【正文】 “小企業(yè)業(yè)務(wù)中心”，使?fàn)I銷功能更趨強(qiáng)大和更有針對(duì)性。在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，工行襄陽分行的縣域支行先后開辦了全省系統(tǒng)縣域和全市各縣域第一筆發(fā)票融資、第一筆商品融資、第一筆國(guó)內(nèi)信用證、第一筆信用證項(xiàng)下（買）賣方融資、第一筆保理、第一筆未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資、第一筆應(yīng)收賬款池融資、第一筆小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、第一筆設(shè)備租賃等融資新產(chǎn)品。一是信貸資源優(yōu)先配置。在此基礎(chǔ)上，為了進(jìn)一步提高效率，工行襄陽分行又陸續(xù)實(shí)行了“限時(shí)審貸”。在具體操作中，兩級(jí)營(yíng)銷主體既開展分層營(yíng)銷，又實(shí)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，從而形成雙線支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新路徑?！　。ㄗ髡邌挝唬褐袊?guó)人民銀行安澤縣支行）【工行襄陽分行支持縣域經(jīng)濟(jì)的“四雙路徑”探析】　　湖北日?qǐng)?bào)訊 近三年來，工行襄陽分行針對(duì)國(guó)家、上級(jí)行和地方黨委政府先后出臺(tái)一系列有關(guān)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策和要求，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)大銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要責(zé)任，強(qiáng)力推行“轉(zhuǎn)型工程”，積極探索和實(shí)踐大銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新途徑、新路子，形成具有自身特色的“四雙”經(jīng)營(yíng)方法和推動(dòng)路徑，始終走在“兩轉(zhuǎn)一落實(shí)”工作的前列，獲得各方尤其是縣域各界高度贊揚(yáng)，取得了與縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)同步發(fā)展、和諧共振的良好效果。三是縣級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)不良貸款的清收力度，通過組織、人事、公檢法、新聞宣傳等部門的通力合作，不斷盤活縣域法人金融機(jī)構(gòu)的不良貸款，同時(shí)對(duì)于縣域法人金融機(jī)構(gòu)收回的抵貸資產(chǎn)處置等給予減免評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)等必要的政策支持，做到應(yīng)收盡收?！　】h級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的獎(jiǎng)勵(lì)力度，積極創(chuàng)造條件、搭建平臺(tái)支持縣域法人金融機(jī)構(gòu)放貸?！　”O(jiān)管部門考核縣域法人金融機(jī)構(gòu)的部分監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)適當(dāng)開點(diǎn)“綠燈”，并為其加大新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的力度提供較為寬松的監(jiān)管環(huán)境。一是人民銀行和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快組成調(diào)查組采取現(xiàn)場(chǎng)座談、實(shí)地走訪、問卷調(diào)查等多種方式，對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入的調(diào)查研究，傾聽他們的呼聲，了解他們的心聲，虛心接受他們的意見和建議，為制訂新的考核實(shí)施細(xì)則奠定基礎(chǔ)。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的加大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化發(fā)展步伐的加快，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的推進(jìn)，縣域中小企業(yè)、商戶、農(nóng)戶貸款需求額度逐漸變大，農(nóng)戶小額信用貸款已不能滿足需求，縣域法人金融機(jī)構(gòu)急需創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，制訂符合縣域發(fā)展需要的信貸產(chǎn)品。　　縣域法人金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)還有待進(jìn)一步“增強(qiáng)”，貸款營(yíng)銷理念還有待很好地落實(shí)。主要表現(xiàn)在：一是近幾年依據(jù)新巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)部門不斷提高撥備覆蓋率、貸款損失準(zhǔn)備充足率的提取比例，目前貸款損失準(zhǔn)備充足率已高達(dá)120%，并且貸款損失準(zhǔn)備金如果提取不足在計(jì)算資本充足率時(shí)未提足額還要予以扣減，會(huì)降低資本充足率，從而直接影響其在銀監(jiān)部門的監(jiān)管評(píng)級(jí)，進(jìn)而影響其整體形象和縣域法人金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的收入，所以這些指標(biāo)對(duì)于縣域法人金融機(jī)構(gòu)來言非常重要。達(dá)標(biāo)且財(cái)務(wù)健康的縣域法人金融機(jī)構(gòu)，可按其新增貸款的一定比例申請(qǐng)?jiān)儋J款，并享受優(yōu)惠利率”、“達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門優(yōu)先批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)”，這樣的激勵(lì)對(duì)于資金比較充裕、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)比較保守的縣域法人金融機(jī)構(gòu)的“誘惑”并不大，尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域法人金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)更為突出，政策效果十分有限。　　影響縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的因素分析　　中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《考核辦法》）還存在著一定的“軟肋”，對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款積極性的調(diào)動(dòng)作用有限。且經(jīng)測(cè)算，全市16個(gè)縣市僅有5個(gè)縣市符合可貸資金與當(dāng)?shù)刭J款同時(shí)增加且年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金比例大于70%（含）的政策要求，%，且全部是經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的縣市。筆者經(jīng)過對(duì)臨汾市縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款情況進(jìn)行的調(diào)查顯示：2008年至2010年期間縣域法人金融機(jī)構(gòu)存款和貸款雖然都保持了持續(xù)快速增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，但新增貸款的增速均低于新增存款的增速。%、%、%，%、15%、%。這表明：在諸多政策緊鑼密鼓的推動(dòng)下，縣域法人金融機(jī)構(gòu)并沒有乘風(fēng)順勢(shì)而發(fā)，而是步履蹣跚緩緩而行，此政策的實(shí)施效果并不理想。主要表現(xiàn)在：一是考核達(dá)標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)劃定有些“超高”，僅有“縣域法人金融機(jī)構(gòu)中可貸資金與當(dāng)?shù)刭J款同時(shí)增加且年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金比例大于70%（含）的，或可貸資金減少而當(dāng)?shù)刭J款增加的，考核為達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)”這一標(biāo)準(zhǔn)，這對(duì)于大部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域法人金融機(jī)構(gòu)來說，由于貸款有效需求不足等種種原因離這一標(biāo)準(zhǔn)相差較遠(yuǎn)，雖經(jīng)多方努力仍難很快達(dá)標(biāo)，這條標(biāo)準(zhǔn)一時(shí)成了無關(guān)縣域法人金融機(jī)構(gòu)痛癢的“身外物”，縣域法人金融機(jī)構(gòu)不愿努力也不去努力達(dá)標(biāo)了。三是考核辦法第十五條規(guī)定“鼓勵(lì)地方政府根據(jù)本地區(qū)特點(diǎn)和自身能力，在法律允許的范圍內(nèi)對(duì)達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施適當(dāng)?shù)募?lì)政策”，這樣的政府激勵(lì)政策并不具體，配套措施也沒有任何強(qiáng)制性，并且人民銀行和銀監(jiān)會(huì)也沒有權(quán)力對(duì)地方政府發(fā)號(hào)施令，因此這條規(guī)定只是勸導(dǎo)性規(guī)定，對(duì)于地方政府沒有任何約束力，使得部分地方政府將這一激勵(lì)政策變成了一紙“空文”。因此如果縣域法人金融機(jī)構(gòu)要達(dá)到這一監(jiān)管指標(biāo)要求，減少貸款投放似乎成為盡快達(dá)標(biāo)的“捷徑”，這在一定程度上抑制了縣域法人金融機(jī)構(gòu)投放貸款的積極性。主要表現(xiàn)為：目前大多數(shù)縣域法人金融機(jī)構(gòu)僅將貸款作為其盈利的有效途徑，并沒有站在扶持“三農(nóng)”、服務(wù)社會(huì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、提高收入的戰(zhàn)略高度去認(rèn)識(shí)貸款投放問題，對(duì)于貸款的投放更多考慮的是貸款的經(jīng)濟(jì)效益，也就不能從貸款的社會(huì)效益上綜合進(jìn)行考慮，并且非常注重貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，由于縣域中小企業(yè)、農(nóng)民大多屬于貸款上的“弱勢(shì)群體”，風(fēng)險(xiǎn)較大，縣域法人金融機(jī)構(gòu)寧可少放貸或不放貸，也不愿意貸款形成損失，“畏貸”、“惜貸”現(xiàn)象嚴(yán)重，社會(huì)責(zé)任意識(shí)缺失，因此也就不能深入理解和實(shí)施貸款營(yíng)銷策略，仍然習(xí)慣于貸款的“坐門等客”式發(fā)放，而不能主動(dòng)深入到企業(yè)、農(nóng)村、商戶調(diào)查掌握其資金需求量和需求規(guī)律并進(jìn)行貸款投放，從而支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新增存款很大比例用于當(dāng)?shù)刭J款。二是目前大部分中小城市尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，貸款擔(dān)保能力十分有限，貸款擔(dān)保收費(fèi)較高，還不能很好地為縣域中小企業(yè)、商戶、農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保，還不能較大幅度的滿足他們的貸款擔(dān)保需求，其貸款難度較大。二是在制訂的考核實(shí)施細(xì)則中豐富考核達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和條件，將新增貸款90%以上投向符合產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策所鼓勵(lì)支持的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目、縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增貸款占當(dāng)?shù)劂y行類金融機(jī)構(gòu)新增貸款的80%以上等條件也列入考核達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)條件，同時(shí)加上考核辦法中可貸資金與當(dāng)?shù)刭J款同時(shí)增加且年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金比例大于70%（含）、可貸資金減少而當(dāng)?shù)刭J款增加兩個(gè)條件，共四個(gè)條件分別賦予一定的權(quán)重，按百分制進(jìn)行打分考核，每項(xiàng)每減少10個(gè)百分點(diǎn)扣5分，根據(jù)考核分?jǐn)?shù)情況，分別給予不同的激勵(lì)政策，這樣綜合考核并拉開激勵(lì)差距，以增強(qiáng)激勵(lì)政策效應(yīng)，調(diào)動(dòng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)較好地執(zhí)行新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款。一是銀監(jiān)部門對(duì)于縣域法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管考核要和國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行區(qū)別對(duì)待，差別化管理，對(duì)于像撥備覆蓋率、貸款損失準(zhǔn)備金率、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)的考核可確定一個(gè)最低比例，然后要求其在一定的時(shí)間內(nèi)（如五年）達(dá)到規(guī)定要求，也可制訂一定的鼓勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)。一是縣級(jí)政府應(yīng)不折不扣地執(zhí)行財(cái)政部頒布的《關(guān)于開展縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)工作的通知》、《關(guān)于實(shí)行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼的通知》及財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布的《關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)稅收政策的通知》等規(guī)定，加大對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)放貸的激勵(lì)。四是縣級(jí)政府應(yīng)全力推進(jìn)縣域信用體系建設(shè)工作，組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門加大信用體系建設(shè)力度，大力倡導(dǎo)守信光榮、失信可恥，在全縣范圍內(nèi)營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境，為縣域法人金融機(jī)構(gòu)放貸提供良好的金融生態(tài)環(huán)境?！　　八碾p路徑”的具體內(nèi)容和做法　　一、支持渠道“雙線制”。二是積極制訂縣支行發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)“增強(qiáng)縣支行經(jīng)營(yíng)活力”的意見和辦法，確立了“重點(diǎn)突破，分類指導(dǎo)，一縣一品，全線推進(jìn)”的發(fā)展策略，從優(yōu)化業(yè)務(wù)和營(yíng)銷體系，建立客戶名錄制，建立專家項(xiàng)目組負(fù)責(zé)制，信貸規(guī)模配置，信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，干部資源配置，網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)等各方面進(jìn)行規(guī)劃，為縣支行增強(qiáng)服務(wù)能力起到良好指導(dǎo)作用。對(duì)企業(yè)提出的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行部門會(huì)簽并在一個(gè)工作日審查發(fā)放到位；對(duì)一般信貸業(yè)務(wù)，2個(gè)有效工作日拿出明確的審查意見。在資金配置上，只要是縣域支行上報(bào)的信貸項(xiàng)目?jī)?yōu)先審批，優(yōu)先發(fā)放，優(yōu)先配置資金。2010年獨(dú)家開辦了小企業(yè)物業(yè)貸、網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)。同時(shí)，將網(wǎng)點(diǎn)提檔升級(jí)，2008至今該行籌集近3000萬元，率先對(duì)縣域機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面擴(kuò)建裝修，新裝修改造率100%，改造后的網(wǎng)點(diǎn)一律增加信貸崗位，確定為貴賓理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)一律開辦信貸業(yè)務(wù)，今年在縣域一次性投產(chǎn)6個(gè)貴賓理財(cái)中心，其他所有網(wǎng)點(diǎn)也均建成綜合理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，使縣域網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)能力，服務(wù)效率，服務(wù)形象，服務(wù)的舒適度、滿意度得到全面大幅提升。另一方面，實(shí)行雙線考核，既考核縣支行在本系統(tǒng)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效位次，也考核其在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中的經(jīng)營(yíng)績(jī)效位次；既考察市分行職能部門對(duì)其評(píng)價(jià)，也考察當(dāng)?shù)攸h委政府及各部門對(duì)其評(píng)價(jià)，使其既對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，也對(duì)地方黨委政府和社會(huì)各界負(fù)責(zé)?！　《鴱男略龃尜J比上看,速度更是驚人?！?,。2007年以來，所有縣域支行均先后被當(dāng)?shù)攸h委政府評(píng)為金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位，縣域支行的行長(zhǎng)們分別獲得各類表彰達(dá)20次，有的被評(píng)為“年度十大經(jīng)濟(jì)人物”，有的被評(píng)為“支持縣域經(jīng)濟(jì)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，襄州、南漳、宜城、谷城、棗陽等多家支行在當(dāng)?shù)卣L(fēng)行風(fēng)評(píng)議中名列前茅。工行棗陽支行到2010年12月末，各項(xiàng)貸款余額達(dá)103113萬元，比年初增加 76613萬元，貸款規(guī)模及增加額由三年前棗陽市同業(yè)的倒數(shù)第一雙雙躍升到正數(shù)第一，為棗陽市的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)進(jìn)步創(chuàng)造了實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)價(jià)值、社會(huì)價(jià)值。河口支行三年來一直保持貸款第一。2010年，%，較上年上升29個(gè)基點(diǎn)?！　?bào)告稱，截至2010年末，%，；新發(fā)放惠農(nóng)卡2948萬張?！　〗刂?010年末，；%。按年增長(zhǎng)64 .8%?！厩鄭u市金融服務(wù) 給力“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)】　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是“三農(nóng)”發(fā)展的重要基礎(chǔ)。從投向上看，；。農(nóng)村信用戶評(píng)定總數(shù)不低于30萬戶?！　≌叩膶?dǎo)向作用和縣域金融市場(chǎng)容量及發(fā)展?jié)摿?，吸引青島金融機(jī)構(gòu)掀起了“下鄉(xiāng)”熱潮。即墨北農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行是全省第一家村鎮(zhèn)銀行，此后，膠南海匯村鎮(zhèn)銀行、萊西元泰村鎮(zhèn)銀行、平度惠民村鎮(zhèn)銀行相繼設(shè)立。近年來，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)金融形成了巨大需求?！　∥沂杏?007年初實(shí)施了“金智惠民”創(chuàng)業(yè)扶持貸款，并首先在膠南市進(jìn)行試點(diǎn)，2008年在青島市所轄五個(gè)縣級(jí)市全面推廣，這一政府、銀行、科技三位一體的支農(nóng)模式，成為農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的“金”橋，較好地解決農(nóng)民致富缺乏信息、資金和技術(shù)的問題。 “農(nóng)戶貸款一指通”業(yè)務(wù)已成為各地區(qū)農(nóng)信社學(xué)習(xí)效仿的對(duì)象，迅速在全省推廣開來。專職工作人員為養(yǎng)殖戶提供受理貸款申請(qǐng)、上門調(diào)查、簽訂合同和開立銀行賬戶等“一條龍”服務(wù)，兩個(gè)工作日內(nèi)養(yǎng)殖戶就能拿到貸款?！　≡谝幌盗薪鹑趧?chuàng)新組合拳的強(qiáng)力推動(dòng)下，全市農(nóng)村金融服務(wù)水平和質(zhì)量迅速提升，涉農(nóng)貸款提前完成年初制定的目標(biāo)任務(wù)，幫扶青島縣域經(jīng)濟(jì)大踏步發(fā)展。另外，村鎮(zhèn)銀行通過創(chuàng)新服務(wù)手段，減少貸款審批環(huán)節(jié)，放貸期限平均在三個(gè)工作日之內(nèi)，充分發(fā)揮了村鎮(zhèn)銀行“貼近農(nóng)村、靈活高效”的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”方面的不足?！　∫载?cái)政補(bǔ)貼為主的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同樣發(fā)展迅速，目前，我市政策性保險(xiǎn)已做到每年承保小麥281萬畝，承保玉米235萬畝，承保能繁母豬25萬頭，承保奶牛7000多頭，惠及40萬戶農(nóng)戶，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)金額26億多元；果樹、茶葉等特色政策性農(nóng)業(yè)積極嘗試；政策性林業(yè)和農(nóng)房保險(xiǎn)獲得大力推進(jìn)?！睆V西東興市東興鎮(zhèn)竹山村村委會(huì)主任張德勇高興地對(duì)記者說?！稗r(nóng)行把惠農(nóng)卡發(fā)放到農(nóng)戶手中這是第一步，更重要的是如何讓農(nóng)戶方便使用。當(dāng)農(nóng)戶需要取款時(shí)，農(nóng)戶便把需要取款的額度款項(xiàng)通過轉(zhuǎn)賬電話從自己的惠農(nóng)卡賬戶轉(zhuǎn)賬至代理人的賬戶，代理人再把等額現(xiàn)金支付給農(nóng)戶；當(dāng)農(nóng)戶需要存款時(shí)，農(nóng)戶便把現(xiàn)金移交給代理人，代理人再通過轉(zhuǎn)賬電話把等額款項(xiàng)從自己的惠農(nóng)卡轉(zhuǎn)賬至農(nóng)戶的惠農(nóng)卡賬戶上?！?　　目前，農(nóng)行廣西分行在農(nóng)村地區(qū)已投放轉(zhuǎn)賬電話5500臺(tái)，覆蓋2000多個(gè)行政村，%。至今為止無一例糾紛的投訴案例。　　一是著力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。立足區(qū)域農(nóng)業(yè)特色資源,大力扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)國(guó)家級(jí)、省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè),加大對(duì)茶葉、煙草、蔗糖等云南優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)的傾斜力度,完善林權(quán)抵押貸款,為農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收提供重要支撐?！　∪怯行О盐招刨J投放重點(diǎn),提升信貸資源的綜合回報(bào)。加強(qiáng)對(duì)去年研發(fā)使用的專業(yè)市場(chǎng)型小企業(yè)“四方一體”貸款、城市拆遷安置貸款、收購易電站按揭貸款、匯通東盟四個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品的維護(hù)和后續(xù)管理,不斷完善產(chǎn)品功能、流程和技術(shù)系統(tǒng),提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作向縱深發(fā)展,開展多元豐富的“服務(wù)品質(zhì)提升年”活動(dòng),著力加強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)和服務(wù)技能提升。 【縣域新增存款投放應(yīng)有硬約束】　　2010年9月，人總行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法（試行）》，但從欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)際情況來看，落實(shí)上述要求還存在一些難點(diǎn)和制約因素?！　⊥扑]閱讀　　銀行周刊：　　漢口銀行卷入5000萬假擔(dān)保 　　3月銀行短期理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎 支付限額縮水 網(wǎng)銀安全再惹眼球 多家銀行存貸比正逼近監(jiān)管紅線 廣州一些銀行停止按揭貸款 理財(cái)產(chǎn)品年化收益率該怎么計(jì)算 招聘銀行保險(xiǎn)信托編輯 財(cái)經(jīng)編輯 　　難點(diǎn)及制約因素　　從調(diào)查看，沙洋縣金融機(jī)構(gòu)新增存款用于當(dāng)?shù)孛黠@不足，究其原因，主要受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)管理體制以及信貸管理制度等多重因素的制約?！　⌒庞铆h(huán)境欠佳，信貸支持難有潛力。　　存款外流無硬約束。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，實(shí)際投放當(dāng)?shù)氐馁J款11億元，％。當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)小額貸款需求考慮相對(duì)較少，服務(wù)于農(nóng)戶和中小企業(yè)的農(nóng)村信用社由于資金實(shí)力弱和貸款集中度較高等因素制約，難以滿足旺盛的信貸需求。　　完善機(jī)