4農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題及對(duì)策(已改無(wú)錯(cuò)字)
2024-08-27 03 本頁(yè)面
【正文】 電子化和網(wǎng)絡(luò)化程度的不斷提高，使金融監(jiān)管的手段過(guò)于落后；其次，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全。目前，主要集中在電子銀行的監(jiān)管上，而對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)的監(jiān)管，則至今沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)。 解決我國(guó)金融監(jiān)管不足的完善對(duì)策 （一）根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀，改革分業(yè)監(jiān)管制度，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管模式 無(wú)論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管，都有其存在的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，但他們都不能通用于所有環(huán)境，我們應(yīng)該根據(jù)實(shí)際的金融環(huán)境選 擇 第 12 頁(yè) 共 18 頁(yè) 合適的監(jiān)管模式。當(dāng)前我國(guó)金融全球化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，分業(yè)監(jiān)管體制總體上已經(jīng)滯后于當(dāng)前我國(guó)金融發(fā)展的狀況，對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管的需求迫切。我國(guó)當(dāng)前還是以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主，混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚處于探索和試點(diǎn)過(guò)程中，金融 “ 混業(yè) ” 的規(guī)模和比例也很小，就金融組織體系來(lái)說(shuō)，無(wú)論是銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)還是證券業(yè)，獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)。銀證合作、銀行代銷(xiāo)基金等也還僅僅是表層的業(yè)務(wù)合作，完全突破分業(yè)界限的分屬不同金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉、股權(quán)交叉等也才剛剛開(kāi)始。除此之外，法律也還沒(méi)有為金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供暢通的途徑。而針對(duì)金融危機(jī)中暴露出的分業(yè)監(jiān)管的弊端， 短期內(nèi)則可通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管套利等現(xiàn)象，逐步進(jìn)行完善。當(dāng)然，我們也要看到，金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力和金融深化的突破口。伴隨著金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)（如房地產(chǎn)業(yè)）、貨幣資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的界限變得越來(lái)越模糊，金融開(kāi)放和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越成為金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)性要求，尤其是在金融危機(jī)的背景下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制將越來(lái)越難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的這種新趨勢(shì)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)必將建立以維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定和有效為目標(biāo)導(dǎo)向的統(tǒng)一 （混業(yè)）監(jiān)管模式，這樣有利于整合監(jiān)管力量，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管套利與監(jiān)管真空，更加一致地監(jiān)管跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)影響市場(chǎng)穩(wěn)定的行為，更好地防范和 第 13 頁(yè) 共 18 頁(yè) 化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。 （二）根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管需求及國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，建立健全相關(guān)法律法規(guī) （ 1）立法方面 全國(guó)人大應(yīng)加強(qiáng)調(diào)研，盡快 制定關(guān)于期貨投資、國(guó)際融資等新的我國(guó)尚未制定的法律，加快出臺(tái)金融監(jiān)管法律的實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問(wèn)題。 （ 2）執(zhí)法方面 各個(gè)執(zhí)法部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，要切實(shí)做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究和高效執(zhí)法。從當(dāng)前狀況來(lái)看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。一是，金融監(jiān)管部門(mén)要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)，嚴(yán)肅的懲處；二是，各級(jí)銀行檢察部門(mén)，要對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)適時(shí)進(jìn) 行檢察，同時(shí)要定期組織對(duì)下級(jí)行開(kāi)展執(zhí)法大檢查，對(duì)一些單位存在和暴露的問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時(shí)追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要制定適合我國(guó)國(guó)情的非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責(zé)任與義務(wù)等方面的規(guī) 第 14 頁(yè) 共 18 頁(yè) 定制度化和規(guī)范化，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和實(shí)施性。要建立一整套非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動(dòng)性、時(shí)效性，堅(jiān)持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，增加資料披露的透明度；三是，法院作為國(guó)家司法部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保護(hù)國(guó)家金融秩序，維護(hù)金融 機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。 （三）根據(jù)金融監(jiān)管工作的需要，完善金融監(jiān)管操作體系 建立一整套符合各地區(qū)實(shí)際的、能充分控制金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)稽核人員非現(xiàn)場(chǎng)檢查各職能部門(mén)，各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，制定各項(xiàng)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管指標(biāo)或過(guò)渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任并根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)隨地做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。具體地說(shuō)，主要從以下三方面入手： （ 1）實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變 根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展 的形勢(shì)與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成必然趨勢(shì)，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢(shì)在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管展開(kāi)，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）改進(jìn)監(jiān)管工作方式 第 15 頁(yè) 共 18 頁(yè) 首先要實(shí)行委托監(jiān)管，將金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管過(guò)程，銀行提交給部門(mén)的報(bào)表材料經(jīng)審計(jì)師予
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