【正文】 財務 通過 承保轉賬流程管理規(guī)定 對于部分銀行，由于業(yè)務習慣，在柜面不收取客戶保險 費，需公司拿到投保單后將收費信息傳回銀行，采取統(tǒng)一轉賬扣款的方式操作，相關流程如下： 客戶填寫 投保單 單證交接 初審、掃描上傳 錄入 復核 保單交接 寄發(fā)保單 承保 保單送達 回執(zhí)掃描 外包打印保單 對賬文件核對保費金額 根據明細逐筆與憑證確認 財務確認 回執(zhí)時間錄入 問題件 核保 打印 問題件交接 問題件送達 未通過 客戶到銀行柜面投保，在柜面人員的指導下親自填寫投保單。 柜員收到填好的投保單后 ,按條件初審 ,保證所交投保單填寫字跡工整，應填項目填寫完整 ,無明顯錯誤。 客戶經理一定在投保單的保險公司一欄中填寫自己的姓名和代碼及聯(lián)系電話。 客戶經理在一式兩聯(lián)的《投保資料交接清單》上簽字，并將銀行聯(lián)交與柜員。 客戶經理將有效投保單送回分公司銀保部綜合崗， 經簡單審核后將保單交與分公司客戶服務部初審人員初審。 初審無誤后，將投保單影像掃描上傳到總公司運營部。 總公司運營部門進行錄入、復核、核保。 在核保過程中，如果出現(xiàn)基本信息錯誤、投保規(guī)則不正確等問題而造成核保未通過，則系統(tǒng)生成問題件，由分公司客服部打印，再由分公司銀保部交與客戶。 客戶將填寫相關的問題件，由分公司銀保部將問題件交與分公司客服部掃描，再由運營部處理。 分公司財務對核保通過的投保單生成批次銀行轉賬數據并傳給銀行，銀行扣款后將結果回盤。 1 分公司財務將回盤數據上傳，總公司運營將扣款成功的信息做承保動 作。之后將數據發(fā)給外包商進行批次打印保單、收據，裝訂好并快遞到分公司客戶服務部或直接遞送到銀行柜面。 1 若轉賬失敗，則分公司客服生成問題件，由客戶經理交與客戶填寫、修改相關資料，再由分公司客服核銷問題件，并由財務重新報盤。 1 分公司銀保部綜合崗到分公司客戶服務部領取保單、收據等單證，再由客戶經理取到各個網點與柜員交接并簽署一式兩聯(lián)的《保險合同交接清單》，并將銀行聯(lián)交與柜員。 1 保單送達客戶的同時，收回客戶簽收的回執(zhí)?？蛻艚浝韺⒃摶貓?zhí)再送回分公司客服部。 承保轉賬流程 客戶 銀行 總公司客服 分公司銀保險 總公司運營 分公司客服 分公司財務 通過 失敗 成功 函件處理 函件是在投保的流程中產生的，包括《合同審核函》、《體檢通知書》、《調查通知函》、《財務資料函》、《核保通客戶填寫 投保單 投保單交接 初審、掃描上傳 錄入 核保 復核 承保 生成轉賬報盤 根據報盤扣款 回報盤 保單交接 寄發(fā)保單 保單送達客戶 回執(zhí)掃描 回執(zhí)時間錄入 外包打印保單 收單 生成問題件 交接問題件 問題的修改 交接相關資料 核銷問題件 問題件 打印 問題件送達 問題件交接 未通過 知函》。是由客服柜員打印并交由分公司銀保部內勤，再交與客戶經理?？蛻艚浝響皶r聯(lián)系客戶處理函件中的內容，并在函件規(guī)定回復時間內交回到客服柜面。 《合同審核函》：請客戶根據函件內容簽字 確認， 如有必要請?zhí)峁┫嚓P證明文件。 《體檢通知函》：請客戶在規(guī)定時間內持《體檢通知函》、本人近期 1 寸免冠照片、身份證原件到公司指定地點進行體檢。 《調查通知函》：由公司調查人員接到《調查通知函》后親訪客戶?？蛻粼谕侗紊蠎粝抡鎸崪蚀_的工作單位、家庭地址、聯(lián)系電話，以便調查人員及時與客戶取得聯(lián)系。 《財務資料函》：請客戶按照函件內容提供相關財務證明資料。 《健康資料函》：請客戶按照信件內容提供相關健康證明資料。 《核保通知函》：代理人應就核保結論向客戶進行詳細說明，請客戶在客戶填寫欄中選擇“接受核保結論” 或“不接受核保結論”，并請投保人及被保險人分別親筆簽字確認。如核保決定涉及加費的，請參照《交費領款規(guī)定》處理。 上述函件處理完畢后（《調查通知函》、《體檢通知函》除外）請客戶經理在規(guī)定時間內將函件及相關材料一起交到客服柜面。 《合同審核函》、《財務資料函》、《健康資料函》、《核保通知函》應在函件下發(fā)后 10 日內予以回復。客戶應在體檢通知函下發(fā) 10日內到公司指定醫(yī)院進行體檢。 公司將對投保后 30 日仍未承保的投保單進行撤件處理。 承保前變更投保單 1． 客戶填 寫《投保單變更申請書》并由投保人及被保險人親筆簽字后交至客服柜面。 2． 客服柜員受理變更并做相應處理。 3． 變更后保險費發(fā)生變化的處理參照 《交費領款規(guī)定》 。 承保前撤銷投保 1． 投保人填寫《撤銷投保申請書》與身份證一并交至客服柜面（代辦須同時提供投保人《保險事宜代辦委托書》及受托人身份證）。 2． 客服柜員受理并做撤銷投保處理。 3． 若涉及退費參照 《交費領款規(guī)定》 。 保單領取和回執(zhí)回銷 1．代理人在客服柜面領取保險合同并簽字確認。 2．代理人應在領取保險合同后 3 日內送達投保人，并請 投保人在保險合同回執(zhí)上簽字 。 3． 代理人須在客戶簽收保險合同后 3個工作日內將回執(zhí)交至客服柜面進行回銷。 4． 特殊情況下如不能按期回銷，應及時 到 客服柜面做情況說明。 第四章 保全流程 一、保全流程圖 客戶 銀行 分公司銀保險 總公司客服 分公司客服 分公司財務 超權限上報 若涉及到財務 二、保全的基本要求 第一條 申請資格人（簡稱申請人） （一）保全申請人有投保人、被保險人、受益人，具體見保全項目的規(guī)定。 （二）條款中有具體要求的應遵守其規(guī)定。 （三）申請人身故的，由其法定繼承人作為申請人。 （四）申請人未成年的，由其