【正文】 況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。做到雙人實(shí)地調(diào)查，面談面簽。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時效。能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。本人未參與民間借貸。1本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。二、存在的問題信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌?，調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進(jìn)行分類管理。三、整改措施通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實(shí)，一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機(jī)制；二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查，及時化解風(fēng)險隱患。在2013年“合規(guī)大討論”活動取得較好成效后，集團(tuán)公司和總行在自營和代理機(jī)構(gòu)同步開展“合規(guī)大行動”活動，足以看出合規(guī)對現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展是何其重要。我主要談?wù)勔韵聨追矫妫涸诤弦?guī)意識方面，自合規(guī)大討論活動進(jìn)行批評與自我批評查擺問題后，大家基本都能按照各項(xiàng)規(guī)章制度合規(guī)辦事，合規(guī)管理，再不會有“工作做的越多，違規(guī)可能性越大”的思想，合規(guī)意識明顯增強(qiáng)。這些問題也需要全部門成員的共勉，不管多急的事情，都要始終把是否合規(guī)放在第一位考慮，要嚴(yán)格按照規(guī)定要求做。馬明：通過此次“合規(guī)大討論”活動，看到因?yàn)椴恢v“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。在今后的工作中，我要時刻提醒自己合規(guī)工作，融“合規(guī)于實(shí)踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的工作符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強(qiáng)對“合規(guī)”精神的傳播。主要原因是有時候感覺反正都是為了工作，所以有時簡化流程辦事。此次合規(guī)大討論行動，加強(qiáng)了對自己再合規(guī)方面的教育，提升了自己對合規(guī)工作的認(rèn)識，使合規(guī)融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。黃維：我行合規(guī)大討論的活動已經(jīng)開展了一年，作為信息科技部門的一員，通過合規(guī)學(xué)習(xí)、合規(guī)宣講、問題查找、問題整改、合規(guī)考試、合規(guī)總結(jié)等活動，著重從制度、流程執(zhí)行方面整改存在的違規(guī)問題，提升了信息系統(tǒng)安全管理以及安全運(yùn)行維護(hù)水平，確保了活動落到實(shí)處，見到了實(shí)效。主要原因是有時候抹不開面子，同事關(guān)系又不錯，感覺反正都是為了工作，所以不按制度、規(guī)程辦事，在手續(xù)不完備、流程不具備、或者簡化流程辦事。在以后的工作中，我將堅(jiān)持制度為先、按章辦事的原則，違規(guī)的事情堅(jiān)決不做，逆流程的事情堅(jiān)決不做、簡化流程的事情不做，做到合規(guī)辦事。曹猛：通過近期合規(guī)大行動的學(xué)習(xí)，提高了日常理論修養(yǎng)，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，更加堅(jiān)定了自己在實(shí)際工作崗位中的堅(jiān)持“合規(guī)”的信念。項(xiàng)征：通過“合規(guī)大行動”活動的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我進(jìn)一步認(rèn)識到合規(guī)工作的重要性，深刻認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險即是一項(xiàng)基礎(chǔ)性風(fēng)險，更是合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的永恒主題。趙欣：通過合規(guī)知識的不斷學(xué)習(xí)和個人合規(guī)意識的加強(qiáng)，已不存在這種現(xiàn)象了。需要在以后的工作中進(jìn)一步強(qiáng)化信息安全意識，更進(jìn)一步的加強(qiáng)信息安全防范相關(guān)規(guī)章制度和相關(guān)案例的學(xué)習(xí)。以后會杜絕該種行為發(fā)生，凡事嚴(yán)格按流程操作。在今后的工作中，我們要以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。通過此次合規(guī)大行動的有序開展，使我充分認(rèn)識到，合規(guī)在銀行發(fā)展過程中的重要性和緊迫性。本次會議討論查找出的問題逆流程操作和簡化流程操作，會議紀(jì)要已下發(fā)二級分行請各分行提意見，各分行均表示沒有本次會議紀(jì)要之外的其他問題。一、活動目的通過“合規(guī)建設(shè)活動”，使全轄農(nóng)村信用社風(fēng)險管理機(jī)制不斷完善，案件防范意識和執(zhí)行力明顯增強(qiáng)，合規(guī)文化逐步成熟，員工更加規(guī)范，違規(guī)問題逐漸減少，競爭力顯著提高。把合規(guī)制度的梳理、學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)與自查等活動有機(jī)結(jié)合起來，邊學(xué)習(xí)、邊對照檢查，切實(shí)提高“合規(guī)建設(shè)活動”的針對性和有效性。既要全面部署“合規(guī)建設(shè)活動”，又要把工作重點(diǎn)放在案件比較突出、內(nèi)控制相對薄弱的地區(qū)、機(jī)構(gòu)和環(huán)節(jié)，確?！昂弦?guī)建設(shè)活動”真正取得實(shí)效。將整改作為“合規(guī)建設(shè)活動”最終目的，同過“合規(guī)建設(shè)活動”，使案件防控合規(guī)建設(shè)達(dá)到新水平。組織全轄員工《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、“三法一指引”和各項(xiàng)案件防控制度等為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容，開展全員學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動，解決知規(guī)、守規(guī)、執(zhí)規(guī)的問題，增強(qiáng)全員主動合規(guī)意識，積極倡導(dǎo)和營造合規(guī)有益、違規(guī)有害的合規(guī)文化。將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控警示教育讀本》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控宣傳手冊》以及警示教育片作為案例，加強(qiáng)風(fēng)險教育和案例警示教育。開展競賽活動，充分發(fā)揮和調(diào)動從業(yè)人員學(xué)習(xí)案件防控合規(guī)建設(shè)等法規(guī)的積極性，充分發(fā)揮和調(diào)動全員合規(guī)建設(shè)的主動性。按照“突出重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則，重點(diǎn)對2010年以來發(fā)生的業(yè)務(wù)，以案件防控合規(guī)建設(shè)的內(nèi)容為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險和員工行為規(guī)范自查為重點(diǎn)，以充分揭示機(jī)制落后、制度缺失、執(zhí)行偏差、行為失范為主線，摸清底數(shù)，透析成因，研究對策，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險防范措施，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險防范基礎(chǔ)。在“合規(guī)建設(shè)活動”自查的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來內(nèi)部審計、外部審計等渠道發(fā)現(xiàn)的問題，開展糾偏、整改工作，規(guī)范操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格崗位制約，堵塞各種漏