【正文】 .............................. 4 影響消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款因素分析 ......................... 5 消費(fèi)者特征因素對(duì)選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款因素分析 ............. 5 3 商業(yè)銀行發(fā)展汽車消費(fèi)貸款制約因素 ............................................................. 8 個(gè)人信用制約商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展 ............................................. 8 法律法規(guī)制約商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展 ............................................. 8 營(yíng)銷模式制約商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展 ............................................. 8 傳統(tǒng)觀念制約商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款發(fā)展 ............................................. 8 4 結(jié)論分析及相關(guān)建議 ...................................................................................... 10 基本結(jié)論 .................................................................................................. 10 相關(guān)建議 .................................................................................................. 10 建立和完善個(gè)人信用制度 .............................................................. 10 ...............................................11 建立多元化汽車消費(fèi)貸款營(yíng)銷模式 ...............................................11 徹底轉(zhuǎn)變觀念 ..................................................................................11 致 謝 ............................................................................................................. 12 參考文獻(xiàn) ............................................................................................................. 13 附錄：商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款調(diào)查問(wèn)卷 ........................................................... 14 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 1 1 緒 論 研究背景 汽車消費(fèi)貸款，是國(guó)際通行的汽車銷售模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，通過(guò)汽車消費(fèi)信貸出售的汽車數(shù)量占銷售總量的 50%— 70％，美國(guó)高達(dá) 90%，而在我國(guó)的汽車銷售中 ，僅有 10％左右的消費(fèi)者涉及汽車消費(fèi)信貸，顯然，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸存在很大的發(fā)展空間。 自 1998 年 10 月建設(shè)銀行推出汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸一直處于摸索階段， 經(jīng)過(guò)這么年時(shí)間的過(guò)去，取得一些長(zhǎng)足進(jìn)步，但是遠(yuǎn)比發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸相比相差很大 。隨著我國(guó)汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展，汽車金融服務(wù)的發(fā)展一直處于滯后狀態(tài)，將越來(lái)越成為制約汽車行業(yè)發(fā)展的瓶頸。國(guó)外的汽車金融服務(wù)已 給我們提供了一定的參考價(jià)值和值得借鑒的東西 ，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)十分明顯，國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)已經(jīng)面臨十分激烈的競(jìng)爭(zhēng)。因此 ,有必要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款影 響因素進(jìn)行深入探究。 研究目的及意義 為了了解廣大消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款的選擇與客戶的需求，以贛州市章貢區(qū)的消費(fèi)者為調(diào)查對(duì)象，調(diào)查他們選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素，龐大的客戶基礎(chǔ)是商業(yè)銀行保證利潤(rùn)來(lái)源的重要渠道。當(dāng)今，中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)階段， 多種消費(fèi)模式已經(jīng)滲透進(jìn)大眾生活當(dāng)中。 其中最明顯的表現(xiàn)：從最開(kāi)始的汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)是汽車經(jīng)銷商之間的競(jìng)爭(zhēng)、保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，上升為銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念發(fā)生了由過(guò)去片面強(qiáng)調(diào)資金的絕對(duì)安全，轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蠡诳傮w規(guī)模效益之下的相對(duì)資金 安全的深刻轉(zhuǎn)變。 通過(guò)調(diào)查研究贛州章貢地區(qū)消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款得出的數(shù)據(jù)來(lái)作為下一步或是今后商業(yè)銀行與汽車廠商和消費(fèi)者之間的一種連接紐帶作用提供依據(jù)。 主要的研究?jī)?nèi)容及方法 研究?jī)?nèi)容 從樣本群體的特征、消費(fèi)者購(gòu)車的價(jià)位、是否采用了汽車消費(fèi)貸款、是否選擇了商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款、了解汽車消費(fèi)貸款的途徑、選擇汽車消費(fèi)貸款的原因這五個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查。 在調(diào)查問(wèn)卷中，選擇了贛州市章貢區(qū)的汽車城進(jìn)行調(diào)查。消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款，選擇汽車消費(fèi)貸款的原因有：“分期付款，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力，節(jié)省資金用于其 他投資 ”，“資金不到位”，“提高購(gòu)車檔次”和“習(xí)慣現(xiàn)代生活方式”等其他因素。 首先闡述了我國(guó)汽車消費(fèi)貸款的現(xiàn)狀，對(duì)消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素進(jìn)行了闡述，采取了發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷的方法對(duì)消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為及相關(guān)問(wèn)題，根據(jù)收集的數(shù)據(jù)，然后利用單因素分析對(duì)樣本的性別、年齡、職業(yè)、月收入等特征因素來(lái)分析消費(fèi)者的選擇行為差異，并據(jù)此給商業(yè)銀行提出相應(yīng)的建議來(lái)提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量以滿足廣大消費(fèi)者的需求。 研究方法 采用問(wèn)卷調(diào)查的形式，首先針對(duì)消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為影響因素 進(jìn)行設(shè)計(jì)問(wèn)卷，在設(shè)計(jì)好問(wèn)卷后到贛州市章貢區(qū)汽車城發(fā)放問(wèn)卷，一共發(fā)放了 50 份問(wèn)卷，收回有效的的問(wèn)卷 40 份，填好問(wèn)卷后對(duì)其進(jìn)行整理并進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入統(tǒng)計(jì)，然后進(jìn)行統(tǒng)計(jì)繪圖。 童鵑：消費(fèi)者選擇商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款行為因素調(diào)查 2 2. 商業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款影響因素分析 樣本描述 本次調(diào)查對(duì)象是贛州市章貢區(qū)消費(fèi)者，調(diào)查地點(diǎn)以贛州市章貢區(qū)汽車城為主。采用的是隨機(jī)抽樣方法在汽車城的各個(gè)店面里進(jìn)行發(fā)放問(wèn)卷，共發(fā)放了 50 份問(wèn)卷，收到有效問(wèn)卷有 40 份，在進(jìn)行調(diào)查的時(shí)候，我擴(kuò)大了調(diào)查樣本的群體，對(duì)各個(gè)年齡段的人群和各個(gè)職業(yè)的人群都進(jìn)行了調(diào)查。 在所調(diào)查的人群中，男的 比例要比女的比例要高一點(diǎn)，分別是 22 人， 18 人，各占中人數(shù)的 55%和 45%，從年齡分布來(lái)看， 26~35 歲的人群和 46~55 歲的人群是一樣的，所占的比例都是 30%，而 18~25 歲 ,36~45 歲， 55 歲以上的人群比例分別是 5%， 20%和 15%。我們所調(diào)查的從事金融行業(yè)及非金融行業(yè)的樣本數(shù)比例為 1:9，各占 10%和 90%。在我所調(diào)查的消費(fèi)者中，月收入在 5000~8000 元的樣本比例所占的比例最大，為 42%，其次是 8000~10000的占 28%，然后是 3000~5000 元的所占比例是 25%， 10000 以上的為 5%， 為了能更直觀的看到數(shù)據(jù)，對(duì)各個(gè)因素進(jìn)行了頻數(shù)分析結(jié)果如下表： 指標(biāo) 頻率 百分比 性別 男 22 55% 女 18 45% 年齡 18~25 2 5% 26~35 12 30% 36~45 8 20% 46~55 12 30% 55 以上 6 15% 從事行業(yè) 金融行業(yè) 4 10% 非金融行業(yè) 36 90% 職業(yè) 教師、軍人、 公務(wù)員、醫(yī)生 10 25% 普通職員 20 50% 個(gè)體戶 6 15% 其他 4 10% 月收入 3000~5000 10 25% 5000~8000 18 45% 8000~10000 10 25% 10000 以上 2 5% 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 3 消費(fèi)者對(duì)汽車消費(fèi)貸款的認(rèn)知情況和選擇情況 了解汽車消費(fèi)貸款的途徑 對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果如圖所示：在調(diào)查的所有人中，經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道了解汽車消費(fèi)貸款的比例是最大的，所占比例達(dá)到了 35%；其次是通過(guò)電視廣播渠道了解汽車消費(fèi)貸款，所占比例達(dá)到了 25%；通過(guò)報(bào)紙雜志和其他途徑了解 汽車消費(fèi)貸款的比例都是 15%；消費(fèi)者通過(guò)業(yè)務(wù)員了解汽車消費(fèi)貸款是最少的，只占 10%。從調(diào)查的結(jié)果可以看出，現(xiàn)在是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，消費(fèi)者主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道或是具體行為宣傳渠道來(lái)獲取信息改變了傳統(tǒng)的通過(guò)報(bào)紙雜志之類的渠道來(lái)獲取信息的方式。由此可以看出，商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道或者通過(guò)有