銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社的經(jīng)營難點(diǎn)及建議-文庫吧
2025-04-17 21:08 本頁面
【正文】 發(fā)放的關(guān)聯(lián)企業(yè)、社團(tuán)貸款余額達(dá) 1000 萬元。 農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。如所在地的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、建筑、水利、畜牧、教育資金以及預(yù)算資金和國家投入的農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金等沒有存到所在地信用社，而是存在其他專業(yè)銀行或郵政儲蓄，造成農(nóng)村資金外流。 有些職能部 門對信用社的檢查和罰款過于頻繁，信用社不得不頻于應(yīng)付，難以集中精力，搞好支農(nóng)服務(wù)。政府應(yīng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)所屬行政執(zhí)法單位，規(guī)范對農(nóng)村信用社的多頭重復(fù)檢查，在全社會形成支持、幫助、促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的良好氛圍。 人員隊(duì)伍有待優(yōu)化，員工培訓(xùn)機(jī)制不健全。目前，隨著金融改革的不斷深入和業(yè)務(wù)品種的推陳出新，農(nóng)村信用社的金融主力軍地位面臨著極大的挑戰(zhàn)。國外銀行的進(jìn)入、郵政儲蓄銀行的成立、村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立等等，給信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)；同時(shí)，隨著關(guān)帝銀聯(lián)卡的發(fā)行、通存通兌業(yè)務(wù)的延伸、票據(jù)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)的開辦、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的 建立等對信用社員工的綜合素質(zhì)的要求越來越高。這就要求我們在員工隊(duì)伍建設(shè)上狠下功夫，要建立員工長效培訓(xùn)機(jī)制，不斷提高綜合素質(zhì)，提升員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能，同時(shí)，健全員工進(jìn)出機(jī)制，拓寬進(jìn)入渠道，優(yōu)化人員配置，以達(dá)到提高素質(zhì)、優(yōu) 化隊(duì)伍的目的。 信貸資金供需矛盾突出。當(dāng)前，農(nóng)村信用社受結(jié)算渠道限制，郵政儲蓄、各國有專業(yè)銀行吸走了大量社會閑余資金，他們將吸收到的資金大部分上存上級行，造成資金大量外流。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，承擔(dān)著縣域 85%以上的信貸壓力。隨著“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家支農(nóng)政策的進(jìn)一步實(shí)施，“ 三農(nóng)”資金需求日益擴(kuò)大，農(nóng)村信用社在上級行、社控制的存貸比例之內(nèi)，將信貸資金全部向“三農(nóng)”傾斜，仍無法滿足當(dāng)?shù)丶眲∨蛎浀男刨J需求。 社會信用環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境不理想。主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個(gè)別賴債者逃廢貸款債權(quán)的現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著“敢借、敢用、敢不還”的賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機(jī)，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競爭之機(jī)，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無幾，信用社得到的補(bǔ)償十分有限，資產(chǎn)損失嚴(yán)重。另一方面地方 政府制止打擊不力，在這種信用環(huán)境下，無疑增大了信用社的經(jīng)營難度。 三、形成風(fēng)險(xiǎn)的原因分析 農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的形成是長期積累下來的，既有客觀方面的原因，也有主觀方面的因素，主要有以下幾個(gè)方面： 由于政策性原因，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 1996 年，國家為了保護(hù)環(huán)境，國務(wù)院作出了關(guān)停年產(chǎn) 5000 噸以下小紙廠的決定， ＃＃ 有 36 家小紙廠宣布關(guān)停，貸款 360 余萬元形成呆帳損失；去年，國家采取宏 觀調(diào)控政策，對一些企業(yè)又采取了限制措施，導(dǎo)致信用社 852 萬元貸款形成不良。 行政干預(yù)造成信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，不良貸款增加。地方政府為了發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，急功近利，不顧自身?xiàng)l件、產(chǎn)品銷路、還貸能力，熱衷于上項(xiàng)目、增產(chǎn)值、創(chuàng)業(yè)績，超能力地盲目新上或擴(kuò)建項(xiàng)目，以行政手段代替客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，造成信用社大量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。截止目前，由于行政干預(yù)造成風(fēng)險(xiǎn)貸款達(dá) 1031 萬元，占全縣信用社不良貸款總額的 5%。 體制不順造成。信用社在農(nóng)行管理期間，農(nóng)行轉(zhuǎn)嫁或強(qiáng)令信用社貸款，使全縣信用社風(fēng)險(xiǎn)貸款達(dá) 465 萬元。如南樊硅鐵廠、明膠廠屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在農(nóng)行管轄范圍，可是在 1989 年期間，農(nóng)行因信貸資金超了規(guī)模，無法向上級行報(bào)表交帳，行領(lǐng)導(dǎo)便指令信用社月底貸款給南樊硅鐵廠 、明膠廠，歸還企業(yè)在南樊營業(yè)所貸款，月初南樊
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1