【正文】 章 合規(guī)管理治理結(jié)構(gòu) 第十一條 分層治理結(jié)構(gòu)企業(yè)應(yīng)結(jié)合發(fā)展需要，按照“統(tǒng)一協(xié)調(diào)、分層管理”的原則，建立權(quán)責(zé)清晰的分層合規(guī)治理結(jié)構(gòu)。（一）企業(yè)的決策層在合規(guī)治理中應(yīng)以保證企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)為目的，通過原則性頂層設(shè)計(jì)，解決合規(guī)管理工作中的權(quán)力配置問題。（三）企業(yè)的各業(yè)務(wù)部門及境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)識(shí)別更新歸口管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，更新合規(guī)管控措施，執(zhí)行合規(guī)管理制度和程序，收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，落實(shí)相關(guān)工作要求。合規(guī)管理機(jī)構(gòu)一般由合規(guī)委員會(huì)、首席合規(guī)官和合規(guī)管理部門組成。（一）合規(guī)委員會(huì)企業(yè)可在決策層設(shè)立合規(guī)委員會(huì)，作為企業(yè)合規(guī)管理體系的最高負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)。，審批合規(guī)管理制度、程序和重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。（二）首席合規(guī)官企業(yè)應(yīng)任命專職的首席合規(guī)官，或由總法律顧問擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人。首席合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)： ，全面開展并具體實(shí)施合規(guī)管理的各項(xiàng)工作。完善組織隊(duì)伍建設(shè)，做好人員選聘培養(yǎng)，監(jiān)督各級(jí)合規(guī)管理部門認(rèn)真有效地完成工作任務(wù)。合規(guī)管理部門應(yīng)履行如下合規(guī)職責(zé)：（地區(qū)）法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求和國(guó)際規(guī)則的最新發(fā)展，及時(shí)為決策層高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)宣傳等。，提供與合規(guī)程序和參考資料相關(guān)的資源，提供關(guān)于合規(guī)相關(guān)事項(xiàng)的客觀建議，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。，并管理與供應(yīng)商、代理商、分銷商、咨詢顧問和承包商等第三方（以下簡(jiǎn)稱“第三方”）相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。建立合規(guī)績(jī)效指標(biāo)，監(jiān)控和衡量合規(guī)績(jī)效，識(shí)別改進(jìn)行動(dòng)的需求。，實(shí)施充分且具有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過現(xiàn)場(chǎng)審查對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。企業(yè)應(yīng)把不同類型合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理責(zé)任落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)部門或境外分支機(jī)構(gòu)，履行以下合規(guī)職責(zé)： ，向合規(guī)管理部門提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。，協(xié)助或者配合違規(guī)查處。企業(yè)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控需要以及各監(jiān)督部門的職責(zé)分工劃分合規(guī)管理的職責(zé)，解決企業(yè)組織架構(gòu)中橫向職能部門之間的合規(guī)管理責(zé)任劃分問題，確保各業(yè)務(wù)系統(tǒng)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。（四）與第三方溝通協(xié)調(diào)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向重要的第三方傳達(dá)合規(guī)要求，包括自身的合規(guī)要求和對(duì)對(duì)方的合規(guī)要求，并在商務(wù)合同中明確約定。合規(guī)行為準(zhǔn)則規(guī)定了在必須遵守的基本原則和標(biāo)準(zhǔn)，是最重要、最基本的合規(guī)制度，是其它合規(guī)制度政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。第十五條 合規(guī)管理辦法和規(guī)范在統(tǒng)一管控的基礎(chǔ)上，企業(yè)應(yīng)在合規(guī)行為準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定主題或特定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域制定具體的合規(guī)管理辦法和規(guī)范，適用于全體員工、企業(yè)各部門及第三方，為企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供具體指導(dǎo)原則和標(biāo)準(zhǔn)。從建立相應(yīng)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)制度入手，進(jìn)一步規(guī)范日常合規(guī)管理的決策機(jī)制和運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范運(yùn)營(yíng)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。不同行業(yè)或地區(qū)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)各異，企業(yè)需要根據(jù)相對(duì)應(yīng)的國(guó)家（地區(qū)）法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求等，結(jié)合企業(yè)自身的特點(diǎn)和發(fā)展需要，制定相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第十六條 合規(guī)操作流程企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)可結(jié)合境外運(yùn)營(yíng)的實(shí)際，針對(duì)合規(guī)政策制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)操作流程。第五章 合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制 第十七條 合規(guī)培訓(xùn)企業(yè)應(yīng)將合規(guī)培訓(xùn)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)帶頭接受合規(guī)培訓(xùn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位員工應(yīng)有針對(duì)性地進(jìn)行專題合規(guī)培訓(xùn)。匯報(bào)內(nèi)容一般涉及：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，合規(guī)培訓(xùn)的組織情況和效果評(píng)估，發(fā)現(xiàn)的違反合規(guī)的事項(xiàng)以及處理情況，違規(guī)行為可能給組織帶來(lái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，已識(shí)別的政策或流程上的漏洞或缺陷，建議采取的糾正措施，合規(guī)管理工作的整體評(píng)價(jià)和分析等。第十九條 合規(guī)考核與評(píng)價(jià)合規(guī)考核評(píng)價(jià)應(yīng)全面覆蓋海外經(jīng)營(yíng)相關(guān)部門和境外分支機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)管理工作。海外經(jīng)營(yíng)相關(guān)部門和境外分支機(jī)構(gòu)可以制定單獨(dú)的合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制，也可以將合規(guī)考核標(biāo)準(zhǔn)融入到總體的績(jī)效管理體系中?？己藱C(jī)制可采取各種形式，制定詳細(xì)的合規(guī)考核標(biāo)準(zhǔn)。第二十條 合規(guī)咨詢與審核海外經(jīng)營(yíng)相關(guān)部門和境外分支機(jī)構(gòu)及其員工在履職過程中遇到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢或?qū)徍酥С?。在涉及招?biāo)投標(biāo)、物資采購(gòu)、投融資業(yè)務(wù)、進(jìn)出口貿(mào)易、安全生產(chǎn)、勞動(dòng)用工、資產(chǎn)處置等重點(diǎn)領(lǐng)域或重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，主動(dòng)咨詢合規(guī)管理部門意見。對(duì)于重大復(fù)雜或?qū)I(yè)性強(qiáng)且存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)，合規(guī)管理部門應(yīng)按照相關(guān)制度和流程聽取企業(yè)法律顧問意見或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)召開論證會(huì)后再形成審核意見。員工、客戶和第三方均有權(quán)進(jìn)行舉報(bào)和投訴，企業(yè)應(yīng)充分保護(hù)舉報(bào)人。形成調(diào)查結(jié)論以后，企業(yè)應(yīng)按照相關(guān)的規(guī)章制度和管理流程對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。企業(yè)審計(jì)部門應(yīng)對(duì)企業(yè)合規(guī)管理的執(zhí)行情況、合規(guī)管理體系的健全性和有效性等，單獨(dú)或結(jié)合常規(guī)審計(jì)項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)。第六章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 第二十三條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因企業(yè)或其員工在開展業(yè)務(wù)時(shí)未遵循相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而發(fā)生使企業(yè)遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別途徑企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立必要的制度和流程，識(shí)別新的和變更的合規(guī)要求。企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)熟悉業(yè)務(wù)所涉國(guó)家（地區(qū)）的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，了解其合規(guī)監(jiān)管的重點(diǎn)問題，以便有效識(shí)別各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體方式包括但不限于：。第二十五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)應(yīng)通過分析違規(guī)或可能造成違規(guī)的原因、來(lái)源、發(fā)生的可能性和后果的嚴(yán)重程度進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過與企業(yè)可接受的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)水平比較，設(shè)定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)先級(jí)，以助企業(yè)集中資源優(yōu)先處理更高級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)識(shí)別評(píng)估出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?。評(píng)估報(bào)告內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施概況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本評(píng)價(jià)、原因機(jī)制與可能的損失、處置建議和應(yīng)對(duì)措施等。合規(guī)管理部門在開展效果評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮企業(yè)面臨的合規(guī)要求和承諾的變化情況，不斷調(diào)整合規(guī)管理目標(biāo)，更新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以保障企業(yè)能夠滿足內(nèi)、外部合規(guī)管理要求。企業(yè)應(yīng)配合政府主管部門對(duì)合規(guī)行為的監(jiān)督檢查及對(duì)違規(guī)行為的追責(zé)處罰，及時(shí)整改，推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)。樹立依法合規(guī)、守法誠(chéng)信的價(jià)值觀，不斷提升員工的合規(guī)意識(shí)和行為自覺，積極履行社會(huì)責(zé)任，營(yíng)造依規(guī)辦事、按章操作的良好文化氛圍，形成和諧友善的企業(yè)外部環(huán)境。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！拜^真”，聽起來(lái)頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來(lái)的?！疤煜轮?，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。可是我要說，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。蘭溪路支行黃亞惠從我做起，合規(guī)操作近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。一、愛崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。24小時(shí)秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社