【正文】 收入狀況，以上數(shù)據(jù)說明我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)收入在不斷上升，其所占營業(yè)收入比重也在不斷上升。我國商業(yè)銀行，比如中國銀行，在客戶準(zhǔn)入方面制定了較高的門檻來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的降低，不論是在客戶信用評級方面，還是在額度方面都有較高要求。對于在中國銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的企業(yè)，該銀行對企業(yè)又更高的要求，比如，該企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模不得少于五億人民幣，且企業(yè)的經(jīng)營狀況也得符合銀行的要求，不得有不良負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況良好，擁有暢通安全的資金鏈，這樣才能保證企業(yè)具有一定得抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。對于各家銀行分行外部金融資金，不僅包括在總行的授信額度，且一般都有資產(chǎn)規(guī)模不少于2000億元的條件，相關(guān)證券行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不得少于100億且手心狀況良好，相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不得少于100億元等。3. 額度管理額度管理指的是銀行將有效客戶人民幣授信總量，或者將集團(tuán)客戶的人民幣授信總量分給海外的金融機(jī)構(gòu)，并且銀行代替客戶承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的行為進(jìn)行管理。我國商業(yè)銀行在為企業(yè)提供貸款時(shí)，不論是國內(nèi)還是國外都有相應(yīng)的額度切分的管理，銀行內(nèi)部的額度切分程序嚴(yán)明，包括經(jīng)辦人提供申請書及企業(yè)的信用評級等報(bào)告，銀行凍結(jié)相應(yīng)額度金額等。還可以與授信狀況良好的企業(yè)建立穩(wěn)定的資金關(guān)系，即主要要求企業(yè)有穩(wěn)定的營業(yè)收入和良好的抵押物品。在銀行與企業(yè)建立資金關(guān)系，即在簽訂合同并且資金已經(jīng)發(fā)放后，相關(guān)人員要進(jìn)行資金的貸款后管理工作，不僅要在銀行內(nèi)部系統(tǒng)中將借款人轉(zhuǎn)為存量客戶，相關(guān)分析人員也要在政策改變，市場狀況發(fā)生變化，或者相關(guān)行業(yè)發(fā)生重大變革之后，在第一時(shí)間內(nèi)對該企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況作出具體分析，以保證銀行貸款可以如期收回，弱發(fā)現(xiàn)問題，要在第一時(shí)間對企業(yè)的抵押物價(jià)值作出評估，降低銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)。2. 缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的時(shí)間還比較短，沒有形成完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，僅僅是對每種風(fēng)險(xiǎn)逐個(gè)管理，不僅如此，風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)部審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營互相分離，沒有將其納入風(fēng)險(xiǎn)管理的整體。3. 缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才由于投資銀行業(yè)務(wù)操作復(fù)雜，且投行業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)也比較大，所以對人才的要求更高。而對于已經(jīng)從事商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的操作人員，我國商業(yè)銀行也缺乏對其進(jìn)行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)和職業(yè)道德意識培訓(xùn)。而且，用同一套組織人員也容易產(chǎn)生人員的管理問題。 全能銀行模式是指銀行將存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營于一家金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的模式。全能銀行模式的優(yōu)點(diǎn)有：（1） 通過將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合，為客戶提供綜合，全面的服務(wù)（2） 收入穩(wěn)定，具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢（3） 通過投資非金融機(jī)構(gòu)，持有非金融機(jī)構(gòu)股份，可以很好的了解非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，并且可以建立廣泛的客戶群。實(shí)行這種模式的國家主要是美國，由于美國聯(lián)邦法律規(guī)定，銀行本身或者有直接投資關(guān)系的子公司不能從事證券投資業(yè)務(wù)，但銀行的子公司可以在限定范圍內(nèi)從事。運(yùn)用這種模式的國家主要是英國，英國的商業(yè)銀行要進(jìn)行投資銀行業(yè)務(wù)，必須以商業(yè)銀行作為母公司，另外成立一家子公司來進(jìn)行投資銀行業(yè)務(wù)，當(dāng)子公司需要資金時(shí)，要先找母公司幫忙，當(dāng)子公司發(fā)生虧損時(shí)，只影響母公司的投資收益，對其傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)沒有影響。六、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略 （一）銀行內(nèi)部的管理措施 防火墻制度對由于信息流動所產(chǎn)生的違規(guī)操作和內(nèi)幕交易有很好的防范作用。 銀行內(nèi)部應(yīng)該定期開展有關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和職業(yè)道德意識的培訓(xùn)和交流會，使每位產(chǎn)品經(jīng)理或業(yè)務(wù)經(jīng)理都能準(zhǔn)確把握每種投資銀行業(yè)務(wù)的特性和各類風(fēng)險(xiǎn)的特征，消除投行業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的人認(rèn)識盲區(qū)，經(jīng)辦人員也應(yīng)該嚴(yán)格按照銀行的客戶準(zhǔn)入原則和審批原則把握好各個(gè)關(guān)卡，做到對風(fēng)險(xiǎn)提前認(rèn)識及控制，將風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失降到最低。 商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)銀行信息披露成都，定期將銀行的財(cái)務(wù)信息，投資信息，盈利信息，風(fēng)險(xiǎn)信息等發(fā)布到商業(yè)銀行的官方網(wǎng)站，提高商業(yè)銀行開展的投資銀行業(yè)務(wù)的透明程度，增強(qiáng)銀行經(jīng)營的安全性和穩(wěn)定性，是投資者第一時(shí)間了解銀行的相關(guān)信息，減少投資者決策的盲目性，這樣可以在提高回報(bào)率的同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。除此之外，銀行也應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可以第一時(shí)間對風(fēng)險(xiǎn)類型，風(fēng)險(xiǎn)原因，破壞程度作出準(zhǔn)確評估，幫助風(fēng)險(xiǎn)管理人員在最短時(shí)間內(nèi)制定出補(bǔ)救措施。 （二）完善外部監(jiān)管 為保障我國金融大環(huán)境的穩(wěn)定，我國金融監(jiān)管部門應(yīng)該就銀行進(jìn)入金融市場制定嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入原則，對符合要求的銀行發(fā)放準(zhǔn)入資格證，并對銀行可以進(jìn)行的業(yè)務(wù)作出具體的要求，嚴(yán)禁銀行經(jīng)營其他不允許的業(yè)務(wù)，準(zhǔn)入資格證應(yīng)該設(shè)定相應(yīng)的年限期限，當(dāng)資格證到期后銀行需要再次申請。 首先，政府應(yīng)該確定監(jiān)管的方向，從原來的業(yè)務(wù)控制轉(zhuǎn)變成對商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，在盡量不影響銀行盈利的情況下，從政府的角度防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，既保障銀行的獨(dú)立經(jīng)營，又維護(hù)好我國的金融體系的穩(wěn)定。再次，我國政府不能局限于國內(nèi)監(jiān)管，應(yīng)該與各個(gè)國家加強(qiáng)合作，共同監(jiān)管，防止國內(nèi)銀行與國外金融機(jī)構(gòu)開展不正當(dāng)交易影響國金金融體系的穩(wěn)定。 首先金融機(jī)構(gòu)比政府更加了解投資銀行業(yè)務(wù)的特征及各種金融風(fēng)險(xiǎn)的特征，其次各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的核心利益也會牽扯到各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，最后各個(gè)金融機(jī)構(gòu)更加了解各項(xiàng)交易的內(nèi)幕信息，對于進(jìn)行內(nèi)幕交易的組織機(jī)構(gòu)會先于政府部門發(fā)現(xiàn)，所以銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織建立行業(yè)自律委員會，并設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，對于不符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)予以相應(yīng)的行政處罰，達(dá)到行業(yè)內(nèi)互相監(jiān)督，互相監(jiān)管的效果。參考文獻(xiàn)中文著作類：期刊類：[1] [J].金融天地,2012[2] [J].金融研究,2014論文類：[1] [D].北京:中央民族大學(xué)，2011[2] [D].吉林:東北師范大學(xué)，2013[3] [D].安徽:安徽大學(xué),2013[4] [D].山西:山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013[5] [D].廣西:廣西大學(xué),2014[6] [D].陜西:長安大學(xué),2013[7] [D].浙江:寧波大學(xué),2014外文著作類:期刊類：[1] HY Yang，SO Bottom Line of Universal Banking System——on the Legal Boundary of Commercial Bank39。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人. 學(xué)習(xí)好幫手