【正文】 行、一個(gè)信用社、一個(gè)信托公司、一個(gè)市場(chǎng)”做大做強(qiáng)，打響杭州地方金融品牌，有效整合地方金融資源，充分發(fā)揮地方金融業(yè)在建設(shè)杭州區(qū)域性金融中心的作用。杭州市商業(yè)銀行是杭州市政府控股的唯一具有一級(jí)法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過8年的發(fā)展，在化解和控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，努力尋求發(fā)展空間，逐步發(fā)展壯大，已成為杭州地方金融體系中的重要組成部分。以樹立科學(xué)的發(fā)展觀為重點(diǎn)，明確市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“立足地方經(jīng)濟(jì)、立足中小企業(yè)、立足城市居民”的經(jīng)營方向，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，形成業(yè)務(wù)特點(diǎn)和品牌優(yōu)勢(shì)，全面提升杭州市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)資本約束和充足撥備，建立及時(shí)有效的資本金補(bǔ)充機(jī)制，繼續(xù)做好增資擴(kuò)股，并可考慮發(fā)行次級(jí)債券來補(bǔ)充資本金， 2004年11月上海銀行采取私募方式發(fā)行了30億元次級(jí)定期債券，成為首家發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)的城市商業(yè)銀行。 南京市商業(yè)銀行已選擇中信證券股份有限公司作為上市輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，成為國內(nèi)第一家啟動(dòng)上市輔導(dǎo)工作的城市商業(yè)銀行。 目前上海銀行已引入外資參股18%，南京市商業(yè)銀行引入外資參股15%，%。鼓勵(lì)加大創(chuàng)新，積極拓展業(yè)務(wù)，早日獲取基金托管業(yè)務(wù)資格。拓展發(fā)展空間、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，爭(zhēng)取率先在異地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。結(jié)合銀監(jiān)會(huì)《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》，按“防險(xiǎn)、管理、改革、發(fā)展”的方針和實(shí)事求是、開拓創(chuàng)新的原則，做好城市商業(yè)銀行監(jiān)管工作。農(nóng)村信用社作為為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，也是杭州地方金融體系的重要組成部分。“十一五”期間，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能”的總體要求，進(jìn)一步加快農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革。堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營宗旨，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，使農(nóng)村信用社真正成為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。，以增強(qiáng)地方農(nóng)村金融的輻射力。積極探索農(nóng)村信用社實(shí)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)幅度，提高農(nóng)村信用社盈利水平。信托作為金融領(lǐng)域與銀行、證券、保險(xiǎn)并列的四大支柱之一，擁有資產(chǎn)管理、投資、融資、中介、代理等諸多獨(dú)特功能。杭州工商信托投資股份有限公司是杭州市首家股份制金融企業(yè)，成立于1980年。信托機(jī)構(gòu)作為我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中唯一可以同時(shí)橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和進(jìn)行實(shí)業(yè)投資的非銀行金融機(jī)構(gòu)，有其廣闊的發(fā)展空間。杭州工商信托要以“立足市場(chǎng)、信托為本、規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)管理”為要旨，明確企業(yè)的定位和發(fā)展戰(zhàn)略，提高創(chuàng)新能力，完善管理體制及管理水平，在“一法兩規(guī)” 即《信托法》、《信托投資公司管理辦法》以及《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》。4．加快產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)化改革步伐，做大杭州產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)平臺(tái)。大力發(fā)展和完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，不僅是建設(shè)和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求，也是推動(dòng)國有資產(chǎn)合理流動(dòng)、促進(jìn)資源合理配置的迫切需要?！笆晃濉逼陂g，要加快產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)市場(chǎng)化改革步伐，明確產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的合理定位為市場(chǎng)中介組織，盡快讓其按市場(chǎng)規(guī)則運(yùn)作，制定統(tǒng)一的規(guī)章制度，對(duì)產(chǎn)權(quán)交易流程進(jìn)行規(guī)范化管理，提高產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的服務(wù)水平。加速建立接軌上海融入長(zhǎng)三角的區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，積極試驗(yàn)和推動(dòng)全國聯(lián)網(wǎng)，目標(biāo)建設(shè)成為多功能的場(chǎng)外交易市場(chǎng)。金融控股集團(tuán) 1999年由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國際證券聯(lián)合會(huì)、國際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管原則》中，多元化經(jīng)營的金融集團(tuán)被定義為：“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同的金融行業(yè)大規(guī)模地提供服務(wù)的金融集團(tuán)公司”。從一個(gè)地方看，組建地方金融控股公司，有助于完善地方金融組織體系，增強(qiáng)城市金融體系的的整體競(jìng)爭(zhēng)力，提高城市金融市場(chǎng)化水平和輻射吸納能力；也是處置地方性金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的有益探索；還是當(dāng)前我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營框架下整合金融資源的有效方式和重要載體，是做大做強(qiáng)地方金融、建立地方金融體系的重要支撐。具體有以下幾種操作思路：一是以非銀行金融機(jī)構(gòu)，如杭州工商信托公司為龍頭，通過向原有股東和地方企業(yè)招募，增資擴(kuò)股，在其上構(gòu)建一個(gè)控股母公司，信托公司則作為其全資子公司或控股子公司，再由控股母公司向杭州市商業(yè)銀行、改制后的農(nóng)村股份制銀行、法人保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)投資，形成控股或相對(duì)控股。三是發(fā)起成立一家法人保險(xiǎn)公司，通過資本紐帶組建一個(gè)股權(quán)多元化的控股公司，并由其向杭州市商業(yè)銀行、改制后的農(nóng)村股份制銀行、信托公司等金融企業(yè)投資，形成控股或相對(duì)控股?！笆晃濉逼陂g，杭州仍要繼續(xù)主動(dòng)接軌上海，進(jìn)一步加大金融制度創(chuàng)新，切實(shí)加快長(zhǎng)江三角洲經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)動(dòng)步伐。其基本思路是構(gòu)建“一個(gè)平臺(tái)”即長(zhǎng)江三角洲金融區(qū)域金融合作平臺(tái)，“建立三個(gè)機(jī)制”即信息流動(dòng)機(jī)制、資金流動(dòng)機(jī)制、人才流動(dòng)機(jī)制。2．實(shí)施金融制度創(chuàng)新，在長(zhǎng)江三角洲組建銀行家銀行或股份制商業(yè)銀行。以上海銀行轉(zhuǎn)向區(qū)域性銀行為契機(jī)，整合杭州、南京等城市商業(yè)銀行金融資源，建立城市商業(yè)銀行系統(tǒng)戰(zhàn)略聯(lián)盟。3．利用外匯交易中心網(wǎng)絡(luò)，推廣區(qū)域性貨幣拆借系統(tǒng)，建立長(zhǎng)江三角洲貨幣與外匯拆借市場(chǎng)。充分利用上海資本市場(chǎng)加，支持更多市內(nèi)企業(yè)上市與發(fā)行企業(yè)債券；鼓勵(lì)企業(yè)跨地區(qū)購并，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)對(duì)接。4．完善區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，統(tǒng)一長(zhǎng)三角社會(huì)誠信（征信）體系，建立長(zhǎng)三角企業(yè)征信評(píng)估體系；統(tǒng)一長(zhǎng)三角企業(yè)逃廢債監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)；建立長(zhǎng)三角同業(yè)公會(huì)聯(lián)系會(huì)議制度；建立“長(zhǎng)三角中心城市電子化支付與結(jié)算網(wǎng)絡(luò)”； 創(chuàng)建“長(zhǎng)三角金融綜合發(fā)展研究院”，建立統(tǒng)一高效的長(zhǎng)三角金融人才市場(chǎng)。依據(jù)長(zhǎng)三角15個(gè)城市的金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力，可以確立上海為金融第一層次，杭州與寧波、蘇州、南京為金融第二層次，無錫、南通、常州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、嘉興、紹興等為金融第三層次，泰州、湖州、舟山為金融第四層次，實(shí)現(xiàn)各層級(jí)之間以及層內(nèi)地區(qū)間的金融合作與交流。（五）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境1．健全社會(huì)信用體系，建立信用優(yōu)良環(huán)境?！笆晃濉逼陂g，按照十六屆三中全會(huì)對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)提出的明確要求，圍繞杭州市委、市政府提出建設(shè)“信用杭州” 的中心目標(biāo)，堅(jiān)持“政府推動(dòng)，統(tǒng)一規(guī)劃，市場(chǎng)運(yùn)作，分步實(shí)施”的工作原則，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，到2010年建立起與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的社會(huì)信用體系的基本框架。二要建立完善的信用信息服務(wù)體系。重點(diǎn)建設(shè)征信機(jī)構(gòu)體系和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)體系。建議由人民銀行牽頭，聯(lián)合政府其他部門（如工商、質(zhì)量技監(jiān)、稅務(wù)等）共同組建地方性的征信機(jī)構(gòu)。培育有影響力的權(quán)威性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，更好地發(fā)揮資信評(píng)估機(jī)構(gòu)在提高融資效率、輔助金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善信用體系等方面的功能與作用。加快信用評(píng)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，盡早實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)“三統(tǒng)一”，即統(tǒng)一評(píng)級(jí)程序、統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一評(píng)級(jí)公告。資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)嘗試與國際評(píng)級(jí)公司合作，逐步與國際評(píng)級(jí)業(yè)接軌。在政府引導(dǎo)下，成立信用信息服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律。加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理，建立對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)結(jié)果事后的評(píng)價(jià)制度，引入市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)篩選機(jī)制。加快征信規(guī)章建設(shè)，健全失信懲罰機(jī)制。金融安全是經(jīng)濟(jì)安全的重要基礎(chǔ)。因此強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)地方金融安全，是金融發(fā)展乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所不可缺少的環(huán)境。按照關(guān)口前移，預(yù)防為主的原則，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，重視風(fēng)險(xiǎn)源頭管理。積極探索監(jiān)管創(chuàng)新，提倡實(shí)行激勵(lì)相容監(jiān)管。認(rèn)真處置出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以維護(hù)穩(wěn)定、減少損失為原則，通過托管、接管、購并、關(guān)閉等方式，有效鎖定并化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。建立杭州市金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急決策處置制度，加強(qiáng)對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與及時(shí)處置。3．創(chuàng)建良好金融秩序，改善金融生態(tài)環(huán)境。當(dāng)金融資源被掠奪性浪費(fèi)和金融環(huán)境遭到毀滅性破壞時(shí)，金融生態(tài)環(huán)境則失去了平衡，金融業(yè)就不可能持續(xù)發(fā)展。這些問題有些是社會(huì)誠信問題，但有些又不完全是社會(huì)誠信問題。金融生態(tài)就是由金融子系統(tǒng)和與之相關(guān)聯(lián)的其他系統(tǒng)所組成的生態(tài)鏈。觀念，保持金融的可持續(xù)發(fā)展極為重要。要以建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為基礎(chǔ)，積極探索新型銀政(府)、銀企(業(yè))、銀法(律)關(guān)系，以及新型銀銀(行)、銀證(券)、銀保(險(xiǎn))等關(guān)系，既競(jìng)爭(zhēng)又合作。同時(shí)，完善社會(huì)征信體系，提高會(huì)計(jì)、審計(jì)和信息披露的標(biāo)準(zhǔn)，提高中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化服務(wù)水平。信息化是杭州城市現(xiàn)代化的重要內(nèi)涵，是科教興市的重要戰(zhàn)略舉措?！笆晃濉逼陂g，杭州金融信息化建設(shè)的重點(diǎn)是，一是努力推動(dòng)杭州金融數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)。但是，由于我國目前金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)數(shù)據(jù)資源不能共享，影響了金融信息資源的綜合利用。二是管理信息系統(tǒng)建設(shè)。管理信息化是用現(xiàn)代管理科學(xué)對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)包括業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和再構(gòu)造，是金融信息化建設(shè)的第三階段，有利于提升金融機(jī)構(gòu)的管理水平和辦事效率。四是進(jìn)一步進(jìn)行信息系統(tǒng)的安全建設(shè)，加快CA認(rèn)證建制、支付網(wǎng)關(guān)建設(shè)，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)，建設(shè)一支高素質(zhì)的金融人才隊(duì)伍，是提高我市金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。強(qiáng)調(diào)以人為本，營造良好的人才培養(yǎng)氛圍和良好的用人機(jī)制。在戶口、住房、子女教育、就業(yè)等方面采取優(yōu)惠政策，積極鼓勵(lì)高水平、高素質(zhì)金融人才聚集到杭州。加強(qiáng)與境內(nèi)外高等院校和專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，強(qiáng)化金融教育培訓(xùn)。（六）發(fā)揮政府在金融強(qiáng)市建設(shè)中的作用地方政府能否在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮作用？一般認(rèn)為，地方政府對(duì)金融業(yè)建設(shè)難有作為。從國際上看，縱觀國際金融中心的產(chǎn)生和發(fā)展歷程，大致存在兩種模式，即自然形成模式和政府主導(dǎo)模式。20世紀(jì)70年代以來的國際金融中心大都是在政府推動(dòng)下形成的。國際金融中心都是如此，區(qū)域性金融中心建設(shè)更需要有政府的政策推動(dòng)。上海建設(shè)國際金融中心，市委、市政府專門作了統(tǒng)一部署，并設(shè)立上海市金融服務(wù)辦公室，組織力量制定了《上海國際金融中心建設(shè)行動(dòng)綱要》。廣東省要建設(shè)金融強(qiáng)省，于2004年6月成立了廣東省金融服務(wù)辦公室。杭州市委、市政府高度重視杭州區(qū)域性金融中心建立，2003年已成立了金融服務(wù)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。具體來說，著重做好以下10項(xiàng)工作 因前文已有述及，這里不詳盡展開。2．盡快制訂促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)來杭發(fā)展的若干政策，明確提供相關(guān)便利、服務(wù)和優(yōu)惠，為引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。4．強(qiáng)化為金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，構(gòu)建金融交流平臺(tái)。6．積極推進(jìn)本地企業(yè)上市、重組與購并。8．建立與金融監(jiān)管部門定期溝通信息的聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)把握有關(guān)金融政策、信息和動(dòng)態(tài)。10．組織力量開發(fā)調(diào)研，重點(diǎn)是：金融在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用；地方政府與金融業(yè)的關(guān)系；如何做大做強(qiáng)地方金融等等。銀行業(yè)是金融業(yè)的主體。一、 杭州市銀行業(yè)發(fā)展的的基本概況（一）體系構(gòu)成目前，杭州銀行業(yè)包括三種類型：一是中央銀行；二政策性銀行；三是商業(yè)銀行。截至2004年9月底，杭州共有銀行機(jī)構(gòu)21家，其中，除人民銀行杭州中心支行作為中央銀行分支機(jī)構(gòu)外，政策性銀行分支機(jī)構(gòu)2家，國有商業(yè)銀行4家，股份制商業(yè)銀行11家，城市商業(yè)銀行1家，外資銀行1家，農(nóng)村信用社1家。由于商業(yè)銀行是銀行的主體，所以以下主要是對(duì)商業(yè)銀行業(yè)進(jìn)行分析。招商銀行杭州分行成立于1997年4月28日，轄屬26個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中包括杭州城區(qū)13家網(wǎng)點(diǎn)及寧波、溫州、紹興等3家分行。（二）市場(chǎng)結(jié)構(gòu)1．市場(chǎng)份額?？梢钥吹剑?004年四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額中占一半左右，%、%、%；11家股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額約占1/3，%、%、%；農(nóng)村信用社市場(chǎng)份額大體占10%，而城市商業(yè)銀行份額最小，只占5～7%。判斷一個(gè)行業(yè)或市場(chǎng)壟斷或競(jìng)爭(zhēng)程度，通常使用的是市場(chǎng)集中度。從表3反映的情況來看, CRn有下降趨勢(shì)，表明商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)增強(qiáng)。同期，%, %, 可見，杭州市銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度要高于全省。杭州是全國銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的城市之一。隨著GDP的持續(xù)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行存貸款增幅較快。就銀行業(yè)來看，截至2004年底，, %。但四類銀行的增幅有差距，見表5。表4 杭州金融業(yè)2001～2004年存貸款增長(zhǎng)率2001年2002年2003年2004年存款增長(zhǎng)（%）貸款增長(zhǎng)（%）GDP增長(zhǎng)率（%）表5 四類銀行存貸款增幅比較（2004年） 單位：%存款增幅貸款增幅國有商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村信用社2．存貸款差額下降，存貸款比例上升。表6 四類銀行存貸款比例比變化 單位：%2003年2004年全部金融機(jī)構(gòu)存貸比國有商業(yè)銀行存貸比股份制商業(yè)銀行存貸比城市商業(yè)銀行存貸比農(nóng)村信用社存貸比3．個(gè)人存款占比較高，但個(gè)人貸款占比較低。2003年杭州銀行存款中有1/3來自個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，%。 表7 個(gè)人存貸款占比 單位：%2003年儲(chǔ)蓄存款比例33．03個(gè)人貸款比例12．8 圖1 與部分境外銀行比較（2000年）（四）經(jīng)營業(yè)績(jī)杭州是全國第一家中資商業(yè)銀行均設(shè)有分行機(jī)構(gòu)的省會(huì)城市。因此杭州銀行業(yè)素以經(jīng)營業(yè)績(jī)好而著名。2004年底，杭州金融機(jī)構(gòu)（不包括證券、保險(xiǎn)）（，, ），%。二、杭州市銀行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與存在問題（一）主要優(yōu)勢(shì)1．得天獨(dú)厚的地理位置杭州位于我國東南沿海、長(zhǎng)江中下游平原，是長(zhǎng)三角南翼重要的中心城市，作為浙江省的省會(huì)城市，又臨近上海，可以受到來自上海國際金融中心的強(qiáng)烈輻射，并形成與上海國際金融中心聯(lián)動(dòng)的格局。杭州無論從地理位置還是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律狀況來看，都具備形成次一級(jí)金融中心的條件。2．優(yōu)越的投資環(huán)境2003年12月，世界銀行根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、市場(chǎng)進(jìn)入和退出障礙、勞工技能和科技水平、勞動(dòng)力市場(chǎng)靈活度、國際化程度、私營企業(yè)參與度、稅務(wù)負(fù)擔(dān)、政府非正式收費(fèi)負(fù)擔(dān)、司法效率、融資環(huán)境等10個(gè)指標(biāo)，對(duì)受調(diào)查的中國城市投資環(huán)境進(jìn)行對(duì)