【正文】 。堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。嚴格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。嚴格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。本人未參與民間借貸。無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。1本人未在金融機構(gòu)貸款。1不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。二、存在的問題信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場，調(diào)查不夠仔細、全面、深入，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。未認真監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。三、整改措施通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查，及時化解風(fēng)險隱患。自查人： ＸＸＸ 二0一五年十二月四日第四篇：合規(guī)大行動討論紀要第一期合規(guī)大行動討論紀要（第一期）會議名稱：新疆分行信息科技部合規(guī)大行動第一次會議 時間：2014年11月10日10:3012:30 地點：信息科技部辦公室 主 持 人：石杰記 錄人：馮麗娟出 席 者：石杰、馬明、李輝、吳峰、黃維、楊東、曹猛、項征、趙欣、符會濤、馮麗娟 討論內(nèi)容：石杰：按照《新疆郵政金融2014年“合規(guī)大行動”活動方案》要求，結(jié)合區(qū)分行工作部署，我部門今天組織大家進行合規(guī)大行動第一次集中討論，通過前期的集中學(xué)習(xí)和自學(xué)，我們對照部門和自身的工作，進行查擺，找到不足，下一步工作如何按照制度規(guī)定開展。在2013年“合規(guī)大討論”活動取得較好成效后，集團公司和總行在自營和代理機構(gòu)同步開展“合規(guī)大行動”活動，足以看出合規(guī)對現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展是何其重要。通過近期合規(guī)大行動活動的有序開展，對照2013年合規(guī)大討論查找出的問題的思考，結(jié)合自己的工作，首先談?wù)勎易约涸诮荒甑墓ぷ髦写嬖诘牟蛔愫蛯弦?guī)大行動的深刻認識。我主要談?wù)勔韵聨追矫妫涸诤弦?guī)意識方面，自合規(guī)大討論活動進行批評與自我批評查擺問題后，大家基本都能按照各項規(guī)章制度合規(guī)辦事，合規(guī)管理，再不會有“工作做的越多，違規(guī)可能性越大”的思想，合規(guī)意識明顯增強。同時在違規(guī)操作方面也存在“簡化流程操作”和“逆流程操作的現(xiàn)象”，在需求緊工作時限緊的時候，偶爾會存在這些情況，發(fā)生了簡化流程操作或者后期再補流程的情況。這些問題也需要全部門成員的共勉，不管多急的事情，都要始終把是否合規(guī)放在第一位考慮，要嚴格按照規(guī)定要求做。我們應(yīng)該意識到郵儲銀行分發(fā)展無得成績的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，樹立法律合規(guī)意識，只有做到人人主動合規(guī)，時時處處合規(guī)，才能將隱患永遠消除在萌芽狀態(tài)。馬明：通過此次“合規(guī)大討論”活動，看到因為不講“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。對個人而言，合規(guī)不僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的業(yè)績也要一票否決。在今后的工作中，我要時刻提醒自己合規(guī)工作，融“合規(guī)于實踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的工作符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對“合規(guī)”精神的傳播。李輝：通過此次“合規(guī)大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾存在“簡化流程操作”等不合規(guī)的問題。主要原因是有時候感覺反正都是為了工作，所以有時簡化流程辦事。通過此次大討論活動，使我深深認識到，違規(guī)操作的巨大危害，在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規(guī)的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規(guī)辦事。此次合規(guī)大討論行動，加強了對自己再合規(guī)方面的教育，提升了自己對合規(guī)工作的認識，使合規(guī)融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。吳峰: 通過合規(guī)大討論，學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度，進一步明確了工作中哪些是堅決不能做的，堅定了合規(guī)辦事的決心和信心，為有效避免信息科技風(fēng)險提供了有力的理論支持。黃維：我行合規(guī)大討論的活動已經(jīng)開展了一年，作為信息科技部門的一員，通過合規(guī)學(xué)習(xí)、合規(guī)宣講、問題查找、問題整改、合規(guī)考試、合規(guī)總結(jié)等活動，著重從制度、流程執(zhí)行