5淺談非法集資問題調(diào)查分析-閱讀頁
2025-09-03 05:04本頁面
【正文】 集資活動(dòng)，更加值得重視。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。所謂抬會(huì)是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個(gè)會(huì)，會(huì)員繳納資金形成會(huì)費(fèi)，由會(huì)員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。但是，當(dāng)全 民加入抬會(huì)時(shí)，利息被無限制的抬高，民眾對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情減弱，完全進(jìn)入炒錢迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤崩潰。 另外，自 2024 年以來，民間借貸危機(jī)首先在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國(guó)各地都頻頻發(fā)生。而炒錢是因?yàn)橄啾容^投資實(shí)體，錢更加值錢。 （二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響 房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個(gè)行業(yè)。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房hellip。有許多的城市都是靠房地 產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動(dòng)埋下了隱患。那么有些開發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發(fā)的過程中以及開發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴(yán)重后果。 四、非法集資類活動(dòng)帶來的影響及危害 非法集資類犯罪活動(dòng)通常波及面廣，危害程度大。其 第 12 頁 共 16 頁 次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。具體到個(gè)案的當(dāng)事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。 民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對(duì)發(fā)生地的金融市場(chǎng)、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。其次會(huì)影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù) XX 市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止 2024 年 6 月， XX 市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為 8648億元，比年初增加了 525 億元。 （二）對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的波及不可避免 無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。民事關(guān)系是建立在平等、誠(chéng)實(shí)守信的原則上的，可見 信用體系在整個(gè)社會(huì)中占據(jù)的重要地位。 一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴(yán)重影響了對(duì)犯罪數(shù)額的認(rèn)定。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。案件追繳贓款困難重重。 六、對(duì)非法集資活動(dòng)的應(yīng) 對(duì)及預(yù)防對(duì)策 對(duì)非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。 在我國(guó)，政府是市場(chǎng)監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)管是其職責(zé)所在。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺(tái)盡快建立起來，強(qiáng)化非法集資活動(dòng)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)警機(jī)制，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴(kuò)充，對(duì)民間資本有效的法律保障還不健全。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對(duì)合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)民間金融 第 15 頁 共 16 頁 參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分黑色與灰色高利貸行為， 有效遏制非法集資活動(dòng)。另外要注重加強(qiáng)內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、審計(jì)、工商等部門及金融機(jī)構(gòu)、檢法機(jī)關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護(hù)群 眾合法權(quán)益。 ，增強(qiáng)法律觀念。因此，政府部門、司法機(jī)關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導(dǎo)的力度。同時(shí)注重暢通溝通渠道。 嚴(yán)打非法集資詐騙犯罪活動(dòng)，需要全社會(huì)動(dòng)員起來，做到防范和打擊雙管齊下。同時(shí)，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土
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