【正文】 由國內(nèi)首家中外合資的村鎮(zhèn)銀行在湖北省蘄春縣的正式開業(yè)拉開了帷幕?！　⊥扑]閱讀　　銀行周刊：　　漢口銀行卷入5000萬假擔(dān)保 　　3月銀行短期理財產(chǎn)品最受歡迎 支付限額縮水 網(wǎng)銀安全再惹眼球 多家銀行存貸比正逼近監(jiān)管紅線 廣州一些銀行停止按揭貸款 理財產(chǎn)品年化收益率該怎么計算 招聘銀行保險信托編輯 財經(jīng)編輯 　　據(jù)了解，蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行為獨立法人，注冊資本為3000萬元人民幣?！　∽鳛楠毩⒎ㄈ?，中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后將獨立開展存、貸、匯等各種銀行業(yè)務(wù)，通過提供高效、專業(yè)和可靠的金融服務(wù)支持當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展。　　縣域金融服務(wù)匱乏　　3月4日上午9時許，中銀富登村鎮(zhèn)銀行嶄新的營業(yè)廳內(nèi)外聚集了上百名群眾?！　　敖裉靷€人來開戶的很多，也有一些個體工商戶。”正在大廳忙著給客戶指導(dǎo)辦理手續(xù)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理高祥告訴記者，他所在的微型企業(yè)部目前只有信用貸款和抵押貸款兩類的5個產(chǎn)品，但辦理業(yè)務(wù)非常靈活便捷?！　?jù)了解，蘄春縣版圖面積2398平方公里，而目前只有工、農(nóng)、中、建、郵儲和農(nóng)信社6家金融機(jī)構(gòu)，總共51個營業(yè)網(wǎng)點。而上述一幕，也正從一個側(cè)面折射出蘄春縣客戶需求量大與金融服務(wù)匱乏之間的鮮明反差。作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的一種，村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)客戶更多地集中于在縣域、村鎮(zhèn)等金融服務(wù)覆蓋不充分的地區(qū)；為確保更好地服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行按照規(guī)定在本縣域范圍內(nèi)運營?！　楹芜x擇“富登金融”？　　中行之所以選擇與富登金融合作，是看中富登專注于為中小企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶和廣大工薪階層提供金融服務(wù)，在亞洲地區(qū)擁有豐富的微型金融運作和管理經(jīng)驗，已形成了一整套獨特的商業(yè)模式?！　〔贿^，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，富登金融屬于境外非金融機(jī)構(gòu)并不能投資村鎮(zhèn)銀行，那么，中行與富登金融緣何能夠共同促成了村鎮(zhèn)銀行的組建呢？　　據(jù)介紹，作為新加坡淡馬錫控股(私人)有限公司的全資子公司，富登金融于2005年先后入股建行和中行，由此獲得了國務(wù)院的特別批準(zhǔn)?！　訖C(jī)決定成敗　　顯然，對于商業(yè)銀行來說，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行既有社會責(zé)任方面的考量，更有其戰(zhàn)略發(fā)展轉(zhuǎn)型的需要?！　〔贿^，中銀富登村鎮(zhèn)銀行首席財務(wù)官徐冀翩表示，村鎮(zhèn)銀行盈虧平衡取得的時間很大程度取決于所處縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度。即便運營初期有虧損雙方股東也是能夠承受的，不會對利潤造成太多影響。雙方均表示，村鎮(zhèn)銀行重在業(yè)務(wù)模式試點和本土化，并不以短期迅速盈利為目標(biāo)，而是著眼于長遠(yuǎn)發(fā)展，希望借助先進(jìn)的信息技術(shù)和定制的服務(wù)和產(chǎn)品，不斷改善客戶體驗和風(fēng)險管理模式，為未來的業(yè)務(wù)模式復(fù)制和村鎮(zhèn)銀行長期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。而由于股東的動機(jī)不同，導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營模式與設(shè)計上與實際需求要在根本差異。所有這些，實際上背離了村鎮(zhèn)銀行成立的初衷?！窘鸨螅捍罅ν卣箍h域藍(lán)海市場 傾心服務(wù)三農(nóng)】　　中國農(nóng)業(yè)銀行湖北分行積極創(chuàng)新服務(wù)三農(nóng)工作思路和業(yè)務(wù)促進(jìn)機(jī)制，憑借中部崛起、承接?xùn)|部沿海地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等諸多有利因素，進(jìn)入全國農(nóng)行8家深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革的試點行之一。面向三農(nóng) 服務(wù)城鄉(xiāng)是黨中央、國務(wù)院從推進(jìn)我國現(xiàn)代化進(jìn)程、優(yōu)化國家整體金融戰(zhàn)略布局、夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的大局出發(fā)，賦予農(nóng)業(yè)銀行的重要歷史使命。農(nóng)業(yè)銀行在全國8個省份進(jìn)行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點工作，湖北分行憑借中部崛起、承接?xùn)|部沿海地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等諸多有利因素，進(jìn)入全國農(nóng)行8家深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革的試點行之一，目前試點工作進(jìn)展順利。通過引入事業(yè)部管理體制，提高專業(yè)化經(jīng)營水平，開拓三農(nóng)和縣域藍(lán)海市場。農(nóng)業(yè)銀行將努力把三農(nóng)金融事業(yè)部建成為立足縣域、服務(wù)三農(nóng)、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的責(zé)任利潤中心，為服務(wù)三農(nóng)提供長久的制度保障。 　　姜瑞斌：按照農(nóng)總行要求，事業(yè)部制改革就是要圍繞體制更順，核算更準(zhǔn)，機(jī)制更實，單元更活的總體要求，扎實推進(jìn)深化改革試點工作。 　　分得清，就是要區(qū)分好機(jī)構(gòu)邊界、業(yè)務(wù)邊界、客戶邊界和管理邊界。區(qū)分機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶邊界劃分原則上就是以地域為界，注冊地或居住地在縣域的客戶由三農(nóng)事業(yè)部管理；另外，按照一加一減方式建立客戶名錄，一加即是城市大中型涉農(nóng)客戶由三農(nóng)金融部門提出直管客戶名錄，手工加入三農(nóng)客戶管理范圍，一減即是對縣域大型客戶由城市板塊提出直管客戶名錄，從三農(nóng)縣域客戶管理范圍中剔除并入城市版塊管理范疇，充分發(fā)揮各自專業(yè)團(tuán)隊的服務(wù)優(yōu)勢，分別牽頭營銷管理，避免金融服務(wù)上的空白。 　　做得好，是具體實施，是我們工作的歸宿和著力點，只有高度統(tǒng)一思想，才能發(fā)揮聰明才智，下苦功夫，亮真本事，實現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)社會效益和自身效益的雙贏?？陀^分析湖北省農(nóng)行服務(wù)三農(nóng)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境，處理好面向三農(nóng)與商業(yè)運作的關(guān)系，我們已經(jīng)明確了找準(zhǔn)、做實、出亮點的總體思路。 　　姜瑞斌：隨著國家對三農(nóng)支持力度不斷加大，縣域農(nóng)村市場未來業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大。 　　在當(dāng)前城鄉(xiāng)二元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下，三農(nóng)和縣域市場在客戶對象、信貸需求、風(fēng)險特點、管理要求等方面都具有明顯的差異，要針對不同區(qū)域的三農(nóng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征和資源稟賦特點，分類指導(dǎo)，一縣一特色、一行一路徑、一戶一對策，通過差異化的管理，實現(xiàn)三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。牢牢把握好一圖兩模型。兩模型即風(fēng)險底線和盈虧底線。我們開展三農(nóng)業(yè)務(wù)要正視信貸風(fēng)險較大的客觀事實，不能虧了老本，把防控風(fēng)險作為做實縣域支行發(fā)展的重中之重，時刻繃緊控險這道弦，處理好速度與效益的關(guān)系，把風(fēng)險防范貫穿于整個縣域業(yè)務(wù)發(fā)展工作全過程。除強(qiáng)化第二還款來源以外，還應(yīng)建立農(nóng)村金融擔(dān)保體系，加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作。對信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量超出風(fēng)險控制目標(biāo)要求的采取戒懲措施。開展三農(nóng)業(yè)務(wù)就要算好盈虧平衡帳，業(yè)務(wù)的開展做到財務(wù)核算清晰，量、本、利準(zhǔn)確。服務(wù)三農(nóng)工作量大、貸款量小，對純農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶貸款實現(xiàn)貸款額度和客戶層次兩個提升以減少管理成本。 　　姜瑞斌：首先，通過試點先行，實現(xiàn)分批推進(jìn)。湖北農(nóng)行轄內(nèi)69家縣域支行，位于全省68個縣市，68個縣市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展水平、資源稟賦程度各有不同，對于縣域支行改革和發(fā)展，不能一概而論、統(tǒng)分統(tǒng)管，要突出重點、分類指導(dǎo)，通過試點先行，分批推進(jìn)，真正做實一縣一特色、一行一路徑、一戶一對策，提升縣域支行經(jīng)營活力。鐘祥支行作為湖北農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革的先行行、試點行，在前期改革的基礎(chǔ)上，總結(jié)出豐富的改革經(jīng)驗與發(fā)展案例，為此，農(nóng)行湖北分行將加大事業(yè)部改革全省重點行范圍，從原來的12家擴(kuò)增到20家，率先將鐘祥事業(yè)部改革三個先行，在全省重點行中推開。以大冶、竹溪支行為示范，帶動縣域支行爭先、比先熱潮。作為鄂東南地區(qū)資金實力最強(qiáng)的縣域金融機(jī)構(gòu)，該行各項指標(biāo)長期以來處于同業(yè)首位，連續(xù)十年貸款無不良。總結(jié)大冶、竹溪農(nóng)行成功發(fā)展的經(jīng)驗，有一個共同的特點，就是能在上級行辦行理念指導(dǎo)下去工作，有實招技法、實干作風(fēng)、實戰(zhàn)能力，從而有機(jī)地把上級行辦行精神、理念與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)緊扣一致。 　　再次，突出重點，區(qū)別對待。通過湖北省委省政府提出的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、工業(yè)園區(qū)化與農(nóng)總行關(guān)于縣域優(yōu)先發(fā)展八大重點領(lǐng)域相結(jié)合，因地制宜、有的放矢、突出重點，湖北分行將重點加大全省重點工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、特色資源開發(fā)、縣域中小業(yè)務(wù)、種養(yǎng)加農(nóng)戶等領(lǐng)域的金融支持力度，帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件。我們將通過核心競爭力的提升，促進(jìn)縣域業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，進(jìn)一步鞏固湖北分行在縣域同業(yè)市場地位。 　　一、以價值營銷為突破，實現(xiàn)業(yè)務(wù)品質(zhì)提升。 　　在營銷理念上，改變過去以資產(chǎn)營銷為主和營銷手段單一簡單的方式，建立營銷為客戶創(chuàng)造價值的營銷理念，以綜合價值營銷、客戶潛力營銷為先導(dǎo)，并以此作為營銷的出發(fā)點及落腳點，貫穿營銷實踐工作中，做到出實招、見成效、有亮點。 　　在客戶選擇上，建立大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)、優(yōu)中求穩(wěn)和大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營策略。對大型客戶，突出收益和成本管理，努力提高綜合回報；對中型客戶，突出成長性的選擇，培養(yǎng)和提高客戶對農(nóng)行的忠誠度；對小型客戶，突出風(fēng)險控制，做出特色、做出品牌。 　　在差別管理上，重點支持信用等級AA級以上，具有原材料等資源優(yōu)勢、成本技術(shù)優(yōu)勢、銷售渠道完備成長性好的客戶；支持大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)供應(yīng)鏈上下游、直接配套的中小客戶及業(yè)績優(yōu)良出口導(dǎo)向型、品牌優(yōu)勢突出，現(xiàn)金流充沛的服務(wù)型中小企業(yè)；支持縣域高端個人客戶；支持央企及國內(nèi)知名大型企業(yè)集團(tuán)投資的重點項目及國家十二五規(guī)劃鼓勵發(fā)展的七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。 　　提升三農(nóng)金融服務(wù)水平，實現(xiàn)縣域藍(lán)海戰(zhàn)略是湖北分行一段時期內(nèi)工作的重點。 　　一是抓三個十的示范帶動作用?？h域支行通過對這三類客戶的重點扶持，達(dá)到三有三會，法人客戶要有服務(wù)、營銷策劃、風(fēng)險防控方案，有三大業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，有營銷責(zé)任體系；個人客戶要會用惠農(nóng)卡、會用轉(zhuǎn)賬電話、會使用網(wǎng)銀等產(chǎn)品。 　　二是以三個二十強(qiáng)化金融服務(wù)覆蓋面。 　　對當(dāng)?shù)丶{稅20強(qiáng)客戶要建立營銷目錄，一企一策。對納稅20強(qiáng)客戶要實行金融服務(wù)全覆蓋策略，除授信用信以外，還必須有結(jié)算帳戶的設(shè)立，網(wǎng)銀、銀行卡、轉(zhuǎn)賬電話、代理保險、主要高管人員貴賓卡等產(chǎn)品及服務(wù)跟進(jìn)，建立全方位合作關(guān)系。開發(fā)區(qū)已經(jīng)成為各地招商引資、引進(jìn)外資、經(jīng)濟(jì)增長的主戰(zhàn)場，開發(fā)區(qū)企業(yè)在產(chǎn)品科技含量及附加值、經(jīng)營規(guī)模及效益上具有一定的優(yōu)勢。 　　湖北省現(xiàn)有重點成長型產(chǎn)業(yè)集群67家。 　　三是繼續(xù)對四類客戶進(jìn)行深度挖掘。今年，三農(nóng)及縣域業(yè)務(wù)要重點圍繞這四類客戶進(jìn)行營銷維護(hù)并挖掘市場潛力。依據(jù)前期調(diào)研摸底，經(jīng)過對上報項目庫的篩選，確定2011年三農(nóng)重點營銷的40個新建、在建項目名單。鼓勵多勞多得，建立公平合理的營銷獎勵分配機(jī)制，推行客戶經(jīng)理薪酬資費合一，聯(lián)合營銷項目利益共享、重大營銷項目單獨獎勵的營銷激勵機(jī)制，并計劃比配專項費用對重大營銷項目進(jìn)行獎勵。 　　服務(wù)三農(nóng)不僅要扎扎實實去做，還要適度的從多層面、多角度、多媒體上宣傳報道全省農(nóng)行干部職工在服務(wù)三農(nóng)的好人好事，把全省農(nóng)行服務(wù)三農(nóng)的工作推進(jìn)好、總結(jié)好、宣傳好。今年，湖北分行還將繼續(xù)加大與省農(nóng)委、省金融辦及媒體的合作力度，積極宣傳湖北分行服務(wù)三農(nóng)找準(zhǔn)、做實、做出亮點的金融服務(wù)理念，報道湖北分行服務(wù)在三農(nóng)戰(zhàn)線上的先進(jìn)典型，向社會展現(xiàn)農(nóng)行真心服務(wù)三農(nóng)的事跡和風(fēng)采。對試點地區(qū)涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增幅高于15%，且年末不良貸款率同比沒有上升的縣域金融機(jī)構(gòu)，財政部門按涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增長超過15%的部分給予2%的獎勵，獎勵資金由中央和地方財政分擔(dān)，東、中、西部地區(qū)的中央和地方財政分擔(dān)比例分別為3:5:7:3。2009年，為了進(jìn)一步發(fā)揮政策效果和更好地總結(jié)試點經(jīng)驗，財政部將內(nèi)蒙古、江蘇、安徽等3省（區(qū)）納入試點?！　≡圏c的開展在引導(dǎo)社會資金回流“三農(nóng)”方面發(fā)揮了積極作用。第一批參加試點的黑龍江、河南、湖南、云南、新疆等5?。▍^(qū)）2009年度符合獎勵條件的縣域金融機(jī)構(gòu)有1205家，較上年度增加了211家。第一批試點的5?。▍^(qū)）%，第二批試點的3省（區(qū)）%，高于30%左右的全國平均水平。2009年度國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等涉農(nóng)貸款余額顯著增長，農(nóng)村金融服務(wù)需求得到了更好地滿足。主要的背景和考慮是：　　第一，是落實中央1號文件精神的重要舉措。財政部在完善政策的基礎(chǔ)上加快擴(kuò)大試點范圍，加大了各級財政對農(nóng)村金融發(fā)展和金融支持“三農(nóng)”的扶持力度。試點驗證了增量獎勵政策可有效激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)內(nèi)生動力，提高涉農(nóng)信貸規(guī)模的增長速度。　　第三，進(jìn)一步擴(kuò)大試點范圍的條件基本具備。同時，地方政府和社會各界逐漸認(rèn)識到試點的積極意義，部分地方財政部門踴躍申請加入試點，并在配套資金、制度建設(shè)、人員安排等方面做好了準(zhǔn)備工作。二是對金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率要求由“對年末貸款不良率同比上升的縣域金融機(jī)構(gòu)不予獎勵”改為“對年末貸款不良率同比上升且高于3%的縣域金融機(jī)構(gòu)，不予獎勵”。加上之前已經(jīng)試點的8省（區(qū)），目前參加的18?。▍^(qū)）中包括了全國全部13個糧食主產(chǎn)省和5個西部?。▍^(qū)），體現(xiàn)了中央財政對產(chǎn)糧大省和西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的重視和傾斜。2009年度縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款獎勵資金的申請、審核、發(fā)放以及檢查評價工作，繼續(xù)執(zhí)行《財政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理暫行辦法》（財金[2009]30號）相關(guān)規(guī)定。2010年度起，獎勵資金的申請、審核、撥付以及檢查評價工作，統(tǒng)一執(zhí)行《財政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[2010]116號）?！　】h域是中國經(jīng)濟(jì)最活躍的經(jīng)濟(jì)體，是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最前沿、最生動樣本，是挖掘“受眾需求和關(guān)切”的重要發(fā)源地，是中央電視臺財經(jīng)頻道專業(yè)財經(jīng)資訊采集重要的通路之一?！　∈Y定之稱，縣域金融還存在業(yè)務(wù)效益比較低下、組織體系缺陷、自身建設(shè)滯后、監(jiān)管資源配置嚴(yán)重不足、外部支持體系不夠健全等問題。落實好《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》。在信貸領(lǐng)域，要改變農(nóng)村信用社“一支獨大”的局面，引導(dǎo)大中型銀行延伸縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！　〈龠M(jìn)縣域金融服務(wù)均等化?！　〖涌旖⒏鼮榭茖W(xué)有效的縣域金融政策扶持體系，統(tǒng)籌發(fā)揮中央地方合力，統(tǒng)籌運用多種政策，統(tǒng)籌支持全領(lǐng)域縣域金融服務(wù)。銀監(jiān)會將切實加強(qiáng)對縣域金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管?！　　犊己宿k法》明確，人民銀行將對考核達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)，在存款準(zhǔn)備金和再貸款方面實施正向激勵的貨幣政策，達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率按低于同類金融機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)1個百分點執(zhí)行，達(dá)標(biāo)且財務(wù)健康的縣域法人金融機(jī)構(gòu)將可按其新增貸款一定比例申請再貸款，并享受優(yōu)惠的再貸款利率?！　≡俅?，人民銀行和銀監(jiān)會做好考核并在按其自身職能實施鼓勵政策的同時，也鼓勵地方政府將有關(guān)政策與考核結(jié)果互相掛鉤?！　〈送?，《考核辦法》僅對考核達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)實施正面激勵政策，對未達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)，不實施任何負(fù)面懲罰措施，不會對未達(dá)標(biāo)金融機(jī)構(gòu)造成任何不良影響。優(yōu)惠政策的實施期限為每年4月1日至次年3月31日。與此同時，市經(jīng)信委還會同市財政局等有關(guān)部門按照市政府的要求，發(fā)揮政府資金“四兩撥千斤”引導(dǎo)作用，以緩解初創(chuàng)型、快速擴(kuò)張成長型和產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型中的三類企業(yè)融資難為重點，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，建立完善了以“四個平臺”、“五條路徑”為主的融資組合服務(wù)模式，在改善中小企業(yè)融資環(huán)境，解決企業(yè)融資困難，促進(jìn)其健康持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作