探析我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對策(已改無錯(cuò)字)
2023-04-26 00:39:58 本頁面
【正文】 益。 增加農(nóng)民的收入 直接和間接的增加農(nóng)民的收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中直接增加農(nóng)民收入主要有三種途徑：鼓勵(lì)農(nóng)民外出務(wù)工；農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；鼓勵(lì)多元化經(jīng)營如種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及其它可獲得收入的項(xiàng)目。而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)分?jǐn)傄徊糠直ｋU(xiǎn)成本；二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)成本，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，將一部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 (二)保險(xiǎn)人方面 轉(zhuǎn)變經(jīng)營體制，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式創(chuàng)新 保險(xiǎn)市場競爭激烈，商業(yè)保險(xiǎn)公司無暇顧及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及社會的保障作用，商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式已經(jīng)適應(yīng)不了現(xiàn)實(shí)社會的需求。因此，應(yīng)當(dāng)因地制宜地進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的創(chuàng)新。 在實(shí)務(wù)中可以參考借鑒我國黑龍江、吉林、上海等9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中采用的組織經(jīng)營形式。例如：①上海安信保險(xiǎn)公司采取的政府財(cái)政補(bǔ)貼推動、商業(yè)化運(yùn)作、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式；②黑龍江陽光保險(xiǎn)公司采取的相互保險(xiǎn)、互利互濟(jì)模式；③浙江政府推動的多家商業(yè)保險(xiǎn)共保模式和引進(jìn)外資；④法國安盟保險(xiǎn)公司混業(yè)經(jīng)營模式等。此外，也可以考慮把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來，再將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等一并包容在內(nèi)，成立政策性、綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，形成以國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)域性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，以縣鄉(xiāng)兩級的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社為經(jīng)營主體的健全的組織體系。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度 商業(yè)保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變觀念，在產(chǎn)品上創(chuàng)新，在服務(wù)上創(chuàng)新，在銷售渠道上創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋力。要適當(dāng)拓寬承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍和地域范圍，不但要承保低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目和災(zāi)害發(fā)生率低的地區(qū)，還要承保部分風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目和地區(qū)，切實(shí)體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保障的特點(diǎn)，在農(nóng)戶中樹立起良好的形象。 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，突破目前的產(chǎn)品模式：一方面，在目前市場利率水平較低的情況下，設(shè)計(jì)出具有較強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能、能夠反映市場利率變動、投資預(yù)期收益合理、投資和保障靈活可變 、在市場中有較強(qiáng)競爭力的新產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)開發(fā)一些新險(xiǎn)種，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品多樣化的需求。還應(yīng)設(shè)定多級費(fèi)率，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，同時(shí)可以滿足不同經(jīng)濟(jì)水平農(nóng)戶的要求。 積極參加再保險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司承保能力 一方面，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制；由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，要大規(guī)模的開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單一的商業(yè)保險(xiǎn)公司沒有實(shí)力承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)體系，是幫助保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。以財(cái)政資金進(jìn)行再保險(xiǎn)，比直接用于救災(zāi)賑濟(jì)款項(xiàng)，更能夠提高農(nóng)民和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營積極性，更好地發(fā)揮資金的運(yùn)作效益。 另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金也嘗試可以利用現(xiàn)代金融工具分散風(fēng)險(xiǎn)，如將農(nóng)業(yè)期貨市場的相關(guān)品種與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合，通過套期保值將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到金融市場。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也可以嘗試與世界其他國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)的互換，以便在全世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)。 重視人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)高素質(zhì)人才 建立一支既能吃苦耐勞、又具有豐富的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)專業(yè)知識的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，對于推動我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展有十分重要的意義。具體表現(xiàn)在：①農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員工作環(huán)境較差，待遇低，要吸引更多的人來從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)，必須要提高他們的待遇；②要積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；③要加強(qiáng)在崗培訓(xùn)和管理，并定期進(jìn)行考核，以提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能。 (三)政府方面 我國要想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展，發(fā)揮其在減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失和保持農(nóng)村穩(wěn)定
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