【正文】 場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要內(nèi)容，關(guān)系到整個(gè)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展。 （二）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 現(xiàn)代金融體系下，金融機(jī)構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展以及企業(yè)改制的發(fā)展，孕育了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。 （三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)品種、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)督與管理。 （四）市場(chǎng)退出監(jiān)管 市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。嚴(yán)格的市場(chǎng)推出監(jiān)管，有利于保持金融市場(chǎng)的嚴(yán)肅性，減少違規(guī)操作的發(fā)生。沒(méi)有監(jiān)管 的法律法規(guī)，往往會(huì)失去其效力和權(quán)威。 （二）維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下，金融機(jī)構(gòu)之間難以避免各種激烈的競(jìng)爭(zhēng)。如果競(jìng)爭(zhēng)如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會(huì)偏離正確方向，形成破壞性競(jìng)爭(zhēng)或壟斷，從而影響整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會(huì)的和諧穩(wěn)定。 （三）實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要 金融業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)，是以貨幣信用、證券及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)整個(gè)運(yùn)行息息相關(guān)。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，依托于現(xiàn)代信托機(jī)制，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散性，如今的金融體系已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會(huì)全局利益和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。 當(dāng)今我國(guó)金融監(jiān) 管體系的現(xiàn)狀 （一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡 英國(guó)的盧埃林教授在 1997年對(duì) 73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有 13 個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管， 35 個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管， 25 個(gè)國(guó)家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管。受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。近年來(lái)，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國(guó)際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題給予前所未有的關(guān)注。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)家的銀行學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。 （三）金融監(jiān)管向國(guó)際一體化方向發(fā)展 隨著金融國(guó)際化的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。因此，西方各國(guó)致力于國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) 通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國(guó)際銀 第 8 頁(yè) 共 18 頁(yè) 行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。在當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尚未完全有效建立，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強(qiáng)的情況下，行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存，往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境中尤其如此。再 次，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問(wèn)題，金融監(jiān)管信息未能實(shí)現(xiàn)共享， 第 9 頁(yè) 共 18 頁(yè) 監(jiān)管的準(zhǔn)確性、有效性難以保障。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。其次，法律監(jiān)管機(jī)制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強(qiáng)。金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制、征信機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制機(jī)制、金融市場(chǎng)同業(yè)組織及其自律機(jī)制的法律設(shè)計(jì)的缺失更加凸顯了我國(guó)金融法律監(jiān)管機(jī)制的不 完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時(shí)，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。自我管理及控制雖然有，但由于銀行國(guó)有化，缺乏自主權(quán)和獨(dú)立性，缺乏自我約束、自我管理的機(jī)制， 第 10 頁(yè) 共 18 頁(yè) 內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式，需要進(jìn)一步完善。政府審計(jì)人員限制不能隨時(shí)隨地監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)容審計(jì)獨(dú)立性又太差。我國(guó)主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實(shí)中卻有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，操作隨意性大，操作工具滯后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。我國(guó)目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中還存著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。監(jiān)管內(nèi)容的狹窄，勢(shì)必影響監(jiān)管工作的有效性，會(huì)使監(jiān)管無(wú)的放矢。市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo)，既不同于計(jì)劃性金融管理目標(biāo)，也不同于貨幣政策目標(biāo)，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動(dòng)。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部?jī)?nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù) 的艱巨性。然而，現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，知識(shí)更新的速度與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和任務(wù)的艱巨性相