銀行業(yè)---招商銀行-文庫(kù)吧
2025-04-20 11:07 本頁(yè)面
【正文】 ? 企業(yè)盈利快速增長(zhǎng)，但增速回落 預(yù)計(jì) 2021年，在我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)整體 持續(xù)快速增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，企業(yè)盈利還將 繼續(xù)快速增長(zhǎng)，但增幅可能小幅回落，保持在 30％左右。 2021年中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì) ? 人民幣或?qū)⑷嫔挡ǚ哟? 預(yù)計(jì) 2021年，人民幣不僅仍會(huì)對(duì)美元較 快升值，對(duì)歐元、日元等也或?qū)⑸?，人民幣匯率雙向波動(dòng)進(jìn)一步增強(qiáng)。人民幣對(duì)美元升值幅度或 達(dá) ％，至 2021年底達(dá) 幣。 ? 2021年仍有加息可能但幅度不大，存款準(zhǔn)備金率或?qū)⑸险{(diào)３～５次 為減弱過(guò)剩流動(dòng)性給經(jīng)濟(jì)造成的不利影響， 2021年，緊縮流動(dòng)性的多項(xiàng)措施還會(huì)陸續(xù)出臺(tái)。 2021年我國(guó)雖仍有加息可能，但加息幅度不會(huì)太大。 宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)銀行業(yè)的影響 ? 銀行信貸供求矛盾突出 國(guó)家實(shí)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控后 ,受國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的影響 ,銀行的信貸供給受到壓縮 ,但是市場(chǎng)上的信貸需求由于是剛性的并沒(méi)有立即相應(yīng)地縮減 ,這種供求矛盾必將影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng) ,影響銀行的效益 ,銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。 ? 不良貸款攀升 ,經(jīng)營(yíng)難度加大 一、銀行新增貸款對(duì)不良貸款率的稀釋作用明顯減弱。 二、考慮到宏觀調(diào)控措施對(duì)一些行業(yè)和企業(yè)影響的時(shí)滯因素 ,潛在風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)在更長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)逐步顯現(xiàn) ,不良貸款在一定范圍內(nèi)可能有所反彈。 宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)銀行業(yè)的影響 ? 信貸結(jié)構(gòu)不合理現(xiàn)象加劇 一、 大戶貸款風(fēng)險(xiǎn)集中問(wèn)題突出 。宏觀調(diào)控實(shí)施后 ,出于控制風(fēng)險(xiǎn)考慮 ,銀行將貸款營(yíng)銷對(duì)象進(jìn)一步鎖定在少數(shù)規(guī)模相對(duì)較大、當(dāng)期效益較好的大型骨干企業(yè)。當(dāng)效益較好的企業(yè)隨著行業(yè)景氣度下降或新一輪宏觀調(diào)控影響而出現(xiàn)問(wèn)題 ,會(huì)給銀行帶來(lái)集中風(fēng)險(xiǎn)。 二、 貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)趨同現(xiàn)象突出 。目前 ,不少銀行機(jī)構(gòu)在貸款投向上 ,偏好電力、電信、教育、交通等行業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目 ,各家商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)趨同現(xiàn)象加劇。由于這些授信對(duì)象大都具有項(xiàng)目工期較長(zhǎng)、自有資本較少、資金需求量大、受政策影響較大等特點(diǎn) ,存在著嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 三、 貸款結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期化和存貸款期限不匹配問(wèn)題突出 ?！爸貭I(yíng)銷、輕風(fēng)險(xiǎn)”、“重余額、輕結(jié)構(gòu)”等狀況給信貸資產(chǎn)帶來(lái)隱患。 銀行業(yè)分析 銀行業(yè)分析 內(nèi)容概要 ?銀行業(yè)地位分析 ?銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析 ?銀行業(yè)政策分析 ?銀行業(yè)展望 銀行業(yè)地位分析 目前，全國(guó)性商業(yè)銀行只有１４家，處于相對(duì)壟斷地位。 其中 四大國(guó)有銀行有中小銀行不可比擬的壟斷優(yōu)勢(shì)，如零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明 顯、儲(chǔ)蓄存款占比明顯高于中小銀行，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的潛力最 大。另外，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)更為廣泛，客戶基礎(chǔ)更為龐大。并且，具有很 強(qiáng)的政策游說(shuō)能力。在重組改制及上市的過(guò)程中，會(huì)爭(zhēng)取到一些特 殊政策，如不良資產(chǎn)剝離等。目前外資入股中資銀行的比例也在不 斷提高。外資銀行具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)及較高管理水平以及多元化經(jīng) 營(yíng)優(yōu)勢(shì)，并且經(jīng)過(guò)上百年的積淀，形成了良好的信用管理文化，特 別是國(guó)外大銀行，實(shí)力雄厚，管理水平較高，具有國(guó)內(nèi)銀行不可比 擬的優(yōu)勢(shì)。 2021年至今，國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)逐步改善，盈 利水平顯著提升，資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)撥備大幅提高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力 不斷改進(jìn)，財(cái)務(wù)實(shí)力繼續(xù)逐步增強(qiáng)，銀行業(yè)整體信用狀況有較大程 度的改善。 銀行業(yè)地位分析 銀行業(yè)在中國(guó)非金融部門的融資活動(dòng)中仍處于核心地位，這種 融資結(jié)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體向好的環(huán)境下，會(huì)帶動(dòng)銀行盈利水平提 高。但是，由于融資活動(dòng)向銀行高度集中，使金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行大量 積聚，一旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不確定因素的不斷增 強(qiáng)，將使銀行面臨較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展模式下，銀行仍具有較大的信貸擴(kuò)張動(dòng) 力；由于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力還較弱，銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中資本耗費(fèi)的業(yè) 務(wù)占比較高、資本利用效率不高，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行仍將面臨較大的資 本補(bǔ)充壓力。 另外，隨著銀行與資本市場(chǎng)的聯(lián)系更加緊密以及利率市場(chǎng)化和 匯率市場(chǎng)化的進(jìn)程加大，銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等都使銀行 的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨更大挑戰(zhàn)。 銀行業(yè)地位分析 在國(guó)內(nèi)銀行普遍較弱的
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1