小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理暫行規(guī)定-文庫吧
2025-04-03 02:51 本頁面
【正文】 — 小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 （六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并向市金融辦報(bào)告。 第五條 小額貸款公司監(jiān)管工作應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和審慎性相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管 相結(jié)合的原則。 第二章 日常監(jiān)管 第六條 各級(jí)監(jiān)管工作應(yīng)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的原則，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，督促小額貸款公司采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。主要是采集相關(guān)信息并分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取監(jiān)管措施。 （一） 貸款額度的管理 。 小額貸款公司經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持小額分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額超過小額貸款公司資本凈額的 5％或貸款余額超過 500 萬元的，由縣級(jí)監(jiān)管部門視情發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示或書面警告。 （二） 貸款利率的管理 。 小額貸款公司貸款利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的 4 倍以上，下限低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的 倍的，由縣級(jí)監(jiān)管部門約見高 — 4 — 管談話，并督促限期整改。 ，由縣級(jí)監(jiān)管部門約見高管談話，并督促限期整改； （含二次）違規(guī)的， 由市金融辦約見高管人員談話并給予處罰。 （三）借款主體的管理。小額貸款公司禁止向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián) 方提供貸款。 、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款的由縣級(jí)監(jiān)管部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示； ，由市金融辦約見高管人員進(jìn)行戒勉談話，限期整改。 （四）經(jīng)營范圍的管理 ，禁止跨縣域（個(gè)人：戶口和身份證或注冊(cè)地、納稅地在所屬縣域的；企業(yè)：法人代表戶口和身份證或注冊(cè)地、納稅地在所屬縣域的）經(jīng)營業(yè)務(wù)。超出以上經(jīng)營范圍由縣級(jí)監(jiān)管部門電話警告或書面警告，整改無效，仍發(fā)生違規(guī)的，由市金融辦約見高管人員談話； 款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)的，縣級(jí)監(jiān)管部門及有關(guān)部門根據(jù)市政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《省政府辦公廳關(guān)于做好依法懲處非法集資工作有關(guān)問題的通知》的通知（贛府辦發(fā) 〔 2021〕 97號(hào)）等有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處，取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格，并上報(bào)市金融辦取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格，由工商部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律 — 5 — 責(zé)任。 ：“小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款，不得從事非法集資，不得從事高利貸活動(dòng)”。 （五）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率和資產(chǎn)質(zhì)量管理 。 小額貸款公司資產(chǎn)損 失準(zhǔn)備充足
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