中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范(已改無錯(cuò)字)
2023-02-07 04:29:35 本頁面
【正文】 ≈1—損耗率 —稅率 —變現(xiàn)折讓率 —處置費(fèi)用率 ?在質(zhì)押監(jiān)管過程中，如何保證質(zhì)物價(jià)值？ ?靜態(tài)監(jiān)管模式：銀行保證價(jià)值，監(jiān)管企業(yè)管理質(zhì)物數(shù)量 ?先票后貨監(jiān)管模式：重點(diǎn)關(guān)注未發(fā)貨價(jià)值，“無貨可管，樂的逍遙”的心態(tài)應(yīng)改變 ?總量控制模式 (監(jiān)管企業(yè)又稱做“核定庫存” ) ? 管住庫存最低控制價(jià)值 ? 盯住銀行給出的價(jià)格，不可管理無銀行認(rèn)定價(jià)格的質(zhì)物 ? 管理價(jià)值時(shí)，同一種商品同一個(gè)價(jià)格 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 16/52 （五）制度的風(fēng)險(xiǎn) —浮動(dòng)抵押為例 ?《 物權(quán)法 》 確定了動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度 ?我行目前大部分尚為質(zhì)押，浮動(dòng)抵押尚未對分行有硬性要求 ?同業(yè)多有采用“浮動(dòng)抵押 +監(jiān)管”者，或“浮動(dòng)抵押 +質(zhì)押 +監(jiān)管”者 ?浮動(dòng)抵押與質(zhì)押均存在，孰優(yōu)先呢？ ?有爭議，尚無定論 ?固定抵押優(yōu)于質(zhì)押當(dāng)無異議，但浮動(dòng)抵押只有實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)抵押物才確定（此時(shí)成為固定抵押），此階段是否優(yōu)先于質(zhì)押并不確定 ?質(zhì)押中銀行對質(zhì)權(quán)的證明較浮動(dòng)抵押更為充分 ?轉(zhuǎn)移占有也是一種公示方式，因此監(jiān)管中監(jiān)管標(biāo)志的準(zhǔn)確設(shè)立非常重要 ?我行傾向于逐步采用“浮動(dòng)抵押 +監(jiān)管”的模式，因?yàn)楝F(xiàn)在大部分地區(qū)已可以進(jìn)行浮動(dòng)抵押登記 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 17/52 （六）操作的風(fēng)險(xiǎn) —風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ?未按操作要求在監(jiān)管場地設(shè)置質(zhì)押銘牌或者質(zhì)押銘牌標(biāo)識(shí)信息不清晰或有誤 ?未按銀行指令進(jìn)行放貨（數(shù)量、種類） ?總量控制模式下，在提貨后庫存質(zhì)物價(jià)值即低于控制價(jià)值時(shí)依然允許出質(zhì)人提貨 ?未按照要求頻率進(jìn)行實(shí)物盤點(diǎn)，利或用出質(zhì)人工作人員給出的數(shù)據(jù)作為盤點(diǎn)數(shù)據(jù) ?每日上報(bào)的質(zhì)物信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不清晰 ?不能及時(shí)出具 《 質(zhì)物清單 》 （銀行質(zhì)權(quán)有效的唯一憑證） ?合同簽訂時(shí)印章使用混亂 ?僅收到了傳真發(fā)來的解除質(zhì)押通知書，并不進(jìn)行電話確認(rèn) ?提貨人并非解除質(zhì)押通知書的中的列明提貨人，但依然給予提貨 ?質(zhì)物清單的簽發(fā)不符合要求，無法特定化質(zhì)物（如貨物品種過粗，比如螺紋鋼） ?單據(jù)的簽發(fā)僅依賴監(jiān)管員，無獨(dú)立審核 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 18/52 部門集成階段 分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主管部門 后臺(tái) （專業(yè)協(xié)審、集中操作） 中臺(tái) （業(yè)務(wù)管理、營銷支持） 產(chǎn)品支持 價(jià)格指導(dǎo) 業(yè)務(wù)推動(dòng) 監(jiān)管監(jiān)督 贖放貨操作 授信協(xié)審 抵質(zhì)押物操作 應(yīng)收賬款管理 前臺(tái) （支行營銷、貸后管理） 建立中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中操作平臺(tái) 三、物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范 19/52 四、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的電子化 （一）電子化為什么必要 物流金融業(yè)務(wù)是否真的是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)？符合金融邏輯嗎？ 物流金融的信用風(fēng)險(xiǎn)相對較低、但管理范圍更大。 物流金融的操
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