投資規(guī)劃ppt課件(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-06-05 18:43:49 本頁(yè)面
【正文】 收入情況及其工作的穩(wěn)定性； ? 投資者及其家庭的其他收入來(lái)源； ? 任何可能的繼承財(cái)產(chǎn)； ? 投資者年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況； ? 任何對(duì)投資本金的支出計(jì)劃，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出計(jì)劃； ? 生活費(fèi)用支出對(duì)投資收益的依賴(lài)程度； ? 投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀偏好。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 (Risk Capacity) ? 風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可依年齡、就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出。可定義影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素如下 : ? 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分，75歲以上者 0分 ? : 總分 50分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自用住宅無(wú)房貸 房貸 50% 房貸 50% 無(wú)自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以?xún)?nèi) 無(wú) 投資知識(shí) 有專(zhuān)業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 ? 年齡越大 ， 所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)愈低 。 ? 資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越遠(yuǎn) ， 愈能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) ? 理財(cái)目標(biāo)的彈性愈大 ， 可負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越高 。 ? 每個(gè)人天生的冒險(xiǎn)性格就有高低不同 ， 可以承受風(fēng)險(xiǎn)的程度也不一樣 。 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 (Risk Attitude) ? 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，可以依投資者對(duì)本金損失可容忍的損失幅度及其它心理測(cè)驗(yàn)估算出來(lái)。可定義影響風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的因素如下 : ? A. 對(duì)本金損失的容忍程度 :可承受虧損的百分比 (以一年的時(shí)間為基準(zhǔn) ) – 總分 50分，不能容忍任何損失為 0分，每增加一個(gè)百分點(diǎn)加 2分，可容忍 25%以上損失者為滿(mǎn)分50分。 ? B. 其它心理因素 :總分 50分 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)分表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮因素 短期價(jià)差 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 過(guò)去投資績(jī)效 只賺不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賠不賺 賠錢(qián)心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成寐 目前主要投資 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來(lái)希望避免投資的工具 無(wú) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)照投資組合表 風(fēng)險(xiǎn)承受 工具 低能力 20 中低能力 2039 中等能力 4059 中高能力 6079 高能力 80100 低態(tài)度 20 貨幣 債券 股票 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 70% 20% 10% % % 50% 40% 10% % % 40% 40% 20% % % 20% 50% 30% % % 0% 50% 50% % % 中低態(tài)度 2039 貨幣 債券 股票 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 50% 40% 10% % % 40% 40% 20% % % 20% 50% 30% % % 0% 50% 50% % % 0% 40% 60% % % 中等態(tài)度 4059 貨幣 債券 股票 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 40% 40% 20% % % 20% 50% 30% % % 0% 50% 50% % % 0% 40% 60% % % 0% 30% 70% % % 中高態(tài)度 6079 貨幣 債券 股票 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 20% 30% 50% % % 0% 50% 50% % % 0% 40% 60% % % 0% 30% 70
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