【正文】 須提供有權(quán)部門(mén)的許可證、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門(mén)出具的環(huán)保許可證明；公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明等；有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的貸款卡（證）；有效的稅務(wù)登記證明，必要時(shí)應(yīng)要求客戶(hù)提供近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件；法定代表人身份證明書(shū)、主管部門(mén)任命書(shū)及必要的個(gè)人信息；對(duì)委托辦理授信業(yè)務(wù)的，須提交書(shū)面授權(quán)委托書(shū)；客戶(hù)公章與法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本；根據(jù)法律法規(guī)或公司章程要求應(yīng)由股東（大）會(huì)、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)提供的同意申請(qǐng)信用的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；近三年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表；根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)告須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；國(guó)家法律法規(guī)雖無(wú)明確規(guī)定，但商業(yè)銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶(hù)聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；貸款用途及還款來(lái)源證明，如年度生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資金來(lái)源與使用計(jì)劃等；申請(qǐng)單筆信貸業(yè)務(wù)還應(yīng)提供本筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下的購(gòu)銷(xiāo)合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書(shū)、招投標(biāo)協(xié)議等；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，要求客戶(hù)提供不動(dòng)產(chǎn)及其他主要資產(chǎn)的權(quán)證、發(fā)票的復(fù)印件，價(jià)值評(píng)估報(bào)告書(shū)；商業(yè)銀行信貸管理基本制度及單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理辦法要求的其他資料。非初次申請(qǐng)授信的客戶(hù)，商業(yè)銀行已有上述資料且至申請(qǐng)日仍有效的，可不要求重復(fù)提供?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)用信申請(qǐng)和提交的材料的完整性、合規(guī)性和規(guī)范性初步審查合格后，根據(jù)對(duì)客戶(hù)的綜合判斷和銀行資金規(guī)模等情況，由業(yè)務(wù)受理行負(fù)責(zé)人或客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。（組）客戶(hù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)填制的書(shū)面申請(qǐng)、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有相應(yīng)資質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信或大額授信根據(jù)需要可由相關(guān)行和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)共同組成聯(lián)合調(diào)查組。對(duì)于新客戶(hù)和大額授信業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人與客戶(hù)經(jīng)理（組）原則上應(yīng)共同制定調(diào)查方案，調(diào)查方案（格式見(jiàn)附件34）應(yīng)明確以下內(nèi)容：調(diào)查目的、調(diào)查內(nèi)容及重點(diǎn)、調(diào)查方法及步驟、調(diào)查時(shí)間及結(jié)論要求等。調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料和相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)主要責(zé)任，同時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析、判斷及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。實(shí)地調(diào)查是指調(diào)查人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)實(shí)地核查、面談、核實(shí)賬務(wù)等手段獲取客戶(hù)有關(guān)信息；間接調(diào)查是指調(diào)查人員通過(guò)有效手段從客戶(hù)之外的第三方（包括社會(huì)征信系統(tǒng)、政府有關(guān)部門(mén)、金融同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、客戶(hù)上下游企業(yè)、公開(kāi)媒體等）獲取客戶(hù)的有關(guān)信息。賬務(wù)核查。面談制度。建立面談?dòng)涗浿贫?，調(diào)查人員應(yīng)使用專(zhuān)用記錄本，對(duì)面談時(shí)間、地點(diǎn)、參與人員和面談內(nèi)容等予以記載。實(shí)地走訪。調(diào)查人員應(yīng)主要通過(guò)查詢(xún)商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)（CMS）、人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)及有關(guān)信貸檔案，了解客戶(hù)及保證人用信狀況及用信記錄。對(duì)公證機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)及其他具有公信力的社會(huì)機(jī)構(gòu)、人民團(tuán)體提供的法律文書(shū)、行政公文、證明書(shū)、信函等原件可直接采信。對(duì)客戶(hù)和擔(dān)保人提供的身份證明、主體資格、財(cái)務(wù)狀況等信息、資料須經(jīng)核實(shí)后方可采信。主要包括對(duì)客戶(hù)提供的資料的完整、真實(shí)、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：主體合法性調(diào)查。主要調(diào)查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡是否真實(shí)有效，是否經(jīng)有權(quán)行政管理部門(mén)辦理了年檢，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱(chēng)變更，是否已被注銷(xiāo)、聲明作廢等；對(duì)客戶(hù)法定代表人、授權(quán)委托人的法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)定?？蛻?hù)基本情況調(diào)查?？蛻?hù)信用狀況及與商業(yè)銀行合作關(guān)系調(diào)查。對(duì)客戶(hù)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作關(guān)系進(jìn)行調(diào)查，包括基本賬戶(hù)是否開(kāi)在商業(yè)銀行、主要貨款結(jié)算、保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)是否通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行、日均存款額是否保持在合理的水平及是否與商業(yè)銀行的信用份額相匹配、貨款歸行率是否與商業(yè)銀行的信用份額相匹配、客戶(hù)是否配合商業(yè)銀行日常的信貸監(jiān)督和資金賬戶(hù)監(jiān)督等，測(cè)算客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的綜合回報(bào)率。主要包括：客戶(hù)所處行業(yè)的國(guó)家行業(yè)政策、所處區(qū)域的區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策、區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)的供求關(guān)系狀況及變化趨勢(shì)；客戶(hù)在所處行業(yè)中的位次、市場(chǎng)占有率、發(fā)展前景、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等情況；客戶(hù)公司治理結(jié)構(gòu)是否完善、內(nèi)控及財(cái)務(wù)制度是否健全；客戶(hù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是否與市場(chǎng)需求變化相適應(yīng)、生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量是否滿足國(guó)家相關(guān)規(guī)定、產(chǎn)品市場(chǎng)供求狀況、產(chǎn)品定位和市場(chǎng)細(xì)分是否符合實(shí)際、是否具備穩(wěn)定的供貨渠道和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、當(dāng)年及未來(lái)一段時(shí)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是否合理等。（1）核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。（2）財(cái)務(wù)調(diào)查與分析。財(cái)務(wù)調(diào)查和分析方法參見(jiàn)手冊(cè)第四章附件41。辦理單筆信貸業(yè)務(wù)時(shí)，除了對(duì)客戶(hù)的上述整體情況進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況進(jìn)行調(diào)查，具體參見(jiàn)本手冊(cè)單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種調(diào)查部分。參照對(duì)借款人的調(diào)查內(nèi)容對(duì)保證人擔(dān)保資格、擔(dān)保合法性、保證人是否具備代償能力、保證人資信狀況、經(jīng)營(yíng)能力、資產(chǎn)實(shí)力以及與用信人的關(guān)聯(lián)度情況、保證人是否超能力擔(dān)保、有無(wú)不良信用記錄或重大經(jīng)濟(jì)糾紛等事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。主要包括參照對(duì)借款人的調(diào)查內(nèi)容對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保人主體資格等情況調(diào)查；抵押資產(chǎn)、出質(zhì)權(quán)利是否符合法律規(guī)定的范圍，權(quán)屬是否清晰，權(quán)證是否齊全，能否辦理抵（質(zhì)）押登記等有效法律手續(xù)；抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估程序是否合規(guī)，評(píng)估價(jià)值是否合理，抵（質(zhì)）押率是否恰當(dāng)，抵（質(zhì)）押資產(chǎn)是否易于變現(xiàn)；設(shè)定抵押之前，抵押物有無(wú)出租，是否重復(fù)抵押，以在建工程抵押的，有無(wú)拖欠工程款；保證金來(lái)源是否清晰，質(zhì)押的票據(jù)、存款等是否真實(shí)等。包括信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入等）以及通過(guò)信貸業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的間接收益，包括客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)收入、可能帶來(lái)的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及授信項(xiàng)目產(chǎn)生的社會(huì)效益等。在獲取完整、真實(shí)、有效的客戶(hù)信息的前提下，調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)通過(guò)財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析等手段，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分析和論證，針對(duì)客戶(hù)行業(yè)特點(diǎn)、資信狀況及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有效識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)并提出必要的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。（1）政策和行業(yè)分析項(xiàng)目所屬行業(yè)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，項(xiàng)目是否得到當(dāng)?shù)卣闹С只蚍龀值?。?）項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析包括項(xiàng)目預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的收入和效益情況、達(dá)產(chǎn)計(jì)劃、盈虧平衡分析、投資回收期、敏感性分析等。調(diào)查分析結(jié)束后，客戶(hù)經(jīng)理撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告或填制制式客戶(hù)調(diào)查表。：所采取的調(diào)查方式、基本可以認(rèn)定真實(shí)的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)、無(wú)法認(rèn)定是否真實(shí)的相關(guān)資料及無(wú)法認(rèn)定的原因；客戶(hù)基本情況及主體資格，包括客戶(hù)歷史沿革，注冊(cè)資本，實(shí)收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，主要股東和核心管理人員的背景、品行等情況的評(píng)價(jià)和分析，經(jīng)營(yíng)范圍，主要關(guān)聯(lián)企業(yè)等情況；客戶(hù)信用情況，包括客戶(hù)開(kāi)戶(hù)情況、在金融機(jī)構(gòu)信用總量及信用記錄、在商行用信情況及合作情況；客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、行業(yè)狀況及市場(chǎng)分析。 申請(qǐng)用信的合規(guī)性、真實(shí)性、合理性及還款來(lái)源充足性分析與評(píng)價(jià)，包括本次用信申請(qǐng)是否符合法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及其他內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定；申請(qǐng)用途是否反映了客戶(hù)的真實(shí)信用需求；用信申請(qǐng)是否與客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素相一致等，是否超出了客戶(hù)的支付能力；用信還款來(lái)源是否充足，還款計(jì)劃是否合理，是否能夠與客戶(hù)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)相對(duì)應(yīng)等；用信項(xiàng)目的基本情況、技術(shù)先進(jìn)性及適用性、項(xiàng)目合法性、項(xiàng)目可行性、資金落實(shí)情況、產(chǎn)品及市場(chǎng)評(píng)價(jià)等；擔(dān)保情況及擔(dān)保能力分析；采用信用貸款方式的，重點(diǎn)說(shuō)明采用此方式的理由；采用第三方連帶責(zé)任保證方式的，重點(diǎn)分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力及對(duì)其他企業(yè)現(xiàn)有的有效擔(dān)保情況；采用抵（質(zhì)）押方式的，重點(diǎn)分析抵（質(zhì)）押物的物類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）、可控性、抵（質(zhì)）押率；同時(shí)應(yīng)對(duì)客戶(hù)在他行用信的擔(dān)保情況進(jìn)行比較分析；信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；簡(jiǎn)要分析申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況及相應(yīng)的防范措施。綜合效益分析，包括信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入等）以及通過(guò)信貸業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的間接收益等。是否同意辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)授信業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率（費(fèi)率）、擔(dān)保方式、還款方式、五級(jí)預(yù)分類(lèi)和限制性條件或合同加列條款、管理要求等提出意見(jiàn)和建議。審查報(bào)告的參考格式參見(jiàn)模板 。重大事項(xiàng)包括：客戶(hù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境或外部政策發(fā)生重大變動(dòng)；客戶(hù)組織架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變化；客戶(hù)的財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；客戶(hù)涉及重大糾紛或訴訟；客戶(hù)對(duì)其他銀行違約；客戶(hù)還款意愿、合作態(tài)度發(fā)生明顯變化；客戶(hù)的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；其他可能影響客戶(hù)資信狀況的重大事項(xiàng)。補(bǔ)充資料應(yīng)由經(jīng)辦人和部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字。CMS信貸審批系統(tǒng)（二期）適用于法人客戶(hù)貸款、承兌、信用證、保函的單筆用信審批。（一）登記客戶(hù)信息。法人客戶(hù)信息登記執(zhí)行原CMS法人客戶(hù)基本信息錄入規(guī)范?？蛻?hù)經(jīng)理進(jìn)入【貸款受理登記】界面（“信貸審批”→“貸款審批管理”→“貸款受理登記”），選擇法人客戶(hù)，通過(guò)客戶(hù)代碼或客戶(hù)名稱(chēng)查詢(xún)到具體客戶(hù)。對(duì)于選擇貸款方式為非信用方式的，根據(jù)實(shí)際情況登記擬用擔(dān)保信息，選擇錄入利率信息，登記“受理情況簡(jiǎn)介”?？蛻?hù)經(jīng)理將在受理階段收集的客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)等紙質(zhì)資料制成電子文檔通過(guò)受理界面[檔案管理]功能按鈕上傳檔案系統(tǒng)。完成受理操作后，客戶(hù)經(jīng)理可根據(jù)制度規(guī)定，選擇提交的下一環(huán)節(jié)、部門(mén)。確定提交后，系統(tǒng)給出“提交成功”的提示，受理工作結(jié)束?？蛻?hù)經(jīng)理進(jìn)入【貸款調(diào)查登記】模塊（“信貸審批”→“貸款審批管理”→“貸款調(diào)查登記”），系統(tǒng)自動(dòng)彈出工作提醒欄，列示所有提請(qǐng)調(diào)查和正在調(diào)查的記錄。登記調(diào)查信息。選擇勾選“貸款合法性認(rèn)定信息”、“貸款效益預(yù)測(cè)”、“借款風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)” 與“調(diào)查綜合意見(jiàn)”等信息。將撰寫(xiě)的調(diào)查報(bào)告拷貝到系統(tǒng)［調(diào)查報(bào)告］中。對(duì)于非信用方式貸款，必須單擊［擔(dān)保信息］功能按鈕，根據(jù)調(diào)查情況據(jù)實(shí)登記相關(guān)擔(dān)保信息。上傳調(diào)查檔案。信貸審批業(yè)務(wù)實(shí)施單軌網(wǎng)上作業(yè)后，信貸業(yè)務(wù)處理信息以系統(tǒng)記錄信息為準(zhǔn)，除保留客戶(hù)提供和從外部取得的檔案材料外，基本取消各類(lèi)內(nèi)部運(yùn)作紙質(zhì)材料。提交后續(xù)環(huán)節(jié)。對(duì)于該環(huán)節(jié)后續(xù)人員，系統(tǒng)自動(dòng)過(guò)錄前手所有信息，有不同意見(jiàn)的，可修改錄入后點(diǎn)擊[保存]，無(wú)不同意見(jiàn)的，直接點(diǎn)擊[保存]。環(huán)保許可證明有權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)證明法律法規(guī)規(guī)定擔(dān)保需要提供特殊資料的情形調(diào)查方案中國(guó)商業(yè)銀行信貸管理基本制度農(nóng)銀發(fā)〔2007〕339號(hào)中國(guó)商業(yè)銀行法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程農(nóng)銀發(fā)〔2007〕340號(hào)中國(guó)商業(yè)銀行授信工作盡職指引農(nóng)銀發(fā)〔2006〕249號(hào)附件31：環(huán)保許可證明建設(shè)對(duì)環(huán)境有影響的項(xiàng)目，不論投資主體、資金來(lái)源、項(xiàng)目性質(zhì)和投資規(guī)模，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》和《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，進(jìn)行環(huán)境影響評(píng)價(jià)，向有審批權(quán)的環(huán)境保護(hù)主管部門(mén)報(bào)批環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件。建設(shè)項(xiàng)目有行業(yè)主管部門(mén)的，其環(huán)境影響報(bào)告書(shū)或者環(huán)境影響報(bào)告表應(yīng)當(dāng)經(jīng)行業(yè)主管部門(mén)預(yù)審后，報(bào)有審批權(quán)的環(huán)境保護(hù)行政主管部門(mén)審批。其中對(duì)環(huán)境可能造成重大影響，并列入《國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局審批環(huán)境影響評(píng)價(jià)的建設(shè)項(xiàng)目目錄》（以下稱(chēng)《環(huán)保審批目錄》）的，其環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件由國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局審批；對(duì)環(huán)境可能造成輕度影響，未列入《環(huán)保審批目錄》的建設(shè)項(xiàng)目，其環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件由省級(jí)環(huán)境保護(hù)行政主管部門(mén)審批。其中，化工、染料、農(nóng)藥、印染、釀造、制漿造紙、電石、鐵合金、焦炭、電鍍、垃圾焚燒等環(huán)境污染較重或涉及環(huán)境敏感區(qū)項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件，應(yīng)由地級(jí)市以上環(huán)境保護(hù)行政主管部門(mén)審批。附件32：有權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)證明根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，常見(jiàn)的需要主管部門(mén)經(jīng)營(yíng)許可或核準(zhǔn)的投資項(xiàng)目有：資源類(lèi)：煤礦企業(yè)由地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門(mén)頒發(fā)《采礦許可證》，由煤炭管理部門(mén)頒發(fā)《煤炭生產(chǎn)許可證》；石油、天然氣（含煤氣層）對(duì)外合作建設(shè)項(xiàng)目由國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)；黃金開(kāi)采需由國(guó)家黃金管理部門(mén)核發(fā)《開(kāi)采黃金礦產(chǎn)批準(zhǔn)書(shū)》、國(guó)土資源部門(mén)核發(fā)《采礦許可證》。交通運(yùn)輸類(lèi)：收費(fèi)公路應(yīng)當(dāng)持有省級(jí)以上人民政府同意建站收費(fèi)的批準(zhǔn)文件；從事城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)或經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)一級(jí)土地開(kāi)發(fā)、土地儲(chǔ)備的企、事業(yè)法人，應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)?shù)卣庠谠搮^(qū)域從事一級(jí)開(kāi)發(fā)或土地儲(chǔ)備的批準(zhǔn)文件；汽車(chē)客運(yùn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)取得縣級(jí)以上交通主管部門(mén)核發(fā)的《道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證》；通用航空企業(yè)應(yīng)當(dāng)取得民航總局或所在地民航地區(qū)管理局核發(fā)的《通用航空企業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》；港口經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)由港口行政管理部門(mén)核發(fā)港口經(jīng)營(yíng)許可文件，經(jīng)營(yíng)港口理貨業(yè)務(wù)由國(guó)務(wù)院交通主管部門(mén)核發(fā)許可文件。附件33：法律法規(guī)規(guī)定擔(dān)保需要提供特殊資料的情形法律法規(guī)規(guī)定擔(dān)保需要提供特殊資料的情形主要有：以有限責(zé)任公司、股份有限公司的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)表決通過(guò)，企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。以中外合資企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)決議通過(guò)，企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。該董事會(huì)或管理委員會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有三分之二以上的董事或委員出席方能舉行。其中，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意。以海關(guān)監(jiān)管的貨物抵押的，必須經(jīng)海關(guān)書(shū)面同意，并辦妥抵押登記手續(xù)。以集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的股份質(zhì)押的，必須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)或備案。外資企業(yè)以其資產(chǎn)或者權(quán)益對(duì)外抵押、轉(zhuǎn)讓的，須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并向工商行政管理機(jī)關(guān)備案。附件34： 客戶(hù)調(diào)查方案一、 調(diào)查時(shí)間二、 調(diào)查人員三、 調(diào)查對(duì)象四、 調(diào)查目的 五、 調(diào)查內(nèi)容和重點(diǎn)六、 調(diào)查方法及步驟七、 調(diào)查結(jié)論第四章 信貸業(yè)務(wù)審查【核心提示】信貸管理部門(mén)（審查審批中心或其他承擔(dān)審查職能的部門(mén)或崗位，下同）承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查職