【正文】 首先金融機構(gòu)比政府更加了解投資銀行業(yè)務(wù)的特征及各種金融風(fēng)險的特征，其次各個金融機構(gòu)的核心利益也會牽扯到各項業(yè)務(wù)之中，最后各個金融機構(gòu)更加了解各項交易的內(nèi)幕信息，對于進行內(nèi)幕交易的組織機構(gòu)會先于政府部門發(fā)現(xiàn)，所以銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)應(yīng)當組織建立行業(yè)自律委員會，并設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營標準，對于不符合標準的機構(gòu)予以相應(yīng)的行政處罰，達到行業(yè)內(nèi)互相監(jiān)督，互相監(jiān)管的效果。運用這種模式的國家主要是英國，英國的商業(yè)銀行要進行投資銀行業(yè)務(wù)，必須以商業(yè)銀行作為母公司，另外成立一家子公司來進行投資銀行業(yè)務(wù)，當子公司需要資金時，要先找母公司幫忙，當子公司發(fā)生虧損時，只影響母公司的投資收益，對其傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)沒有影響。在銀行與企業(yè)建立資金關(guān)系，即在簽訂合同并且資金已經(jīng)發(fā)放后，相關(guān)人員要進行資金的貸款后管理工作，不僅要在銀行內(nèi)部系統(tǒng)中將借款人轉(zhuǎn)為存量客戶，相關(guān)分析人員也要在政策改變，市場狀況發(fā)生變化，或者相關(guān)行業(yè)發(fā)生重大變革之后，在第一時間內(nèi)對該企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況作出具體分析，以保證銀行貸款可以如期收回，弱發(fā)現(xiàn)問題，要在第一時間對企業(yè)的抵押物價值作出評估，降低銀行的資金風(fēng)險。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，結(jié)構(gòu)化融資，定向融資理財，信貸資產(chǎn)證券化 續(xù)表41 中國銀行銀團貸款，咨詢策劃服務(wù)，財務(wù)顧問，債券承銷分銷業(yè)務(wù)，出口買方信貸交通銀行債券主承銷：地方政府債主承銷，政府支持機構(gòu)債主承銷，債務(wù)融資工具主承銷，金融債發(fā)承銷，離岸債主承銷，資產(chǎn)支持票據(jù)，公司債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等債券配套服務(wù)，信用衍生產(chǎn)品設(shè)計與發(fā)售權(quán)益融資及配套服務(wù)：企業(yè)境內(nèi)權(quán)益性融資配套服務(wù)，私募股權(quán)投融資財務(wù)顧問服務(wù)，上市公司股權(quán)市值管理，赴港上市保薦及配套服務(wù)，直接投資業(yè)務(wù)并購顧問與融資，財務(wù)顧問與融資，資產(chǎn)證券化興業(yè)銀行債券承銷，銀團貸款，財務(wù)顧問，資產(chǎn)證券化招商銀行并購金融業(yè)務(wù)，信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，債券融資工具承銷業(yè)務(wù)浦發(fā)銀行債券融資，股權(quán)融資，項目融資，租賃融資，代理融資，資產(chǎn)證券化，兼收并購，財務(wù)顧問中信銀行債券承銷與分銷，債券融資綜合顧問，銀團貸款，轉(zhuǎn)貸款，結(jié)構(gòu)融資，資產(chǎn)管理及資產(chǎn)證券化，商伴銀行便利服務(wù)，國際業(yè)務(wù)財務(wù)顧問，財富管理咨詢顧問建設(shè)銀行財務(wù)顧問，債券融資，股本融資，理財產(chǎn)品，資產(chǎn)證券化，私募股權(quán)投資基金，機構(gòu)證券銷售業(yè)務(wù)，金融市場研究服務(wù)，建銀國際 （資料來源：各銀行官方網(wǎng)站） 3. 投行業(yè)務(wù)收入 隨著各家商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)越來越廣泛，各家商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)收入也在逐年上升，下面我會以建設(shè)銀行為例來分析我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)近幾年收入。三、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險分析（一）資金風(fēng)險我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行的資金來源主要是靠銀行的存款業(yè)務(wù)，即資金的主要來源是廣大社會存款人，又因為商業(yè)銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，其組織機構(gòu)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是一致的，所以其目標客戶的信息和資金都可以與銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)共同使用，但是，投資銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險較大，且受到金融機構(gòu)與其他國家金融發(fā)展狀況的影響較大，在通過資金的杠桿作用后，資金的影響力會成倍增長，容易對存款人造成利益損失，影響銀行的穩(wěn)定發(fā)展，甚至還會對整個社會的金融體系產(chǎn)生惡劣影響。陳璟（2013）通過對國內(nèi)外金融業(yè)的發(fā)展和我國相關(guān)法律制度的研究，得出我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)是大勢所趨，但是由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型的增加，相應(yīng)的風(fēng)險也會隨之而來。最后，實力雄厚的外資銀行或金融集團，會憑借其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢，對目前仍局限于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的國內(nèi)商業(yè)銀行形成巨大沖擊。再次，本文對我國商業(yè)銀行發(fā)展狀況從機構(gòu)設(shè)置，業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)收入三方面進行闡述，對國外商業(yè)銀行投資銀行發(fā)展做了簡要介紹。2007年9月成立的人民銀行下屬交易商協(xié)會通過市場化注冊制管理方式，推出了一系列新產(chǎn)品。對儲蓄的安全，傳統(tǒng)類業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的運行是安全的，什么是必須在銀行體系解決的問題。商業(yè)銀行拓展投資銀行業(yè)務(wù)應(yīng)堅持以市場需求為中心,構(gòu)建全面風(fēng)險管理原則。四、我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀商業(yè)銀行發(fā)展趨勢已經(jīng)越來越趨于綜合性，工商銀行，建設(shè)銀行，交通銀行等多家商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)，伴隨著這種情況越來越多，我國對商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)加強管理勢在必行，接下來重點分析商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀和存在問題。即在這方面，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理措施主要是針對對接資金的規(guī)模提出較高的要求，且不同的金融機構(gòu)，其對接資金的最低規(guī)模也有所不同。五、國外商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗借鑒 （一）國外商業(yè)銀行經(jīng)營模式國外商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式主要有三種：一，全能銀行模式；二，金融控股模式；三，銀行母公司模式，下面對著三種模式做詳細介紹。 為防止銀行運用傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)資金轉(zhuǎn)入投資銀行業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)入傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，所以應(yīng)該講銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的資金與人員機構(gòu)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相互分離，開展投資銀行業(yè)務(wù)的資金做到專款專用，這樣既不用擔(dān)心銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到影響，也可以提高資金的流動性。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。 首先要設(shè)置專門的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，即完善的審批系統(tǒng)和后續(xù)管理辦法，鑒于我國商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)仍處于初級階段，在監(jiān)管方面的經(jīng)驗仍有不足，所以商業(yè)銀行在建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)可以參照傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管辦法和國外的監(jiān)管經(jīng)驗，在實踐中不斷改進，從而找到適合我國發(fā)展的監(jiān)管流程。4. 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)并未分離 由于我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)時間尚短，所以對于投資銀行業(yè)務(wù)，不論是從資金方面還是從組織人員方面都是與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)一致，在這樣的情況下，很容易由于投資銀行業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的資金問題而影響到商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)。2. 資金對接目前我國商業(yè)銀行在資金對接方面主要包括與海外分行的資金對接和與各個金融機構(gòu)的資金對接。（5） 外部風(fēng)險由于商業(yè)銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，會與各個企業(yè)，證券機構(gòu)和股票交易所產(chǎn)生資金聯(lián)系，在進行內(nèi)部交易，信貸，擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，如果在一個環(huán)節(jié)中資金產(chǎn)生問題，會在成資金鏈的斷裂，對銀行甚至整個金融體系