上市公司信貸風(fēng)險及銀行應(yīng)對策略-閱讀頁
2025-07-08 01:26本頁面
【正文】 地在業(yè)務(wù)拓展和貸后管理方面配置時間和人力，根據(jù)企業(yè)信用等級和貸款分類情況實(shí)行差別化管理，制訂貸后檢查內(nèi)容和現(xiàn)場檢查的頻度，作好風(fēng)險預(yù)警和五級分類，及時合理地揭示風(fēng)險，對關(guān)注類和已預(yù)警貸款加大檢查力度。此外，還應(yīng)建立良好的退出機(jī)制。銀行目前統(tǒng)一授信主要依據(jù)企業(yè)信用等級、凈資產(chǎn)和行業(yè)情況，這樣計算出的授信額度往往大大高出需求。，而不僅僅限于本行甚至本行各分支機(jī)構(gòu)對其的授信。，從而更全面地反映對企業(yè)的授信風(fēng)險。，尤其是資產(chǎn)抵押情況，這對銀行拓展新客戶尤為重要。（三）強(qiáng)化擔(dān)保措施，減少關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保和互?，F(xiàn)在上市公司所能提供的擔(dān)保主要有母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、資產(chǎn)抵押（銀行擔(dān)保除外）等，每種擔(dān)保方式都存在弊端，因此需加強(qiáng)分析和管理，避免擔(dān)保的形式化。由于上市公司本身就是母公司的核心企業(yè)，在母公司的資產(chǎn)、收入、利潤中占比較高，而關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的擔(dān)保，往往是以上市公司一定利益為保證的，不是下游就是上游企業(yè)，或其投資參股企業(yè)，或是互保企業(yè)，當(dāng)貸款出現(xiàn)問題時這些企業(yè)也難置身事外，因此它們的擔(dān)保價值要打折扣。目前發(fā)生的上市公司互保案件，都帶有明顯的地域特征，而且還可以看到地方政府的影子，必需關(guān)注。采用股權(quán)質(zhì)押，無論是母公司持有的上市公司股權(quán)還是上市公司持有的其他公司股權(quán)，股權(quán)往往是最后受償?shù)囊环?，一般是在其他?yōu)先受償方包括抵押處理完后才輪到股權(quán)持有者受償，那時股權(quán)所代表的價值已大打折扣，且清償時質(zhì)押的股權(quán)是否連帶承擔(dān)了股東義務(wù)還說不清楚。二、貸款操作風(fēng)險的管理銀行的操作風(fēng)險已逐漸為大家所認(rèn)識，上面分析信用風(fēng)險管理主要體現(xiàn)的是制度建設(shè)，從實(shí)務(wù)來看，信用風(fēng)險的控制就轉(zhuǎn)化為流程再造和對操作風(fēng)險的控制。放款是銀行和上市公司地位轉(zhuǎn)化的一個拐點(diǎn)，也是風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)。對放款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險控制應(yīng)集中在三個方面。目前很多銀行使用的是格式合同，但隨著競爭加劇，銀行和企業(yè)間地位已發(fā)生變化，有些強(qiáng)勢企業(yè)并不會完全接受這樣的合同，會提出相應(yīng)修改。這是貸款發(fā)放前的重要環(huán)節(jié)，是保證銀行權(quán)益的關(guān)鍵。放款須在符合合同要求、滿足審貸會提出的放款條件、各種手續(xù)文件均齊備時才能實(shí)施。因此，貸款發(fā)放必須重點(diǎn)分析以下要素：、真實(shí)性及合法合規(guī)性；，是否履行董事會或股東大會審批程序及是否履行信息披露義務(wù)；，隨著其資產(chǎn)抵押給其他銀行，擔(dān)保企業(yè)可能會成為一個空殼，失去擔(dān)保的意義；。三、強(qiáng)化外部政策環(huán)境研究（一）用法律武器保護(hù)自己規(guī)范上市公司的不僅有《公司法》，還有《證券法》。（二）控制行業(yè)和政策風(fēng)險上市公司往往是某行業(yè)龍頭，行業(yè)風(fēng)險會導(dǎo)致信貸風(fēng)險。（三）充分利用外部平臺、強(qiáng)化外部溝通隨著金融領(lǐng)域高科技的應(yīng)用，監(jiān)管部門著力打造各種信息平臺，各金融機(jī)構(gòu)可以充分利用資源，共享信息，如對借款人關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的了解就可以借助這些
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