【正文】 的產(chǎn)品，給農(nóng)戶感覺這是為他們服務(wù)為他們考慮的銀行。 （3）企業(yè)文化支撐著整個(gè)團(tuán)隊(duì)的長期運(yùn)作，是企業(yè)的核心、靈魂。信任不僅僅體現(xiàn)在管理層和普通員工、員工與員工之間，還應(yīng)滲透到日常的業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中，與客戶建立起良好的信任關(guān)系。由于村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對(duì)象大多是農(nóng)民，對(duì)金融知識(shí)缺乏正確認(rèn)識(shí)，這就要求員工在對(duì)待客戶時(shí)做到一視同仁、心平氣和地為客戶答疑解惑，多多站在客戶的立場替客戶考慮，贏得客戶的信任與支持。因此，引進(jìn)具備高素質(zhì)且金融專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)豐富的人才是村鎮(zhèn)銀行要想實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重點(diǎn)。注重人才選拔、績效考核、激勵(lì)保障等機(jī)制，通過建立科學(xué)合理的機(jī)制來完善人才隊(duì)伍的建設(shè)。（3）村鎮(zhèn)銀行要區(qū)分不同類型的人才各自的優(yōu)缺點(diǎn)，在工作中做到揚(yáng)長避短。（4）為人才提供平等的平臺(tái)展現(xiàn)自己，保證人才晉升的公平公正，避免出現(xiàn)依靠“裙帶關(guān)系”而晉升的行為，提升人才的工作熱情，展開良性競爭，提高工作效率，激勵(lì)人才與村鎮(zhèn)銀行共同進(jìn)步。當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而村鎮(zhèn)銀行想要獲得可持續(xù)發(fā)展就必須要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)情因地制宜，完善貸款模式，改進(jìn)金融服務(wù)，推進(jìn)金融創(chuàng)新，開發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性化、差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這樣不僅能夠樹立良好的村鎮(zhèn)銀行形象，提升自身的盈利能力，增強(qiáng)競爭力，更為村鎮(zhèn)銀行下一步的盈利奠定基礎(chǔ)。并且通過積極推廣網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等新興服務(wù)方式，逐步使得村鎮(zhèn)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)信息化、網(wǎng)絡(luò)化。毋庸置疑，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、加強(qiáng)戰(zhàn)略監(jiān)督，建立起健全的支農(nóng)監(jiān)管體系，做到事前承諾、事中監(jiān)督和事后考核尤為重要。（1） 建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，建立相應(yīng)的檢舉制度，供大眾對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或者企業(yè)的資信、品行進(jìn)行評(píng)判。與當(dāng)?shù)刂饕襟w合作，定時(shí)對(duì)外公布運(yùn)營情況，由監(jiān)管部門組織成立專門的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，定期公布評(píng)估結(jié)果，以此加強(qiáng)市場對(duì)經(jīng)營者、借款人、監(jiān)管者的三方約束。（4） 加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率、不良貸款率的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)掌握村鎮(zhèn)銀行資金狀況。對(duì)于資本充足率超過8%、不良資產(chǎn)率不足5%的村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可酌情減少現(xiàn)場檢查的范圍和頻率，以支持其發(fā)展。若在規(guī)定期限內(nèi)沒有達(dá)到目標(biāo)，采取責(zé)令調(diào)整董事會(huì)、撤換高管人員、停辦有關(guān)業(yè)務(wù)、限期重組等措施，必要時(shí)可接管、撤銷甚至破產(chǎn)。督促村鎮(zhèn)銀行明確市場定位，采取積極有效的方法對(duì)偏離服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的這一市場定位的行為進(jìn)行糾正。它的發(fā)展離不開政府的支持，各級(jí)政府應(yīng)不斷完善政策扶持體系，通過財(cái)政、稅收優(yōu)惠等措施給予村鎮(zhèn)銀行政策支持，在一個(gè)公平的環(huán)境中推行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。（2） 地方政府應(yīng)該在財(cái)稅方面對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行一定的優(yōu)惠政策，應(yīng)和其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一樣享受免征所得稅和減免營業(yè)稅等各項(xiàng)優(yōu)惠政策。另外，建立農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼機(jī)制，由中央和地方政府提供適當(dāng)比例的補(bǔ)貼給村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款，以此增加涉農(nóng)貸款的有效供給，鼓勵(lì)加大對(duì)“三農(nóng)”的投入。對(duì)于設(shè)立在中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行實(shí)行財(cái)稅優(yōu)惠政策的力度要大于東部地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)金融資本合理地流動(dòng)，有效緩解我國中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的問題。（5） 建立存款保險(xiǎn)體系。政府可以考慮將存款保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)設(shè)為村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間不長，作為試點(diǎn)即便出現(xiàn)了問題，也不會(huì)對(duì)金融秩序形成很大的沖擊，公眾對(duì)金融行業(yè)的信心不會(huì)減弱，同時(shí)還為存款保險(xiǎn)體系的建立提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。假如銀行股權(quán)起控股權(quán)的作用，就可能把村鎮(zhèn)銀行建立成支行，因而完善村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)與提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營效果有很大的關(guān)系。這種股權(quán)結(jié)構(gòu)使得發(fā)起銀行能出資較小金額實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的控制。但是，地方政府的參與容易引起腐敗問題，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效率下降，所以如何在提高地方政府參與的積極性與降低其權(quán)利方面達(dá)到平衡是值得深究的問題。國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》打破了“村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立必須是由銀行發(fā)起并控股”這個(gè)規(guī)定，這對(duì)致力于金融發(fā)展的民營資本來說是難得的機(jī)會(huì)。盡管民間資本逐利性強(qiáng)，監(jiān)管困難，但是民營資本的引入能夠使得民營資本和政府達(dá)到雙贏，從而更好地服務(wù)“三農(nóng)”。村鎮(zhèn)銀行在國家政策的推進(jìn)和市場利益的驅(qū)使下，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。我國農(nóng)村人口眾多，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，村鎮(zhèn)銀行的建立對(duì)于農(nóng)村資金的供給，解決農(nóng)戶貸款難，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著里程碑的意義。本文通過文獻(xiàn)研究、資料查閱等方式，并結(jié)合江西贛州轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況來分析我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，概括出我國村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中存在的主要問題。并且從持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展角度提出了針對(duì)性政策和措施，使得村鎮(zhèn)銀行能夠健康可持續(xù)發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]Berger A N,U dell G F.“The economics of small business finance：The roles of private equity and debtmarkets in the financial growth cycle.”[J].Journal of Banking and Finance,1998,(8).[2]Berger,A Ilen N,G F U dell.“Small Business Credit Availability and Relationship Lending:The Importance of Bank Organizational Structure”[J]. 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