反洗錢金融論文-閱讀頁
2024-11-26 03:42本頁面
【正文】 交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程 ,但只停留 在操作人員的口頭匯報上 , 且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。 由于 基層金融機構(gòu) 人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時的完整性審查 ,沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位 的現(xiàn)象普遍。 （五） 反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善 。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別 ，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。 一是加大社會公眾宣傳力度。 （二） 規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程 。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。明確各反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。 （三） 重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊伍。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式， 豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力 ,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升 一線 員工反洗錢工作水平。 基層金融機構(gòu) 通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。 （五） 加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識別資料，防患于未然。四是應(yīng)盡快建立和完善 金融機構(gòu) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。 一是 本行 要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實現(xiàn) 本行 與政法部門的通力合作；二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機制 ,按照 “ 一個規(guī)定一個辦法 ” 要求 ,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上 ,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍 ,在當(dāng)?shù)卣疇款^下 ,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來 ,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。 6 參考文獻(xiàn) [1] 孫長華 、 徐軍 、 宋作勇 .反洗錢知識手冊 出版社：中國社會科學(xué)出版社 [2] 安建 、 馮淑萍 、 項俊波 .《中華人民共和國反洗錢法》釋義 出版社： 人民出版社 [3] 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 中國金融大典 中國人民銀行網(wǎng)站
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