【正文】 shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff1 前言 在壽險領(lǐng)域，我國保險市場上各壽險公司目前普遍施行的是以個人代理銷售為主體的營銷制度，即壽險個人營銷制度。保險營銷員實現(xiàn) 人身險 保費收入 3587 億元，占總 全國人身 保費收入的 %。 本文欲從壽險代理理論出發(fā)，結(jié)合美國 、 日本 、 臺灣的保險代理制度，討論我國壽險營銷員代理制度存在的問題，最后提出完善我國壽險營銷員代理制度的建議。保險代理人的權(quán)利義務(wù)在保險代理合同中約定。將壽險代理人可定義為：經(jīng)合法的人壽保險公司委托授權(quán)，從事人壽保險 、 健康保險 、 意外傷害保險等保險 合同的銷售并收取保費的保險代理人。 專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司 ，專業(yè)代理公司優(yōu)點在于專業(yè)化程度高，技術(shù)力量強，代理范圍廣，管理規(guī)范，人員素質(zhì)高，且人員較穩(wěn)定，使其業(yè)務(wù)量相對穩(wěn)定 ；兼業(yè)保險代理人是指受 保險人 委托 ， 在從事自身業(yè)務(wù)的同時 ， 指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位 ， 主要有行業(yè)兼業(yè)代理 、 企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理等形式。 probation em ployees shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。目前我國保險公司的營銷員并不能完全符合這一條件。保險代理是民法代理在保險領(lǐng)域的適用，是保險代理人以被代理人的名義在授權(quán)范圍內(nèi)，向投保人做意思表示，直接對保險人發(fā)生效力的法律行為。5wT4 首先，壽險代理關(guān)系中雙方資格具有專業(yè)性。 其次，壽險代理人的產(chǎn)生具有特殊性。 最后，壽險代理人的權(quán)利義務(wù)具有特殊性。 河南理工大學本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。美國的壽險代理人是推銷壽險產(chǎn)品的主要力量，他們代理的保險業(yè)務(wù)很廣泛，其保費收入也主要來自于代理。各種代理人的銷售方 式各異，充分發(fā)揮他們的靈活性和優(yōu)勢，為美國保險業(yè)務(wù)開拓了多種渠道，使得保險代理業(yè)務(wù)和保險事業(yè)蓬勃發(fā)展。 根據(jù)著名獨立保險代理和保險經(jīng)紀公司 （ Independent Insurance Agents amp。美國《代理人再教育示范法規(guī)》規(guī)定代理人必須完成相關(guān)的培訓。5wT6 機構(gòu)和壽險 個人代理人的監(jiān)管等。另外在日本壽險公司外勤 員工中，大約有五分之四為婦女，這也成為日本壽險個人代理人一個鮮明的特點。 日本實行行政立法管理與行業(yè)自律相結(jié) 合的保險代理人制度實施機制。 （三）臺灣壽險代理人制度分析 臺灣屬中國的一部份，論血源 、 文化 、 語言都與中國大陸相同，因此被西方發(fā)達國家壽險業(yè)視為進入大陸市場的跳板。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff7 險中介機構(gòu)開業(yè)，保險中介機構(gòu)遂開始于臺灣保險業(yè)中快速成長，突飛猛進。為降低管理成本，臺灣壽險業(yè)采取根據(jù)業(yè)績情況決定是否與保險營銷員簽訂雇傭合同，還是簽訂業(yè)務(wù)承攬合同 。發(fā)達國家 個人 代理人通常是作為 保險公司或者保險代理人公司的正式員工，享受較為完善的員工福利，同時也能擁有相對穩(wěn)定的收入。自 80 年代，我國恢復保險業(yè)，那時候中國人民保險公司一枝獨秀， 1985 年起，太平洋保險 、 平安保險相繼成立 。 2021 年全國保費收入 萬億元人民幣，實現(xiàn)利潤總額 607 億元；保險業(yè)總資產(chǎn)達到 5 萬億元。個人代理營銷制可通過直接上門服務(wù)，主動向社會大眾推銷保險產(chǎn)品，宣傳保險知識，有利于發(fā)展和挖掘人們的保險潛在需求和提高公眾對保險公司 、 保險產(chǎn)品的認知，所以個人營銷代理制目前仍為各壽險公司的主要營銷模式。 in additon to general staff personnel outside the contract period of turnover m ust ubm it he resignation report, a m onth ahead of schedule, the adm inistrative personnel departm ent, general m anager of visa before separation procedures。 這種制度較好的激勵 了 壽險營銷人員 ， 建立了壽險從業(yè)隊伍，隊伍發(fā)展帶動保費快速增長，保險營銷員代理機制的引進，突破了傳統(tǒng)營銷體制下一家公司壽險營銷人員只有幾百人的局限性，營銷隊伍以幾十倍的速度增長； 現(xiàn)行的營銷方式對公眾保險意識的提高發(fā)揮了積極的作用，保險個人代理人傳播了“保險是一種商品”這種市場經(jīng)濟條件下對保險的認識，而這種認識，對當前正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌和保障體系重新確立的社會公眾來說是非常重要的 ，它 提 高了壽險公司的經(jīng)營管理水平 ， 保險營銷員代理制度在壽險業(yè)發(fā)達國家己經(jīng)發(fā)展得很完善，這一制度的實施是有一套非常完整的管理體系來支持的 ； 促進了保險市場的挖掘和開拓 ， 作為依托市場而存在的保險個人營銷代理制度，在發(fā)展中豐富了保險市場要素，從而促進了保險資源的合理開發(fā)和有效配置，使成長中的中國保險市場得到最大程度的挖掘和開拓 。以下以泰康人壽保險股份有限公司“基本法”為藍本，對營銷員代理制度體系進行簡單介紹。經(jīng)考核合 格的見習業(yè)務(wù)員，頒發(fā)畢業(yè)證書，填寫《營銷員人事記錄表》，并與公司簽訂《保險代理合同書》。業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作職責：業(yè)務(wù)主任的工作職責；業(yè)務(wù)拓展，組織拓展；貫徹公司經(jīng)營理念 、 工作方針及各項規(guī)章制度，推動完成公司下達的經(jīng)營績效與任務(wù)指標；檢查 、 落實所轄營銷員工作計劃的執(zhí)行情況，規(guī)劃 、 組織營業(yè)部各級教育訓練；檢查 、 落實所轄主任工作計劃的執(zhí)行情況，輔助主任完成日常管理工作；解決所在營業(yè)部的各種糾紛，提出以違章違紀營銷員的處理意見。例如經(jīng)理層級考核與晉升辦法：任經(jīng)理后，每半年考核一次；個人累計 FYC（傭金） 3， 600 元；本部累計 FYC210， 000 元；直轄組織 6 人（含）以上；本部營業(yè)組 6 組；本部新契約繼續(xù)率 65%以上，達標者即可維持業(yè)務(wù)經(jīng)理河南理工大學本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。晉升辦法：期間：任經(jīng)理足六個工作月后，最近 六個工作月，個人累計 FYC6， 000 元；直轄組織累計 FYC72，000 元；本部累計 FYC540， 000 元；直轄組織 6 人（含）以上，其中 2 名為正式業(yè)務(wù)員；育才：直接育成營業(yè)部 2 部；本部新契約繼續(xù)率 75%以上。若客戶在十天的猶豫期內(nèi)撤單，則無傭金。其傭金項目為首年度傭金 、 續(xù)年度傭金 、 優(yōu)質(zhì)續(xù)保獎金 、 個人銷售獎金 、 增員獎金 、 增才獎金，其收入的大部分均是依所銷保單的保費按比例發(fā)放，共占總收入 80％以上。5wT12 我國營銷員代理人法律地位不明確，在現(xiàn)行的保險代理人體制下，代理人權(quán)責不明了，角色定位不準， 權(quán)責出現(xiàn)敞口。另一方面，現(xiàn)在的保險代理人也不是法律意義上的保險公司員工。但在引導客戶簽單的時候，往會出現(xiàn)違反公司及法律規(guī)定，不如實告知免責條款，夸大保險責任，誘導客戶隱瞞疾病等現(xiàn)象，如果因此損害客戶利益時，則又會按《保險法》規(guī)定由保險公司承擔責任。保險公司與保險營銷代理人之間便容易出現(xiàn)推諉責任現(xiàn)象，委托人 、 代理人和消費者三者之間無法得到有效的法律調(diào)整。 probation em ployees shall pay in advance 5 resignation report, he project m anager or departm ent m anager and adm inistrative personnel departm ent visa before departure。 現(xiàn)行壽險營銷制度對個人代理人的考核也存在一定的缺陷， 營銷員考核指標包括業(yè)績指標和質(zhì)量指標兩大項，但以業(yè)績指標為主。然而誘人的增員獎勵和管理津貼，又讓各個層級營業(yè)員不惜一切辦法增員。據(jù)有關(guān)機構(gòu)調(diào)查顯示，國內(nèi)壽險公司新招募的營銷代理人第一年的流失率就高達 80%左右，三年的流失率高達 95%。公司把他們當作賺錢機器來培養(yǎng)，在薪酬上同樣也是和業(yè)績掛鉤，獎勵的是業(yè)績而不是誠信，少數(shù)個人代理人于是唯利是圖，不講職業(yè)道德，不講誠信，抱著“撈一點算一點，騙一次是一次”的心態(tài)，結(jié)果是損壞公司聲譽，損壞客戶利益。拉保單時，即使客戶己經(jīng)在其它的保險公司投保了，也要唆使客戶把以前的保險退掉，再買他的保險，使客戶在信息不對稱的情況下投保，產(chǎn)生了不必要的損失。 河南理工大學本科畢業(yè)論文 The general staff (1 em ployees in additon to vice president, director, m anager, deputy m anager and special positons outside the contract period) to resign, to give 10 days notice, the project m anager or departm ent m anager, adm inistrative personnel departm ent or elevant responsible person for the relevant visa after departure procedures。 目前，個人營銷代理人管理模式實行的是傭金制，代理人每賣出一份保單，即可拿到一定比例的傭金。 而一份壽險保險期限往往長達二三十年，代理人流動頻繁，造成大量“孤兒保單”的存在，嚴重影響了客戶對保險公司的印象 。我國保險相關(guān)立法對違反銷售管理規(guī)定行為處罰較不完備，實踐中對保險個人營銷代理人的處罰多采用罰款形式，且規(guī)定較為籠統(tǒng)，缺乏可實施性，難以實現(xiàn)法律的威懾作用。保險公司的電話回訪等措施往往流于形式，很難發(fā)現(xiàn)問題，即使發(fā)現(xiàn)推銷過程中存在欺詐情形，也很難對代理人執(zhí)行處罰措施。 positve after special reasons did not sign a contract w ith reference to general em ployees Through the staff17 限性，致使營銷員法律地位不明確。員工制則明確了壽險營銷員和保險公司之間的勞動雇傭關(guān)系 ， 營銷員又固定的底薪并享受公司福利和社會保障，有利于壽險營銷隊伍的穩(wěn)定和管理。我國壽險代理人數(shù)量龐雜 、 專業(yè)化服務(wù)素質(zhì)不高 ， 如果全盤照搬保險業(yè)發(fā)達國家和地區(qū)的做法 ， 在全國范圍內(nèi)強制推行“員工制” ， 有違市場化原則 。建議保險監(jiān)管機構(gòu)出臺具體的措施，充分發(fā)揮市場機制的自我調(diào)節(jié)作用 ， 通過區(qū)域試點和逐步推進的方式，實現(xiàn)保險營銷員隊伍多元化，保險營銷員可以成為保險公司的銷售員工 、 保險中介公司的銷售員工 、 以保險公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工，以及符合保險法規(guī) The genral stf(1mpoyidvc,uh)0jb。 3. 引導精英營銷員注冊為個人保險代理人 模式可以參照律師 、 會計師等職業(yè)形態(tài)。但是，目前保險專業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)代理保費收入不足全國保費收入的 5%，而且大部分是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)代理保費收入 ，壽險代理公司代理保費收入僅占壽險總保費收入的 1%。 positve after special reasons did not sign a contract w i