它便成為風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。如果冰雹直接擊傷行人或農(nóng)作物，那么它便成為風(fēng)險(xiǎn)事故。 三、可保風(fēng)險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)叫可保 風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)一般只保障純粹風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)有獲利可能的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)一般是不承保的。可保風(fēng)險(xiǎn)必須符合以下幾個(gè)條件方能構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)： (一 )風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性。 (二 )風(fēng)險(xiǎn)必須是使大量標(biāo)的都有可能遭受損失。 (三 )風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。 (四 )風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失。 四、保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件 (一 )自然條件 在任何社會(huì)中，人們可以利用自然為人類造福，但自然災(zāi)害的破壞力也會(huì)給人類帶來(lái)巨大的災(zāi)害和不幸。另外，在社會(huì)活動(dòng)中，過(guò)失或疏忽行為造成的意外事故也會(huì)影響人們的工作與生活?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)規(guī)模的日益擴(kuò)大也會(huì)產(chǎn)生和增加新的風(fēng)險(xiǎn)，尤其 是巨災(zāi)巨額風(fēng)險(xiǎn)也不斷產(chǎn)生。自然災(zāi)害和意外事故對(duì)事物破壞力的客觀存在，是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。 (二 )經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生除了災(zāi)害事故客觀存在的這一自然條件外，還必須具備一定的物質(zhì)條件或者