負債業(yè)務(wù)ppt課件-閱讀頁
2025-05-18 18:20本頁面
【正文】 00） =8% 市場滲透存款定價 ? 主要是通過提供通常大大高于市場水平的高利率或向客戶收取遠遠低于市場標準的費用方法來吸引更多的新客戶 有條件的定價 1）通過存款帳戶辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)量 2）一個特定期間的帳戶平均余額 3）存款到期日的天數(shù)、周數(shù)和月數(shù) 上層目標定價法 ? 地處大型城市社區(qū)的銀行，對高余額低進出的存款帳戶采用 關(guān)系定價法 ? 根據(jù)客戶享受的服務(wù)數(shù)量為存款定價，為銀行吸收關(guān)系密切的最佳客戶 七、借入負債 ? 銀行借入負債：非存款負債、主動負債 –短期借款：一般只用于調(diào)劑頭寸、解決銀行周轉(zhuǎn)困難和臨時性資金需求，其穩(wěn)定余額也可以長期占用 –長期借款：金融債券 美國 Countrywide資金來源 ? 作為一家專業(yè)化的房地產(chǎn)抵押貸款金融集團 Countrywide在 2022年被并購以前，在美國抵押貸款市場上，排名第一，對抗著巨人：花旗集團、美洲銀行和摩根大通。 Countrywide資金來源結(jié)構(gòu) 單位：百分比 資金來源 2022 2022 2022 2022 債權(quán)票據(jù) 在回購協(xié)議下的證券 存款 其他負債 普通股股東權(quán)益 總負債和權(quán)益 資料來源：整理自朱武祥，杜麗虹，姜昧軍 .商業(yè)銀行突圍 [M] .北京：機械工業(yè)出版社， 2022： 125 短期借款 ? 重要意義： – 可以為商業(yè)銀行提供了非存款資金來源； – 是滿足商業(yè)銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段； – 同時提高了商業(yè)銀行的資金管理效率， – 擴大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強了外部的聯(lián)系和往來。 ? 我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過 1年，最集中的拆借交易是隔夜拆借和 7天拆借。商業(yè)銀行獲得貼現(xiàn)借款的利率由中央銀行規(guī)定，這一利率是中央銀行調(diào)節(jié)商業(yè)銀行準備金的最重要的利率之一 。 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 4）回購協(xié)議 –商業(yè)銀行在出售金融資產(chǎn)是簽定協(xié)議，約定在一定期限以約定價格購回所賣證券，以獲得可用資金的交易方式 –期限短，金融資產(chǎn)：優(yōu)質(zhì)證券 – 回購協(xié)議利率較低，如果銀行以此融資用于收益較高的投資，則會帶來更高的盈利。 – 債券的高利率和流動性相結(jié)合，對客戶有較強的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度； – 發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準備金，這也有利于提高銀行資金的利用率。 局限性 ? 第一，金融債券發(fā)行的利率、期限都受到管理當局有關(guān)規(guī)定的嚴格限制， 銀行籌資的自主性不強 。 ? 第三，債券的流動性受市場發(fā)達程度的制約，在金融市場不夠發(fā)達和完善的發(fā)展中國家， 金融債券種類少， 發(fā)行數(shù)量也遠遠小于發(fā)達國
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