【正文】 ........ 24 .................................. 24 結(jié)語 .............................................................. 24 參考 文獻(xiàn) .......................................................... 25 致謝 .............................................................. 27 河南理工大學(xué)本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。 in additon to general staff personnel outside the contract period of turnover m ust ubm it he resignation report, a m onth ahead of schedule, the adm inistrative personnel departm ent, general m anager of visa before separation procedures。 probation em ployees shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff1 前言 在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，我國保險(xiǎn)市場上各壽險(xiǎn)公司目前普遍施行的是以個(gè)人代理銷售為主體的營銷制度，即壽險(xiǎn)個(gè)人營銷制度。這種營銷制度自 1992 年由美國友邦保險(xiǎn)公司引入中國后，取得了驚人的發(fā)展。它不僅革新了我國保險(xiǎn)經(jīng)營的傳統(tǒng)觀念，改變了保險(xiǎn)公司固守的傳統(tǒng)展業(yè)模式，而且推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式增長，改變了保險(xiǎn)市場的整體格局。截止 2021 年 12 月底，全國共有保險(xiǎn)營銷員 3297786 人，其中壽險(xiǎn)險(xiǎn)營銷員 2879040 人。保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn) 人身險(xiǎn) 保費(fèi)收入 3587 億元，占總 全國人身 保費(fèi)收入的 %。 從以上數(shù)據(jù)可以看出，個(gè)人代理壽險(xiǎn)營銷在壽險(xiǎn)代理市場占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，但是不能否認(rèn)的是，近些年?duì)I銷員數(shù)量增長和業(yè)務(wù)量增長趨緩，甚至有下降趨勢。隨著我國保險(xiǎn)市場的競爭環(huán)境 、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 、 技術(shù)環(huán)境 、 社會(huì)環(huán)境 、 法律環(huán)境的不斷變化，近年來停滯不前的個(gè)人壽險(xiǎn)營銷制度在市場檢驗(yàn)中也不斷暴露出一些深層次的問題，使壽險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。此外，在壽險(xiǎn)市場日 益繁榮的同時(shí)，中國消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)公司的滿意度卻沒有顯著提高，社會(huì)大眾對(duì)壽險(xiǎn)營銷員和壽險(xiǎn)業(yè)還普遍存在這樣或那樣的誤解和不滿。 本文欲從壽險(xiǎn)代理理論出發(fā)，結(jié)合美國 、 日本 、 臺(tái)灣的保險(xiǎn)代理制度，討論我國壽險(xiǎn)營銷員代理制度存在的問題，最后提出完善我國壽險(xiǎn)營銷員代理制度的建議。 The genral stf(1mpoyidvc,uh)0jb。5wT2 一 、 壽險(xiǎn)營銷員代理基礎(chǔ)理論 （一）壽險(xiǎn)代理人概念及分類 我國《保險(xiǎn)法》第一百二十五條規(guī)定 ： “ 保險(xiǎn)代理人是指根據(jù) 保險(xiǎn)人 的委托 ， 在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。 ” 保險(xiǎn)代理人由保險(xiǎn)人授權(quán)，簽 訂代理合同，代理人代為保險(xiǎn)人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)在保險(xiǎn)代理合同中約定。保險(xiǎn)代理人要經(jīng)過有關(guān)保險(xiǎn)代理人資格考試或政府保險(xiǎn)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)后方能取得保險(xiǎn)代理資格。保險(xiǎn)代理人在規(guī)定授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)，其主要事項(xiàng)包括：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。 壽險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)代理人的一種，我國的保險(xiǎn)法沒有再專門針對(duì)壽險(xiǎn)代理人做出法律上的界定，而是使之從屬于保險(xiǎn)代理人的概念。將壽險(xiǎn)代理人可定義為：經(jīng)合法的人壽保險(xiǎn)公司委托授權(quán)，從事人壽保險(xiǎn) 、 健康保險(xiǎn) 、 意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn) 合同的銷售并收取保費(fèi)的保險(xiǎn)代理人。 運(yùn)用代理人拓展保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)是我國壽險(xiǎn)公司目前運(yùn)用最多的壽險(xiǎn)營銷渠道，該模式極大地促進(jìn)了我國壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 。 我國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入與壽險(xiǎn)營銷員數(shù)量成正比例關(guān)系，保險(xiǎn)營銷員對(duì)壽險(xiǎn)收入的影響十分顯著 。 根據(jù)我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》，我國保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人 、 兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。 專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司 ，專業(yè)代理公司優(yōu)點(diǎn)在于專業(yè)化程度高，技術(shù)力量強(qiáng)，代理范圍廣，管理規(guī)范，人員素質(zhì)高，且人員較穩(wěn)定，使其業(yè)務(wù)量相對(duì)穩(wěn)定 ；兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受 保險(xiǎn)人 委托 ， 在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí) ， 指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位 ， 主要有行業(yè)兼業(yè)代理 、 企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理等形式。兼業(yè)代理人人員和業(yè)務(wù)缺乏穩(wěn)定性，業(yè)務(wù)范圍相當(dāng)窄，只代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度，指個(gè)人根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人河南理工大學(xué)本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。 in additon to general staff personnel outside the contract period of turnover m ust ubm it he resignation report, a m onth ahead of schedule, the adm inistrative personnel departm ent, general m anager of visa before separation procedures。 probation em ployees shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff3 收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人制度。個(gè)人保險(xiǎn)代理人比較靈活，且專業(yè)性強(qiáng)，但是力量較薄弱，代理范圍狹窄。 然而，必須指出的是，我國營銷員代理人并不屬于保險(xiǎn)法規(guī)定的個(gè)人代理人，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和工商登記管理的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)代理人必須 由保險(xiǎn)監(jiān)督管部門頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)代理的業(yè)務(wù)許可證，必須依法進(jìn)行工商登記，辦理營業(yè)執(zhí)照。目前我國保險(xiǎn)公司的營銷員并不能完全符合這一條件。 2021 年 4 月 19日由保監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定 征求意見稿》第二條規(guī)定 ：“ 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員以及保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員 ” 。 由此可見，我國大量存在的壽險(xiǎn)營銷員在法律上只能稱作 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員 或者是壽險(xiǎn)個(gè)人營銷代理人。 （二）壽險(xiǎn)代理人制度法理依據(jù) 保險(xiǎn)代理人在民事代理法律體系中屬于委托代理，保險(xiǎn)代理人具有委托代理人的性質(zhì)，保險(xiǎn)代理合同必須采用書面形式，即 采用 委托授權(quán)書的形式進(jìn)行書面授權(quán)。保險(xiǎn)代理是民法代理在保險(xiǎn)領(lǐng)域的適用，是保險(xiǎn)代理人以被代理人的名義在授權(quán)范圍內(nèi)，向投保人做意思表示，直接對(duì)保險(xiǎn)人發(fā)生效力的法律行為。 壽險(xiǎn)代理人的代理行為作為一般的民事代理行為，應(yīng)受民法關(guān)于民事代理規(guī)定的約束，遵循民法上委托代理的一般規(guī)則。壽險(xiǎn)代理人必須以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行活動(dòng)；壽險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人 授予的代理權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行代理活動(dòng)；壽險(xiǎn)代人在代理權(quán)限內(nèi)獨(dú)立做出受領(lǐng)意思表示；壽險(xiǎn)代理人的代理行為的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。壽險(xiǎn)代理又是一種特殊的民事代理行為： The genral stf(1mpoyidvc,uh)0jb。5wT4 首先，壽險(xiǎn)代理關(guān)系中雙方資格具有專業(yè)性。壽險(xiǎn)代理中的代理人和被代理人必須是符合一定資格的當(dāng)事人。被代理人必須是合法成立的保險(xiǎn)公司，其他任何單位和個(gè)人均不得擔(dān)任壽險(xiǎn)代理中的被代理人。壽險(xiǎn)個(gè)人代理中的代理人必須是完全行為能力人，除此之外，從事壽險(xiǎn)代理的個(gè)人還必須具備特殊的資格條件，需通過保險(xiǎn)代理人資格考試。 其次，壽險(xiǎn)代理人的產(chǎn)生具有特殊性。一般民事代理中 的委托代理，代理權(quán)的授予方式除法律有規(guī)定的之外，既可以是口頭的，也可以是書面的。而壽險(xiǎn)代理的成立，必須簽訂書面合同。保險(xiǎn)人和代理人簽訂保險(xiǎn)代理合同構(gòu)成代理權(quán)的基礎(chǔ)法律關(guān)系。 最后，壽險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)具有特殊性。一般民事代理當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)僅須依照民法的一般規(guī)定即可，而壽險(xiǎn)代理當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)不僅要遵循代理法的一般規(guī)定，而且還要同時(shí)遵循保險(xiǎn)代理合同的規(guī)定和保險(xiǎn)特別法的規(guī)定。一般民事代理中的代理人在一般情況下對(duì)第三人不負(fù)有任何義務(wù)，而壽險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)特別法的規(guī)定，對(duì)投保人負(fù)有法律規(guī)定的義務(wù)，如不得為錯(cuò)誤陳述 、必須如實(shí)講解保險(xiǎn)條款等。 ① 二 、 世界主要國家和地區(qū)保險(xiǎn)代理制度簡介 ① 唐輝：《 壽險(xiǎn)代理人制度研究 》， 湖南師范大學(xué) 論文庫， 2021 年 12 月 22 日 。 河南理工大學(xué)本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。 in additon to general staff personnel outside the contract period of turnover m ust ubm it he resignation report, a m onth ahead of schedule, the adm inistrative personnel departm ent, general m anager of visa before separation procedures。 probation em ployees shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff5 （一）美國壽險(xiǎn)代理人制度分析 美國是世界第一大保險(xiǎn)市場，其保險(xiǎn)中介制度相當(dāng)完善，保險(xiǎn)代理人體系相當(dāng)成熟和發(fā)達(dá)。美國的壽險(xiǎn)代理人是推銷壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要力量，他們代理的保險(xiǎn)業(yè)