【正文】 三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，此為原則。但是，這項(xiàng)原則應(yīng)當(dāng)理解為：保險(xiǎn)人只能在被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)對(duì)其代位權(quán)行使不能的影響范圍內(nèi)，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任；若被保險(xiǎn)人只是部分放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，例如，與第三人達(dá)成和解而減輕第三人的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不能以此拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我國《海商法》第253條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，或者由于過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償?！薄霸诒槐ｋU(xiǎn)人以和解免除第三人的責(zé)任而損害保險(xiǎn)人的代位求償?shù)那樾蜗?，判決認(rèn)為被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同，以致保險(xiǎn)人可以全部或者部分對(duì)抗被保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)單提起的訴訟?！盝ohn F. Dobby, Insurance Law, West Publishing Co., 1981, . 被保險(xiǎn)人免除第三人賠償責(zé)任的全部或者部分的，不論被保險(xiǎn)人是出于故意還是過失，保險(xiǎn)人均可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金之前，征得保險(xiǎn)人的許可或者同意而放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，或者與第三人達(dá)成和解而減輕第三人的賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人不得拒絕承擔(dān)全部保險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人不知其事實(shí)而向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金，保險(xiǎn)人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人放棄請(qǐng)求權(quán)的行為而不能向第三人行使代位權(quán)，可以向被保險(xiǎn)人追回已為的保險(xiǎn)給付。施文森：《保險(xiǎn)法總論》，（臺(tái)）1985年版，第205頁。保險(xiǎn)人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)給付前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，請(qǐng)求追回已為的保險(xiǎn)給付，可以被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同的代位權(quán)條款為理由。若被保險(xiǎn)人和第三人惡意串通，例如，第三人知保險(xiǎn)人的代位權(quán)而被保險(xiǎn)人放棄權(quán)利將損害保險(xiǎn)人的代位權(quán)，仍然與被保險(xiǎn)人進(jìn)行和解，使得被保險(xiǎn)人放棄或者部分放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)的，被保險(xiǎn)人和第三人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任，保險(xiǎn)人可以向被保險(xiǎn)人請(qǐng)求追回保險(xiǎn)給付，也可以向第三人行使保險(xiǎn)代位權(quán)，更可以請(qǐng)求被保險(xiǎn)人或者第三人承擔(dān)侵權(quán)損害賠償責(zé)任。 2．保險(xiǎn)給付后 保險(xiǎn)人的代位權(quán)有效成立于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，自保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金之日起，保險(xiǎn)人的代位權(quán)轉(zhuǎn)化為既得權(quán)，其行使不受被保險(xiǎn)人的行為的影響，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)人的代位權(quán)不發(fā)生任何效力。 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，若保險(xiǎn)人已經(jīng)向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金的，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，該行為無效。在這種情況下，保險(xiǎn)人仍然可以對(duì)第三人行使保險(xiǎn)代位權(quán)，第三人不得以被保險(xiǎn)人放棄損害賠償請(qǐng)求權(quán)為由，對(duì)抗保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。我國《保險(xiǎn)法》第45條第2款規(guī)定：“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效?！奔热环梢?guī)定，在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金后，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)的行為無效，則第三人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的行為而取得之任何利益，均不產(chǎn)生任何法律效力。在這種情況下，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人所為給付，為有效的給付，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)為由，請(qǐng)求被保險(xiǎn)人返還保險(xiǎn)給付；對(duì)于保險(xiǎn)人可以適用的救濟(jì)仍然為，保險(xiǎn)人可以繼續(xù)向第三人行使保險(xiǎn)代位權(quán)。 美國的保險(xiǎn)立法和實(shí)務(wù)，與我國的上述立法例有所不同。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，若保險(xiǎn)人已經(jīng)向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金的，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，放棄對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人可以被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同為由對(duì)被保險(xiǎn)人提起損害賠償訴訟；但是，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金后，全部或者部分放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，第三人在取得被保險(xiǎn)人放棄權(quán)利的利益時(shí)已知保險(xiǎn)人的代位權(quán)事實(shí)，則不得對(duì)抗保險(xiǎn)人的代位權(quán)，此時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)第三人仍具有代位求償利益而沒有違約損害發(fā)生，故不存在請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)違約賠償責(zé)任的基礎(chǔ)。John F. Dobby, Insurance Law, West Publishing Co., 1981, . 可見，在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金后，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人全部或者部分放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的，其行為并非無效，第三人因此而取得之利益，可以對(duì)抗保險(xiǎn)人的代位求償，以致于保險(xiǎn)人因代位權(quán)行使不能而受到損害，在此情形下，保險(xiǎn)人可以請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)違約賠償責(zé)任；若保險(xiǎn)人因?yàn)榈谌酥浯粰?quán)的事實(shí)而仍然可以行使代位權(quán)的，只能繼續(xù)行使代位權(quán)，不能請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)違約責(zé)任。這與我國上述立法例相比較，美國保險(xiǎn)立法和實(shí)務(wù)使保險(xiǎn)代位權(quán)的行使這個(gè)問題過于復(fù)雜，實(shí)際上并沒有強(qiáng)化保險(xiǎn)人行使代位權(quán)的地位。 我國法律強(qiáng)化了保險(xiǎn)人行使代位權(quán)的地位，不論第三人是否知道保險(xiǎn)人已為保險(xiǎn)給付并可行使代位權(quán)，也不論被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的主觀惡意程度，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，其行使代位權(quán)的地位不受任何影響，使問題的處理簡(jiǎn)單化，具有顯而易見的實(shí)踐價(jià)值。 3．保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)事故發(fā)生前 在保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)事故發(fā)生前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，第三人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人先于保險(xiǎn)事故而放棄賠償請(qǐng)求權(quán)所取得之利益，可以有效對(duì)抗保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人先于保險(xiǎn)事故的發(fā)生放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)而不能行使代位權(quán)的，能否以被保險(xiǎn)人的行為妨害其代位權(quán)為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？ 理論上，被保險(xiǎn)人不得妨礙或者損害保險(xiǎn)人行使代位權(quán)。若被保險(xiǎn)人在 保險(xiǎn)合同成立后，先于保險(xiǎn)事故的發(fā)生放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，直接損害保險(xiǎn)人依法或者依據(jù)保險(xiǎn)合同而取得之保險(xiǎn)代位權(quán)利益，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上，為了交易的安全和穩(wěn)妥、以及被保險(xiǎn)人利益的維護(hù)，保險(xiǎn)人不得簡(jiǎn)單地以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)為由，免予承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，美國明尼蘇達(dá)州最高法院1971年關(guān)于大北石油公司(Great Northern Oil Company)訴圣保羅火災(zāi)海事保險(xiǎn)公司(St. Paul Fire and Marine Insurance Company)一案的判決中認(rèn)為，保險(xiǎn)合同中沒有禁止被保險(xiǎn)人訂立免除他人賠償責(zé)任的協(xié)議的明確約定，被保險(xiǎn)人有權(quán)訴請(qǐng)保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金。Kenneth S. Abraham, Insurance Law and Regulation, The Foundation Press, Inc., 1990, . 大北石油公司（被保險(xiǎn)人）1964年8月12日與圣保羅火災(zāi)海事保險(xiǎn)公司等（保險(xiǎn)人）訂立了為期3年的全險(xiǎn)(allrisk)保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人的營業(yè)中斷損失風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)之一。在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人1967年2月7日和承包商簽訂了一項(xiàng)建筑工程合同，并約定有承包商對(duì)被保險(xiǎn)人的營業(yè) 中斷損失不承擔(dān)賠償責(zé)任的免責(zé)條款。1967年6月16日，發(fā)生建筑工程事故。被保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)單的約定訴請(qǐng)保險(xiǎn)人給付營業(yè)中斷損失保險(xiǎn)賠償金。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生前免除了承包商的損害賠償責(zé)任，以致?lián)p害了保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)單享有的代位權(quán)為由，拒絕給付保險(xiǎn)賠償金。最終，法院判決保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 我國法律對(duì)于這個(gè)問題沒有作出十分明確的規(guī)定，實(shí)務(wù)上應(yīng)當(dāng)如何對(duì)待這個(gè)問題，尚需進(jìn)一步的研究。需要說明的是，我國《保險(xiǎn)法》第45條第3款的規(guī)定，“由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金”，似乎可以適用于這種情形。從該條款規(guī)定的保護(hù)保險(xiǎn)人的代位權(quán)利益的立法旨意看，被保險(xiǎn)人先于保險(xiǎn)事故的發(fā)生放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，可以歸結(jié)為致使保險(xiǎn)人代位權(quán)行使不能的“過錯(cuò)”，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。在保險(xiǎn)合同成立后保險(xiǎn)事故發(fā)生前，保險(xiǎn)人的代位權(quán)已經(jīng)發(fā)生；被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，其或者知道自己的行為或者應(yīng)當(dāng)知道自己的行為將損害保險(xiǎn)人行使代位權(quán)之利益；被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，相對(duì)于保險(xiǎn)人的代位權(quán)行使而言，存在過錯(cuò)。因此，在被保險(xiǎn)人先于保險(xiǎn)事故的發(fā)生放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的情形下，保險(xiǎn)人可以《保險(xiǎn)法》第45條第3款的規(guī)定，主張相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。不過，解決這個(gè)問題的最好辦法，可以通過保險(xiǎn)合同的條款加以規(guī)定。若保險(xiǎn)合同約定，因被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，致使保險(xiǎn)人不能行使代位權(quán)而發(fā)生損害的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金或者免予承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。 4．在保險(xiǎn)合同成立前 已如上述，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)給付前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人不得對(duì)第三人行使代位權(quán)；保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)事故發(fā)生前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人亦不得對(duì)第三人行使代位權(quán)，和解亦同。那么，在保險(xiǎn)合同成立前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，又會(huì)發(fā)生什么效果呢？理論上，在保險(xiǎn)合同成立前，被保險(xiǎn)人預(yù)先放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人已知其事實(shí)，或者保險(xiǎn)合同沒有保險(xiǎn)代位權(quán)的約定，保險(xiǎn)人受被保險(xiǎn)人放棄賠償請(qǐng)求權(quán)的約束；施文森：《保險(xiǎn)法總論》，（臺(tái)）1985年版，第205頁。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，第三人因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人預(yù)先放棄賠償請(qǐng)求權(quán)而取得之利益，可以有效對(duì)抗保險(xiǎn)人的代位權(quán)，保險(xiǎn)人并應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 確實(shí)，在保險(xiǎn)單簽發(fā)前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)人不得對(duì)第三人主張代位權(quán)；但是，保險(xiǎn)人是否可以此為由，對(duì)抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)，我國法律沒有任何規(guī)定。 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，不同于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的諸多情形，因此，我國《保險(xiǎn)法》第45條的規(guī)定，不具有任何適用價(jià)值。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人 是否可以對(duì)抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)，實(shí)務(wù)上應(yīng)當(dāng)考慮多種因素予以決斷。以下5種情形，應(yīng)當(dāng)予以注意： （1）基于保險(xiǎn)合同的明確約定。對(duì)于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的行為，保險(xiǎn)合同對(duì)其后果已有明確約定的，依照保險(xiǎn)合同的約定確定保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任的有無及其大小。例如，如果保險(xiǎn)合同明確約定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的，保險(xiǎn)人可以扣減保險(xiǎn)賠償金或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者保險(xiǎn)合同明確約定禁止被保險(xiǎn)人在任何情形下放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，且該約定具有溯及的效力，那么在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人可以依照保險(xiǎn)合同的約定扣減保險(xiǎn)賠償金或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 （2）基于違反如實(shí)告知義務(wù)投保人或者被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問，應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。見我國《保險(xiǎn)法》第16條。如果保險(xiǎn)合同沒有約定保險(xiǎn)人的代位權(quán)，對(duì)于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)亦缺乏相應(yīng)約定，但是，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)詢問投保人該事實(shí)，投保人沒有向保險(xiǎn)人如實(shí)告知被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的事實(shí)的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人可以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 （3）基于被保險(xiǎn)人的惡意。保險(xiǎn)合同為最大誠信合同，投保人或者被保險(xiǎn)人不得惡意詐害保險(xiǎn)人，否則，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)合同成立前，被保險(xiǎn)人在免除對(duì)第三人的賠償責(zé)任后，以損害保險(xiǎn)人的代位權(quán)為目的，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，以致于在保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人不能行使代位權(quán)的，保險(xiǎn)人可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 （4）基于保險(xiǎn)人已知的事實(shí)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，不論保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人的上述權(quán)利放棄是否有所約定，若保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已知其事實(shí)，仍然同被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人預(yù)先放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)而損害其代位權(quán)為由，對(duì)抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)，不論保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人的上述權(quán)利放棄是否有所約定，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不知其事實(shí)，但在保險(xiǎn)期間知其事實(shí)，而不行使保險(xiǎn)合同所約定的救濟(jì)權(quán)利，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人預(yù)先放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)而損害其代位權(quán)為由，對(duì)抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)。 （5）基于保險(xiǎn)合同無約定的事實(shí)。對(duì)于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立前放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)的行為，保險(xiǎn)合同沒有明確約定其后果的，除非保險(xiǎn)人有效援引違反如實(shí)告知義務(wù)的規(guī)定，或者保險(xiǎn)人有證據(jù)證明被保險(xiǎn)人惡意詐害保險(xiǎn)人的代位權(quán)，保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人預(yù)先放棄對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)而損害其代位權(quán)為由，對(duì)抗被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)。 （五）被保險(xiǎn)人的協(xié)助義務(wù) 保險(xiǎn)代位權(quán)的特點(diǎn)，是保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人向第三人行使被保險(xiǎn)人對(duì)其享有的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，第三人對(duì)被保險(xiǎn)人的一切抗辯，除法律規(guī)定不得對(duì)抗保險(xiǎn)人的以外，均可以用于對(duì)抗保險(xiǎn)人行使代位權(quán)。在這種情況下，若被保險(xiǎn)人不向保險(xiǎn)人行使代位權(quán)提供必要的協(xié)助，保險(xiǎn)人行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有的權(quán)利時(shí)，會(huì)面臨諸多困難。因此，保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位權(quán)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供必要的協(xié)助。我國《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定：“在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況?！蔽覈逗Ｉ谭ā返?52條第2款。被保險(xiǎn)人的協(xié)助義務(wù)，主要限于2個(gè)方面： 1．提供必要的文件。凡與第三人造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失有關(guān)的文件，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡可能地提供給保險(xiǎn)人，包括保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、性質(zhì)、損失程度、被保險(xiǎn)人向第三人的賠償請(qǐng)求書件、第三人否認(rèn)或者承認(rèn)賠償責(zé)任的證明文件等。再者，被保險(xiǎn)人還應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人開具權(quán)利轉(zhuǎn)讓證書，以示保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金而當(dāng)然取得代位求償權(quán)。除此以外，保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人提供其持有而能夠提供的有關(guān)代位權(quán)的行使的其他文件的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極予以提供。被保險(xiǎn)人不向保險(xiǎn)人提供其能夠提供的必要文件，致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。 2．向保險(xiǎn)人提供其知道的有關(guān)情況。凡與保險(xiǎn)事故的發(fā)生以及第三人責(zé)任有關(guān)的一切情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供給保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人對(duì)這些情況進(jìn)行詢問的，被保險(xiǎn)人不得拒絕回答，并應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供有關(guān)這些情況的書面陳述。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提供的其所知道的有關(guān)情況，應(yīng)當(dāng)客觀、真實(shí)，不得作